Что делать, если страховую компанию исключили из списка ЦБ?

Интервью заместителя Председателя Банка В.В. Чистюхина газете «КоммерсантЪ» 27 ноября 2017 года

Что делать,  если страховую компанию исключили из списка ЦБ?

 — В первом квартале 2018 года мы проведем актуарную оценку их достаточности. Когда мы говорим об убыточности ОСАГО, не надо забывать, что оно является ключом к розничному рынку.

И, как показывает наша аналитика, многие страховщики недорабатывают по части регулирования своей убыточности и сокращения расходов. По крайней мере в прошлом многие из них предпринимали минимум усилий, чтобы остановить мошенничество в ОСАГО и автопосредников, которые злоупотребляют правом.

Кроме того, оценивая тарифы, мы должны будем понять, как на убыточность повлиял переход от прямых выплат к ремонту.

Что важно, основная часть убытков приходилась и пока приходится на «Росгосстрах», но сегодня компания принимает серьезные меры с целью их сокращения: организационные, правовые, в том числе меры противодействия внутреннему мошенничеству. Если эти действия будут успешными, убытки резко сократятся.

 — Как вы оцениваете финансовую устойчивость страховщиков?

 — По сравнению с 2013 годом, когда ЦБ получил полномочия по регулированию и надзору в сегменте, устойчивость рынка повысилась.

Изменены требования по нормативам, резервам, собственным средствам, компании были вынуждены серьезно улучшить качество своих активов.

Плюс в отношении крупнейших страховщиков проводятся мероприятия, направленные на улучшение их систем управления рисками, внутреннего контроля, актуарной функции, требований по аудиту, и теперь ЦБ доверяет им гораздо больше.

 — Что даст страховому рынку механизм санации?

 — Это инструмент для повышения вариативности решений органа надзора: что делать с компанией, которая находится в непростой финансовой ситуации? Если ее уход чреват рисками для отдельного региона или для страны в целом — мы сможем не только закрывать ее, как это происходит сейчас, но и обеспечивать продолжение ее работы. Конечно, поменяв собственников, менеджмент и докапитализировав ее.

— То, что происходит с «Росгосстрахом», — это санация или нет? Все, что вы перечислили, там и произошло: смена собственников, менеджмента, докапитализация..

 — «Росгосстрах» находится в периметре санации его основного собственника банка «Открытие», и, конечно, собственник помогает «Росгосстраху» в финансовом плане.

 — А если бы на момент, когда «Росгосстрах» попал в периметр санации, была правовая возможность санировать его напрямую, как действовал бы ЦБ?

 — Вполне возможно, мы использовали бы тот же групповой принцип. Нам важно сохранить периметр группы «Открытие». В него входят разные участники финансового рынка: и банки, и страховые компании, и негосударственные пенсионные фонды, профучастники рынка ценных бумаг. Это позволяет получить синергию за счет развития партнерских каналов, кросс-продаж, деления клиентской базы.

— Есть точка зрения, что покупка «Открытием» «Росгосстраха» как раз и нужна была для того, чтобы ЦБ мог разом оздоровить двух больших проблемных игроков..

— Решение о покупке «Росгосстраха» собственники «Открытия» принимали сами. Но мы не противились этой сделке, в том числе потому, что не исключали перспектив санации.

 — Задолго ли вы можете предвидеть, что будете санировать компанию?

 — Сложно сказать. Проблемы «Росгосстраха» мы с прежними владельцами компании начали серьезно обсуждать осенью 2016 года.

 — Когда появится механизм санации страховщиков, будет ли целесообразно применить его к «Росгосстраху»?

 — Нет, конечно. Зачем менять схему, которая показала свою работоспособность?

 — Каковы траты на докапитализацию «Росгосстраха»?

 — «Росгосстрах» получил в третьем квартале 2017 года 24 млрд руб. Думаю, до конца года нужно будет еще до 10 млрд руб., а оценки на 2018 год мы продолжаем делать. До третьего квартала средства вносила группа «Открытие», и это были десятки миллиардов рублей.

 — Санация страховщиков за счет средств ЦБ означает, что вы не видите возможности найти рыночных инвесторов?

 — Сложно найти инвестора, когда у компании отрицательный капитал и дыра в балансе. Интерес возникает, когда компания уже не убыточна и, возможно, приносит небольшую прибыль.

Именно такой план мы предполагаем в отношении «Росгосстраха»: нужно сделать компанию минимально прибыльной, а потом решать, будет она продаваться на рынке или останется в группе «Открытие».

Но это уже разговор будущего.

 — Минфин хотел бы видеть более четкие основания для участия ЦБ в санации страховщика, чем социальная значимость бизнеса и угроза финстабильности..

 — Когда мы готовили законопроект, то опирались на банковский опыт. Он себя оправдал. Нам кажется, что перечисление в законе точечных критериев может сыграть в обратную сторону: все будут понимать, что нужно принимать решение о санации, а какой-то критерий не выполнен. Текущие формулировки, с нашей точки зрения, достаточно полно отражают общую проблематику того, когда нужна санация.

 — Минфин опасается субъективизма в решениях..

— Решение о санации — в любом случае мотивированное суждение: невозможен количественный расчет. Так, социальные риски оценить с точки зрения цифр очень проблематично.

 — Санироваться будут только крупные страховщики?

 — Очевидно, что механизм государственной санации более показан крупнейшим участникам рынка в сложной ситуации. Чтобы компания оказала влияние на регион и тем более на страну, чаще всего это должна быть крупная федеральная компания. Хотя нельзя забывать и о компаниях, специализирующихся на социально значимых видах страхования.

 — В законопроекте есть норма, что санируемая компания прекращает денежные обязательства перед контролирующими лицами. Что это значит?

 — Материнские по отношению к санируемой компании не смогут наравне с внешними кредиторами претендовать на удовлетворение своих требований.

 — Первая санация банка по новому механизму началась через несколько месяцев после того, как он появился. Когда ждать первой страховой санации?

 — У нас нет заготовленного списка компаний. Речь идет о создании превентивного института, который при необходимости может сработать. И я очень надеюсь на то, что этот закон долго будет оставаться теоретическим.

 — Санированием страховщиков будет заниматься та же управляющая компания, что и на банковском рынке. Будут ли туда привлекаться люди со страхового рынка?

 — Если УК получит функции по санации страховых компаний, то очевидно, в нее нужно будет привлекать людей, которые имеют компетенции в страховании. Возможно, часть сотрудников будет нанята с рынка или кто-то из департамента страхового рынка ЦБ тоже решит перейти туда на работу. Персонал будем набирать, когда закон будет в финальной стадии.

 — Страховой рынок растет в основном за счет инвестиционного страхования жизни, но эксперты предупреждают, что это ненадолго. ЦБ это не пугает?

 — Страхование жизни продолжает показывать динамичный рост — свыше 60%. Думаю, что мы и 2017 год закроем примерно с такой же динамикой.

Потенциал у рынка серьезный, особенно если вспомнить, что доля страхования жизни в ВВП у нас крайне низкая — 0,2% (в странах Европы она в среднем больше 7%).

Но мы обращаем внимание на отношения страховых компаний с клиентами, в первую очередь на раскрытие информации и понимание клиентами приобретаемых продуктов.

 — Разочарование клиентов в доходности ИСЖ не скажется на росте рынка?

 — Надо сначала понять, оправдаются эти ожидания или нет. Если я понимаю, что доходность связана с инвестиционными рисками и риск лежит на мне, я спокойнее отношусь к тому, что чего-то не заработал.

Другое дело, если я ожидаю высоких процентов, а договор предусматривает, что я могу их не получить — у меня будет разочарование.

По прогнозу ЦБ страхование жизни и дальше будет расти лидирующими относительно других сегментов темпами, но вопрос доверия здесь ключевой.

 — Какие еще сегменты рынка перспективны?

 — Рост выше среднего могут показать страхование жилья от чрезвычайных ситуаций в случае принятия закона о нем и агрострахование, если мы на уровне госполитики изменим взгляд сельхозпроизводителей и региональных властей на необходимость страхования. Плюс мировая практика показывает, что потенциал имеют «зеленое» страхование (экологическое.— «Ъ») и страхование киберрисков.

 — Эти сегменты могут расти так же интенсивно, как ИСЖ?

— Как я себе представляю изменения законодательства и структуру рынка — нет, такого роста мы наблюдать не будем.

 — Агрострахование с господдержкой сейчас, наоборот, сильно падает из-за единой субсидии. Почему вы думаете, что оно будет расти?

 — Действительно, изменение подходов к субсидированию сыграло определенную негативную роль, но, на наш взгляд, одна из причин — хорошие урожаи последних лет. Они приучают агропроизводителей к тому, что, возможно, страховка не нужна, потому что нет убытков.

Но агросектор остается уязвимым, например, к погодным явлениям, а страховка может покрыть убытки, связанные с неурожаем. Если мы реализуем комплекс мер, который предложим в консультативном докладе по развитию сельхозстрахования, рынок начнет расти.

Если нет — ситуация останется примерно такой же, как сегодня.

 — Что за меры вы предлагаете?

 — Сейчас ведется обсуждение выведения страховой субсидии из единой, включения в эту систему ОВС или индексного страхования — когда основанием для выплат являются показатели определенных индексов.

Например, если урожай не погиб, а просто наступили заморозки.

Обсуждаются введение системы метеонаблюдений, отказ от порога гибели урожая и введение гибкой франшизы — 10%, 30%, 50%, возможность выбирать любую комбинацию рисков для договора с господдержкой.

 — Что ждет страхование застройщиков, после того как появились фонд защиты дольщиков и поручение президента об отказе от долевого строительства? Компании этого сегмента, как РИНКО, уже уходят с рынка..

 — Система гарантий в долевом строительстве переходит из страхования и банковской сферы к фонду дольщиков, и доля страховых компаний станет существенно меньше: страхование из вмененного становится добровольным.

Но надо помнить, что гарантии фонда дольщиков распространяются только на вновь заключаемые договоры по новым объектам. Для уже заключенных договоров страхования продолжает действовать старая система — компании будут как достраховывать эти объекты, так и нести ответственность по ним.

На сегодня ее объем составляет примерно 3 трлн руб., и для нас очевидно, что страховщики как минимум три-пять лет будут играть значимую роль в этом сегменте.

 Но из-за отказа от долевого строительства этот бизнес для страховщиков все равно будет конечным. Поэтому монокомпании, у которых не было других видов бизнеса, начинают передавать портфели или уходить с рынка. Однако есть и универсальные компании — у них этот сегмент сократится, но останется много других.

https://www.kommersant.ru/doc/3475076

Источник: https://www.cbr.ru/press/int/chistyukhin_20171127/

проблема страхового рынка — убыточность ОСАГО — уже привела к кризису крупнейшей розничной компании “Росгосстрах”. Что об этом думают в Центробанке, как он будет проводить санацию других проблемных страховщиков, какие сегменты страхового рынка уйдут, а какие могут показать рост, корреспонденту “Ъ” Елене Вебер рассказал зампред Банка России Владимир Чистюхин.

— Выплаты по ОСАГО снижают прибыль страховщиков. Достаточны ли тарифы в сегменте?

— В первом квартале 2018 года мы проведем актуарную оценку их достаточности. Когда мы говорим об убыточности ОСАГО, не надо забывать, что оно является ключом к розничному рынку.

И, как показывает наша аналитика, многие страховщики недорабатывают по части регулирования своей убыточности и сокращения расходов. По крайней мере в прошлом многие из них предпринимали минимум усилий, чтобы остановить мошенничество в ОСАГО и автопосредников, которые злоупотребляют правом.

Кроме того, оценивая тарифы, мы должны будем понять, как на убыточность повлиял переход от прямых выплат к ремонту.

Что важно, основная часть убытков приходилась и пока приходится на “Росгосстрах”, но сегодня компания принимает серьезные меры с целью их сокращения: организационные, правовые, в том числе меры противодействия внутреннему мошенничеству. Если эти действия будут успешными, убытки резко сократятся.

— Как вы оцениваете финансовую устойчивость страховщиков?

— По сравнению с 2013 годом, когда ЦБ получил полномочия по регулированию и надзору в сегменте, устойчивость рынка повысилась.

Изменены требования по нормативам, резервам, собственным средствам, компании были вынуждены серьезно улучшить качество своих активов.

Плюс в отношении крупнейших страховщиков проводятся мероприятия, направленные на улучшение их систем управления рисками, внутреннего контроля, актуарной функции, требований по аудиту, и теперь ЦБ доверяет им гораздо больше.

— Что даст страховому рынку механизм санации?

— Это инструмент для повышения вариативности решений органа надзора: что делать с компанией, которая находится в непростой финансовой ситуации? Если ее уход чреват рисками для отдельного региона или для страны в целом — мы сможем не только закрывать ее, как это происходит сейчас, но и обеспечивать продолжение ее работы. Конечно, поменяв собственников, менеджмент и докапитализировав ее.

— То, что происходит с “Росгосстрахом”,— это санация или нет? Все, что вы перечислили, там и произошло: смена собственников, менеджмента, докапитализация…

— “Росгосстрах” находится в периметре санации его основного собственника банка “Открытие”, и, конечно, собственник помогает “Росгосстраху” в финансовом плане.

— А если бы на момент, когда “Росгосстрах” попал в периметр санации, была правовая возможность санировать его напрямую, как действовал бы ЦБ?

— Вполне возможно, мы использовали бы тот же групповой принцип. Нам важно сохранить периметр группы “Открытие”. В него входят разные участники финансового рынка: и банки, и страховые компании, и негосударственные пенсионные фонды, профучастники рынка ценных бумаг. Это позволяет получить синергию за счет развития партнерских каналов, кросс-продаж, деления клиентской базы.

— Есть точка зрения, что покупка “Открытием” “Росгосстраха” как раз и нужна была для того, чтобы ЦБ мог разом оздоровить двух больших проблемных игроков…

— Решение о покупке “Росгосстраха” собственники “Открытия” принимали сами. Но мы не противились этой сделке, в том числе потому, что не исключали перспектив санации.

–Задолго ли вы можете предвидеть, что будете санировать компанию?

— Сложно сказать. Проблемы “Росгосстраха” мы с прежними владельцами компании начали серьезно обсуждать осенью 2016 года.

— Когда появится механизм санации страховщиков, будет ли целесообразно применить его к “Росгосстраху”?

— Нет, конечно. Зачем менять схему, которая показала свою работоспособность?

— Каковы траты на докапитализацию “Росгосстраха”?

— “Росгосстрах” получил в третьем квартале 2017 года 24 млрд руб. Думаю, до конца года нужно будет еще до 10 млрд руб., а оценки на 2018 год мы продолжаем делать. До третьего квартала средства вносила группа “Открытие”, и это были десятки миллиардов рублей.

— Санация страховщиков за счет средств ЦБ означает, что вы не видите возможности найти рыночных инвесторов?

— Сложно найти инвестора, когда у компании отрицательный капитал и дыра в балансе. Интерес возникает, когда компания уже не убыточна и, возможно, приносит небольшую прибыль. Именно такой план мы предполагаем в отношении “Росгосстраха”: нужно сделать компанию минимально прибыльной, а потом решать, будет она продаваться на рынке или останется в группе “Открытие”. Но это уже разговор будущего.

— Минфин хотел бы видеть более четкие основания для участия ЦБ в санации страховщика, чем социальная значимость бизнеса и угроза финстабильности…

— Когда мы готовили законопроект, то опирались на банковский опыт. Он себя оправдал. Нам кажется, что перечисление в законе точечных критериев может сыграть в обратную сторону: все будут понимать, что нужно принимать решение о санации, а какой-то критерий не выполнен. Текущие формулировки, с нашей точки зрения, достаточно полно отражают общую проблематику того, когда нужна санация.

— Минфин опасается субъективизма в решениях…

— Решение о санации — в любом случае мотивированное суждение: невозможен количественный расчет. Так, социальные риски оценить с точки зрения цифр очень проблематично.

— Санироваться будут только крупные страховщики?

—Очевидно, что механизм государственной санации более показан крупнейшим участникам рынка в сложной ситуации. Чтобы компания оказала влияние на регион и тем более на страну, чаще всего это должна быть крупная федеральная компания. Хотя нельзя забывать и о компаниях, специализирующихся на социально значимых видах страхования.

— В законопроекте есть норма, что санируемая компания прекращает денежные обязательства перед контролирующими лицами. Что это значит?

— Материнские по отношению к санируемой компании не смогут наравне с внешними кредиторами претендовать на удовлетворение своих требований.

— Первая санация банка по новому механизму началась через несколько месяцев после того, как он появился. Когда ждать первой страховой санации?

— У нас нет заготовленного списка компаний. Речь идет о создании превентивного института, который при необходимости может сработать. И я очень надеюсь на то, что этот закон долго будет оставаться теоретическим.

— Санированием страховщиков будет заниматься та же управляющая компания, что и на банковском рынке. Будут ли туда привлекаться люди со страхового рынка?

— Если УК получит функции по санации страховых компаний, то очевидно, в нее нужно будет привлекать людей, которые имеют компетенции в страховании. Возможно, часть сотрудников будет нанята с рынка или кто-то из департамента страхового рынка ЦБ тоже решит перейти туда на работу. Персонал будем набирать, когда закон будет в финальной стадии.

— Страховой рынок растет в основном за счет инвестиционного страхования жизни, но эксперты предупреждают, что это ненадолго. ЦБ это не пугает?

— Страхование жизни продолжает показывать динамичный рост — свыше 60%. Думаю, что мы и 2017 год закроем примерно с такой же динамикой.

Потенциал у рынка серьезный, особенно если вспомнить, что доля страхования жизни в ВВП у нас крайне низкая — 0,2% (в странах Европы она в среднем больше 7%).

Но мы обращаем внимание на отношения страховых компаний с клиентами, в первую очередь на раскрытие информации и понимание клиентами приобретаемых продуктов.

— Разочарование клиентов в доходности ИСЖ не скажется на росте рынка?

— Надо сначала понять, оправдаются эти ожидания или нет. Если я понимаю, что доходность связана с инвестиционными рисками и риск лежит на мне, я спокойнее отношусь к тому, что чего-то не заработал.

Другое дело, если я ожидаю высоких процентов, а договор предусматривает, что я могу их не получить — у меня будет разочарование.

По прогнозу ЦБ страхование жизни и дальше будет расти лидирующими относительно других сегментов темпами, но вопрос доверия здесь ключевой.

— Какие еще сегменты рынка перспективны?

— Рост выше среднего могут показать страхование жилья от чрезвычайных ситуаций в случае принятия закона о нем и агрострахование, если мы на уровне госполитики изменим взгляд сельхозпроизводителей и региональных властей на необходимость страхования. Плюс мировая практика показывает, что потенциал имеют “зеленое” страхование (экологическое.— “Ъ”) и страхование киберрисков.

— Эти сегменты могут расти так же интенсивно, как ИСЖ?

— Как я себе представляю изменения законодательства и структуру рынка — нет, такого роста мы наблюдать не будем.

— Агрострахование с господдержкой сейчас, наоборот, сильно падает из-за единой субсидии. Почему вы думаете, что оно будет расти?

— Действительно, изменение подходов к субсидированию сыграло определенную негативную роль, но, на наш взгляд, одна из причин — хорошие урожаи последних лет. Они приучают агропроизводителей к тому, что, возможно, страховка не нужна, потому что нет убытков.

Но агросектор остается уязвимым, например, к погодным явлениям, а страховка может покрыть убытки, связанные с неурожаем. Если мы реализуем комплекс мер, который предложим в консультативном докладе по развитию сельхозстрахования, рынок начнет расти.

Если нет — ситуация останется примерно такой же, как сегодня.

— Что за меры вы предлагаете?

— Сейчас ведется обсуждение выведения страховой субсидии из единой, включения в эту систему ОВС или индексного страхования — когда основанием для выплат являются показатели определенных индексов.

Например, если урожай не погиб, а просто наступили заморозки.

Обсуждаются введение системы метеонаблюдений, отказ от порога гибели урожая и введение гибкой франшизы — 10%, 30%, 50%, возможность выбирать любую комбинацию рисков для договора с господдержкой.

— Что ждет страхование застройщиков, после того как появились фонд защиты дольщиков и поручение президента об отказе от долевого строительства? Компании этого сегмента, как РИНКО, уже уходят с рынка…

— Система гарантий в долевом строительстве переходит из страхования и банковской сферы к фонду дольщиков, и доля страховых компаний станет существенно меньше: страхование из вмененного становится добровольным.

Но надо помнить, что гарантии фонда дольщиков распространяются только на вновь заключаемые договоры по новым объектам. Для уже заключенных договоров страхования продолжает действовать старая система — компании будут как достраховывать эти объекты, так и нести ответственность по ним.

На сегодня ее объем составляет примерно 3 трлн руб., и для нас очевидно, что страховщики как минимум три-пять лет будут играть значимую роль в этом сегменте.

Но из-за отказа от долевого строительства этот бизнес для страховщиков все равно будет конечным. Поэтому монокомпании, у которых не было других видов бизнеса, начинают передавать портфели или уходить с рынка. Однако есть и универсальные компании — у них этот сегмент сократится, но останется много других.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3475076

Реформа ОСАГО: пишите жалобы

Что делать,  если страховую компанию исключили из списка ЦБ?

Омбудсмен будет разбирать споры между автомобилистами и страховыми компаниями по ОСАГО на сумму до 500 тыс. рублей с 1 июня. Его решения обязательны для исполнения, но могут быть оспорены в суде как автовладельцем, так и страховой компанией.

Для россиян обращение к омбудсмену будет бесплатным, но страховщики будут платить за рассмотрение жалобы 45 тыс. рублей, если решение примут в пользу клиента.

Если в пользу страховщиков, то страховой компании платить не придется. При этом если во время рассмотрения жалобы компания добровольно выполнит условия потерпевшего, то тариф будет варьироваться от 7,5 тыс. рублей до 30 тыс. рублей.

К омбудсмену можно обратиться даже по выплатам трехлетней давности.

Если, например, в прошлом году потерпевший обращался в страховую компанию и даже получил компенсацию, но ему показалось, что финансовое решение по ДТП несправедливое, он также можно обратиться с жалобой к омбудсмену. Если же по спору вынесено решение суда, то омбудсмен его рассматривать не будет.

Компенсации наследникам

Также с 1 июня вступают в силу еще несколько изменений в закон об ОСАГО. Например, водители смогут оформить документы о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции, даже если в аварии участвовала автомашина, зарегистрированная и застрахованная за рубежом.

Поправки также расширяют список тех, кто имеет право на компенсационные выплаты. Это наследник, представитель потерпевшего (по нотариальной доверенности). При наличии несогласия страхователя по величине произведенной страховой компанией выплаты по договорам автострахования автовладелец сначала должен написать претензию страховщику.

Если со дня нарушения прошло не более 180 дней, заявление составлено по форме, утвержденной финансовым омбудсменом, и направлено в страховую компанию в электронном виде, то страховщик обязан дать мотивированный ответ на него в течение 15 рабочих дней.

Если претензия страхователя будет представлена в ином виде, то на подготовку ответа страховой компании отводится 30 дней.

«Мы уверены, что институт финансового уполномоченного позволит резко сократить количество судебных споров по ОСАГО. Уже сейчас, благодаря натуральному возмещению, их число снизилось почти в 2 раза — с 400 тысяч в 2017 году до примерно 200 тысяч в 2018-м», – пояснял ранее президент Российского страхового союза Игорь Юргенс.

Полис подешевел?

Но самих автовладельцев больше интересует, не вырастет ли стоимость полисов ОСАГО из-за нововведений? На этот вопрос 28 мая ответила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в нижней палате российского парламента.

Глава Центробанка заверила законодателей, что повышение тарифов ОСАГО некоторыми страховщиками в Москве не спровоцировало рост средней цены полиса.

По ее словам, в среднем москвичам полис стал обходиться дешевле на 6% с начала реформы.

В конце мая некоторые СМИ сообщили о повышении крупными страховщиками ставок по ОСАГО в столице. «Но пока это повышение все равно не превысило среднюю цену полиса, которая была до реформы», — заверила глава ЦБ.

Изменения во взаимоотношениях водителей и страховых компаний ожидаются и с 1 октября 2019 года.

По всей стране у автовладельцев появится возможность получить по европротоколу (по упрощенной схеме) максимальную выплату, возможную при ОСАГО — 400 тыс. рублей.

Сейчас такую сумму выплат назначают только в четырех регионах: Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для получения выплаты в 400 тысяч рублей участники аварии не должны иметь разногласий, а обстоятельства ДТП должны быть зафиксированы с помощью системы «Эра-ГЛОНАСС» или мобильного приложения.

Ряд изменений в ОСАГО этого года касается нетрезвых водителей.

Так, если виновник ДТП отказался от прохождения медицинского освидетельствования на опьянение, страховая компания может предъявить ему регрессивное требование (заставит оплатить выплату пострадавшим в аварии).

До этого момента такое правило распространялось только на водителей, которые прошли медицинское освидетельствование, и факт опьянения доказан.

Также теперь электронные и бумажные полисы получили равный статус. Исключен порядок двойного учета полисов ОСАГО с помощью присвоения каждому уникального порядкового номера. Это исключит путаницу в учете полисов. Напомним, с 1 апреля 2019 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, касающиеся коэффициента «бонус-малус»: он начисляется водителю один раз в год.

Дтп становится меньше

В 2018 году, по данным ГИБДД, произошло 168099 ДТП, что на 0,8% меньше, чем за аналогичный период 2017 года.

Количество погибших на дорогах страны за годовой период уменьшилось на 4,6%, или на 18 тыс. человек.

С грузовыми автомобилями произошло почти 11 тыс. ДТП (рост на 0,1%). Был отмечен рост ДТП с участием водителей автобусов (3,7%) и мотоциклистов — 4500 (+5,1%).

Страховщики рассчитывают получить положительный финансовый результат (сборы минус выплаты и расходы) около 2,5 млрд руб. по договорам ОСАГО 2018 года против убытков в 2016-2017 годах.

Об этом 28 мая сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. В 2016 году результат страховщиков по ОСАГО составил минус 12,3 млрд руб., в 2017 году — минус 15,7 млрд руб.

, следует из данных РСА.

В 2018 году страховщики собрали по ОСАГО 230,7 млрд руб., прогноз выплат по договорам 2018 года — 228, 4 млрд руб., они растянутся на несколько лет, следует из данных РСА. Из них 42,1 млрд руб. было выплачено в 2018 году, 103,5 млрд руб.

страховщики ожидают выплатить по итогам 2019 года. Еще 53,05 млрд руб. составят расходы на ведение дел и комиссионное вознаграждение агентам.

РСА ожидает, что финансовый результат по договорам 2019 года останется примерно на уровне прошлого года.

Источник: https://www.gazeta.ru/auto/2019/05/31_a_12387661.shtml

Застройщики оказались в зависимости от страховщика, негласно ставшего монополистом. По данным “Фонтанки”, СК “Респект” не успевает обрабатывать заявки рынка. Это скажется на сроках возведения и стоимости жилья. Участники сектора называют такую гарантию прав дольщиков декоративной и не верят, что в случае банкротства выплаты покроют потери.

pixabay.com/Tumisu

Страховать ответственность перед дольщиками застройщиков обязали с 2014 года. Три года спустя появился альтернативный инструмент гарантии – компенсационный фонд. Однако если первый договор долевого участия в определенном строительном проекте был зарегистрирован до 20 октября 2017 года, для остальных ДДУ также применяется старый инструмент защиты. 

На сегодняшний день в списке ЦБ остались 12 страховщиков, которых регулятор в соответствии с 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве” допустил к работе с девелоперами.

ВСК, ПАРИ, “Ингосстрах”, Московская акционерная страховая компания, “Альфастрахование”, “Абсолют Страхование”, “РСХБ-Страхование”, “Югория”, “ВТБ Страхование”, “БИН Страхование”, “Респект” и НКО “Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков” (ПОВС).

В начале октября Центробанк исключил из списка “Проминстрах”. Регулятор не пояснил свое решение, однако в июле суд признал банкротами пять входящих в Urban Group компаний, которые работали с “Проминстрахом”.

Другой страховщик, работавший со структурами Urban Group, ВСК, остался вправе работать с долевым строительством, однако 20 июля приостановил оформление новых договоров долевого участия (ДДУ), писали “Ведомости”.

На деле выбора у девелоперов не осталось. 10 компаний из списка ЦБ просто практически не работают с “долевкой”, хоть и имеют на это право, сетуют игроки рынка.

Официальный представитель “Альфастрахования” Юрий Нехайчук, к примеру, пояснял РБК, что компания не занимается таким видом страхования из-за наличия рисков.

Глава управления страхования ответственности “Ингосстраха” Дмитрий Шишкин признавал, что оценить финансовое состояние застройщика невозможно.

ПОВС же является некоммерческой организацией – объединением застройщиков, которые приняли решение о коллективной ответственности при наступлении страхового случая одного из членов общества. Сейчас их 446. Но попасть в ряды общества не так просто – количество членов лимитировано, претендент должен иметь хорошую репутацию и заплатить вступительный взнос.

“В уставных документах данной структуры прописано максимальное количество застройщиков, которые могут входить в объединение. Сейчас это количество приближается к прописанному лимиту. Грубо говоря – структура не резиновая. Поэтому все операции по приему новых членов сейчас такие неспешные”, – объясняет близкий к ПОВС источник.

В пресс-службе НКО сообщили, что объединение продолжает принимать в свой состав новых членов, которые соответствуют требованиям ПОВС, и заключать новые договоры страхования. Сейчас в организации состоят чуть больше десятка петербургских компаний, среди которых “ГлавСтройКомплекс”, “Главстрой-СПб”, “Лидер Северо-Запад”, “Ренессанс”, “ЭмСи Истейт Инвестмент” и другие.

Информацию, что на деле из всего списка страховщиков по ДДУ работают только ПОВС и “Респект”, подтвердил “Фонтанке” председатель комитета по страхованию в строительном комплексе Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Анатолий Кузнецов.

Девелоперы, которые не состоят в обществе, после исключения “Проминстраха” и ухода ВСК выстроились в очередь к единственным оставшимся дверям – ООО “СК “Респект”.

По данным СПАРК, рязанской компанией владеет ООО “Русстройпроект”, которое принадлежит ООО “Парис” (98,9%), кипрскому офшору “Аванус Инвестментс Лимитед” (1%) и Михаилу Бартовскому (0,01%).

Собственником “Париса” является “Арко-Инвест” (99,9%), единственный хозяин которого – Юрий Варлахин. Доход “Респекта” от страхования (за исключением страхования жизни) по итогам 2017 года составлял 2,7 млрд рублей.

Результаты инвестиционной деятельности – минус 1,7 млрд рублей.

Большинство застройщиков, с которыми поговорила “Фонтанка”, подтвердили, что после ухода “Проминстраха” сектор столкнулся с рядом трудностей. Но раскрыть подробности согласились только под выключенный диктофон из-за опасений вызвать панику среди дольщиков.

“В “Респект” со всей России в день поступает около 150 заявок по ДДУ, максимум они могут обработать 70″, – говорит представитель строительного сектора. 

Простой в очередях привел к тому, что реализация ряда проектов застопорилась. Деньги дольщиков застройщики могут получить, только когда зарегистрируют договор долевого участия в Росреестре.

“Респект” не может покрыть весь объем рынка, соответственно, как минимум по некоторым проектам они приняли решение работу приостановить, и у этих проектов начались большие проблемы. Нам повезло, но у некоторых коллег работа просто встала”, – утверждает участник петербургского рынка.

Сразу после ухода конкурента, рассказывают строители, “Респект” поднял ставки почти в два раза. Сейчас вознаграждение составляет более 1,5% от стоимости квартиры. Пока был “Проминстрах”, обе компании держали ставки на уровне 0,7-0,9%, говорит один из девелоперов. На запрос “Фонтанки” СК на момент выхода материала не ответила.

Рост ставок неизбежно скажется на кармане потребителя, так как аппетиты “Респекта” закладывают в конечную цену квартир. К примеру, совсем небольшой дом: семь или восемь этажей, 150 квартир общей площадью 10 тысяч кв. м, учитывая среднюю стоимость квадратного метра в Петербурге – 100 тысяч рублей, клиенты заплатят 1 млрд рублей. 15 млн рублей от этой суммы получает страховщик. 

По данным на 1 октября, в городе зарегистрированы 145,6 действующих договоров долевого участия, сообщили в комитете по строительству.  Число ДДУ в строящихся объектах будет ниже.

Действие договора заканчивается, когда владелец регистрирует право собственности, но предельный срок обращения в Росреестр в законодательстве не прописан, а это значит, что часть дольщиков может жить в уже построенных квартирах.

Судя по объемам ввода нового жилья, девелоперы застраховали проекты на сотни миллиардов рублей. Сколько получит “Респект”, эксперты оценить затруднились, однако по самым минимальным подсчетам речь идет о миллиардах рублей.

Участники строительного сектора между собой называют страхование ДДУ декоративной гарантией. “Страховщик не сможет и сотой части заплатить дольщикам. Это абсолютная фикция.

Ни одна компания не выдержит нагрузки даже двух жилых комплексов, если они не будут достроены или произойдет банкротство. Мы все понимаем, что этот инструмент реальной защиты дольщикам не обеспечивает.

Это было понятно изначально”, – говорит представитель рынка.

Наличие единственной компании, которая может страховать ДДУ, – специфичная ситуация и с точки зрения отсутствия конкуренции, и с точки зрения увеличения сроков регистрации ДДУ. Определенное количество сделок уже “зависло”, и их число увеличится, считает Екатерина Тейдер, руководитель направления девелопмента Becar Asset Management.

“Устойчивость той или иной страховой компании в такой ситуации очень сильно зависит от корректности ее прогнозов по рискам и способности резко расшириться на растущий пул объектов”, – поясняет эксперт.

Источник: https://www.fontanka.ru/2018/10/26/070/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Что делать,  если страховую компанию исключили из списка ЦБ?

Участники жилищного строительства заговорили о серьезных изменениях на рынке страхования гражданской ответственности застройщиков. После исключения “Проминстраха” из перечня компаний, которые могут заниматься страхованием застройщиков, в списке Центробанка осталось 12 организаций с лицензией на работу в данном секторе.

Однако предоставлять услуги готовы не все, что, по мнению некоторых девелоперов, приведет к затягиванию сроков сдачи объектов и проблемам с финансированием.

Эксперты же страхового рынка заявляют, что изменения пошли только на пользу долевому строительству и помогут, наконец, обезопасить дольщиков от разного рода мошенничеств и нечистых на руку девелоперов.

Как подчеркивают представители строительной отрасли, к ажиотажу привели два фактора: банкротство Urban Group и переход на эскроу-счета. Ситуация обострилась в октябре, когда решением Центробанка из списка страховщиков, соответствующих требованиям закона об участии в долевом строительстве, исключили страховую компанию “Проминстрах”.

Сейчас в перечне указано 12 организаций.

В их число попали ВСК, СК “Пари”, “Ингосстрах”, Московская акционерная страховая компания, “АльфаСтрахование”, “Абсолют Страхование”, “РСХБ-Страхование”, “Югория”, “ВТБ Страхование”, “БИН Страхование”, СК “Респект” и Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков.

На фоне сокращения списка ЦБ в СМИ появились жалобы о монополизации рынка. Так, стало известно, что в ВСК приняли решение приостановить с 20 июля оформление договоров страхования ответственности застройщиков перед дольщиками, чтобы не наращивать размер своих обязательств. Фактически услуги продолжают предоставлять не все страховщики.

Эксперты заявляют, что сейчас главные позиции на рынке занимают СК “Респект”, НКО “Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков” (ПОВС) и СК “Абсолют”. В компаниях утверждают, что они сотрудничают с бизнесом избирательно и не ведут дел с проблемными клиентами.

Каждый застройщик для получения гарантий предварительно проходит жесткую проверку и отбор, на что требуется много времени.

Таким образом, появившиеся очереди из застройщиков к страховщикам означают не приостановку работы, а очищение рынка от проблемных девелоперов и уменьшение количества нереалистичных проектов.

Как заявил председатель профильного комитета Госдумы Николай Николаев, для застройщиков, добросовестно выполняющих обязательства в части страхования, проблем нет.

Во всех остальных случаях это скорее “сигнал для региональных и федеральных властей, который означает, что застройщик находится в рисковой зоне, раз уж никто из страховщиков и банков не хочет брать его риски на себя, даже за плату”.

По мнению генерального директора СК “Респект” Александра Артамонова, вести речь о приостановке страхования долевого строительства нет оснований. “Респект” подхватил ситуацию на рынке долевого строительства, не дал ему остановиться.

Более того, мы запустили горячую линию для тех, кто попал в такую ситуацию, кому пришлось прибегать к услугам нового страховщика, готовы оперативно оценить состояние каждого проекта и обеспечить страхование”, — отметил Артамонов.

Не нравится некоторым застройщикам и неожиданный для них рост тарифов на страхование их ответственности. Но он, по мнению экспертов, объясняется негативным опытом, когда договоры страхования заключались под 0,3%, что очевидно не покрывало рисков мошенничества недобросовестных застройщиков.

Тут даже стандартных страховых тарифов в 1-1,5% от стоимости договора долевого участия оказывается недостаточно. Повышение гарантий дольщикам, как полагают участники рынка, требует дополнительных мер.

Эксперты также допускают государственное вмешательство для наведения порядка на рынке долевого строительства и обеспечения завершения строительства уже начатых объектов. В частности, предлагается наделить Минстрой и АО “ДОМ.

РФ” новыми полномочиями по выездным проверкам, с правом приостанавливать работу на объектах и передавать строительство под управление временной администрации.

Кроме того, страховщики предлагают разрешить им выступать в качестве инвесторов замороженных строек. Такая схема, по мнению ее авторов, эффективнее выплаты страховок, поскольку дольщикам важнее получить квартиру, чем деньги.

Как ранее сообщал “ДП”, на данный момент в Петербурге и Ленобласти официально считаются обманутыми менее 2,5 тыс. дольщиков. При этом проблемных объектов, находящихся на контроле властей, — 77. Жилье в них ожидают более 25 тыс. дольщиков.

6 ноября 2018, 17:18 688

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/11/06/Kak_menjaetsja_rinok_dolevo

Консультант закона
Добавить комментарий