Где можно бесплатно получить кредитную историю?

Кредитная история. Как рассказать ее заново

Где можно бесплатно получить кредитную историю?
коллаж Banki.ru

Банки научились следить за нашим финансовым поведением и наказывать непослушных отказом в кредите или маленькими лимитами. Как исправить репутацию и стоит ли ввязываться в это сражение?

Банки отказывают в выдаче кредита (или предлагают продукты с более высокими ставками) заемщикам с низким индивидуальным кредитным рейтингом — его еще называют скоринговым баллом. — это мера кредитоспособности заемщика, выраженная числом.

Его присваивают бюро кредитных историй (БКИ) на основе имеющейся у них информации. Каждое бюро использует свою методику, и в разных бюро вы получите разные рейтинги.

По общему правилу, чем выше рейтинг, тем выше кредитоспособность, а что означает каждая конкретная цифра, можно узнать на сайте конкретного БКИ.

В основе оценки заемщика лежат две идеи, говорит генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Во-первых, это социально-демографические данные о заемщике. Здесь, по мнению Лагуткина, человек немногое может изменить.

Из факторов, которые обычно негативно рассматриваются банками и могут контролироваться заемщиком, — частота смены места жительства. Во-вторых, его финансовое поведение — информация о нем, собственно, и хранится в кредитной истории.

И на нее заемщик может повлиять гораздо сильнее. Но стоит ли делать это целенаправленно?

Взгляд на историю

Для начала нужно ее, конечно, посмотреть.

В этом году сделать это стало проще. С 31 января 2019 года вступил в силу ФЗ № 327 от 03.08.2018 «О внесении изменений в федеральный закон «О кредитных историях». Теперь заемщик дважды в год может бесплатно получить свою кредитную историю в каждом из действующих бюро кредитных историй.

В реестре на сайте ЦБ значится 15 таких организаций. Кроме того, заемщик может получить свой скоринговый балл — индивидуальный кредитный рейтинг.

Его считают на основе своих данных три крупнейших БКИ, в которых в совокупности собраны данные 95% заемщиков: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс».

Проще всего получить доступ к кредитной истории пользователям сайта gosuslugi.ru с подтвержденной учетной записью. Первым делом на этом сайте заемщику нужно сделать запрос, в каких БКИ хранится его кредитное досье, через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка.

Gosuslugi.ru просят на это один рабочий день, но по факту могут выдать ответ через несколько минут. Несколько минут потребуется на регистрацию на сайтах основных агентств (они попросят доступ к данным на gosuslugi.ru), еще 5—15 минут — на формирование отчета с кредитной историей.

Правда, эксперимент при написании этой статьи сопровождался компьютерными сбоями. На сайте ОКБ операция регистрации не была закончена из-за проблем с доступом к данным gosuslugi.ru и перешла в затяжную переписку со службой поддержки. На сайте НБКИ и «Эквифакса» я получил свои кредитные истории очень быстро.

Отличие только в том, что личный кабинет на сайте «Эквифакса» еще до получения отчета встречает вас цифрой вашего личного кредитного рейтинга, а у НБКИ его нужно заказывать отдельно. Когда я на следующий день зашел, чтобы получить его, выяснилось, что и здесь произошел сбой. Впрочем, в мою пользу.

Личный кабинет на сайте НБКИ до сих пор предлагает мне две бесплатные кредитные истории, хотя одну из предусмотренных законом бесплатных копий я уже получил.

В моем случае вся информация в кредитной истории была корректной, но так бывает не всегда. Поэтому многие эксперты советуют в первую очередь изучить собственную кредитную историю. Если ошибки все-таки обнаружатся, править их можно самостоятельно или с помощью специализированных сервисов.

Оно вам надо?

Заемщик, решивший начать процедуру улучшения своей репутации, должен хорошенько подумать о целесообразности этого поступка.

Например, Евгения Лазарева, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», считает, что убеждение заемщиков в целесообразности работы над своим кредитным рейтингом рискует превратиться в инструмент маркетингового давления со стороны банков. Люди могут начать брать кредиты для поддержки своей кредитной репутации, а не потому, что им нужны деньги.

Есть минимум три довода против целенаправленного исправления истории.

1. Банковский суверенитет

Решение о выдаче кредита все-таки остается за банком. Причины его не разглашаются, и оспорить его нельзя. На форумах Банки.

ру встречаются жалобы на отказ в кредите от читателей, скоринговый балл которых очень высок. Безусловно, это не частая ситуация, но возможная.

Причиной может быть, например, вмешательство службы безопасности, которая на основе каких-то данных (даже ошибочных) может посчитать вас «неблагонадежным».

«Любая организация принимает решение исходя как минимум из трех важных составляющих, — рассказывает Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР». — Первая — риск-аппетит акционеров кредитора.

Говоря просто, если у человека средний скоринговый балл, то одна организация даст кредит, а другая не даст, потому что готовность к конкретному уровню риска разная. Кредитор может быть готов выдавать средства лицам с рейтингом, условно, 800, а у вас 700.

Вторая составляющая — так называемый соцдем. Скажем, если я работаю только с людьми пенсионного возраста, то даже заемщику с очень высоким рейтингом, но молодому я вряд ли выдам средства. Последняя составляющая — ценовые условия.

В конечном итоге не существует однозначных гарантий того, что с одним и тем же рейтингом дадут (или, наоборот, не дадут) кредит».

Впрочем, градации рейтинга от бюро кредитных историй составляются как раз на основе практики выдачи кредитов, говорит Олег Лагуткин. БКИ видят, выдал ли банк кредит заемщику, кредитную историю которого запрашивал, как платит заемщик по выданному кредиту, и на этом основании оценивают вероятность получения кредита — по сути, это и есть индивидуальный рейтинг.

2. Связь не очевидна

Прямой связи между уровнем рассчитанного рейтинга и уровнем предложенной ставки нет. «Нельзя утверждать, что некий рейтинг, условно возьмем 500, гарантирует вам ставку, скажем, 25% годовых по определенному кредитному продукту», — отмечает Лагуткин. А ведь стоимость обслуживания долга — важнейший для заемщика параметр.

Получится ли добиться при улучшении скорингового балла и исправлении кредитной истории комфортной ставки — большой вопрос, ответ на который опять-таки зависит от политики конкретного банка.

3. Доход решает

В конечном итоге все равно ключевое значение имеет доход заемщика. То есть усилия по нахождению более высокооплачиваемой работы могут оказаться гораздо эффективнее ухищрений по исправлению кредитной истории.

При залоговом кредитовании (на покупку автомобиля или жилья) вероятность выдачи кредита растет с повышением размера первоначального взноса. К заемщику, способному оплатить 10% от суммы сделки, банки начинают относиться гораздо благосклоннее, говорит Олег Лагуткин.

Если все же лечить

Если заемщик все же выбирает путь исправления кредитной репутации, на рынке его ждет много предложений.

По мнению Лагуткина, для «подращивания» кредитного рейтинга необходимо не менее двух-трех лет.

Существующие услуги по исправлению истории — платные. Например, программа «Идеальный заемщик» у «Эквифакса» стоит приблизительно 60 рублей в месяц.

У НБКИ за 699 рублей по программе «ПКР12» вы сможете получить информацию об изменениях вашего рейтинга в этом бюро за последний год.

Консультации по исправлению кредитной истории дает компания «Прогресскард» (полугодовая программа стоит около 4 тыс. рублей). Программы по улучшению кредитной истории предлагают и некоторые банки.

Заемщики на форумах интересуются, что можно сделать, если в кредитах отказывают даже в МФО. Скорее всего, виной тому отвратительная платежная дисциплина, и далеко не всегда в этом виновата банальная халатность: потеряв работу и набрав долгов, человек может разрушить свою кредитную репутацию почти до нуля.

Но даже в этом случае возможны варианты, считает Олег Лагуткин. Такие заемщики могут начать исправление репутации с обращения в кредитные кооперативы или ломбарды. Исправные платежи этим организациям тоже будут работать на улучшение кредитной истории, ведь они тоже отправляют информацию в БКИ. Вопрос в терпении, дисциплине и готовности к расходам.

Эльман Мехтиев считает, что каждого человека целесообразно раз в месяц бесплатно информировать о текущем уровне его кредитного рейтинга в каком-нибудь специальном мобильном приложении, тогда он начнет соотносить его изменения со своим поведением. Как говорят врачи, лучше предупредить, чем лечить.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908537

Получить кредитную историю

Где можно бесплатно получить кредитную историю?

Кредитная история – это информация о субъекте кредитной истории (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Если Вы задаетесь вопросом как проверить свою кредитную историю, то наше Бюро готово предоставить Вам всю необходимую информацию. Каждый субъект кредитной истории имеет право получать информацию по всей кредитной истории.

Данную процедуру можно осуществить два раза в год бесплатно, и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Для получения кредитной истории есть несколько способов:

    1. Зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»

Вам нужно при регистрации на сайте предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность.

Процедуру подтверждения личности можно пройти одним наиболее удобным для вас способом: через сайт Госуслуги (ЕСИА), обратившись лично в офис бюро с паспортом.

В дальнейшем вы сможете получать услуги бюро через интернет в любое время, в т.ч. ежедневный персональный кредитный рейтинг (скоринг) бесплатно. Кредитный отчет формируется в течение 5 минут.

Более подробную информацию Вы можете узнать на странице нашего онлайн-сервиса: в разделе «О нас».

    2.Направить в адрес бюро запрос в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью

Заполните бланк заявления, подпишите своей усиленной квалифицированной электронной подписью и направьте на hotline@equifax.ru

    3.Направить в адрес бюро запрос в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью

Ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации

    4.Отправить в адрес бюро нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта

Внимание! Заявление не нужно отправлять письмом с объявленной ценностью. Срок доставки таких писем в Бюро на много дольше обычных или заказных отправлений.

Образец заявления можно скачать здесь

    5. Отправить заверенную телеграмму в адрес бюро.

Телеграмма должна быть направлена в адрес Бюро и содержать Ваши: фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, адреса регистрации и проживания, телефон, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), а также почтовый адрес или адрес электронной почты для отправки кредитного отчета. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи.

    6. Обратиться в офис бюро лично

Если вы находитесь в Москве, то для получения кредитного отчета вы можете обратиться в бюро лично, при себе обязательно иметь паспорт. Адрес бюро и время работы офиса вы можете узнать здесь. Кредитный отчет предоставляется, как в письменной форме, так и в форме электронного документа. Пример кредитного отчета для субъектов кредитных историй можно скачать здесь

Как упоминалось выше, каждый субъект кредитной истории имеет право получить информацию по своей кредитной истории бесплатно два раза в год. Это прописано в Федеральном законе №218 «О кредитных историях». Предоставление кредитной истории бесплатно осуществляется различными способами как в письменной форме, так и в форме электронного документа.

Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм:

  • В письменной форме, заверенной печатью Бюро и подписью руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй;
  • в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

Бюро, осуществив Вашу идентификацию, предоставит Вам кредитный отчет способом, указанным Вами в Заявлении:

  • при личном обращении в бюро — в день обращения;
  • в ином случае — в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения Заявления.

После первых двух бесплатных запросов кредитного отчета, бюро предоставляет кредитный отчет согласно срокам, указанным выше, при условии поступления оплаты.

В кредитной истории выделены четыре блока:

1-й блок — «Титульная часть» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать.

  • для физического лица: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  • для юридического лица: полное, сокращенное и фирменное наименования, адрес места нахождения и контактный телефон постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, ОГРН, ИНН, сведения о реорганизации.

2-й блок — «Основная часть» — содержит:

  • индивидуальный скоринг, оценивающий качество кредитной истории;
  • дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, о процедурах банкротства юридического лица и проч.);
  • сведения об обязательствах субъекта кредитной истории как заемщика, поручителя или принципала (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, наличия просроченных задолженностей и проч.);
  • сведения о вступившем в силу и не исполненном в течение 10 дней решении суда о взыскании с субъекта кредитной истории денежных сумм, в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также алиментным обязательствам.

3-й блок — «Информационная часть» (присутствует только по физ. лицам) — содержит информацию:

  • о каждом оформленном заемщиком заявлении о предоставлении займа (кредита);
  • о предоставлении займа (кредита) или отказе в заключении договора займа (кредита);
  • о заключенных договорах поручительства.

4-й блок — «Дополнительная (закрытая) часть» — содержит сведения:

  • об источниках формирования кредитной истории (кредиторе, страховой организации и т.д.);
  • о пользователях кредитной истории;
  • о приобретателях права требования при произошедшей переуступке прав требования по договору займа (кредита).

Кредитная история передается в бюро кредитных историй без Вашего согласия и сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи. Кредитная история клиента не содержит сведений о самих покупках или имуществе клиента.

Никакая личная информация, например, медицинские данные (кроме признания судом субъекта кредитной истории недееспособным или частично недееспособным), не могут быть в нее внесены. Кроме того, доступ к Вашей основной части кредитной истории возможен только с Вашего согласия.

Информационная же часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без Вашего согласия.

Преимущества Вашего сотрудничества с БКИ:

  • Формирование Вашего положительного имиджа
  • Положительная кредитная история заемщика дает преимущество при получении кредита
  • Установление оптимальной процентной ставки по кредиту индивидуально для каждого заемщика
  • Увеличение суммы и срока кредита

Если Вы задаетесь вопросом, как узнать свою кредитную историю? Если Вам постоянно отказывают в получении кредита? Наша компания предлагает свои услуги по проверке кредитной истории. Мы поможем Вам получить сведения о кредитной истории.

Способы получения кредитного отчета юридического лица здесь

Источник: https://www.equifax.ru/individuals/get_credit_history/

Проверить кредитную историю — узнать КИ онлайн бесплатно

Где можно бесплатно получить кредитную историю?

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Что это такое

, или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Когда понадобится

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации по нему

Что это такое

, или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке

Когда понадобится

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как работает сервис

Заполните анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг

Мы составим ваш персональный рейтинг

Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг

Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом – кредитное решение от банков онлайн

Как работает сервис

Заполните анкету о себе, чтобы мы точно смогли определить ваш кредитный рейтинг

Мы составим ваш персональный рейтинг

Мы предложим вам рекомендации по тому, как улучшить рейтинг

Дополнительный бонус для клиентов с хорошим рейтингом – кредитное решение от банков онлайн

рассчитывается совместно с нашими партнёрами

Объединённое Кредитное Бюро

Национальное Бюро Кредитных Историй

рассчитывается совместно с нашими партнёрами

Объединённое Кредитное Бюро

Национальное Бюро Кредитных Историй

Узнайте свой кредитный рейтинг

Мы создадим вам личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать изменение вашего рейтинга

Узнайте свой кредитный рейтинг

Мы создадим вам личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать изменение вашего рейтинга

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить.

Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи.

Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю.

Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика.

Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Сравни.ру>Кредиты>Кредитный рейтинг>Узнать кредитную историю

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/3/16/lichnyj-opyt-kak-besplatno-poluchit-svoju-kreditnuju-istoriju/

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Где можно бесплатно получить кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.).

Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедии кредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ ).Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

ПричинаПояснение
  • Наличие ошибок в процедурах банка
В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту
В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк
Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
  • Беспрепятственный выезд за пределы страны
Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами
Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Кодом субъекта кредитной истории является уникальная цифро-буквенная комбинация, которая при необходимости получить данные из Центрального каталога КИ выполняет для заемщика функцию пароля. Обычно его формирует сам клиент при подписании своего первого кредитного договора. Сам код, как правило, указывается непосредственно в тексте или приложениях договора.

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории» .
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:
  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

    Наиболее простой способ – личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.
  • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    СпособПлюсыМинусы
    Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»
    • Возможность дистанционного обращения.
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта.
    • Наличие бонусных промо-кодов.
    • Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса).
    • Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.
    • Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства.
    • Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная.
    • Обязательность регистрации в личном кабинете.
    • Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
    Получение КИ через интернет-банкинг своего банка
    • Привычный вид сайта.
    • Дистанционное формирование запроса.
    • Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете.
    • Удобная форма оплаты в виде списания со счета.
    • Обязательность подключения к интернет-банкингу.
    • Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос.
    • Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
    Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )
    • Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб.
    • Простота отправки запроса.
    • Сотрудничество с более чем 700 банками.
    • Оперативная обработка запроса в течение 5 минут.
    • Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).
    • Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

    Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант.

    Если нет острой необходимости в оперативном получении информации, есть смысл просто планово делать ежегодный бесплатный запрос в свое БКИ.

    Однако если отчет необходимо получить максимально быстро или делать это многократно, целесообразнее подобрать метод с минимальными временными затратами (в том числе и рассмотреть варианты, как узнать кредитную историю за деньги).

    Источник: https://101.credit/articles/kredity/kak-uznat-kreditnuju-istoriju-besplatno/

    Кредитная история бесплатно

    Где можно бесплатно получить кредитную историю?

    По закону, бюро должно убедиться, что человек, который запрашивает вашу кредитную историю именно вы, а никто иной.

    Поэтому получение кредитной истории бесплатно возможно только при личном обращении в бюро, при направлении заверенного письма нотариусом или телеграммы. Теперь добавился удобный способ – через подтвержденную запись на Госуслуги.

    Подтвержденная – значит вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из предлагаемых порталом способов.

    Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

    • На портале Госуслуги
    • Сбербанк Онлайн
    • Почта Банк
    • Тинькофф Банк

    Удаленную идентификацию через Госуслуги сейчас проводят три бюро из четырех крупнейших – НБКИ, ОКБ и Эквифакс. В КБРС планируют ввести этот способ идентификации в марте 2019 года.

    Где и как получить бесплатный кредитный отчет

    Сейчас России действует четыре основных бюро кредитных историй, в которых банки запрашивают информацию при рассмотрении заявки на кредит:

    • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
    • Объединенное кредитное бюро (ОКБ, Сбербанк)
    • Эквифакс
    • Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС)

    Чтобы понять в каком бюро есть ваша кредитная история нужно заказывать справку из центрального каталога кредитной истории (ЦККИ). Ее тоже можно получить бесплатно, на портале Госуслуг . Также можно заказать онлайн за 300 рублей по ссылке.

    1 способ – по почте:

    • Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
    • Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе. 
    • Направьте запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1  

    2 способ – телеграмма

    • Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

       

    • Подпись по предъявлению паспорта должна быть заверена работником почты. 

    Бюро ответит в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен почтой по адресу, указанному в запросе.

     

    3 способ – лично

    Приезжайте в бюро с паспортом по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ( в будни с 10.00 до 17.00 (перерыв с 13:00 до 14:00) )

    4 способ – На сайте бюро, через Госуслуги

    Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

    Далее – заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

    1 способ – лично

    Вы можете получить ее в офисе для частных клиентов (119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1)

    3 способ – письмо

    Направьте запрос на получение кредитного отчета в письме на адрес: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.

    К письму необходимо приложить заявление по форме Бюро с нотариально заверенной подписью заявителя.  Форма заявления

    4 способ – на сайте бюро используя Госуслуги

    Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро

    Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

    Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

    Как бесплатно получить кредитную историю в Эквифакс

    Это пока единственное бюро, в котором можно получить отчет онлайн бесплатно. Идентификация проводится в виде теста с вопросами из вашей кредитной истории. Если тест завалите – придется получать теми же способами, что и в других бюро: лично, письмом, телеграммой или за деньги у партнеров.

    1 способ – онлайн

    Перейдите на сайт бюро, заполните анкету, пройдите тест и получите свой отчет в электронном виде.

    2 способ – лично

    Адрес:129090, г. Москва, Каланчевская 16, стр.1, бизнес-центр «Каланчевская Плаза» (2 этаж, офис 2.09).

    На территории бизнес-центра действует платная автопарковка. Время работы:пн. – пт. с 9:00 до 17:00

    1 способ. Через интернет сайт АО «Русский Стандарт»

    Если вы — клиент АО «Банк Русский Стандарт», то у вас есть возможность получить идентифицированный доступ к услугам бюро после авторизации в интернет-банке ЗАО «Банк Русский Стандарт».  Если нет то, зарегистрируйтесь на сайте бюро КБРС. Для этого пройдите по ссылке.

    2 способ. Визит в офис бюро

    Посетите офис бюро с паспортом. Время приема обращений частных лиц: среда, пятница с 14 до 18 часов. При себе необходимо иметь паспорт. Потребуется заполнить письменное заявление. Кредитный отчет выдается на руки . Адрес: 105318 г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1.

    3 способ. Телеграмма-запрос

    • Обратитесь в отделение почтовой связи
    • Направьте в бюро (по адресу: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1) телеграмму.

    «Прошу выдать кредитный отчет на ФИО и дата рождения», серия и номер паспорта, дату выдачи и обратный адрес для отправки отчета. В качестве обратного адреса можно указать адрес электронной почты. В этом случае знак «@» укажите как «(А)».

    Такие символы как тире и нижнее подчеркивание прописывайте словами «тире» и «нижнее подчеркивание».

    Подпись на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи и делает заверяющую надпись: “Собственноручную подпись, данные паспорта Иванова Ивана Ивановича удостоверяю”.

    Ответ будет подготовлен в течение 3-х дней со дня получения телеграммы.

    4 способ. Запрос по почте

    Направить в Бюро письмо с заявлением, заверенным нотариусом.

    Напишите заявление в свободной форме на имя Генерального директора Бюро Сотникова Анна Васильевна . Укажите ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и обратный адрес для отправки кредитно отчета. Заявление должно быть нотариально заверено. Ответ будет подготовлен в течение 3-х дней со дня получения письма.

    5 способ. Через мобильное приложение 

    На момент написания статьи КБРС еще не реализовало получение бесплатного кредитного отчёта через учётную запись Госуслуги. 
    В поддержке бюро обещали реализовать данный сервис в марте 2019 года.

    Но оказалось, что можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

    Выводы

    Все описанные бесплатные способы являются условно бесплатными:

    • Заверение подписи у нотариуса стоит от 200 до 500 рублей + время и деньги на поездку к нотариусу.
    • Отправка заверенной телеграммы стоит порядка 500 рублей.
    • Поездка в бюро доступна только жителям Москвы и в зависимости от удаленности дома от офиса бюро может составлять от 100 до 500 рублей.

    Революцией стало возможность получить кредитную историю онлайн бесплатно через Госуслуги.

    Что делать после получения кредитных отчётов

    После того, как получите отчет, вспомните для чего вы это делали?

    Кто-то просто из любопытства, кто-то хочет убедится, что в крединой истории все в порядке и узнать на какой кредит он может рассчитывать, если он понадобится.

    Но большинство людей начинает интересоваться своей кредитной историей, после того, как получили отказ в банке.

    В любом случае, нужен механизм, который позволит оценить данные кредитной истории, проанализировать слабые места и дать вероятность получения кредита в том или ином банке.

    Именно такой сервис мы разработали для наших клиентов. При этом, сервис пока предоставляется бесплатно, всем обладателям кредитных отчётов НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС.

    Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

    Вы получите:

    • Ваш обобщенный кредитный рейтинг, основанный на данных четырёх БКИ
    • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
    • Список возможных ошибок в кредитной истории
    • Причины отказа в кредитах
    • Сводку всех отчетов в один
    • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
    • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

    Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ. Если отчет не принимается системой – пришлите нам его по почте info@progresscard.ru 

    Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
    Вот с чего можно начать:

    Источник: https://progresscard.ru/pages-kreditnaya-istoria-besplatno

    Консультант закона
    Добавить комментарий