Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

Ефимов Олег: выплаты по ОСАГО

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

C 01 апреля 2014 страховые тарифы по ОСАГО в среднем поднялись на 40%, при этом ранее страховые выплаты по ущербу имуществу были повышены до 400 тысяч рублей, а выплаты по вреду здоровью и жизни были увеличены до 500 тысяч рублей. Но не смотря на повышенные тарифы, страховые компании лучше платить не стали.

Согласно клиентской статистике Юридической фирмы «Солнцев и партнеры» в среднем по первоначальному заявлению выплачивают только 22,38% от страхового возмещения, которую они в действительности должны выплатить. При этом 95% случаях страховые платят по досудебным претензиям, но опять таки не всю сумму и при любом удобном случае пытаются либо занизить, либо отказать в выплате.

При этом страховым компаниям нельзя отказать в фантазии. Так по досудебным претензиям выдают отказы, мотивируя, что отчеты оценщиков не являются экспертными заключениями, не смотря на то, что в действительности они такими и являются. В прямом регулировании пытаются отказать, признавая дорожный знак третьим участником дорожного-транспортного происшествия.

Попав в ДТП нужно быть готовым либо к необоснованному занижению выплат, либо к отказу, поэтому с самого момента ДТП нужно быть внимательным и придерживаться следующих рекомендаций.

Оформляя ДТП, сотрудники полиции должны выдать Вам справку о ДТП по форме, утвержденной Приказом МВД России от 01.04.

2011 №154, а после оформления на стадии разбора ДТП инспектор обязан Вам выдать определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении или постановление по делу об административном правонарушении о виновности тех или иных участников ДТП. Обязательно сохраните для себя ксерокопии данных документов.

Особое внимание обратите на то, чтобы инспектор отразил в справке о ДТП все видимые повреждения автомобиля, на справке должен стоять штамп подразделения Госавтоинспекции, а все исправления должны быть заверены.

Получив на руки вышеуказанные документы и будучи признанным потерпевшим, вы вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. С 1 сентября 2014 года по общему правилу по ОСАГО нужно обращаться в свою страховую компанию.

Но, если в результате ДТП кому-либо причинен вред жизни или здоровью, или в ДТП участвуют более 2-х транспортных средств, или у потерпевшего нет действующего полиса ОСАГО, то придется обращаться все же в страховую компанию виновника ДТП.

Несоблюдение данного повлечет отказ в выплате и затягиванию времени ремонта вашего автомобиля, поскольку после первого отказа вам придется обращаться с заявлением в надлежащую страховую компанию.

До подачи заявления, рекомендуем «попытаться» созвониться со страховой компанией и установить место нахождения и время приема отдела урегулирования убытков. Будет совсем замечательно, если в страховой компании можно записаться на определенное время.

Форма заявления не регламентирована, обычно в страховых имеются готовые бланки, в которые необходимо внести свои данные.

К заявлению необходимо приложить полученные из ГИБДД документы, а также копию водительского удостоверения, копию свидетельства о регистрации ТС, копию ПТС и копию страхового полиса.

В обязательном порядке заранее сделайте себе копии документов из ГИБДД и отложите в сторонку до лучших времен.

Если после ДТП Вы воспользовались услугами эвакуатора и услугами платного хранения, то обязательно приложите к заявлению и документы, подтверждающие несение вами этих расходов. И не забывайте указать эти документы в приложении к заявлению. Важно, чтобы у вас на руках остался второй экземпляр заявления, в котором должны быть перечислены все документы, которые вы сдали в страховую компанию.

С 01 сентября 2014 года Вы вправе либо получить возмещение в виде выплаты в денежной форме или в виде ремонта поврежденного транспортного средства путем направления на СТО, выбранной Вами по согласованию со страховой компанией.

Не рекомендуем выбирать ремонт на СТО, поскольку страховые компании зачастую затягивают с оплатой ремонта. Обратите внимание на данный пункт в заявлении, в любые свободные графы в обязательном порядке ставьте прочерки.

Это поможет Вам избежать в будущем сюрпризов.

В течение 5 рабочих дней страховая компания обязана либо провести осмотр вашего транспортного средства или выдать направление на осмотр транспортного средства независимым экспертом. Срок 5 рабочих дней может быть изменен по согласованию с Вами.

В этот же срок Вы обязаны предоставить ваше транспортное средство для осмотра, если автомобиль не на ходу, то осмотр должен проводиться по месту его физического нахождения.

Обратите внимание, что в акте осмотра должны быть зафиксированы все видимые повреждения транспортного средства, а при предположении о наличии скрытых недостатков, желательно настоять на осмотре с разборкой транспортного средства. Рекомендуем получить в страховой компании копию акта и сохранить на будущее.

Если в течение данных пяти рабочих дней страховая компания не организовала осмотр транспортного средства, то вы вправе провести независимую экспертизу.

Если речь идет существенном ущербе вашему автомобилю и о крупной сумме выплаты, рекомендуем не дожидаться осмотра специалистом страховой, а сразу же обращаться к независимым экспертам.

Такое дело скорее всего дойдет до суда и чем быстрее Вы будете готовы к суду, тем быстрее вы в итоге получите свои деньги на ремонт любимого авто.

Страховая компания обязана рассмотреть Ваше заявление в течение 20 календарных дней с момента подачи заявления и произвести выплату. Как правило страховая стремится снизить размер выплаты и выплачивает не более 50 процентов от реального размера убытков. При этом нужно помнить, что с 01 января 2014 года до 50% увеличен размер компенсации по изношенным деталям.

Зачастую после осмотра ТС специалистом страховой компании, пострадавшим предлагается страховая выплата без проведения независимой экспертизы. При этом Вам предлагают подписать некое соглашение в соответствии с которым вы якобы полностью удовлетворены рассмотрением заявления и, мол претензий к страховой компании не имеете.

При этом в данном соглашении конкретная сумма выплаты не указывается, а выплаты в последствииоказываются гораздо меньше заявленной. В суде же юристы страховой компании ссылаются на данное соглашение, как доказательство обоснованности выплаты. Не стоит подписывать такие документы без предварительного согласования со специалистом.

Если сумма страхового возмещения (деньги, полученные по страховке) явно занижена и явно не хватает на ремонт вашего автомобиля у официального дилера, то мы предлагаем обратиться Вам к нашим специалистам и мы поможем не только восстановить справедливость, но и заработать на жадности страховой компании.

А по закону вы вправе получить разницу между страховой выплатой и независимой экспертизой, неустойку в размере 1% в день, штраф в размере 50 % от цены иска, компенсацию морального вреда и компенсацию судебных расходов, т. е. оплату нашей работы.

Помните, что в сложившихся условиях, страховые компании сделают все возможное, чтобы заплатить Вам как можно меньше: затягивают принятие вашего заявления о страховом случае, затягивают с осмотром и выплатой, не выдают на руки акт осмотра и т. д. Мы же со своей стороны предлагаем Вам ускорить получение денежных средств на ремонт вашего любимого автомобиля.

Выплаты по ОСАГО from Станислав Солнцев

Источник: https://seplegal.ru/publications/stati/efimov-oleg-vyplaty-po-osago/

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, необходимо предпринимать меры для полного её возмещения. Ведь полисом страхуется гражданская ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Размер выплаты после проведения оценки повреждений представителем страхового агента должен быть достаточен для восстановления транспорта до его первоначального состояния.

Почему страховщик не доплачивает?

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Как определить, какую сумму потребовать

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

  • Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
  • Одному человеку – 160 тыс. рублей;
  • Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
  • Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

  1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
  2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г.

№ 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут.

Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

Скачать образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Обращение в суд. Порядок действий

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

  1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
  2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
  3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
  4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

  • Требования удовлетворяются;
  • Отказывается во взыскании недостающей суммы;
  • Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту.

Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются.

Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/ne-ustraivaet-vyplata-po-osago-chto-delat

Выплаты ОСАГО лимиты и ограничения в 2019 году

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

Страховка в большинстве случаев позволяет отремонтировать автомобиль исключительно за счет компании. Это касается недорогих машин или простых повреждений. Выплата по страховке строго ограничено максимальной суммой.

Страховое возмещение в большинстве случаев позволяет отремонтировать автомобиль исключительно за счет выплаты по ОСАГО. Это касается недорогих машин или простых повреждений. Возмещение по полису обязательного страхования строго ограничено максимальной суммой. Она рассчитывается исходя из множества параметров – наличия пострадавших, затронутых аварией материальных ценностей и так далее.

Сумма, укладывающаяся в лимиты возмещения по обязательному автострахованию, покрывается страховщиком. Если она превышена, возмещение по страхованию автомобиля можно будет получить только обратившись в суд. Он обяжет виновную сторону выплатить полагающиеся вам средства, покрывающие ремонт, сопутствующие расходы и моральный ущерб.

Выплата по ОСАГО лимиты

В 2019 году актуальны следующие лимиты выплат страхового возмещения по страховке на каждого потерпевшего:

  • за повреждения автомобиля – 400 000 рублей;
  • за вред здоровью и жизни – 500 000 рублей.

Больше этой суммы страховая не выплатит, поэтому если последствия аварии оказались серьезными, вам придется обращаться в суд.

Нередко компании могут постараться занизить сумму страхового возмещения. В этом случае вам дополнительно придется обращаться к независимым экспертам. Расходы на сторонних специалистов и адвокатов покроет проигравшая сторона.

Не следует прощать страховой компании занижение выплаты страхового возмещения. Опытный адвокат способен доказать правоту вашей позиции и в большинстве случаев суд встает на сторону автолюбителя.

Осаго ограничения выплат, если в ДТП есть пострадавшие

В аварии получить повреждения могут не только машины, но и люди, находящиеся в них. В этом случае страховые выплаты рассчитываются в соответствии с полученными травмами. Максимальное страховое возмещение выплачивается при получении инвалидности:

  • 3 степени – 250 000 рублей;
  • 2 степени – 350 000 рублей;
  • 1 степени и ребенку-инвалиду – 500 000 рублей.

Также определенные выплаты даются за различные травмы, не приведшие к инвалидности. Например, за серьезное внутреннее кровотечение можно получить до 50 000 рублей.

Можно использовать для предварительного расчета выплат по автострахованию калькулятор. Он покажет размер компенсации, учитывая все указанные параметры.

Выплаты ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Также с 2019 года действуют новые тарифы выплат по автострахованию в случае, если ДТП повлекло смерть одного из пострадавших. Претендовать на них теперь может любой родственник, а не только иждивенцы. На сегодняшний день сумма выплат составляет 475 000 выгодоприобретателям. Оставшиеся 25 000 рублей выделяются на организацию похорон.

В случае гибели нескольких человек, страховая компания выплачивает средства каждой семье, потерявшей кормильца.

Как рассчитать размер выплаты

Расчет выплат осуществляется с учетом множества параметров. Необходимо просчитать износ деталей и комплектующих в отдельности, учесть все видимые и скрытые повреждения. Чтобы полностью компенсировать свои затраты на восстановление транспортного средства, следует обратиться к независимому юристу. Он проведет тщательную проверку машины и обнаружит все последствия ДТП.

На ремонтно-восстановительные работы, краску, запчасти под восстановление, подушки и ремни безопасности понятие износа не распространяется.

При расчете выплат по полису обязательного автострахования во внимание также принимается местоположение пострадавшей стороны. В каждом регионе установлены свои цены на автозапчасти. Поэтому в расчете учитывается экономический регион, присвоенный вашей области в «Российском Союзе Автостраховщиков».

Вы сможете заранее узнать размер суммы возмещения по обязательному страхованию автогражданской ответственности, если вам известен номер запчасти, ее производитель и наименование материалов для восстановительно-ремонтных работ. По этим параметрам можно рассчитать среднюю стоимость нормочаса и расходных материалов.

Чтобы получить максимально возможное возмещение по страховой выплате, необходимо обратиться к автоюристу. Он сможет подсказать правильный план действий, учитывая все повреждения транспортного средства. Также обязательно посещение независимого эксперта. Он сможет обнаружить значительно больше повреждений, в том числе скрытых, чем представитель страховой компании.

Что делать, если занижен ущерб или превышена сумма выплаты

Занижение ущерба – стандартная практика для страховых компаний. Они стремятся снизить свои расходы, поэтому рассчитывают минимально возможные повреждения транспортного средства. Если вы уверены, в том что компания пытается сэкономить на вас, то следует готовиться к судебному разбирательству.

Автоюристы, специализирующиеся на таких делах, сразу заметят, когда по полису обязательного автострахования выплатили мало. Они предложат проверку у независимого эксперта. С ее результатами и другими необходимыми бумагами будет подготовлена претензия и, при необходимости, исковое заявление в суд.

В большинстве случаев в таких делах выигрывает именно автовладелец. Поэтому, если страховая выплатила меньше, в обязательном порядке необходимо обратиться в суд. Только в этом случае вы полностью покроете свои расходы на восстановление транспортного средства.

Также подать исковое заявление придется и в том случае, если сумма превышена. Но в этой ситуации разбирательство будет идти между вами и виновником ДТП. Все расходы, выходящие за пределы 400 000 рублей, будут компенсированы за его счет.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/vozmeshhenie-po-osago/

Что делать если выплата по ОСАГО занижена – Все по шагам

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

Даже если участники ДТП правильно оформили документы, точно соблюли требования закона, они могут столкнуться с занижением суммы компенсации по ОСАГО. Что делать, если страховая мало выплатила после ДТП? Занижение выплаты можно оспорить в претензионном или через суд, но пострадавший должен доказать фактическую сумму ущерба.

Не согласен с выплатой по ОСАГО

Как правило, занижение страховой выплатыпо ОСАГО связано с нежеланием страховщика расставаться с собственнымисредствами. Для этого под любыми предлогами затягиваются сроки рассмотрениязаявления, необоснованно предъявляются требования о представлениидополнительных документов, занижается сумма ущерба.

Что делать, если страховая маловыплатила по ОСАГО? Прежде всего, нужно установить причины занижения ущерба, ккоторым могут относиться следующие случаи:

  • указаниенеполного перечня повреждений транспортного средства;
  • отказотнести повреждение автомобиля к последствиям ДТП;
  • неправильноеприменение методики оценки ущерба;
  • завышениеизноса транспортного средства при оценке ущерба;
  • отказучесть для целей возмещения утрату товарной стоимости автомобиля.

О том, что страховая выплата по ОСАГО будетзанижена, можно узнать уже на стадии подготовки экспертного заключения. ПравилаОСАГО обязывают пострадавшую сторону представить автомобиль для осмотра встраховую компанию. Определение степени и характера повреждений происходит врамках экспертизы, которую проводит оценщик страховой компании.

Если по итогам экспертизы возникаютсомнения в ее объективности, страхователь вправе заказать независимуюэкспертизу. Отчет независимого эксперта будет содержать оценку рыночнойстоимости повреждений авто. Этот документ можно использовать при подготовкеписьменной претензии в адрес страховой компании, а затем как доказательство всудебном процессе.

Рассмотрим алгоритм действий потерпевшего, если страховая мало заплатила по ОСАГО.

Страховая мало выплатила по ОСАГО что делать

Что делать, если страховая занизилавыплату по ОСАГО? Целесообразно сразу обратиться на консультацию к юристу,чтобы оценить перспективы претензионного и судебного порядка урегулированияспора. Помимо разъяснения способов получения страхового возмещения в полномобъеме, юрист поможет оформить все необходимые документы.

Узнайте больше  Признание виновника ДТП через суд

Если страховая компания мало выплатилапо ОСАГО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • нужно получить в страховой компании копии документов, связанных с оценкой повреждений, расчетом суммы ущерба;
  • документы нужно представить независимому автоэксперту, который будет проводить повторную оценку ущерба;
  • на основании отчета независимого автоэксперта нужно составить претензию в адрес страховой компании с требованием перечислить реальную сумму компенсации за ущерб;
  • на рассмотрение претензии у страховой компании есть пять дней, после чего потерпевший может обратиться с иском в суд.

Обратите внимание! Если занижена выплатапо ОСАГО, потерпевшим должен обязательно соблюдаться претензионный порядокрешения спора. Без направления письменной претензии суд оставит исковоезаявление без рассмотрения.

Как оспорить заниженный размер выплат

Что делать, если маленькая выплата по ОСАГОуже фактически была перечислена? Даже фактическое получение компенсации заущерб не лишает права оспорить решение страховой компании. Для этого исковыетребования будут включать:

  • сумму реального ущерба за вычетом перечисленных денежных средств;
  • сумму неустойки, начисленную за нарушение порядка и сроков выплаты страхового возмещения;
  • штраф, взысканный по нормам Закона № 2300-1.

Нужно учитывать, что иск останется безудовлетворения, если вам заплатили меньше по причине исчерпания лимитастрахового покрытия. Такие случаи возникают, когда в течение срока действияполиса ОСАГО страхователь неоднократно обращается за возмещением ущерба.

Судебное решение, которым в пользупотерпевшего взыскана оставшаяся сумма выплаты и неустойка, подлежитпринудительному исполнению через приставов. При этом неустойка будет рассчитанана момент фактического исполнения обязательств перед пострадавшим.

Если страховая мало заплатила по ОСАГО и вы не знаете, что делать – обратитесь за консультацией к нашим юристам. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону или через форму обратной связи. Умная юридическая защита наших специалистов поможет добиться быстрого получения суммы страхового возмещения по ОСАГО в полном объеме.

Источник: https://vseposhagam.ru/chto-delat-pri-zanizhenii-summy-osago/

О-го-го, ОСАГО! Верховный суд обязал поднять страховые выплаты автомобилистам до Нового года

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

В серьёзных ДТП большую часть страховой выплаты формирует стоимость запчастей: в декабре её подняли

Олег Каргаполов

Российский союз автостраховщиков (РСА) проиграл в Верховном суде России спор с антимонопольной службой и поднял стоимость запчастей для восстановительного ремонта по ОСАГО. Страховые выплаты, рассчитанные по новым ценам, должны вырасти ещё до Нового года. Выгоднее ли стало биться, разбирался 74.ru.

Справочный рост

С 2014 года при расчёте ущерба от ДТП страховщиков обязали пользоваться так называемым справочником РСА, в котором содержится информация о ценах полумиллиарда запчастей, а также о стоимости нормо-часов и расходных материалов.

В 2016 году ФАС Татарстана обнаружила расхождение цен в справочнике с реальными, в том числе из-за особенностей регионального ценообразования: в отдельных областях стоимость конкретных деталей отличалась почти в полтора раза.

— Была затяжная тяжба, суды первых инстанций встали на сторону РСА, но в 2018 году Верховный суд признал окончательную правоту ФАС, — комментирует автоюрист Лев Воропаев. — В материалах дела указано, что РСА занижала стоимость запчастей, по сути, использовала оптовые цены, тогда как единая методика расчёта предполагает учёт розничных цен.

В декабре РСА скорректировал стоимость запчастей под требования службы, правда, сделал это весьма непрозрачно: в союзе указывают средний рост стоимости на 6,5%, который «размазан» по всему диапазону позиций. Это значит, что какие-то цены могли остаться без изменений, тогда как другие возрасти сильнее 6–7%.

Станет ли эффективнее ОСАГО

Сам по себе справочник РСА — весьма сложная и местами курьёзная база данных, с которой нельзя познакомиться с наглядном виде: информация о цене даётся по запросу, включающему каталожный номер запчасти.

Стоимость двигателя для 15-летней Toyota Corolla, указанная в справочнике РСА, изрядно удивила

Toyota

Ради интереса мы узнали справочные цены для Toyota Corolla 2004 года выпуска и обнаружили кое-что интересное.

Поначалу всё выглядело реалистично: передняя и средняя кузовные стойки оценены в 13,4 и 11,7 тысячи рублей. Но если передний бампер стоит 4 тысячи, задний почему-то оценён почти в 12 тысяч.

Капот стоит 8,4 тысячи, правое переднее крыло — 3 тысячи, правая передняя дверь — около 10 тысяч.

Средняя стоимость мотора для такой Toyota превышает 800 тысяч рублей

РСА

Но больше всего поразила цена двигателя (номер позиции 190000D140) — 826 тысяч рублей. Toyota Corolla этого года в зависимости от комплектации и состояния оценивается в 300–380 тысяч рублей.

То есть даже с применением максимального коэффициента износа (0,5) компенсация за уничтоженный мотор превысила бы стоимость автомобиля. Разумеется, на практике такие выплаты не осуществляются — урон признают тотальным.

Но этот пример иллюстрирует превратность цен в справочнике РСА.

Один из представителей страхового бизнеса подтвердил нам это обстоятельство:

— На некоторые запчасти цены откровенно занижены, поэтому сервисам не хватает на полноценный ремонт с использованием новых деталей. Но по другим позициям цены абсурдно высокие, что создаёт проблемы уже для страховых компаний, в том числе потому, что об этих особенностях знают страховые мошенники и пользуются этим.

Чаще всего в авариях страдают бамперы и прилегающие к ним элементы

Олег Каргаполов

Но в этой ценовой неразберихе, возможно, скрыт некий умысел: например, двигатель в сборе не относится к популярным позициям при ремонте по ОСАГО. Куда больший спрос приходится на бамперы, крылья, фары и тому подобное. Поэтому средние «по больнице» 6,5% повышения можно раскидать на непопулярные позиции, оставив стоимость востребованных запчастей на прежнем уровне.

— РСА, по сути, является представителем страхового сообщества и в определённом смысле монополистом, поэтому сформированный им справочник сделан с учётом интересов страховых, — считает Лев Воропаев.

Эксперты отмечают, что даже честный рост стоимости на 6,5% не привёл бы к заметным изменениям — две трети этой величины съест средняя инфляция. А на самом деле подорожание запчастей привязано к курсам валют, которые с начала года выросли почти на 18%.

Кроме того, сумму выплат существенно снижает коэффициент износа: он применяется, если владелец подержанной машины забирает компенсацию деньгами. Величина коэффициента зависит от возраста автомобиля, но не может быть ниже 50%.

Если же клиент выбрал «натуральное возмещение», коэффициент износа не учитывается, но возникает другая проблема: автосервис обязан использовать только новые детали, поэтому заниженные цены в справочнике РСА делают ремонт невыгодным. И тогда у автосервисов появляется мотив идти на разнообразные уловки, тем более сроки ремонта жёстко оговорены в законе.

Кстати, средняя выплата по ОСАГО в 2018-м упала до 66 тысяч рублей, что на 14% ниже, чем годом ранее. И в целом «автогражданка» стала выгоднее страховым.

По данным Центробанка, если год назад они платили на 20% больше, чем собирали, то теперь ситуация зеркальная: сборы превысили расходы на ту же величину.

И всё-таки страховые лоббируют очередное повышение тарифов, пусть и в неявном виде.

Что ждёт ОСАГО

Анонсированная ещё весной реформа ОСАГО предполагает рост максимальной цены полиса на 20%. Власти не стали затягивать гайки в сентябре, но на днях Центробанк всё-таки утвердил новые тарифы.

Полина Авдошина (инфографика)

Сам Центробанк оценивает средний рост цены полиса всего на 1,5%, а Российский союз автостраховщиков, по данным газеты «Коммерсант», прогнозирует прибавку в 5% (или +300 рублей к полису). По замыслу регулятора, основной рост тарифов затронет проблемных водителей с низким опытом и аварийной предысторией, тогда как за «хороших» клиентов страховые будут бороться, снижая цену полиса.

Коридор тарифов в самом деле расширили и вверх, и вниз, например, если сейчас для владельца 105-сильного Ford Focus в Челябинске стоимость ОСАГО составляет 8,6–10,4 тысячи рублей (без учёта КБМ), то по новым правилам его можно выбрать из диапазона 6,9–12,5 тысячи рублей. Впрочем, будут ли страховые активно демпинговать, покажет практика.

Новые тарифы вступят в силу не ранее следующего года.

От проблем с ОСАГО никто не застрахован

В ближайшее время проверять наличие полиса ОСАГО начнут комплексы фотовидеофиксации. Штраф за проезд под камерами для автовладельца без полиса составит 800 рублей.

Честный способ экономии на ОСАГО — контроль своего коэффициента бонус-малус (КБМ).

Пользуясь европротоколом, не забывайте о популярной уловке страховых.

Выплату по ОСАГО страховые могут вернуть со своего клиента в течение трёх лет.

При покупке ОСАГО вам могут предложить… случайную страховую компанию по системе «Единый агент».

За использование поддельного полиса можно оказаться на скамье подсудимых.

Источник: https://74.ru/text/auto/65698871/

Страховая выплата не покрывает ремонт автомобиля

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?
На данный момент Законом Украины “Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств” предусмотрен лимит страховой суммы за вред, нанесенный имуществу в размере 50 000,00 грн.

Но, далеко  не всегда вред нанесенный потерпевшему может быть покрыт за счет полученной страховой выплаты:а) ремонт автомобиля превышает лимит страховой выплаты. Довольно распространенная ситуация, выход из которой очевиден – предъявление исковых требований непосредственно к виновнику ДТП. Так, в соответствии со ст.

1194 Гражданского кодекса Украины лицо, которое застраховало свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страховой выплаты для полного возмещения нанесенного ею вреда обязана оплатить потерпевшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой.

б) ремонт автомобиля не превышает лимит страховой выплаты, однако размер страховой выплаты не полностью покрывает затраты на ремонт. Приведем пример. В результате ДТП виновником которого признан водитель А был поврежден автомобиль водителя Б. Гражданско-правовая ответственность водителя А застрахована полисом обязательного страхования.

Ремонт автомобиля водителя Б на официальном СТО обойдется в 43 000,00 грн. Независимая оценка, проведенная страховой компанией  установила, что размер материального ущерба с учетом коэффициента физического износа составляет 32 500,00 грн.

Таким образом, имеем ситуацию, когда ремонт автомобиля, размер которого не превышает размер лимита страховой выплати, на практике возмещается страховой не в полном объеме. На первый взгляд, ситуация абсурдна – если ремонт автомобиля не превышает 50 000,00 грн., то было бы логично, чтобы его стоимость полностью покрывалась страховой выплатой. Однако на практике не всегда так.

Какие расходы на ремонт автомобиля возмещает страховая компания? 

В соответствии со ст. 29 Закона Украины “Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств” в связи с повреждением транспортного средства возмещаются расходы, связанные с:

  • восстановительным ремонтом транспортного средства с учетом износа, расчет которого производится в порядке, установленном законодательством;
  • расходы на устранение повреждений, сделанных умышленно с целью спасения потерпевших вследствии ДТП;
  • расходы, связанные с эвакуацией транспортного средства с места ДТП до места проживания собственника или водителя ТС или до места ремонта ТС;
  • расходы на стоянку, если есть уважительные причины для помещения поврежденного автомобиля на стоянку.

Когда применяются коэффициенты износа автомобиля?

Итак, при расчете размера страховой выплаты берется во внимание износ автомобиля. Размер износа автомобиля рассчитывается по Методике товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств, утвержденной приказом Минюста Украины и Фонда государственного имущества Украины № 142/5/2092 от 24.11.2003 года и применяется в виде:

  • коефициента физического износа – отображает взаимосвязь условий эксплуатации и технического состояния ТС со стоимостью его составляющих;
  • коефициента функционального износа автомобиля – соотношение рыночной стоимости ТС снятого с производства к средней рыночной стоимости аналогичного ТС на дату оценки. 

Функциональный износ называют еще “моральным износом” – он отображает утерю стоимости, которая вызвана появлением новых технологий. При оценке автомобилей он применяется лишь в тех случаях, когда ТС являющееся объектом оценки уже снято с производства.

Физический износ  отображает утерю стоимости обусловленную частичной или полной потерей первичных технических и технологических качеств объекта оценки. Примечательно, что физический износ не применяется для автомобилей, строк эксплуатации которых не превышает:

  • 5 лет – для легковых ТС производства стран СНГ;
  • 7 лет – для других легковых ТС;
  • 3 года – для грузовых ТС, прицепов, полуприцепов и автобусов производства стран СНГ;
  • 4 года – для других грузовых ТС, прицепов, полуприцепов и автобусов;
  • 5 лет – для мототехники.

Как получить возмещение реальных убытков?

Проблема возникает тогда, когда потерпевший обращается на СТО для расчета стоимости ремонта его автомобиля и получает итоговую сумму, которая значительно превышает размер страховой выплаты.

Дело в том, что в большинстве случаев, на СТО при расчете стоимости ремонта для замены деталей и узлов, которые не подлежат ремонту берется стоимость новых деталей и узлов.

Как следствие, могут возникать существенные расхождения  между реальной стоимостью ремонта на СТО и стоимостью материального ущерба с учетом износа, который будет выплачен страховой компанией.

В данной ситуации стоит вновь прибегнуть к положениям ст. 1194 ГК Украины, которая устанавливает, что именно непосредственный виновник должен возместить разницу между суммой страховой выплаты и нанесенными убытками.

По смыслу пункта 1 части второй статьи 22 ГК Украины реальными убытками есть потери, понесенные лицом в связи с уничтожением или повреждением вещи, а также расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления своего нарушенного права. 

В п.

14 постановления Пленума Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел №4 от 1 марта 2013 года, разъяснено, что если для восстановления состояния предыдущей вещи, которая имела определенную изношенность (например, автомобиль), были использованы новые узлы, детали, комплектующие части, в том числе другой модификации, выпускаемых в обмен снятых с производства однородных изделий, лицо, ответственное за ущерб, не имеет права требовать учета изношенности имущества или меньшей стоимости поврежденных частей предыдущей модификации. 

Особое внимание следует обратить на то, что пленум ВССУ предусматривает обязанность виновника ДТП возместить убытки, вне зависимости от изношенности деталей и узлов лишь в том случае, когда эти убытки уже были реально понесены потерпевшим – когда ремонтные работы были произведены и оплачены.

Выводы:

1. Страховые компании при подсчете страховых выплат по обязательному страхованию возмещают расходы на восстановительный ремонт с учетом износа.

2. Разница между стоимостью восстановительного ремонта с учетом износа и стоимостью восстановительного ремонта без учета износа подлежит выплате виновником ДТП но только в случае документального подтверждения проведенных ремонтных работ.

Источник: https://blog.liga.net/user/dmohnyuk/article/20736

Выплаты по ОСАГО в 2019 году

Как быть, если выплата без ОСАГО занижена?

Самой важной частью системы ОСАГО является возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью. Именно для этого и создавалась автогражданка. Поэтому все участники дорожного движения должны знать, сколько им заплатят в случае дорожной аварии.

Сегодня градация лимитов ответственности происходит так:

  • ущерб имуществу, включая авто – выплачивают максимум четыреста тысяч;
  • вред жизни/здоровью – выплачивают максимум полмиллиона.

Естественно, суммы установлены в рублях. Общее количество потерпевших значения не имеет. Все они вправе претендовать на возмещение в пределах обозначенных лимитов. Например, если в аварии повреждено три автомобиля, то владелец каждой машины может получить максимум четыреста тысяч. Конечно, виновник происшествия претендовать на выплату не вправе.

В случае оформления документов через ГИБДД собственнику поврежденного автомобиля или другого имущества нужно обращаться в офис автостраховщика виновника аварии.

Обращение за возмещением в свою компанию доступно, лишь когда виновник аварии не заключил договор ОСАГО.

К заявлению следует приложить постановление ГИБДД, заполненное «Извещение о ДТП», копию гражданского паспорта собственника транспорта, реквизиты для перечисления денег и другие документы, которые в зависимости от ситуации могут затребовать в отделе урегулирования убытков. Полный перечень необходимых документов приведен в главе 4 Правил ОСАГО.

Сегодня страховые компании отправляют на ремонт преимущественно новые автомобили.

Владельца же подержанной машины, скорее всего, направят к одному из независимых экспертов, который после осмотра подготовит отчет о цене ремонта с учетом естественного износа транспорта.

Если выводы эксперта не устроят автовладельца, то остается только оспаривать его заключение в судебном порядке. Лучше повременить с ремонтом машины.

В течение пяти дней с даты получения от потерпевшего всех документов автостраховщик обязан организовать независимую экспертизу. Затем компания должна в течение двадцати дней, исключая нерабочие праздники, в зависимости от обстоятельств:

  • перечислить денежное возмещение;
  • выдать направление на ремонт, указав его продолжительность и названия СТОА;
  • прислать отказ в выплате.

Срок увеличивается до тридцати дней, когда компания и клиент договорились, что последний сам организует ремонт в автосервисе, а страховщик все оплатит.

При оформлении происшествия без сотрудников ГИБДД, когда в результате аварии повреждено только две машины и нет пострадавших или погибших, при обращении за возмещением справки и постановления госорганов не требуются.

Потерпевшему достаточно передать своему страховщику «Извещение о ДТП» с сопутствующими документами.

Виновнику аварии нужно передать свой экземпляр «Извещения» своему автостраховщику, иначе его ждет регрессное требование, то есть страховая компания потребует вернуть деньги, потраченные на ремонт транспорта потерпевшего.

В отзывах о работе страховщиков автовладельцы очень часто сетуют на занижение выплаты, им приходится самим доплачивать за ремонт, чтобы качественно починить машину. Размер возмещения, как известно, определяют независимые эксперты. Они руководствуются справочниками Российского Союза Автостраховщиков.

Под давлением Верховного Суда России и Федеральной антимонопольной службы Российский Союз Автостраховщиков увеличил цены на запчасти в своих справочниках.

С первого декабря 2018 года цены на запчасти в среднем выросли на шесть с половиной процентов. В дальнейшем это приведет к росту средней выплаты по автогражданке на четыре процента.

За автовладельцем же остается право обратиться к финансовому омбудсмену или в суд, если он считает выплату заниженной, но последнее возможно, лишь когда разница между заключениями двух независимых экспертов больше десяти процентов.

Возмещение вреда здоровью обособлено от имущественного ущерба. Во-первых, по этому риску больше страховая сумма – пятьсот тысяч. Во-вторых, размер возмещения рассчитывается на основании специальной таблицы.

Таблица выплат для случаев причинения вреда здоровью установлена Постановлением Правительства РФ № 1164.

Для обращения за возмещением при причинении вреда здоровью потребуются медицинские справки, в частности талон скорой помощи, выписка из больничной карты, выписной эпикриз. Также нужны справки из МВД. Итоговый перечень справок и бумаг зависит от конкретной ситуации, он регламентируется ФЗ «Об ОСАГО » и главой 4 Правилам ОСАГО.

Срок выплаты при причинении вреда здоровью в законодательстве не указан, поэтому страховщики используют при урегулировании подобных убытков тот же срок, что и в случае с погибшими в аварии лицами, а именно – пятнадцать дней, исключая нерабочие праздники.

В такой ситуации все просто – пострадавший обращается с заявлением в страховую компанию виновника происшествия. Если страховщик виновника не имеет офисов в каком-либо регионе, то можно либо направить документы заказным письмом, либо обратиться к его представителю.

По закону все страховые компании с лицензией на ОСАГО обязаны быть представлены в регионе либо собственными офисами, либо партнерами. Информацию о списке партнеров конкретной компании можно найти на ее официальном сайте или на сайте РСА.

На этот случай существует компенсационный фонд РСА. Именно оттуда перечисляются деньги в счет компенсации вреда жизни или здоровью граждан, когда виновник происшествия скрылся или забыл обзавестись полисом обязательного автострахования.

Связаться с РСА можно по телефонам:

  • +7 (495) 641-27-85 – Москва и Подмосковье;
  • 8 (800) 200-22-75 – для других регионов России.

Кроме того, можно обратиться в Российский Союз Автостраховщиков путем отправки письма на электронный почтовый ящик request@autoins.ru.

Сотрудники РСА разъяснят пострадавшему или его родным порядок обращения за компенсацией и проинформируют о перечне требуемых документов.

Самый тяжелый случай – когда погибает один из участников происшествия. После смерти потерпевшего право на возмещение получают его наследники, в соответствии с российским законодательством.

Максимальная выплата наследникам – четыреста семьдесят пять тысяч.

Возмещаются и расходы на погребение, но лишь в пределах двадцати пяти тысяч. Такие расходы возмещаются после предоставления соответствующих документов.

Страховая компания обязана принимать в течение пятнадцати дней, кроме нерабочих праздников, с момента принятия первого заявления о выплате в связи со смертью пострадавшего, документы от других лиц, имеющих законное право на возмещение.

Деньги перечисляют в течение пяти дней, кроме нерабочих праздников, после окончания вышеупомянутого срока.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_vyplaty_po_osago_v_2019_godu

Консультант закона
Добавить комментарий