Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

7 причин, по которым банк может заподозрить предпринимателя в мошенничестве — Промо на vc.ru

Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

Как ни странно, стартапы и малый бизнес нередко сталкиваются с отказами от банков, когда пытаются открыть расчетный счет. Мой знакомый, запустивший пару стартапов, как-то признался: больше всего раздражает не сам отказ, а нежелание раскрывать причину отказа после того, как банк до последнего тянул с решением.

Менеджер банка ему заявил, что служба безопасности не докладывает о своих мотивах. Мой знакомый, как человек упорный, написал жалобу в банк. Ему даже ответили, хотя по закону не обязаны. Мол, смотрите п. 5.2. ст.

7 «антиотмывочного» закона 115 ФЗ: «Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора […

] в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Что за «подозрения» возникли у банка, уточнить отказались.

Лиха беда начало

Специалисты банковского сервиса для предпринимателей «Точка» подобрали самые распространенные причины, почему даже к самым добросовестным предпринимателям у службы безопасности возникают вопросы и при открытии счета, и при его ведении.

А заодно рассказали, как помогают избежать лишних вопросов тем, кто ведет счета в «Точке». Вот что может тебя подвести, когда открываешь счет:

  • Твоя компания живет в «коммуналке»: зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Ты можешь об этом даже не подозревать, особенно если доверил регистрацию «под ключ» какой-нибудь фирме. Проверить, есть ли у тебя «соседи», можно на сайте ФНС.
  • Твоя компания зарегистрирована по одному адресу, а работает совсем по другому. Как результат, налоговая тебя по адресу не нашла. Для этого тоже существует особенный список, там же — на сайте ФНС. Эта проблема, на самом деле, может стать еще серьезнее, если тебя не найдет по адресу письмо с досудебной претензией, и сюрпризом станет исполнительный лист к твоему расчетному счету.
  • На тебя или твоего гендиректора уже зарегистрирована сотня-другая компаний, а еще у него есть пара-тройка судебных решений о дисквалификации. Впрочем, тебе может просто не повезти: ФИО и год рождения случайно совпадут с данными какого-нибудь ударника регистраций. Информация о решениях найдется тут или тут. А вот избавиться от вопросов по количеству компаний можно только подробно рассказав обо всех своих бизнесах.
  • Скоринговые модели не всегда успевают за жизнью. Ты-то знаешь, что великая компания может начать свою жизнь в гараже, директором будет выгнанный за плохую учебу студент хипповатого вида, не слыхавший никогда про бизнес-планы. Но не все банки способны в это поверить и на всякий случай держатся от таких клиентов подальше. Так что ищи банк, который специализируется на стартапах и малом бизнесе. В «Точке», например, придумали специальный режим, вроде бизнес-инкубаторского: счет открывается с рядом ограничений, когда твой бизнес окрепнет, можешь перейти на стандартный сервис.
  • Ты в «черном списке» банка. Чтобы в него попасть, не нужно грабить сейфы или проворачивать аферы века. Кое-где достаточно того, чтобы один раз тебе в этом банке отказали по совершенно пустому поводу. Так что обращаясь в банк, вспомни, не пытался ли ты здесь безуспешно получить карту или открыть вклад. Хороший банк всегда даст второй шанс, а в «Точке» еще и объяснят, почему ты вызываешь подозрения у банков и как это исправить.
  • Ты забыл приложить какой-нибудь документ. У некоторых банков есть дополнительные требования. Грамотный банковский менеджер при тебе проверит, все ли документы на месте.
  • Самая распространенная причина отказа — банальные ошибки. Например, какой-нибудь из документов, пока ты собирал весь пакет, оказался просрочен. Или где-то неправильно написана одна буква в фамилии или цифра, и как раз их-то служба безопасности и забила в базу данных, чтобы проверить, правду ли ты говоришь. Ты можешь никогда не узнать, что тебе отказали из-за описки — ведь причину отказа банк не обязан называть. Так что выбирай банк, который общается с клиентами, а не пишет отписки.

Банк как совесть

Банкам приходится выполнять роль совести клиента: заботиться, чтобы он вел честный бизнес, не нарушал законы и инструкции. Делают они это не от хорошей жизни: во всем мире на них накладывают обязанность бороться с сомнительными операциями. За лень могут оштрафовать или даже отобрать лицензию.

С этого года, например, российский ЦБ настоятельно советует банкам запрашивать у клиентов налоговую отчетность, если те занимаются транзитными операциями.

Значит, банкам нужно будет обучить или нанять новых сотрудников, а компаниям — отвечать на вопросы. Но лучше вести счет так, чтобы вопросы не возникали.

Вот типичные ситуации, в которых банк настораживается, имея дело с самым добросовестным клиентом.

  • У тебя несколько счетов в разных банках. В одном ты платишь налоги и хозяйственные платежи, в другом собираешь деньги от клиентов. Но у второго банка создается ощущение, что налогами ты пренебрегаешь, а офиса у тебя нет. В «Точке» никогда не блокируют счета предпринимателей без предупреждения. Но если уж предупредили, успокой банк, покажи платежки, когда тот попросит.
  • Ты ведешь явно не ту деятельность, которую заявлял при открытии счета. Убеждал банк, что создаешь мега-приложения для смартфона, но потом разочаровался и сейчас зарабатываешь на том, что грузишь апельсины бочками. Просто добавь нужный ОКВЭД.
  • Среди твоих контрагентов появились компании, к которым есть претензии у налоговиков. Теоретически, ты не обязан проверять, с кем имеешь дело. На практике ты наверняка слышал о «должной осмотрительности при выборе контрагента». Нормальный банк предупредит тебя, что ты входишь в зону риска. Например, в «Точке» система перед проведением платежа показывает индекс должной осмотрительности.
  • Ты привык покупать за наличные и часто пользуешься средствами «под отчет». Аккуратно веди авансовые отчеты и храни все чеки (спроси у своего бухгалтера, как). Это, кстати, пригодится не только в работе с банком, но и при проверках налоговой.
  • В начале бизнеса ты дал взаймы своей компании или регулярно это практикуешь. Оформи договор на каждый такой случай, и не ленись делать это банковскими переводами (и возвращать — тоже). Если бизнес устойчиво работает, то во избежание лишних вопросов от налоговой и банка изучи получше, что такое «принцип экономической целесообразности» и «материальная выгода». Не хочешь лезть ради этого в Google — спроси у «Точки».
  • Тебе регулярно перечисляют деньги разные резиденты, но дольше пары дней средства на счету не задерживаются, причем обязанности платить налоги у тебя или нет, или они минимальны. Например, ты — посредник, работающий по агентским договорам. Здесь тебя спасут твои же контрагенты, если к ним нет вопросов (по всем перечисленным здесь пунктам), а ты сам аккуратно ведешь бухгалтерию. Отправь банку договоры и переписку с контрагентами. И не пренебрегай разбавлять посреднические платежи расходами на содержание бизнеса.
  • Ради удобства ты дробишь платежи на одинаковые суммы, перечисляемые с завидной регулярностью. Выглядишь ты при этом, как робот, а не реальный предприниматель.

Это самые «популярные», но далеко не все ситуации, когда у банка возникают вопросы к самому честному предпринимателю. Ты вполне сможешь сам растолковать друзьям-стартаперам, где их слабые стороны: в «Точке» учат клиентов, как соблюсти все тонкости комплаенса и требований чиновников.

Естественно, делают это с тайным умыслом: в конкуренции за клиента здесь сделали ставку на такой же сервис, как у компаний вроде Zappos. Хотя, казалось бы, чего общего у банка и продавца обуви?

Чему банк учился у обувщика

Экономь нервы и время своим клиентам и имей конкурентоспособные расценки — этот простой рецепт привел к успеху многие компании. Самый простой уровень — персонал учат улыбаться и не хамить клиентам. Самый продвинутый — любые запросы и проблемы клиента считаются важными и обязательными к исполнению.

За образец, как работать с клиентами, создатели «Точки» взяли интернет-магазин обуви Zappos, сумевший из стартапа с офисом в спальне и множеством клонов-конкурентов вырасти в корпорацию с многомиллиардными оборотами благодаря своему интересу к покупателям и желанию помочь им.

Так, основатель Zappos Тони Шей как-то позвонил в свой колл-центр и, не представившись, слегка пьяным голосом попросил сообщить адрес ближайшей пиццерии. Сотрудник нашел для него сразу несколько пиццерий поблизости.

Основатели «Точки» поехали в Америку учиться у Тони Шея. Но перед этим решили сами проверить легендарную клиентоориентированность Zappos.

Заказали через email обувь, прекрасно зная, что компания не доставляет товары в Россию. Они ожидали любого ответа, от «извините» до «мы сообщим, когда наладим доставку в вашу страну».

А менеджер Zappos прислал 20 ссылок, где можно купить аналогичную обувь в России.

Теперь «Точка» может похвастаться собственными историями работы с клиентами. Один из них попросил операционистку открыть счет, оканчивающийся на цифру 8.

В принципе, банк не сотовый оператор, услугу «красивый счет» не предоставляет. Но девушка без возражений организовала нужный номер. Другой клиент написал в , что забыл свой пин-код.

Через 15 минут ему позвонили из «Точки» и рассказали, как его поменять.

Это приятные мелочи, есть и более серьезные случаи. Недавно налоговая приостановила операции по счету одного из клиентов. Он отослал в ФНС запрошенные службой документы.

Через две недели позвонил в «Точку» и посетовал поднявшей трубку сотруднице Даше Понкиной, что счет до сих пор не разблокировали. Даша Понкина дозвонилась в налоговую и выясняла, какие у нее остались претензии к клиенту.

В итоге счет в тот же день был разблокирован.

Другому клиенту банк по ошибке отправил важные документы не в тот город. Когда это обнаружилось, сотрудница Маша Пантелеева организовала выпуск второго комплекта документов, прыгнула в электричку и привезла их клиенту.

Молоко за вредность

Чтобы так работать с клиентами, недостаточно полномочий сотрудника обычного колл-центра. Поэтому в «Точке» и нет колл-центра, есть онлайн-офис.

KPI вроде «время разговора с клиентом» банк заменил на расплывчатое «доставка счастья». Задача онлайн-офиса — сделать клиента счастливым, решив его проблему.

Полномочия сотрудникам пришлось дать соответствующие, перекроив систему управления банком на манер ИТ-компаний.

Впрочем, «Точка» и есть полностью онлайновый банковский сервис для предпринимателей.

Если банки успешно работают с физлицами без единого отделения, почему бы не предоставить эту услугу и компаниям? Менеджер по работе с клиентами сам приедет, когда и куда удобно предпринимателю, поможет заполнить документы и убедится, что счет, интернет-банк и корпоративная карта заработали не позже через час после визита.

Вместо похода в отделение предприниматель может управлять счетом из любого места, где есть интернет или хотя бы работает телефон. Чтобы не набивать данные вручную, платежки достаточно загрузить одним файлом.

Система распознает их и проведет платеж за считанные минуты. Можешь засечь время: тебя и контрагента об отправке и получении денег уведомляют по SMS.

Если вдруг платежка отправлена, а через час деньги еще не поступили на счет получателя, то этот месяц обслуживания — бесплатно за счет банка.

У онлайн-модели есть много других преимуществ. Например, внешние платежи проводятся не до обеда, а с 7 утра до 21 вечера по МСК. Когда откроется офис компании в Петропавловске-Камчатском, этот диапазон еще больше расширится.

Другие банки не очень любят клиентов «Точки». Говорят, они слишком избалованы. Но не нужно ждать, что тебя будут раболепно облизывать. Дружеские отношения с банком подразумевают и дружеские подколки.

Один клиент долго мучал онлайн-офис миллионами вопросов и в конце разговора обронил: «Да я такой вредный, что вы мне молоко должны выдавать, чтобы вредность уменьшить!» На следующий день ему доставили в офис подарок от банка — литр молока.

Источник: https://vc.ru/promo/8849-tochka

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать, основные моменты и алгоритм действий для индивидуального предпринимателя для получения Р/С

Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

Начинающему предпринимателю может не понадобиться расчетный счет в банке. Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией.

Счет в банке нужно открыть, если планируются выплаты на карту наемным работникам, для безналичных расчетов, платежей во внебюджетные фонды и других нужд ИП. По сведениям аналитиков, заявки на открытие расчетных счетов отклоняются банками в 15% случаев.

Почему предприниматели получают отказ в открытии расчетного счета ИП, и можно ли этого избежать?

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину РФ (ст. 846 ГК РФ). Однако есть весомые причины, по которым банк вправе отказать ИП:

  1. Предприниматель обязан лично явиться в банк для открытия счета и представить полный пакет документов. Вместо него открытием счета может заниматься доверенное лицо по нотариально заверенным документам. Если условия не соблюдены – это повод для банковского отказа.
  2. Неполный пакет документов, предъявляемых в финансовую организацию. Причиной отказа могут быть ошибки, помарки, недостоверные сведения.
  3. Отказ последует, если выяснится, что судом ИП признан недееспособным (не достиг совершеннолетнего возраста).
  4. ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет открыть предпринимателю не удастся.
  5. У ИП плохая кредитная история, есть решение из налоговой инспекции о прекращении любых операций по счетам ИП.
  6. ИП подозревается в «отмывании» средств, финансировании терроризма (Закон РФ № 115-ФЗ).
  7. Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
  8. Доходы ИП не соответствуют размеру налоговых платежей, предпринимателя подозревают в уклонении от уплаты взносов в бюджет.
  9. Долгое время ИП сдает нулевую отчетность или вовсе не отчитывается в ФНС.

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину.

Банк проверяет клиента до заключения с ним договора на его платежеспособность и надежность. Если он обнаружит признаки неблагонадежности ИП, он может отказать ему в открытии расчетного счета без объяснения причин.

Как быть?

Если вам отказали в открытии счета, необходимо обратиться в банк. Возможно, причины отклонения заявки незначительны и заключаются в банальных ошибках, которые можно откорректировать в документах. Возможно, банк предъявляет слишком жесткие требования и «послабить» их не может по своим причинам. Обратитесь в другую организацию.

Если ИП нуждается в открытии расчетного счета и считает придирки банка необоснованными, он может обжаловать отказ в суде (ст. 445 ГК РФ).

Всем предпринимателям, которые планируют сотрудничество с банками, можно дать совет: никого не пытайтесь обмануть. Соблюдайте требования законодательства, внимательно проверяйте документы перед сдачей и проводите легальные процедуры в процессе ведения бизнеса.

Аккуратно и осознанно выбирайте банк, которому планируете доверить операции по вашим средствам.

Поспешные решения могут обернуться неприятностями, ведь не только банки страдают от афер мошенников – любой предприниматель может столкнуться с недобросовестной работой финансовых учреждений.

Источник:

Отказ в открытии расчетного счета ИП

Законодательство относит банковское обслуживание к категории публичных услуг. Заключать договор финансовые объединения обязаны с каждым обратившимся клиентом (статья 846 ГК РФ).

Отказ кредитной организации в открытии расчетного счета для ИП возможен лишь по строго определенным основаниям.

Таковыми могут служить обстоятельства, не зависящие от сторон либо признаки недобросовестности предпринимателя.

Почему банк отказывается от сотрудничества: выясняем причину

До изменения правил финансового контроля отказы в открытии банковских счетов встречались редко. Появление «черного списка» Росфинмониторинга увеличило долю отрицательных решений по заявкам до 10–15%. По подозрению в нарушении закона 115-ФЗ кредитные организации отклоняют наибольшее число анкет.

Причины отказа могут быть и иными:

  1. Блокировка или арест других счетов. Банк вправе отказать в обслуживании, если в отношении клиента вынесено решение о приостановке безналичных операций. Такие меры, например, применяют к налоговым должникам и предпринимателям, не сдавшим своевременно отчетность.
  2. Формальные или технические ошибки. Поводом отклонения обращения служит неполный пакет приложений, неверно оформленная доверенность представителя, истекший срок паспорта. В этом случае менеджеры финансовой организации охотно поясняют порядок устранения недочетов.
  3. Утрата дееспособности. Судебное решение является непреодолимым препятствием для самостоятельного совершения любых гражданско-правовых сделок.

Законным основанием отклонения заявки будет и отсутствие у финансовой организации лицензии на ведение расчетных счетов.

Банк молчит! Как узнать причину отказа?

Встречаются ситуации, когда основания отрицательного решения сотрудниками банка не озвучиваются. Вероятность столкновения с проблемой высока в следующих ситуациях:

  • испорченная кредитная история;
  • споры о банкротстве предпринимателя;
  • сомнительная репутация;
  • длительная сдача в налоговые органы нулевых либо убыточных отчетов;
  • прекращение обслуживания в другом банке из-за нарушений «антиотмывочных» правил.

Официальный ответ клиент может получить, направив письменную претензию (пункт 13 статьи 7 закона 115-ФЗ).

Что делать, если счет открывать не стали

Необоснованные отказы от сотрудничества можно оспорить в административном или судебном порядке. Так, в Сбербанке России успешно работает система урегулирования конфликтов с клиентами.

Сотрудники рассматривают претензии в течение 2–4 недель. Кроме того, кредитная организация активно продвигает услугу онлайн-консультирования.

Похожие схемы реализованы руководством «ВТБ 24», «УРАЛСИБ», «Альфабанка».

Если напрямую разрешить конфликт не удалось, на неправомерные действия можно пожаловаться в Центробанк РФ. Совместно с регулятором Росфинмониторинг с конца 2018 года рассматривает сообщения о незаконном применении норм 115-ФЗ. Оценку действиям кредитной организации дает специальная комиссия.

Остается у коммерсантов и традиционный способ защиты. Обжаловать необоснованный отказ можно в суде. Если действия банка признают незаконными, в пользу истца взыщут компенсацию убытков.

Рекомендации специалистов

Столкнувшись с проблемами в открытии счета, бизнесмен должен действовать решительно. Отклонение заявки – тревожный сигнал. Если причиной окажется включение в «черный список», вести дальнейшую коммерческую деятельность будет очень сложно. Алгоритм сводится к следующим шагам:

  • получение письменного ответа о причинах отказа;
  • попытка устранить препятствие мирным путем;
  • обращение за помощью к комиссии Центробанка и Росфинмониторинга;
  • судебное разбирательство.

Юристы напоминают о недопустимости обмана кредитных организаций. Полулегальные схемы приведут к усложнению ситуации и лишат возможности отстаивать интересы в законном порядке.

Источник:

Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины, что делать

Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе.

Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией.

Она позволяет банкам отказывать потенциальным клиентам по нескольким основаниям.

Среди самых распространенных причин для отказа – подозрение в причастности к отмыванию денег. Рассмотрим, возможно ли предугадать, а главное – предотвратить отказ со стороны кредитной организации. Мы также представим краткий обзор банков, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве самых лояльных по отношению к молодому бизнесу.

В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.

Документ

Источник: https://ivczn.ru/biznes-plan/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip-prichiny-i-chto-delat.html

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины и что делать

Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как себя вести предпринимателю, если банк отказывает в открытии расчетного счета.

Сегодня вы узнаете:

В законодательстве дается пояснение, что открывать расчетный счет в любой банковской организации индивидуальный предприниматель может, но не обязан этого делать.

С другой стороны, наличие расчетного счета – своего рода дополнительная гарантия при заключении договоров с партнерами.

Также обороты по счету будут отражаться в банковской выписке и подтвердят вашу платежеспособность, если вы решите воспользоваться заемными средствами.

Необходимость же открыть расчетный счет возникнет, если расчеты с контрагентами по одному договору превысят 100 000 рублей.

Также, если нужно оплачивать крупную партию товаров, лучше использовать безналичный расчет.

Можно ли пользоваться личным счетом при открытии ИП

Такая практика есть. Нередко предприниматели предпочитают использовать для хранения денежных средств свой текущий счет.

Обусловлено это некоторой экономической выгодой:

  • Если счет открыт на физлицо, комиссия за его обслуживание меньше;
  • Нет жестких рамок по снятию наличных.

По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.

Но для ИП в таком случае могут возникнуть следующие риски:

  • Очень сложно доказать налоговой инспекции, что перечисления на этот счет могут быть и ваши личные, а не только доход от предпринимательской деятельности. К примеру, возврат долга от друга.
  • Если вам нужно будет осуществить возврат ошибочно отправленного платежа, на лицевой счет сделать это вряд ли получится;
  • Могут быть сбои в перечислении денег со стороны банковской организации. Причем из-за того, что название получателя не совпадает с владельцем счета.

Далее поговорим о том, в каких ситуациях банк может отказать в открытии расчетного счета, а также обсудим как поступить в данной ситуации.

Когда банк отказывает в открытии расчетного счета ИП

Чтобы понять, как действовать дальше, нужно выяснить, чем аргументирован отказ банка.

Основания для отказамогут быть разными, мы рассмотрим те, что встречаются наиболее часто.

1. В документации есть нарушения.

Эта проблема возникает как у ИП, так и юридических лиц. Возможно вы не приложили к заявлению на открытие счета какие-то документы либо допустили ошибки и неточности. Такая мелочь может привести к тому, что счет вам не откроют.

2. Отсутствие документа, удостоверяющего личность.

Обычно необходимо предоставить ксерокопию вашего паспорта: листа, на котором размещена фотография, и листа, на котором проставлен штамп о регистрации местожительства.

Поэтому держите документ при себе, чтобы избежать потерь времени.

3. Наличие данных о вашей недееспособности.

Если банковская организация располагает информацией о том, что судебная инстанция признала вас недееспособным, счет вам не откроют, так как вы не можете анализировать свои действия и их последствия.

4. Подозрения в неуплате налоговых платежей.

К примеру, у банка есть основания считать, что вместо положенной суммы налогов, фактически вы уплачиваете другую. Это также повод для отказа в открытии счета.

5. Вы предоставили заведомо ложную информацию.

Например: указали в документах адрес фактического проживания, по которому на самом деле не живете.

Что касается других причин получения отказа в банке, они могут быть такими:

  • Вы пришли в банковскую организацию в наркотическом либо алкогольном опьянении;
  • Провокационная либо неопрятная одежда;
  • Проблемная кредитная история;
  • У внутренней службы безопасности банка есть подозрения, что вы причастны к террористической деятельности.

Также имеется ряд причин, которые связаны непосредственно с деятельностью банка:

  • Проблемы технического характера: неполадки с оборудованием, программным обеспечением и так далее;
  • У банковской организации отозвана лицензия.

Спорные ситуации

Бывает, что вы не видите явной причины, а банк в открытии расчетного счета отказывает.

Прежде всего, это своего рода «перестраховка». Если у службы безопасности есть подозрения в том, что вы нарушаете законодательство, в открытии счета откажут.

В число таких спорных вопросов входят:

  • Другие банки ранее отказывали вам в открытии счета;
  • Компания внесена в список организаций, связанных с экстремизмом;
  • Ранее банки по своей инициативе закрывали ваши счета.

Если будут обнаружены подобные признаки, формально отказ банка законен. При этом даже судебные органы часто встают на сторону банковской организации, так как четкие правила, которые регулируют открытие расчетных счетов, отсутствуют.

Что делать если в открытии расчетного счета отказано

Самый простой выход – выяснить причину у специалиста банковской организации. Хотя, многие предприниматели говорят о том, что банк отказал в открытии счета без объяснения причин.

Если это ваш случай, а вы уверены, что отказ неправомерен, попробуйте обжаловать его, обратившись в суд.

Конечно, обращение в судебные органы – крайняя мера, но порой единственная. Используйте ее, когда все другие уже исчерпаны.

Исковое заявление в этом случае вы должны подать в Арбитражный суд, расположенный в вашем регионе. Оговоримся сразу: процесс будет долгим и сложным.

При этом судебная инстанция в большинстве случаев выносит решение в пользу банка, так как в законодательство 3 года назад были внесены поправки, которые дают банку право на отказ в открытии счета, если компания сомнительна. А признает ее таковой сам банк, на основании только ему известных критериев.

Поэтому попробуйте для начала получив отказ в одном банке, обратиться в другой. Соберите документацию, подтверждающую, что закон вы не нарушаете.

Также с жалобой на действия банка вы можете обратиться в ЦБ РФ. Причем сделать это можно на официальном сайте, там есть форма для обращений и жалоб граждан.

Рассматриваться ваше заявление будет 30 дней, после чего ситуация вполне может поменяться в лучшую сторону.

Заключение

В случае если вам отказывают в открытии счета, требуйте официальный письменный отказ, в котором указана причина. И не забывайте обращаться за защитой своих прав в ЦБ РФ и судебные органы.

Источник: https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip/

Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать

Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?

Основные причины отказа

Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт.

Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов.

Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя.

На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга?

Неполадки с юридическим адресом

Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован.

Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто».

Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.

По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.

Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» – другое.

Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do).

Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.

Проблемы с документами

Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» – вечная проблема как организаций, так и ИП.

  1. Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
  2. Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
  3. Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.

«Бумажные» проблемы считаются несерьёзными, и банк наверняка сообщит вам, что именно нужно исправить или донести.

Дополнительные причины

Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.

  1. Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
  2. Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
  3. Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
  4. Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.

Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:

  • уставной капитал фирмы утверждён в минимально допустимом размере (например, 10 тыс. рублей для ООО);
  • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
  • не представляется отчётность в ФНС;
  • есть только один учредитель.

В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу – поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует.

Как действовать?

задача предпринимателя – узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Нередко приходится выслушивать казённую фразу «банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию».

Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство.

Апеллируйте к статье 846 Гражданского кодекса (согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента), к статье 445 (она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора), требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом.

По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ.

Узнав причину, вы увидите решение:

  • если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
  • если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
  • если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
  • и т. д.

Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.

Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут.

Дополнительные рекомендации

Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:

  • проверьте на сайте ФНС список адресов массовой регистрации и убедитесь, что вашего юр. адреса там нет (а если ваша фирма всё же попала в этот перечень, подготовьте договор аренды, гарантийное письмо и любые другие документальные доказательства);
  • позвоните в выбранный вами банк и уточните порядок подачи документов (некоторые кредитные организации устанавливают свой список бумаг и требуют дополнительные акты);
  • тщательно проверьте, полный ли комплект документов вы собрали, каждая ли из бумаг актуальна.

В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя (снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта), но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные.

Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится.

Претензионный порядок и обжалование через суд

Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию (жалобу). Отправить её можно по двум направлениям:

  • в несговорчивый банк;
  • в ЦБ России.

Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем (спустя 2-3 дня) напишите претензию в ЦБ.

В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой (и вообще какой бы то ни было) реакции на вашу жалобу.

Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства.

Обращение в суд – это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях.

Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов – подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. лицам.

Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону.

Дело в том, что новые поправки, внесённые в законодательство в 2014 году, дают банкам право отказывать в открытии расчётного счёта «сомнительным» ИП и компаниям.

Право признать лицо «сомнительным» тоже полностью принадлежит банкам, и большинство из них трактует это понятие в самом широком смысле. Но есть шанс, что вам повезёт. Надежда умирает последней.

Бизнесмен против системы

Кредитные организации – это не мелкие контрагенты. Все риски просчитываются в глубинах отдела финансового мониторинга, а решения по заявкам в значительной степени принимаются компьютерными программами. Бороться с этой системой сложно и затратно. Поэтому и действовать следует изначально с учётом рекомендаций, перечисленных выше.

По возможности не позволяйте «банкирам» выдать вам отказ в открытии расчётного счёта без объяснения причин. Всегда выясняйте причины. Если вы не определите, в чём ошибка, добиться своего будет непросто. И ни в коем случае не опускайте руки. Даже если отказ приходит за отказом, подавайте новые заявки, обращайтесь в новые банки. Рано или поздно всё получится.

Источник: https://dezhur.com/db/usefull/bank-otkazal-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-chto-mozhno-sdelat.html

Почему отказали в открытии расчетного счета?

Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

Наличие расчетного счета — одно из условий организации бизнеса и проведения безналичных платежей. Для его открытия требуется:

  • Уточнить условия банка.
  • Собрать и передать пакет документов.
  • Ожидать ответа кредитной организации.

Если решение положительное — задача выполнена. Но как быть в случае отказа в открытии расчетного счета? В чем причины? Как действовать в таких ситуациях?

Юридическое лицо

При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:

  • Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
  • Предоставлен недействительный паспорт.
  • Компания отсутствует по указанному адресу.
  • Передача недостоверных идентификационных данных.
  • Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
  • Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
  • Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
  • Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
  • Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.

Индивидуальный предприниматель

Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:

  • Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
  • К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
  • Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
  • ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
  • Негативная кредитная история.
  • Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.

Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.

Дополнительные причины отказа ИП:

  • Размер прибыли ниже налоговых выплат.
  • Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
  • Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.

Физическое лицо

Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:

  • Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
  • Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
  • Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
  • Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
  • Совершение финансовых операций вне территории РФ.
  • Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
  • Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
  • Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Что делать в случае отказа?

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

  • На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
  • На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.

Пути решения проблемы зависят от ситуации:

  • Перерегистрация по другому адресу.
  • Устранение неточностей, которые найдены в документах.
  • Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.

Во избежание отказа стоит сделать следующее:

  • Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
  • Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
  • Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.

Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/pochemu-otkazali-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/

В каких случаях банк может отказать в открытии расчетного счета? — audit-it.ru

Как действовать, если банк отказал ИП в открытии счета?

Ирина Стародубцева, аудитор-эксперт RosCo – Consulting & audit

В каких случаях банк может отказать клиенту в заключении договора банковского счета и открытии расчетного счета?

Для того чтобы открыть счет, клиенту нужно заключить с банком договор банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Важно!

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях (п.2 ст.845 ГК РФ).

При открытии счета банки руководствуются Инструкцией Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее по тексту – Инструкция).

При этом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

А при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Кроме того, банк, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить клиенту причиненные этим убытки (п.4 ст.445 ГК РФ).

Теперь рассмотрим ситуации, когда банк может на законных основаниях отказать клиенту в открытии счета.

По каким причинам банк может отказать клиенту в открытии счета

В первую очередь, при открытии клиентам счетов банк обязан проверить наличие у них правоспособности (дееспособности) (п.1.1 Инструкции).

Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).

Пример №1

Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.

Банк сообщил, что для открытия счета необходимо представить перечень оригиналов документов, в том числе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче запрашиваемых документов. Тогда конкурсный управляющий имуществом ИП обратился в суд к банку о заключении договора банковского счета.

Принимая во внимание разъяснение Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 и учитывая невозможность выполнения требования банка о предоставлении оригиналов документов, а также то обстоятельство, что идентифицировать должника после прекращения статуса ИП невозможно, суды удовлетворили исковые требования управляющего.

В подобных ситуациях основанием для открытия расчетного счета следует считать решение суда о признании ИП банкротом, а также документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

Важно!

Если гражданин-должник утратил государственную регистрацию в качестве ИП с момента принятия судом решения о его банкротстве и открытия конкурсного производства, то банк обязан открыть счет на имя должника – физического лица для целей осуществления расчетов с кредиторами (Постановление АС Уральского округа от 01.06.2016 г. №Ф09-4163/16).

Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ).

Банк заблокировал счет. Что делать?

И наиболее распространенной причиной отказа в открытии счета является несоблюдение клиентом требований Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ).

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/assets/a14/883925.html

Консультант закона
Добавить комментарий