Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

Банки повесили на девушку из Екатеринбурга ипотеку и кредиты её полной тёзки из Кемеровской области

Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

Наталья уже несколько лет получает сообщения от банка с просьбой закрыть чужие долги

Наталье Листвиной раз в месяц приходит SMS из банка с напоминанием о том, что нужно внести деньги за ипотеку. Всё бы ничего, вот только Наталья никогда не брала кредит на покупку квартиры. Банки регулярно требуют с девушки деньги за её полную тёзку из Кемеровской области. 

Всё началось около 9 лет назад. Тогда ещё незамужняя Наталья Медведева жила в Пятигорске и получила первую зарплатную карту. 

— С этого момента банк ВТБ, видимо, перепутал мои данные и мне начали поступать звонки и SMS о погашении долга, — рассказала Наталья. — Когда я переехала в Екатеринбург, то обратилась в отделение на площади 1905 года. 

Решать проблему Наталье помогал начальник головного отделения банка ВТБ Алексей Долгов. Тогда они выяснили, что в Кемеровской области, в Кузбассе, живёт полная тёзка нашей героини — Наталья Александровна Медведева. Дата рождения у девушек тоже полностью совпадает — 29 сентября 1986 года.

— Бывало, с меня снимали по 35 тысяч. Помню, уехали в Питер с подругой, и с карты пропали все деньги, я в чужом городе осталась совершенно без средств, — вспоминает Наталья. — Деньги возвращались после скандалов и истерик. Потом у меня уже была такая стратегия — как только приходила зарплата, я ее срочно снимала, пока этого не сделал банк. 

Наталья сменила банк и фамилию, но проблема всё равно осталась

Наталье не только звонили и писали, но и приносили повестки в суд по месту жительства (прописана девушка в Московской области). 

— Когда у меня мама жила в Московской области, там, где я прописана, ей приставы присылали письма о погашении долгов, — рассказала девушка. — И мама плакала, очень нервничала, звонила, говорила, что она готова мне помочь.

Я даже маме не могла доказать, что у меня нет никаких долгов. Просила ВТБ, чтобы они прислали маме письмо, что я ничего не должна банку, они это сделали, извинялись перед ней.

Но с ВТБ никак не решилась проблема, я закрыла карту.

Сотрудникам банка пришлось извиняться перед мамой Натальи за повестки в суд

В банке ВТБ пояснили, что ситуация с Натальей была решена и объяснили почему так происходит.

— В соответствии с законодательством банк обязан исполнять требования Федеральной службы судебных приставов, — пояснили в ВТБ.

— В случае технической ошибки и по факту обращения клиентов проводится дополнительная проверка.

Указанная ситуация была полностью урегулирована в 2011 году, все средства были возвращены клиенту, а ее кредитная история — скорректирована. Еще раз приносим нашему клиенту искренние извинения за возникшие неудобства. 

В банке рассказали, что сейчас при исполнении запросов ФССП России ВТБ проводит дополнительную проверку должника по ИНН, документам, удостоверяющим личность, данным о месте жительства и рождения. Ранее она осуществлялась только по двум признакам: ФИО и дате рождения. 

— На сайте ВТБ создан специальный раздел, где размещена подробная информация о действиях, которые необходимо совершить клиенту, в случае ареста или взыскания его средств на банковском счете, — добавили в банке.

После ВТБ Наталья открыла карту в Сбербанке, года три было всё спокойно, а в последнее время начались проблемы и в этом банке. Первое сообщение Наталья получила в апреле 2017 года.

— Как только она [тёзка Натальи] не заплатит, то сразу мне приходят сообщения. У них ипотека, а она ведь может и на 20 лет быть, мне всю жизнь так маяться? — задаётся вопросом девушка. — У меня нет и не было ни кредитов, ни ипотеки, только кредитная карточка Сбербанка с лимитом и всё. Да у меня и не может быть кредитов и ипотеки, мне сейчас вообще ни один банк их не даст. 

Одно из последних сообщений. Наталья говорит, что эту сумму с неё требуют постоянно — судя по всему, это деньги за ипотеку

Сейчас Наталья обивает пороги отделений Сбербанка, чтобы разобраться с этой проблемой:

— В Сбербанк в ноябре 2018 года с адвокатом ходила, я уже на грани того, чтобы подать в суд.

В банке Е1.RU ответили, что они извиняются перед девушкой, и признаются, что все сообщения ей приходили по ошибке.

— Сообщения о наличии просроченной задолженности на телефонный номер клиента направлялись ошибочно. Банк внес необходимые изменения во внутренние автоматические системы, чтобы исключить некорректную рассылку в дальнейшем, — рассказали в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. — Синхронизация данных может занять несколько дней. Приносим извинения за доставленные неудобства.

В УФССП России по Свердловской области рассказали, что, если вам пришло сообщение от банка, где сказано об аресте средств, нужно оперативно связаться с судебным приставом.

— В УФССП России по Свердловской области на исполнении нет исполнительных производств в отношении данной гражданки, жительницы Кемеровской области, — рассказали Е1.RU в службе судебных приставов.

— Ограничительные меры в отношении должника в рамках исполнительного производства наложили коллеги — судебные приставы другого региона, где вынесено решение суда и зарегистрирован должник.

В судебном приказе необязательно указывать места жительства и рождения, поэтому при совершении исполнительных действий судебные приставы другого региона наложили ограничительные меры в отношении жительницы Свердловской области, данные которой совпадают с ФИО и датой рождения должника из другого региона. 

Как объяснили в службе судебных приставов, зачастую указанные данные, содержащиеся в судебных приказах, не дают возможности идентифицировать гражданина как должника по исполнительному производству по причине их полного совпадения у нескольких лиц.

— ФССП России проводятся мероприятия, направленные на сокращение случаев ошибочной идентификации граждан как должников по исполнительному производству. УФССП России по Свердловской области готово оказать помощь жительнице нашего региона, — добавили в службе судебных приставов.

— Просим женщину обратиться по телефону +7 (343) 362–28–44. Информация будет обработана и передана коллегам в УФССП России по Кемеровской области, где женщина числится должником, для внесения корректировки в базе данных.

Женщине необходимо будет предоставить копию паспорта с ФИО и данными о месте рождения, СНИЛС и ИНН.

Для того чтобы отслеживать свои счета, можно скачать на телефон приложение ФССП. Если против вас будет возбуждено исполнительное производство, то вам оперативно придёт уведомление.

Подобная история случилась с екатеринбуржцем Дмитрием Ивановым. С него трясли долги за тёзку из Сахалинской области. А здесь история ещё одного Иванова, который расплачивался за долги тёзки из Челябинска. 

Летом 2017 года мы рассказывали, как жительнице Екатеринбурга удалось доказать через суд, что с неё незаконно сняли деньги со счёта в Сбербанке. Женщину по ошибке назвали злостной неплательщицей за коммуналку, перепутав с её полной тёзкой.

 Однофамильцы могут не только лишить вас денег, но и испортить отдых.

Например, екатеринбурженку Ольгу Волкову не пустили на отдых в Турцию из-за тёзки-хулиганки, которая в 2012 году что-то натворила на отдыхе, после чего женщинам с таким же именем и фамилией запретили въезд.

Прочитайте, как нужно действовать, если с вас списали чужие долги.

Источник: https://www.e1.ru/news/spool/news_id-65967941.html

Как судебные приставы снимают деньги с карты?

Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

: 2018-09-18 09:23:32

В последнее время участились жалобы граждан на ошибочные или незаконные списания средств с их банковских карт. Кроме ошибок, связанных с долгами однофамильцев, люди жалуются на то, что деньги за одни и те же штрафы списываются несколько раз.

Встречаются и технические накладки, например, арест кредитного счёта должника – баланс кредитки уходит в минус, и банк начинает начислять проценты.

Как вернуть ошибочно списанные деньги и как свести к минимуму риск появления подобных ошибок?

Чтобы понять, как действовать в случае ошибочного списания, разберемся, как происходит процедура списания средств.

Раньше оформление запросов даже за незначительные штрафы занимало у приставов очень много времени. Теперь между ФССП и многими банками действует система электронного документооборота, соглашение об этом подписали уже более 90 кредитных учреждений.

Чтобы получить финансовую информацию о должнике, пристав направляет в банк запрос. Банк в ответ выдает список счетов должника и состояние их баланса.

После этого пристав решает, с какого счета будет гаситься долг, и отправляет в банк постановление о списании нужного количества денег. Получив постановление, банк списывает деньги со счета клиента и перечисляет их на депозитный счет ФССП.

Если на счете должника не хватает средств, банк снимает все имеющиеся деньги, а остаток долга будет погашаться из новых поступлений.

Кроме судебных приставов, исполнительный документ в банк может предъявить сам кредитор, в этом случае деньги перечисляются на указанный им счёт.

Какие средства списывать нельзя?

По закону приставы не имеют права списать средства нескольких категорий:

– материнский капитал;

– пособие по беременности и родам;

– ежемесячное пособие по уходу за ребенком;

– алименты;

– пенсия по смерти кормильца;

– компенсация ущерба, причиненного здоровью;

– пособия пострадавшим от катастроф, стихийных бедствий, терактов;

– пособие по уходу за нетрудоспособным членом семьи;

– пособие на погребение;

– некоторые другие выплаты определенным категориям граждан, например, получившим травму во время прохождения службы.

Какую максимальную сумму могут списать?

В большинстве случаев судебные приставы не имеют права списывать больше 50% доходов должника, но иногда этот процент может быть увеличен о 70%. Такое возможно только при взыскании алиментов, денег за смерть кормильца, компенсации вреда здоровью другого человека, денег за ущерб, причиненный преступлением.

Кроме того, если у должника на иждивении есть дети, пристав по закону не может списать с него средства, равные сумме прожиточных минимумов самого должника и детей, независимо от того, какой процент его доходов составляет эта сумма.

После оформления подписки на получение информации о ходе исполнительного производства граждане и представители организаций могут оперативно, в режиме онлайн, не посещая лично судебного пристава, получать электронные копии всех необходимых процессуальных документов. Этот сервис является круглосуточным и бесплатным.

Что делать если приставы незаконно списали деньги?

Чтобы обезопасить себя от подобных случаев, рекомендуем периодически проверять, не числится ли за вами какая-либо задолженность. Это можно сделать по базе данных исполнительны производств на главной странице портала – https://oplata-fssp.ru .

Если ошибка все же случилась и с карты списали средства, которые по закону списать не имели права, или один и тот же долг списали несколько раз, необходимо действовать так:

1. Получить в банке заверенную выписку из счета, с которого списали деньги, в которой указан плательщик и назначение платежа.

2. Собрать документы, подтверждающие незаконность списания. Например, если списаны пособия, получить справки из учреждений, эти пособия выплачивающих, о том, что пособие поступает на такой-то счет. Если списано более 50% ежемесячного дохода, справка с места работы о том, что на счет поступает зарплата в таком-то размере.

3. Написать заявление приставу о возврате ошибочно списанных средств. В заявлении обязательно должен быть указан номер исполнительного производства и все неправомерно списанные суммы. Для ускорения процесса рекомендуем не посылать заявление по почте, а отнести в отдел лично, под расписку о получении.

4. Если в течение 10 дней с момента получения заявления пристав никак не реагирует, либо отказывает, можно оформить на него жалобу в ФССП.

5. В случае, если и это не принесло результата, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о возврате незаконно списанных сумм.

Источник: https://oplata-fssp.ru/pages/kak-pristavy-spisyvayut-dengi-s-karty

Счет в пользу приставов

Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

За прошлый год приставы списали 600 млн руб. со счетов москвичей в Сбербанке без их ведома. В этом году они планируют заметно расширить круг банков и распространить опыт на всю Россию.

ЕКАТЕРИНА АЛИКИНА

В феврале московская пенсионерка Антонина Степановна оказалась без денег: счет, на который приходила ее пенсия, был арестован судебными приставами. Началось все с того, что в мае 2012 года в результате прорыва трубы Антонина Степановна залила квартиру соседа. Тот отправился в суд.

Денег на адвоката у старушки не было, и она не смогла доказать, что в протечке не виновата. Заседания длились несколько месяцев, после чего суд признал Антонину Степановну виновной и обязал возместить ущерб в размере 156 тыс. руб.

С сентября 2013 года с ее пенсионного счета в Сбербанке (других доходов у нее нет) судебные приставы начали снимать 35% поступлений, а через два месяца и все 50%.

Более года Антонина Степановна жила на 8 тыс. руб. в месяц и расплатилась с большей частью долга. Однако в феврале 2015 года ее счет внезапно арестовали. Обнаружила она это, когда в очередной раз пошла забрать то, что осталось от пенсии. Отчаявшаяся старушка начала занимать на еду у знакомых и заглядывать в мусорные баки во дворе.

“Мы не знали, что это пенсионный счет”,— оправдывались перед Антониной Степановной в Солнцевском отделе судебных приставов. После того как пенсионерка обратилась в районный отдел службы судебных приставов и написала заявление, арест со счета был снят, но деньги, списанные сверх разрешенного законом, она назад пока так и не получила.

Солнцевские приставы давать комментарии “Деньгам” отказались. Зато в управлении Федеральной службы судебных приставов по Москве охотно рассказали, как сегодня работают с должниками. По словам и. о. заместителя руководителя УФССП по Москве Евгении Клименко, если с пенсионерки взыскали все деньги, значит, у нее может быть несколько исполнительных производств.

Второй вариант — возможна техническая ошибка. Третий — виноваты сами приставы. В случае с Антониной Степановной, как выяснилось, имела место техническая ошибка. Именно из-за нее не было возможности установить, что источником средств являются пенсионные начисления. Судебным приставом-исполнителем уже вынесено постановление о возврате денежных средств.

И далее со счета будет списываться сумма, не превышающая 50% поступлений.

Вообще судебные приставы не имеют права списывать средства, которые относятся к разного рода социальным выплатам. Все 17 видов этих доходов перечислены в ст. 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”.

К ним, например, относятся материнский капитал, алименты, а также денежные средства по возмещению вреда, причиненному здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, компенсация за проезд или лекарства и т. д.

Что касается пенсии гражданина, то из нее может быть удержано не более 50%. При этом, по словам руководителя юридической компании “Позиция права” Егора Редина, на счете должна оставаться сумма не меньше прожиточного минимума.

“В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ после проведения процедуры взыскания на счете или в распоряжении гражданина должна остаться сумма денежных средств не менее прожиточного минимума из расчета на каждого члена его семьи в отдельности.

Для трудоспособного населения прожиточный минимум на третий квартал 2014 года составляет 8731 руб., для пенсионеров 6656 руб., для детей 7738 руб.

Судебный пристав может обратить взыскание на заработную плату или иные доходы должника только в случаях взыскания периодических платежей, взыскания суммы, не превышающей 10 тыс. руб., и при отсутствии или недостаточности у гражданина имущества для исполнения долгового обязательства”,— утверждает Егор Редин.

Списал чисто автоматически

В прошлом году судебные приставы запустили программу автоматического списания средств с банковских счетов граждан.

Сначала соответствующее соглашение было заключено только со Сбербанком, теперь к нему подключился и ВТБ 24.

Это два крупнейших российских банка по объему привлеченных средств населения, на которые приходится более 9 трлн руб. граждан (52,34% всех депозитов физлиц в банковской системе).

“На электронный документооборот и электронное списание мы уже вышли совместно с двумя банками. Один из крупнейших — это Сбербанк. Мы работаем с ним уже почти восемь месяцев и в электронном виде списываем со счетов должников денежные средства. Пока только с физических лиц.

В ближайшее время планируем начать делать списания и с юридических лиц. За 2014 год таким образом было списано более 600 млн руб. Основной массив — административные штрафы.

Также списываем средства в пользу кредитных учреждений, физических и юридических лиц”,— рассказала Евгения Клименко.

При этом полностью исключить возможность ошибки пока не получается. Как рассказал источник “Денег”, случай с Антониной Степановной не единичен. Это связано с тем, что программа автоматического списания средств относительно новая и на сегодняшний момент в ней есть недочеты, которые приставы и банки стараются совместно устранить.

А тем временем ошибочно списанные деньги будут продолжать уходить со счетов без ведома их владельцев. “К сожалению, бывает, что от автоматического списания страдают граждане, не имеющие никакого отношения к настоящему должнику,— говорит Игорь Костиков, председатель совета Общероссийской общественной организации потребителей “Финпотребсоюз”.

— В практике “Финпотребсоюза” было несколько таких случаев. Как правило, это происходит при совпадении двух обстоятельств. Во-первых, когда кредит оформляется мошенниками по украденным документам или в случаях грубых ошибок банков, оформляющих кредит не на того человека. И, во-вторых, когда в паспорте указан адрес, не соответствующий реальному месту проживания его владельца.

В этом случае банк не находит должника, отправляет документы в суд. Суд, в свою очередь, направляет вызов по тому же адресу и выносит решение без присутствия ответчика. По решению суда приставы начинают процедуру автоматического взыскания долга с банковского счета ничего не подозревающего гражданина.

К сожалению, восстановление справедливости в таких случаях затягивается на месяцы, поскольку для отмены решения суда “должнику” приходится подавать кассационную жалобу”.

Бывает, что запрос приходит на однофамильца или полного тезку клиента банка.

Такой случай недавно активно обсуждался в соцсетях: банк заблокировал женщине карту на том основании, что она умерла, о чем операционистка ей и сообщила.

Хорошо, что в этом случае запрос пришел от нотариуса, который вел дело о наследстве, а не от судебных приставов, которые просто автоматически списали бы деньги со счета.

Таким образом, у юристов в ближайшее время может серьезно прибавиться работы. Тем более что у службы судебных приставов есть планы по серьезному расширению круга банков, участвующих в программе автоматического списания средств.

Пока эта система используется только в Москве, но уже заключены необходимые соглашения на федеральном уровне. И вскоре таким образом служба судебных приставов будет списывать денежные средства с банковских счетов по всей России. “Мы надеемся, что количество банков будет максимальным,— говорит Евгения Клименко.

— Целью заключения данного соглашения является оптимизация работы судебного пристава-исполнителя. Сегодня у нас ускорился процесс передачи информации от приставов к банкам и обратно. Теперь это длится не десять дней, а два.

До конца первого полугодия мы будем работать электронно еще с четырьмя банками, а к концу года их будет около десяти. Это будут крупнейшие банки России. И такой алгоритм однозначно упростит нашу работу”.

Получается, что, облегчая свою работу, приставы осложняют жизнь граждан и банкиров. Более того, юристы не исключают, что списания средств могут затронуть и кредитные счета, например, кредитные карты.

Ведь с точки зрения пристава это всего лишь средства, доступные должнику.

При этом, по словам Игоря Костикова, исполнять решение суда банки обязаны и запрашивать разрешение на списание средств клиента они не должны.

Когда со счета в банке ничего не подозревающего клиента списываются деньги, возникает тема доверия к банковской системе в целом. А это во время текущего кризиса в экономике вообще и в банковской сфере в частности может представлять серьезную угрозу.

“Мы 20 лет боролись за то, чтобы граждане вынули деньги из-под матрасов и принесли в кредитные организации, научились доверять банкам,— говорит зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина.

— Банк принял у физического лица деньги и должен отдать их в том же объеме как минимум, а если есть соответствующий договор, то и выплатить проценты. В случае если судебные приставы будут выставлять требования на списание средств, сразу нарушится вся договорная система.

Это очень большая тема для проработки, и надо подумать о том, чтобы не испугать клиентов”.

Напомним: сегодня постановление о возбуждении исполнительного производства в адрес должника приставы направляют по почте. Однако, как отмечает Евгения Клименко, в 30% случаев должники по адресу регистрации не проживают.

Вследствие этого конверты возвращаются, и гражданин остается в неведении о том, что у него есть какая-то задолженность. “В силу закона “Об исполнительном производстве” должник является извещенным, если повестка или иное извещение посылается по последнему известному адресу должника.

При этом должник будет считаться извещенным надлежащим образом, даже если он более не проживает по данному адресу”,— уверяет Егор Редин.

Проблемы с оплаченными и не учтенными штрафами ГИБДД или внезапно возникшими налогами за давно проданную машину не новы. Недавно специальное SMS-уведомление ввел Бинбанк.

Услуга позволяет вовремя узнавать о новых штрафах ГИБДД и о задолженности по налогам и перед судебными приставами. Подключить новый сервис можно в личном кабинете интернет-банка.

Клиенту достаточно указать номер водительского удостоверения или свидетельства о регистрации автомобиля. Для информирования о налогах вводится ИНН. В дальнейшем при каждом новом начислении автоматически будут приходить SMS о задолженности.

Сбербанк с 2014 года предлагает присылать SMS о неоплаченных штрафах ГИБДД, а Альфа-банк еще и о задолженности по ЖКХ. Так что банки уже делают что могут, чтобы автоматическое списание средств не застало должника врасплох.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2664516

Куда обращаться, если с банковской карты приставы списали лишние деньги

Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

В новом году тысячи граждан могут столкнуться с ситуацией: с их зарплатных карточек или других банковских счетов спишут деньги за неоплаченные когда-то коммуналку, связь, налоги.

Закон значительно упростил процедуру взыскания некоторых долгов. Кроме того, суды и судебные приставы начали принимать электронные документы. А это означает, что все стадии процесса – от подачи документов в суд до списывания денег с карты – могут пройти в электронном режиме.

Предложение лишать должников жилья стало причиной ожесточенных споров

Более того, вся операция по взысканию долгов может пройти за спиной человека. Так не должно быть. Но может получиться, что положенные по закону уведомления не дойдут вовремя до человека, и он в один неприятный миг просто недосчитается денег на банковской карте.

В прошлом году был принят закон, разрешающий взыскивать в приказном порядке коммунальные платежи, а также долги за телефонную связь.

Что такое приказной порядок? Когда долги очевидны, не будет долгого разбирательства. Налоговая инспекция, управдом или сотовая компания могут просто принести документы в суд, и тот выпишет судебный приказ. На все про все уйдет несколько дней. А дальше в дело вступят судебные приставы.

По правилам на всех стадиях этой процедуры гражданина должны ставить об этом в известность. Однако на практике существует масса вариантов, при которых гражданин может даже не узнать, что принято решение списать с его карточки долги. И выяснит он это только у банкомата или у банковской кассы.

Поэтому важно знать, что такое возможно, и как поступать, если вы не согласны с долгом.

Жилье разрешат забирать за долги

Недавно пленум Верховного суда России принял постановление, разъясняющее тонкости приказного производства. Кстати, по такой ускоренной процедуре взыскания долгов могут взыскать и долги за телефон и интернет-связь.

Кроме того, в этом году вступил в силу закон, разрешивший судам принимать электронные документы. Это значит, что управдом сможет по Сети подать заявление о выдаче судебного приказа и также получить приказ.

А потом этот документ по электронным каналам уйдет судебным приставам: они тоже начали принимать юридически значимые электронные документы.

В постановлении пленума отмечается, что приказной порядок обязателен для определенных категорий дел.

В приказном производстве мировыми судьями принимаются требования до 500 тысяч рублей основного долга и всевозможных процентов, а арбитражными судами – до 400 тысяч рублей.

Если должники долевые, то каждое из требований оценивается отдельно, и в дальнейшем выдается соответствующее число судебных приказов.

порядок

Приказ в короткие сроки

Судебный приказ выносится по заявленным требованиям мировым судьей в течение пяти дней. На то, чтобы сказать “нет”, у гражданина будет только десять дней со дня получения судебного приказа.

ВС разъяснил, как в приказном порядке будут списываться деньги за долги

Подразумевается, что приказы должны выноситься в бесспорных случаях. Так что если должник не согласен с требованиями, необходимо об этом заявить. Главное – успеть возразить. Мотивы возражений объяснять необязательно. Сам факт того, что человек не согласен, – уже основание для отмены судебного приказа.

Какой срок давности на долги

Норма

Фактически управдомы имеют право взыскать квартплату только за последние три года. Но здесь есть интересная юридическая тонкость. По Гражданскому кодексу срок исковой давности по долгам составляет 10 лет. Однако эта норма дает право только потребовать, но вовсе не гарантирует, что деньги взыщут.

Строго говоря, судебные приказы на долги старше трех лет выписываться не должны. Но есть риск, что управдомы могут сделать вид, что не знают таких тонкостей, а судья не вникнет, и к человеку придут требования по забытым платежкам шестилетней давности. В таком случае надо также подавать возражения, и приказ будет отменен. В противном случае кто не возражает, тот платит.

Компетентно

Вячеслав Голенев, адвокат:

– Возражения на судебный приказ могут быть как мотивированные, так и не обладать достаточной мотивировкой, главное – указать на наличие возражений против вынесения судебного приказа и о наличии спора о праве. В таком случае приказ автоматически отменяется.

Приставы привлекли к ответственности коллекторов “за назойливость”

В некоторых случаях закон допускает возможность восстановления срока на обжалование судебного приказа. Пропущенный по уважительной причине срок представления возражений относительно исполнения судебного приказа подлежит восстановлению мировым судьей, о чем указывается в определении об отмене судебного приказа.

В качестве соответствующих причин могут рассматриваться такие обстоятельства, как неполучение должником копии судебного приказа в связи с нарушением правил доставки почтовой корреспонденции, ввиду отсутствия должника в месте жительства, обусловленного болезнью, нахождением в командировке, отпуске, переездом в другое место жительства и другие.

Информация

Как узнать, почему списали деньги

Если с банковской карты списаны деньги, то первый электронный адрес, куда надо обратиться, это банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. http://fssprus.ru/

Надо ввести место прописки, имя и фамилию. Там появится информация: в каком именно отделе судебных приставов находится дело гражданина, какие у него долги.

Но, как правило, дело не в приставах. У них на руках есть судебные документы, и они просто сделали свою работу. Чтобы вернуть средства, надо обращаться в суд. Если средства были взысканы по судебному приказу, то прежде надо подать заявление на отмену приказа.

Источник: https://rg.ru/2017/02/01/kuda-obrashchatsia-esli-s-bankovskoj-karty-pristavy-spisali-lishnie-dengi.html

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

У должников не будут удерживать деньги с пенсий и других социальных выплат

Как действовать,если приставы списали денежные средства с карты ошибочно?

РИА Новости/Игорь Зарембо ПГ / Игорь Самохвалов

В рамках исполнительного производства суд не сможет взыскивать средства граждан с социальных счетов. Возможность создавать их появится в случае принятия законопроекта, который Государственная Дума рассмотрит в первом чтении на одном из ближайших пленарных заседаний.

Иммунитет от арестов

В законе «Об исполнительном производстве» определены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Это пенсии, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, социальные выплаты и пособия, средства материнского капитала, командировочные.

Но сейчас эти средства зачисляются на обычные банковские счета, с которых в процессе исполнения судебных решений у должников могут изымать средства. Лишь потом выясняется, что это были социальные доходы. Читайте по теме

В 2015 году в закон об исполнительном производстве была внесена норма, по которой должник должен предоставить судебному приставу документы, подтверждающие наличие доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Но этот механизм работает в том случае, если должника известили о возбуждении исполнительного производства. 

По словам члена Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Зарифа Байгускарова («Единая Россия»), гражданам приходится возвращать изъятые социальные выплаты через суд.

По данным территориальных органов Федеральной службы судебных приставов, за 2016 год было подано 269 заявлений об оспаривании действий по списанию социальных выплат.

В итоге в прошлом году людям вернули 4,1 миллиарда рублей, которые были изъяты ошибочно. 

Авторы законопроекта о создании специальных счетов предлагают создать банковские счета, на которые станут зачислять только социальные выплаты. И тогда приставы будут знать, что с них нельзя списывать деньги. «Социальные счета приобретут иммунитет от арестов», — отметил Зариф Байгускаров.

Обслуживаться счета будут так же, как и обычные. Но деньги с них станут выдавать исключительно по распоряжению владельца или в оговорённых в законе случаях по распоряжению отправителя платежа.

Депутат Сергей Иванов (ЛДПР) на заседании думского Комитета по госстроительству и законодательству спросил, какие именно банки откроют социальные счета.

В «Единой России» считают, что это может быть Сбербанк.

Банкам-нарушителям грозит штраф до одного миллиона

Арест или списание денежных средств, находящихся на специальном социальном банковском счёте, не допускается. Отдельным законопроектом в Кодекс об административных правонарушениях предлагают внести поправки, устанавливающие ответственность для исполнительных органов, если они не перечислят соцвыплаты на специальный банковский счёт.

За это нарушение им грозит штраф от 30 тысяч до 50 тысяч рублей. Банки, которые совершат запрещённые законом операции по специальным счетам, заплатят штраф от 100 тысяч до одного миллиона рублей. На заседании Комитета нижней палаты по госстроительству было высказано мнение, что это слишком большой штраф в случае, если, например, банк совершил нарушение на сумму пять тысяч рублей.

Ко второму чтению в законопроект могут внести соответствующие поправки.

Есть много жалоб от людей, с которых взыскивают социальные выплаты. Создание социальных счетов защитит эти средства.

Документ был одобрен на заседаниях трёх комитетов Госдумы — по госстроительству, по безопасности и противодействию коррупции и по финансовому рынку. «Ситуация, когда государство выделяет деньги на соцподдержку, а потом их списывают, довольно распространенная.

Выходит, что одной рукой даём, а другой отбираем», — сказал глава Комитета палаты по финрынку Анатолий Аксаков.

По словам главы Комитета Госдумы по безопасности Василия Пискарёва, эта важнейшая инициатива обеспечит неприкосновенность средств, выделенных государством в помощь людям.

«Подобные социальные выплаты зачастую являются основным средством к существованию отдельных категорий граждан», — сказал парламентарий.

Кроме того, поддерживают законопроект Правительство и Центробанк. В Совете Федерации также одобрили законодательную инициативу.

Председатель Комитета палаты по соцполитике Валерий Рязанский сказал «Парламентской газете», что о создании социальных счетов на одном из пленарных заседаний Совета Федерации говорила сенатор Елена Попова.

«Есть много жалоб от людей, с которых взыскивают социальные выплаты, — омтетил Валерий Рязанский. — Создание социальных счетов защитит эти средства».

Источник: https://www.pnp.ru/economics/u-dolzhnikov-ne-budut-uderzhivat-dengi-s-pensiy-i-drugikh-socialnykh-vyplat.html

Консультант закона
Добавить комментарий