Как доказать, что не брал кредит?

Кредит, который никто не брал

Как доказать, что не брал кредит?

В сложные времена живем, друзья, так как приобрести проще, чем сохранить. И самое страшное и сложное в данной ситуации, что вы можете оказаться в беде, даже об этом не подозревая.

Например, сторонясь кредитов и честно зарабатывая свой хлеб, оказаться «должником» в нескольких банках. Или имея завещание на бабушкину квартиру, оказаться далеко не единственным наследником.

Работая юристом, я за последний год стала свидетелем и участником массы событий, которые происходили с моими близкими и родными людьми, например: незаконная прописка постороннего человека, претензии по кредитам, которые никто не брал и многое другое.

Учитывая серьезность темы и рост проблем в геометрической прогрессии, я решила описать наиболее распространенные на сегодняшний день проблемы и пути их решения своими силами, а в серьезных случаях, превентивные меры до момента обращения к юристу.

Сегодня речь пойдет о кредитах.

Кредиты, которые никто не брал

На вас могут взять кредит по подставным документам, особенно если они были утеряны или украдены. Может быть подделана ваша подпись, и даже если это вопиющий факт, это еще надо будет доказать. Самое плохое здесь то, что вы можете не знать об этом факте продолжительный период времени, и проблема свалится, как снег на голову.

Хуже, если кредиты оформлены на ваших престарелых родственников, которые завещали вам имущество так, как если к моменту разбирательства их не будет в живых, вам будет очень сложно что-либо доказать. Более того, если вы примете имущество по завещанию, то автоматически примете и долги, даже если они «придуманные». Что же предпринять в данной ситуации.

Превентивными не сложными и не лишними мерами в данной ситуации будут следующие.

1. Бесплатный кредитный отчет

Согласно п.3 ст.13 закона Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» Вы имеете право один раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно.

Для этого Вам необходимо отправить на почтовый адрес ООО «Украинское бюро кредитных историй», 01001, г. Киев, ул.

Грушевского, 1-д следующие документы: -ксерокопии первой, второй страниц паспорта, заверенные Вашей личной подписью и датой заверения; -ксерокопию страницы паспорта с отметкой о регистрации адреса проживания, заверенную Вашей личной подписью и датой заверения; -ксерокопию идентификационного кода (код ИНН), заверенную Вашей личной подписью и датой заверения;

-заявление на получение кредитного отчета.

Вы также можете зайти на сайт ООО «Украинское бюро кредитных историй» и подключить смс-информирование о состоянии вашей кредитной истории. В случае каких-либо изменений вы будете вовремя оповещены и сможете мгновенно и адекватно отреагировать.

2. Письменное обращение

Если к вам на телефон приходят смс-сообщения с предложением погасить очередной платеж по кредиту, которого вы не брали или атакуют коллекторы на предмет все тех же кредитов, к которым вы не имеете отношения и разыскивают у вас незнакомых особ, не пытайтесь пустить проблему на самотек. Если в смс-сообщении указан банк, немедленно звоните в службу информационной поддержки и просите выяснить, зарегистрированы ли по вашему коду или номеру и серии паспорта кредиты. Если нет, и на ваш телефон смс-рассылка якобы приходит по ошибке, обязательно напишите заявление по данному факту и перешлите его заказным письмом в Главный офис данного банка или отвезите заявление лично, обязательно его зарегистрируйте и возьмите входящий номер. Согласно ЗУ «Об обращении граждан» вас обязаны проинформировать про результаты рассмотрения в течение 30 дней.

3.Обращение в милицию

Если Вас терроризируют звонками от коллекторских компаний и отделов по борьбе с проблемной задолженностью банка, пишите заявление в районное отделение милиции с указанием номеров, с которых производятся звонки.

Как правильно взять кредит

Если вы все-таки решились взять кредит или рассрочку и в этом есть насущная необходимость, запомните несколько простых правил.

1. Внимательно читайте документы. Если у вас плохое зрение или вы в этом вопросе не разбираетесь, идите оформлять кредит со сведущим родственником или юристом.

2. Обязательно уточняйте, на сколько месяцев рассрочка, чтоб потом не оказалось, что заявленные в рекламе 36 месяцев по нулевой ставке в реальной жизни окажутся сроком от 5 до 12 месяцев реальной рассрочки, а свыше этого срока рассрочка превратиться в кредит с огромными процентами.

3. Прежде, чем подписывать документы, прочтите внимательно Договор и попросите работника банка рассказать обо всех обязательных платежах и внимательно изучите график, где указано тело кредита, сумма процентом и плата за оформление кредита.

4. Будьте осторожны с пунктами, где банк указывает, что он может менять процентную ставку по своему усмотрению.

5.

Обратите внимание на тот факт, что прежде чем, подписать кредит, работник банка должен вас ознакомить с методикой расчета кредита и это должно быть в письменной форме, наглядно и доходчиво и желательно являться неотъемлемой частью договора.

Ибо, скорее всего, вас заставят в Договоре собственноручно написать, что перед подписанием Кредитного договора, вас очень подробно ознакомили со всеми условиями и говорить позже, что вы видите этот пункт впервые в жизни, будет поздно.

6. Не позволяйте работникам банка вас торопить.

Конечно, процедура оформления тяжелая и хочется поскорее уйти с наличными деньгами или новой техникой, но вы обязаны, ради своей же безопасности внимательно прочесть абсолютно все листы, которые дают на подпись.

Не позволяйте манипулировать собой и не ставьте свою подпись под указующим перстом кредитодателя. Это может обернуться бедой для вас и ваших родственников.

7. И несколько слов о возврате товара. В большинстве случаев товар можно вернуть на протяжении 14 дней. Это предусмотрено ст. 9 ЗУ «Про защиту прав потребителей».

* * *

На сегодня все. В следующей статье мы поднимем тему проблем, возникающих при оформлении перехода права собственности на квартиры, дома и земельные участки.

Хотим обратить ваше внимание, что на нашем сайте работает бесплатная православная юридическая консультация, куда вы можете отсылать свои вопросы. http://molodost.in.ua/qa/ask/

А Вам мудрости и Божьего благословения на всех путях!

Эвелина Каравай

Специально для сайта
«Молодость НЕ равнодушна!»

Источник: https://www.molodost.in.ua/articles/19/416/

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Как доказать, что не брал кредит?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Вс разъяснил, как доказать, что гражданин не брал деньги у банка

Как доказать, что не брал кредит?

Про мошенников, которые обманом получают кредиты в банках на чужое имя, после чего должниками оказываются невиновные граждане, представители полицейских и следственных органов рассказывают с экранов телевизоров и со страниц газет очень часто. На сегодняшний день мошенничество с банковскими кредитами, которые берутся на имя ничего не подозревающего человека, – один из распространенных вариантов обмана.

Одни мошенники получают кредиты по украденным документам. Другие, пользуясь связями в банках, берут деньги по копиям чужих паспортов. А получить такую копию сегодня очень легко.

Ведь у нас снимают копии паспорта везде, начиная с поликлиники по месту жительства и салонов связи, заканчивая школами и всевозможными конторами ЖКХ. Таких преступников не часто, но все-таки ловят и выносят им приговор.

А как поступать тем, кто оказался их жертвой с долгом в банке, которого они не делали?

Об этом рассказал Верховный суд РФ, когда пересматривал результаты судебного спора гражданина и некоего банка, который захотел получить выданный мошенникам кредит с невиновного человека. Учитывая, что жертв подобных мошенников немало, эти разъяснения могут оказаться крайне полезными.

Все началось с иска к некоему банку, который принес в суд гражданин. Житель Воронежской области попросил признать кредитный договор с этим банком незаключенным.

В суде бедолага рассказал, что Лискинский районный суд Воронежской области вынес заочное решение, по которому взыскал с него нереальную сумму долга – вместе с судебными издержками почти 17 миллионов рублей.

Заключен кредитный договор, судя по документам, был в 2014 году.

Суду истец объяснил, что он никогда такой договор не заключал, в городе Самаре, в котором якобы подписывался договор, он никогда не был, а зарплата его составляет 15 тысяч рублей и не идет ни в какое сравнение с той, что указана в договоре.

Правовые аспекты борьбы с мошенничеством эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Тот же Лискинский районный суд, выслушав доводы человека, с ним согласился и признал договор незаключенным.

А банк с таким решением не согласился и обжаловал вердикт райсуда в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда.

Апелляция решение районного суда отменила и приняла новое решение – в иске гражданину отказать и признать правоту требований банка.

Пришлось истцу обращаться в Верховный суд РФ и пожаловаться на решение областного суда.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ изучила это дело и заявила, что жалоба гражданина “подлежит удовлетворению”, а в решении апелляции есть нарушения закона.

Вот как пересматривал это дело Верховный суд.

Он увидел, что районный суд, удовлетворяя иск гражданина, сослался на заключение эксперта из “Воронежского регионального центра судебной экспертизы Минюста России”. Эксперт написал, что подписи от имени истца на копии кредитного договора выполнил не он.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

Областной суд на это ответил: копия вообще не является доказательством, так как “не соответствует требованиям статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ”.

И вообще, по мнению областных судей, в деле нет доказательств того, что копия договора, которую принес в суд истец, “соответствуют оригиналу”.

Да и экспертное заключение не соответствует требованиям Закона “О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ”, потому как “проведение исследования по копии кредитного договора не допускается”.

А еще Верховный суд увидел, что апелляция приобщила к делу новые доказательства, которые предоставило следствие уже после того, как районный суд встал на сторону истца. Это были заверенные копии кредитного договора и копия расходного кассового ордера, которые, по мнению областного суда, доказывали, что истец деньги у банка брал.

Верховный суд заметил, что его областные коллеги, вынося свое решение, не учли важные моменты.

По закону апелляция, во-первых, оценивает доказательства, которые есть в деле. И во-вторых, дополнительные доказательства.

Но эти дополнительные доказательства принимаются апелляцией тогда, когда человек, участвующий в деле, объяснил, по каким причинам он не смог их принести в суд первой инстанции.

Это должны быть веские причины, не зависящие от человека, а апелляция обязана признать эти причины уважительными.

О том, что в деле появились новые доказательства, областной суд обязан был вынести определение.

У нас снимают копии паспорта везде, начиная с поликлиники и салонов связи. К кому они могут попасть?..

Уточнения по этому поводу сделал Пленум Верховного суда (№ 13 от 19 июня 2012 года). Пленум сказал, что судья-докладчик излагает содержание новых доказательств и ставит на обсуждение вопрос, принимать ли новые доказательства.

Причем делается это с учетом мнения тех, кто участвует в деле. Доказывать, почему в районный суд не принесли новые доказательства, должен тот, кто их принес.

А апелляция обязана решить, по уважительным причинам новые доказательства не предоставили районному суду или нет.

В материалах нашего дела Верховный суд увидел, что ответчик не сослался на новые доказательства, а областной суд в нарушение закона и без указания мотивов принял новые доказательства.

Новыми доказательствами оказались копия кассового ордера о получении миллионов, копия свидетельства о собственности на квартиру и машину, которые якобы есть у истца. Была в деле и копия справки с места работы нашего героя – некой фирмы.

Верховный суд подчеркнул – в нарушение закона (статьи 35 и 57 ГПК РФ) истцу “не обеспечили право ознакомления с новыми доказательствами и представления на них возражений”.

Что делать, если в магазине сказали, что ваша банкнота – фальшивка

Из дела видно, что новые доказательства поступили в областной суд из полиции Самарской области. Их воронежский областной суд не исследовал, не дал оценки, допустимые ли это доказательства. Апелляция просто ограничилась перечислением появившихся документов.

А наш герой в суде утверждал, что никогда не работал в той странной фирме, которая названа в документе, и у него не было таких доходов, которые указаны в справке, и ни этой квартиры, ни машины у него также нет и не было, кредит не просил и денег не получал.

Верховный суд напомнил: по закону (статья 71 ГПК) подлинные документы представляются тогда, когда дело нельзя разрешить без подлинников или когда копии различаются. Наш истец предоставил суду копии, соответствие которых оригиналу никто не оспаривал.

Назвав заключение эксперта “ненадлежащим доказательством”, областной суд не сказал, какие положения закона нарушены экспертом. Местный суд, по мнению Верховного суда, не учел, что закон не запрещает делать почерковедческую экспертизу по копиям и в законе нет запрета, чтобы суд использовал такую экспертизу.

А еще высокий суд добавил: вопрос о пригодности образцов для исследования экспертами, как и вопрос о методике проведения экспертизы, – это компетенция того, кто экспертизу проводит.

По мнению Верховного суда, его воронежские коллеги должны были сами запросить у полиции Самарской области подлинный кредитный договор, чтобы не было сомнений. Но этими процессуальными полномочиями областной суд не воспользовался. По мнению Верховного суда, это говорит “об уклонении суда от обязанности по полному и всестороннему установлению обстоятельств дела”.

Иск придется областному суду пересматривать.

Источник: https://rg.ru/2018/11/21/vs-raziasnil-kak-dokazat-chto-grazhdanin-ne-bral-dengi-u-banka.html

Блоги / ТВ-2: Коварная буква Ё: как доказать, что не брал деньги в долг

Как доказать, что не брал кредит?

Курс валют предоставлен сайтом old.kurs.com.ru

Валентина Анкудинова

Денис Еремин работает в «Томскнефтехиме». Обычно живет в деревне, но квартира в Томске есть. Однажды он, вернувшись в городскую квартиру, решил проверить свой почтовый ящик. И узнал, что, оказывается, должен полмиллиона рублей с процентами. При этом никакого кредита Денис Еремин не брал, деньги ни у кого не занимал.

«Я в основном живу в деревне, — рассказывает Денис. — Прихожу летом на городскую квартиру и нахожу иск. Я когда прочитал иск, подумал, что это какое-то недоразумение. Пришел в суд, мне дают документ, чтобы я ознакомился. Открываю, начинаю читать.

Первое, что я заметил — это точки «ё». Претензии предъявляются к Ерёмину, а я Еремин. Я подхожу к секретарю, говорю, что это не ко мне. А мне отвечают: «Что вы нам голову морочите? Место жительство указано ваше. А точки просто опустили.

Где-то поставили, а где-то нет».

Суть претензий проста — некий Денис Ерёмин взял в долг 496 522 рубля.

Деньги этот Ерёмин не вернул, и истец — Владимир Шевченко — подал иск о «неосновательном обогащении» в суд, попросив вернуть еще и проценты — 121 тысячу 972 рубля. Деньги Шевченко перечислял на карту.

В деле фигурирует выписка из банка, где указаны четыре последних цифры банковской карты, зарегистрированной на этого Ерёмина.

«Я просил сделать запрос в банк, но судья меня не слышала. Ощущение было, что я к какой-то стене обращаюсь, — продолжает Денис. — В итоге я лично начал отправлять запросы в банк, чтобы мне предоставили информацию о том, какие у меня карты есть, какие счета открыты. Тянулось все очень долго.

В итоге банки подтвердили, что карты, на которую переводились деньги, у меня нет. Я прихожу в суд, встречаю судью, начинаю объяснять ей все. Мне она отвечает, чтобы я шел домой, мол, меня вызовут повесткой в суд. Я начинаю считать дни, жду вызова.

А потом по почте приходит бумага, что был суд и он решил оставить дело без рассмотрения, так как меня должным образом известили о заседании, а я не явился».

Дело в том, что уже в процессе суда адвокат Шевченко принес извинения и отказался от претензий к Денису Еремину. Самого истца — Владимира Шевченко — Денис Еремин не видел и не знает, кто это. Поговаривают, что он индивидуальный предприниматель, который сейчас сидит в тюрьме.

Однако решение суда «оставить дело без рассмотрения» Дениса Еремина не устраивало, так как в этом случае он все равно оставался ответчиком по данному делу. Адвокат посоветовал ему настаивать на решении, в котором говорится, что он не является должным ответчиком, то есть не является фигурантом дела.

Я прихожу в суд и требую ознакомить себя с материалами дела. Начинаю их читать и нахожу выписку, в которой говорилось, что телефонограммой меня вызвали в суд. Телефонограмма означает, что секретарь мне позвонила, пригласила на заседание и должным образом все оформила. А на самом деле меня никто не вызывал, — подчеркивает Денис.

— Я запросил у своего оператора, чтобы он сделал выписку. Меня через два дня вызывает судья, я захожу и она объясняет, что я хожу, беспокою людей, что мне, видимо, понравилось сутяжничеством заниматься, что я вошел во вкус. Она мне говорит, что на тот ответ, который я хочу получить, ей нужно было составить толстую папку документов.

А она мне всего двумя листами отвечает, что делать — загруженность.

Денис Еремин подал апелляцию на решение Ленинского суда. Суд признал, что извещение проводилось с нарушениями, однако решение оставили без изменений.

«Я пытался добиться возбуждения уголовного дела о краже моих личных данных. Так как, со слов адвоката Шевченко, Ерёмин предоставил в бухгалтерию прописку, которая оказалась моей.

Но мне сказали, что прописка — это не личные данные, и в возбуждении уголовного дела отказали, ссылаясь на отсутствие состава преступления. А Ерёмина этого никто не ищет. Полиция сделала запрос, им прислали ответ, что в Томской области такого нет, и все. Хотя есть банковские реквизиты.

Можно же запрос в банк сделать. У каждой карты есть свой владелец, паспортные данные. Но искать его никто не хочет».

Закон «О персональных данных» действует с 2006 года, но вопросов о порядке его применения до сих пор остается множество. Они возникают из-за нечетких формулировок, неполных определений, запутанных норм. Адвокат Мария Родченко, эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», говорит, что случаи кражи личных данных в России не редкость.

Закон о защите персональных данных практически не работает. Данные разглашаются везде — в тех же звонках. Те же банки не проводят идентификацию личности.

Поступают звонки третьим лицам, контактные данные которых были оставлены при оформлении кредита. Этим грешат и микрофинансовые организации, и банки.

Если такие звонки поступают, то нужно писать заявление судебным приставам и звонить по телефону горячей линии, — говорит Родченко.

Мария Родченко помогает заемщику
региональный ОНФ

Родченко отмечает, что вариантов доказать, что не брал кредит, достаточно много. Но проще это сделать, если претензии приходят из банка.

«При оформлении кредита в банке сейчас идет фотографирование. Можно написать заявление в прокуратуру, полицию, привести свидетелей. Вариантов много», — подчеркивает Мария Родченко.

Слова Родченко подтверждает и статистика. Чаще всего жители России жалуются на нарушение права на защиту персональных данных со стороны кредитных организаций и коллекторских агентств. Так, с начала 2019 года в управление Роскомнадзора поступило больше 400 подобных электронных жалоб. Нарушения выявлены лишь в 1,75 % случаев.

Оригинал

Источник: https://echo.msk.ru/blog/tv2today/2403667-echo/

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

Как доказать, что не брал кредит?

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Консультант закона
Добавить комментарий