Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты, выгодно ли?

Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

Вкладывать деньги в металлы было выгодно во все времена. И среди всех прочих наиболее востребованным всегда было именно золото. В последнее время наблюдается такая тенденция – этот драгметалл снова стал популярен, именно как средство сохранения денег.

Многие люди больше доверяют инвестированию в золото, чем в иностранную валюту с постоянными колебаниями ее курсов. Возможность вкладывать деньги в золото предоставляют банки, и Сбербанк не стал исключением. Он предлагает на выбор вклады в самые популярные драгметаллы.

Вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты сейчас может каждый, достаточно лишь обратиться в данное учреждение.

Открытие вклада для клиентов

Два варианта создания инвестиций:

  1. Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
  2. Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.

Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения.

Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно –  и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже.

Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.

Особенности

К характерным особенностям золотого вклада относятся:

  • С точки зрения инфлирования, это более безопасно, чем рублевые или валютные;
  • Длительный срок вклада в золоте – отличный шанс заработать, а не только спастись от инфляции;
  • Благодаря тому, что цены на золото растут всегда, клиент может получать пусть и небольшой, но постоянный доход;
  • Золото обладает высокой ликвидностью;
  • Слитки из золота высокого качества используются на любые цели;
  • Открытие золотого счета не занимает много времени, дополнительный бонус – и его открытие, и содержание –  абсолютно бесплатны;
  • Допускается открытие на ребенка;
  • Минимален риск вложения средств.

Пошаговое описание процесса и необходимые документы

Для открытия золотого вклада в слитках не потребуется ничего сверхъестественного, процедура очень проста. Для этого надо взять с собой:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. ИНН;
  3. В банке клиент пишет заявление в установленной форме;
  4. Подписывается договор о ведении, хранении вклада с указанием условий его приема и выдачи;
  5. Заполняется поручение о том, что слитки были переданы на хранение.

При покупке слитков вкладчиком вносится сумма за экспертизу и за то, что золото принимается в хранилище. Данная процедура также имеет некоторые нюансы:

  • Золото приобретается от 1 г до 1000 г;
  • Открытие счета не производится в обязательном порядке;
  • Свой металл клиент имеет право хранить в своей банковской ячейке.

Цена на золото, аналогично валютным котировкам, обновляется каждый день. На нее оказывают влияние:

  1. Общая стоимость в мире;
  2. Снижение уровня производства;
  3. Хорошее качество слитков. В частности, Сбербанк сотрудничает исключительно с проверенными поставщиками;
  4. Спрос вкладчиков.

На эти факторы ориентируется Сбербанк при расчете цены на золото.

Где хранить золото

Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота.

Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла. Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его.

Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище.

Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.

Источник: https://prokreditybanki.ru/voprosy/vlozhit-dengi-v-zoloto-sberbank-pod-procenty

Что такое «золотой» депозит и где его оформить

Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

Золото, как древнейшее платежное средство в мире, плотно ассоциируется с вечным богатством и достатком. Хотя в наше время – это один из инвестиционных инструментов.

Его покупают и продают так же, как и акции на фондовой бирже. Однако цена на этот металл не столь волатильна, как на ценные бумаги, и может похвастаться стабильным ростом.

Именно поэтому золото рассматривают как надежный источник дохода.

Как украинцам инвестировать в золото и как разместить его на депозите? «Минфин» изучил условия таких вкладов и подсчитал выгодность таких инвестиций.

Из всех банков Украины, открыть вклад в золоте предлагают семь. Крупных игроков тут только два: государственный Укргазбанк и российский Сбербанк. Остальные — Индустриалбанк, Банк Сич, Коминвестбанк, Конкорд, Апекс-Банк — небольшие, но довольно крепкие банки.

Темная лошадка

Кроме номинальной ставки, которую банки готовы платить за депозит в золоте, у драгоценного металла есть еще одно преимущество — пассивная доходность.

С начала года по май 2017 года стоимость золота выросла на 8,2% и достигла $1244 за тройскую унцию. До конца года цена может подскочить до $1300-1500, а в ближайшие три года – перевалить отметку в $1500, прогнозирует старший аналитик Forex Club Андрей Шевчишин.

В данный момент золото не настолько дорого, чтобы компании проводили активную разработку новых месторождений. Между тем, разведанных запасов хватит еще на 15-17 лет. Поэтому в будущем может возникнуть дефицит физического металла. Это будет способствовать его подорожанию.

Более того, президент США Дональд Трамп неоднократно заявлял о том, что дорогой доллар «убивает» экономику страны. И если власти США начнут ослаблять свою валюту, другие развитые экономики также могут последовать примеру американцев. В этом случае драгоценные металлы, включая золото, — хороший инструмент для хеджирования инфляционных рисков.

«Во-первых, золото учитывает долларовую составляющую, а значит – защищает от девальвации гривны. Во-вторых, на фоне геополитических рисков драгоценный металл имеет потенциал к росту до конца года. Пассивная доходность от депозита в золоте может составить 10%, что является весомой прибавкой к низкой ставке по такому депозиту», – объясняет Шевчишин.

Аналитик Альпари Максим Пархоменко оценивает золотые депозиты более скептически. По его словам, в Украине совершенно неразвита практика подобных продуктов, их предлагают слишком мало банков.

Более того, гарантия вкладов ФГВФЛ на депозиты в золоте не распространяется. Номинальная ставка при этом находится на низком уровне. Если стоимость драгметалла вырастет на мировых рынках, есть возможность получить дополнительный доход.

Но ситуация может быть и обратной: золото подешевеет, и это ударит по карману вкладчика.

Спрос

Спрос на «золотые» депозиты невелик. Например, в Укргазбанке — крупнейшем банке по депозитам физлиц на рынке вкладов в золоте — на май 2017 года было открыто всего 67 депозитов в золоте. По данным банков, с начала года граждане оформили 18 подобных вкладов.

«Спрос на золотые депозиты сейчас невысокий.

Это связано с рядом причин: высокая цена драгметалла, низкие процентные ставки, а также воспоминания клиентов о затяжном падении, которое было во второй половине 2011 года и снижении стоимости, которое продолжалось до середины 2015 года. В середине 2016 года начался рост, но к концу года цена снова упала», — объясняет директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Юлия Мороз.

К тому же, на покупку золота долгое время действовало то же ограничение НБУ, что и на покупку наличной валюты. Сейчас регулятор увеличил лимит — в сутки можно купить драгметалл на сумму до 150 тыс. грн. Однако даже после этого спрос не оживился, хотя банкиры надеются на лучшее.

«В абсолютных величинах спрос на покупку и продажу слитков вырос, хотя и незначительно. Но обращений стало существенно больше. Ранее ограничения распространялись на самые популярные слитки весом 50 и 100 грамм.

Теперь, после повышения лимита на продажу слитков до 150 тыс.

грн, их снова можно покупать через кассу без открытия счетов», – утверждает начальник отдела по работе с банковскими металлами Индустриалбанка Ростислав Сулима.

Аналитики Коминвестбанка также отмечают рост спроса, но сам по себе рынок еще достаточно «вялый».

Условия и тарифы

По данным контакт-центров банков, крупнейшие игроки на рынке золотых депозитов — Укргазбанк и Сбербанк — предлагают оформить вклады в драгметаллах только без физической поставки золота.

Это значит, что клиент приходит в кассу и отдает гривны, которые конвертируются в «золото» по курсу НБУ. Когда приходит момент забирать свои сбережения, клиент получает не слиток, а гривны плюс процент. Сумма рассчитывается по курсу регулятора на эту дату.

В остальных банках для открытия депозита нужно будет купить слиток.

Все банки выплачивают проценты в конце срока. Исключение — банк Конкорд, который платит клиентам ежемесячно. Абсолютно все финучреждения не позволяют частично снимать вклад. Минимальная сумма депозита колеблется от 10 до 100 грамм золота в эквиваленте.

Только три банка позволяют расторгнуть депозитный договор раньше срока: Сбербанк, Коминветсбанк и Конкорд. Но только Сбербанк разрешает это сделать без ущерба для доходности вклада. Конкорд, в случае досрочного расторжения, вместо стандартной ставки начислит только 0,05%, а Коминвест — вообще не выплатит проценты, а вернет только тело вклада.

Условия «золотых» депозитов

*физическая поставка возможна при покупке слитков в банке

**при досрочном закрытии накопленные проценты не выплачиваются

***в случае досрочного разрыва договора ставка по процентам будет на уровне 0,05% годовых

Что касается процентных ставок, высокими их не назовешь. Максимальная ставка по годовому вкладу в золоте у Сбербанка — 3,70%. Для сравнения: максимальная ставка по валютным депозитам на тот же срок в банке практически в два раза больше: 7,25% в долларе и 6,75% в евро. При этом с дохода по «золотому» депозиту также придется заплатить 18% налога и 1,5% военного сбора.

Золото – долгосрочная инвестиция, а потому, чтобы как следует заработать, придется набраться терпения. Директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Юлия Мороз утверждает, что инвестировать в золото имеет смысл на срок от 3 лет и более. На более короткий срок – игра в казино.

Самый длинный срок вклада предлагают Коминвестбанк и Апекс-Банк. У первого за депозит в золоте можно получить 3%, у второго — 4% годовых.

Процентные ставки по «золотым» депозитам

Банк3 мес6 мес9 мес12 мес18 мес24 мес36 месДо востребования
Укргазбанк1,00%1,50%2,00%2,50%
Сбербанк2,50%3,00%3,50%3,70%4,00%
Индустриалбанк2,00%2,50%2,50%
Банк Сич3,00% — 3,50*3,50% — 4,00%*4,00% — 4,50%*0,01%
Коминвестбанк1,50%2,00%2,50%3,00%
Конкорд2,50%3,00%3,50%
Апекс-Банкдо 500 г1,50%1,50%1,75%2,00%4,00%4,00%4,00%
от 500 до 1000 г1,55%1,55%1,85%1,85%1,90%1,90%1,90%
от 1000 г1,60%1,60%1,85%1,95%2,00%2,00%2,00%

*при оформлении депозита с физической поставкой золота ставка меньше, при оформлении без физической поставки — выше

Какой вклад лучше

С физической поставкой, или без? Мороз утверждает, что вклады без физической поставки намного популярнее. Объясняется это просто: цена тройской унции золота без физической поставки ниже, а клиента обычно интересует не само золото, как платежный инструмент, а его денежный эквивалент.

С этим мнением не соглашаются в Коминвестбанке – там говорят, что более популярные вклады с физической поставкой. Покупка слитка психологически более комфортна для клиентов, ведь металл физически присутствует в хранилище банка.

Такого же мнения придерживается и Ростислав Сулима из Индустриалбанка. По его словам, большинство клиентов предпочитает оперировать именно наличным золотом.

Более того, это более понятно клиенту, чем условная запись, обозначающая наличие безналичного золота на счету.

Алексей Рябуха

Источник: https://minfin.com.ua/2017/07/06/28766810/

«Сбербанк» – Обезличенные металлические счета

Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

Где можно открыть обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и Сбербанк Онлайн. Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка.

В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Как открыть обезличенный металлический счет?

Открыть обезличенный металлический счет можно путем приобретения у Банка обезличенного металла по курсу продажи, установленному Банком на момент совершения операции.

По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у Банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?

Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка.

Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.

Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

  • совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
  • законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:

– родитель – по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);

– опекун – по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;

  • дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

  • по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

  • по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.

Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?

Нет.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/omsc

Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.

Обезличенный металлический счёт – вид счёта, на котором вместо денег хранится драгоценный металл.

«Обезличенным» он называется потому, что в нём не указываются количество слитков, проба и другие характеристики драгметалла. Покупка драгоценного металла при открытии счёта происходит только на бумаге: на срок действия депозита клиент покупает определённое количество драгметалла, но на руки его не получает.

С самим металлом клиент никак не взаимодействует.

При этом можно в любой момент обналичить обезличенный металлический счёт, а в некоторых банках снять со счёта реальный драгоценный металл в слитках. Но за эту операцию придётся заплатить комиссию.

Чаще всего ОМС открывают в золоте, серебре, платине или палладии. Как правило, минимальный объём покупки для серебра – 1 грамм, для других трёх металлов – 0,1 грамм.

В отличие от обычных депозитов, банки редко начисляют проценты на ОМС. Доходность счёта зависит от роста курса драгоценного металла.

Несмотря на постоянные рыночные колебания в краткосрочном периоде, в долгую драгоценные металлы показывают стабильный рост. Например, золото с 24 апреля по 24 мая 2018 года потеряло в цене 2,83%, однако за 12 месяцев рост составил 11,86%. При этом доходность банковских вкладов в Москве в среднем не превышает 6-7% годовых.

Обратите внимание, что банки продают и выкупают золото со спредом.

Если вы открываете ОМС, то заплатите за золото чуть больше, чем оно в этот день стоит на бирже. А когда закрываете счёт, банк заплатит вам чуть меньше текущего курса. На этой разнице банки зарабатывают.

Клиент должен сам внести доход от операций с драгоценными металлами в декларацию и оплатить налог. Однако налогообложение в данном случае обладает рядом нюансов, разобраться с которыми не так просто.

Необходимо учитывать, начислялся ли банком процент на вложения, принесли ли последние доход в результате роста стоимости металла, на какой срок размещались средства, какие производились операции в отчётный период. Чтобы всё сделать правильно, нелишне получить предварительную консультацию в отделении ПФР или у профильного специалиста.

  1. Цена физического слитка драгоценного металла включает в себя НДС и высокие комиссии, поэтому выходит до полутора раз дороже, чем покупка такого же объёма на ОМС.
  2. Слиток дольше и сложнее продавать: надо найти покупателя, проверить подлинность и целостность. Банк готов выкупить драгоценный металл с ОМС в любой момент.
  3. Слиток придётся хранить дома, что небезопасно.

    Либо оставлять в банковской ячейке, неся дополнительные издержки.

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей и продажей около 12,18%.

Бесплатное открытие бессрочного счёта.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Возможны переводы между ОМС внутри банка, но в другие банки не производятся.

Можно совершать операции по купле-продаже драгметаллов по специальным котировкам, наиболее близким к текущим международным котировкам.

Условия для владельцев программ Private Banking: объём операций по золоту, платине, палладию должен быть от 50 тройских унций (1 т.у. = 31,1035 г), по серебру – от 1000 тройских унций.

Для других клиентов: по золоту, платине, палладию от 100 тройских унций, по серебру – от 2000 тройских унций.

Спред между куплей-продажей золота 3,72%, серебра – 6,15%, палладия – 4,98%, платины – 5,38%.

Бесплатное открытие бессрочного счёта. Объём драгметалла и срок размещения на ОМС не ограничены.

Бесплатное открытие срочного ОМС на 367 дней. Минимальный объём для золота и платины – 50 г, для палладия – 200 г, для серебра – 3 кг. Процентная ставка по всем счетам 1% годовых, в случае досрочного закрытия счёта – 0,1%.

Для открытия ОМС обязательно наличие рублёвого счёта в Газпромбанке.

Спред между куплей-продажей золота 6,19%, серебра – 8,36%, платины и палладия – 10,53%.

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте и серебре.

Можно совершить внутренний перевод на счёт ответственного хранения и получить со счёта физический драгоценный металл. Тарифы устанавливаются индивидуально.

Спред между куплей-продажей золота 3,39%, серебра – 3,94%.

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей-продажей золота 2,33%, серебра – 4,6%, платины – 5,07%, палладия – 3,12%.

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы.

Спред между куплей-продажей золота 5,13%, серебра – 6,19%, платины – 6,19%, палладия – 7,25%.

1. Обезличенные металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Поэтому обращайте внимание на финансовый рейтинг банка, его активы, прежде чем доверить деньги.

2. Инвестиции в драгоценные металлы требуют больших сроков. Убедитесь, что в течение минимум трёх лет вам не придётся срочно выводить деньги с ОМС.

3. Банки часто ставят большие спреды между покупкой и продажей.

Обычно чем надёжнее и устойчивее банк, тем выше спред. Придётся выбирать между доходностью и надёжностью.

4. Кроме драгоценных металлов есть другие инструменты инвестирования, которые в последние годы показали большую доходность. Изучите все варианты и по возможности диверсифицируйте инвестиции, чтобы не зависеть только от цен на драгметаллы.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_obezlichennye_metallicheskie_scheta_kak_prosto_investirovat_v_dragmetally

Как открыть вклад в банке

Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

Банковский вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Перед тем, как открыть вклад

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Для кого я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт — вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами.

Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он.

Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

Когда я хочу получить деньги обратно?

Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования.
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад.
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.

Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Обезличенный металлический счет (ОМС). Можно открыть вклад в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина). На такой счет по договору могут начислять проценты, но за его ведение и обслуживание банк может брать вознаграждение.

Доход по таким вкладам не гарантирован, потому что зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл. Средства на счете при этом не застрахованы в системе страхования вкладов.

Подробнее о том, как заработать с помощью драгоценных маталлов, читайте в статье «Мифы и правда о драгоценных металлах».

Как открыть вклад

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

  • вид (название) вклада;
  • его начальная сумма;
  • порядок начисления процентов (простые или капитализация);
  • срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
  • другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

  1. подписать с банком договор банковского вклада;
  2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
  3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

Что такое сберегательная книжка

Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Можно ли открыть вклад, не приходя в банк

Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока.

Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя.

В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Страхование вкладов

Предлагать клиентам открыть вклад могут только банки, участвующие в государственной системе страхования вкладов, которой управляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Вклады в таких банках застрахованы.

Однако при наступлении страхового случая АСВ через банк-агент вернет вам не больше 1,4 млн рублей — это максимум, который покрывает система обязательного страхования. Остальные требования к банку удовлетворяются вне системы страхования вкладов.

Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru.

Какие существуют страховые случаи

  1. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
  2. отзыв лицензии у банка.

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей.

Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо.

Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Как рассчитать сумму простых процентов по вкладу:

Сложный процент

Процент, который начисляется на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Еще он называется капитализированный (причисленный) процент.

Как рассчитать сумму сложных процентов по вкладу:

Как банк вернет мне вклад?

Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное.

Вы можете открыть вклад, закрыть который без потери процентов можно при наступлении определенного события. Например, вклад, открытый на несовершеннолетнего ребенка, может быть расторгнут как при наступлении его совершеннолетия, так и до наступления совершеннолетия его законным представителем (родителем/опекуном) при наличии соответствующих документов.

Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

Можно ли передать вклад по наследству?

Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика.

Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса или составить отдельное завещательное распоряжение – банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор о вкладе.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или прямо в банке.

 

Источник: https://fincult.info/article/kak-otkryt-vklad-v-banke/

Перевод денег со вклада на вклад в Сбербанке России

Как грамотно оформить перевод вклада в золото?

Для многих наших читателей является очень важным вопрос о том, как можно в Сбербанке России перевести деньги с одного вклада на другой вклад? В нашей сегодняшней статье будет рассмотрено несколько возможностей, которыми вы сможете воспользоваться.

Депозитные предложения от Сбербанка России

Сегодня все больше наших сограждан предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном месте, например – на банковском депозите. Это удобно не только тем, что вы сами определяете перечень лиц, имеющих доступ к вашим сбережениям, но и получаете возможность также иметь небольшой, но стабильный дополнительный заработок от оформления вклада.

Банковский депозит – это наиболее надежный вид инвестирования, где вы всегда можете гарантированно вернуть первоначально вложенную сумму, а также всегда будете знать размер своего дохода и срок, в который вы получите свою прибыль. Кроме того, все вклады этой компании надежно защищены государством на сумму до 1,4 млн. рублей. Подробнее о страховании вкладов можно узнать по ссылке.

Какие программы сегодня предлагает Сбербанк:

  • “Рекордный”,
  • “Сохраняй”,
  • “Пополняй”,
  • “Управляй”,
  • “Социальный”,
  • “Подари жизнь”,
  • “Сберегательный счет”,
  • ЦУниверсальный счет”.

Иногда случаются ситуации, когда необходимо осуществить перевод между несколькими счетами для того чтобы, к примеру, оплатить какие-либо услуги, заплатить по кредиту, либо просто сделать денежный перевод человеку, который нуждается в определенной сумме.

Либо, в банке появилось более выгодное предложение, нежели то, которым вы сейчас пользуетесь. При этом возникает вопрос, а как, собственно, происходит процесс перечислении денежных средств?

Перевод денег на другой счет

Наиболее легкий способ – это личное обращение в то отделение банка, где вы обслуживаетесь, т.е. где подписывали изначально договор на открытие вклада. Если вам необходимо перевести денежные средства то ваша последовательность действий будет такой.

Первым делом, вы внимательно читаете условия своего договора. Там должно быть прописано, предусмотрена ли у вас такая функция, как частичное снятие средств, и в каком объеме.

  1. Если разрешено частичное снятие – тогда вы не теряете свой доход, но важно сохранить минимальный остаток. К примеру, если у вас открыт депозит “Управляй”, на его балансе должно оставаться не менее 30.000 рублей, а все, что сверх этого, вы можете снять или перевести.
  2. Если в договоре нет информации о том, что частичное снятие разрешено, то снятие или перевод любой суммы, даже 10 рублей, будет расцениваться как досрочное закрытие договора. А при этом вы потеряете практически весь свой доход. Именно по этой причине мы не рекомендуем снимать или переводить ден.средства с вклада до той даты, которая указана в договоре.

Если операцию все же нужно совершить, вы узнаете реквизиты счета получателя (если это другой человек) и идете с ними и паспортом в отделение банка. Отдаете все это операционисту, и по предоставленным данным осуществляется перевод.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если же вам нужно вывести средства между своими счетами, тогда реквизиты узнавать не необязательно, банковский работник в отделении сам их найдет в базе. При этом никаких сборов или комиссий с вас взиматься не будет.

Обратите внимание, что если деньги переводятся на счета, открытые в разных регионах разными лицами, то за такую услугу предусмотрена комиссия в размере от 1 до 1,5% от суммы. Как именно определяется размер сбора, мы подробно рассказываем здесь.

Как перевести деньги в режиме онлайн?

В том случае, если вы оформляли вклад через Интернет, либо подключали к нему договор на УДБО, то вы можете переводить деньги через свой Личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Для этого:

  • Вы заходите с официального сайта Сбербанка в систему «Сбербанк Онлайн», кнопка находится в правом верхнем углу, вводите логин и пароль;
  • Далее вы заходите в раздел «Вклады и счета». Находите нужный вам продукт, около него нажимаете на слово «Операции» и выбираете пункт «Перевести» или «Перевести между своими счетами». В первом случае на новой странице вам нужно будет указать – кому именно и по каким реквизитам будет осуществлено перечисление. Во втором случае – вы просто указываете, куда и в какой сумме нужно вывести ден.средства;
  • Аналогично можно зайти в раздел «Платежи и переводы» и даже также выбрать, кому нужно сделать перечисление. Потом вы также указываете реквизиты получателя или же указываете карту\счет для вывода денег.

В том случае, если система не дает вам осуществить операцию, то это значит, что срок действия депозита еще не закончен, а возможности частичного снятия нет.

В этой ситуации вам нужно вновь зайти во вкладку с вашими счетами и закрыть действующий вклад, а деньги с него вывести на любой сторонний дебетовый счет.

После этого вы вновь заходите в раздел “Платежи” и уже со своего счета (не накопительного, а обычного) совершаете перечисление.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Можно ли снять деньги или перевести их со сберкнижки?

У многих наших читателей возникают проблемы с использованием сберегательных книжек. Дело в том, что это – устаревший продукт для использования денежных средств, который накладывает на своего владельца определенные ограничения.

В частности, обналичить сберкнижку можно исключительно в отделениях банка, т.е. нужно простаивать очереди, терять свое время и подстраиваться под режим работы офиса. Это ограничение можно обойти в том случае, если к книжке подключить удаленное обслуживание, для этого нужно обратиться в отделение Сбербанка и подписать соответствующий договор.

Что это даст? Владелец сберкнижки получит доступ к Личному кабинету в системе “Сбербанк Онлайн”, и сможет переводить любые суммы на свои или чужие счета, вклады, карты.

Если же такой возможностью вы не хотите пользоваться, тогда вам по-старинке придется идти к ближайшему офису, там снимать деньги со сберегательной книжки по своему паспорту, и там же оформлять новый депозит на снятую сумму. Конечно, это долго и неудобно, зато для старшего поколения такой вариант – наиболее надежный.

Можно ли открыть новый вклад на деньги старого?

Многие нас спрашивают: если у меня уже есть депозит, могу ли я просто взять и перевести деньги с него на другой, с другими условиями? Отвечаем: нет, такой возможности для вкладчиков не предусмотрено. Вы ожидаете окончания срока действия договора, либо закрываете его досрочно, получаете деньги и после этого оформляете новый продукт.

Исключение составляют счета, предназначенные как для повседневных операций, так и для накопления. Сюда относятся счет “Сберегательный” и “Универсальный”. Деньги с них можно беспроблемно переводить на другие карты, вклады или же просто снимать в кассе отделения. При этом опять же важно сохранить минимальный остаток на балансе.

А вот если у вас оформлены другие продукты, то необходимо предварительно проконсультироваться с работниками компании, чтобы узнать – возможно ли перечисление денег, и не будет ли за это каких-либо удержаний. И если вы хотите сохранить свою прибыль, то вам также нужно узнать, с какого срока это станет возможным.

Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы самостоятельно перевести деньги с вклада на другой вклад, обратитесь за помощью в Контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елизавета, а зачем вам его переводить? От смены вашего месторасположения ничего не меняется. Вы его также сможете обналичить в отделении. Если за что-то переживаете, то откройте счет в Москве, и когда срок действия вклада закончится, просто переведите деньги на этот счет. Это без комиссии

Скрыть ответ

Консультант

Анна, сгорают все накопленные проценты, даже если вы переведете хотя бы 10 рублей из любой суммы. Нужно всегда внимательно читать условия договора

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/perevod-deneg-s-vklada-na-vklad-v-sberbanke-rossii/

Консультант закона
Добавить комментарий