Как проверить деятельность кредитного брокера, если деньги ему я уже перевел?

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Как проверить деятельность кредитного брокера, если деньги ему я уже перевел?

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники.

Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули.

Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает.

Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества.

Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам.

Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом.

Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо?

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого.

Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить.

Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы.

Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры

цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора.

Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите.

На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью.

Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку.

Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит.

Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо.

Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке.

Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов.

Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами.Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами.

Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов.

Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию.

Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр.

лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами.

На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате.

Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете.

Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код).

И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к.

они станут недействительными после первой же оплаты такой картой.При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры).

Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/ostorozhno-kreditnoe-moshennichestvo-sposobyi-obmana-v-sfere-kreditovaniya.html

Кредитные брокеры: как отличить легального кредитного брокера от мошенника

Как проверить деятельность кредитного брокера, если деньги ему я уже перевел?

Информация обновлена: 13.11.2019

Как работает кредитный брокер
Брокер должен изучить информацию о заемщике, подобрать оптимальные предложения, проконсультировать по важным вопросам

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача – упростить поиск и оформление кредита для заемщика.

Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров.

Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Что должен знать брокер

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. “Утром – деньги, вечером – стулья”. У таких “специалистов” хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за “информационные” услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Брокер предлагает “сделать” копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

Скриншот: spraaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов – уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ (“за предоставление поддельных документов”). Банки собирают базы фирм-“помоек”, по которым будет видно, что предоставленный документ – поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Скриншот: .com

Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делиться с кем-то информацией? Это его “хлеб”, конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного “прибыльного” бизнеса.

Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов – это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

Скриншот: .com

Сотрудники в службе безопасности банков не участвуют в рассмотрении заявки и не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были “свои” люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает “подчистить” мою кредитную историю

Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф

Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И “специалисты”, которые говорят вам что у них “свои” люди в БКИ или банках – мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер “знает” банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах. Несколько примеров.

Как вы думаете, это реальные отзывы?

Скриншот: seychas.net

Скриншот: seychas.net

Скриншот: seychas.net

Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Итак, кредитный брокер – это посредник, который помогает получить кредит или займ для физического или юридического лица. Но такие посредники никак не регулируются государством, поэтому среди таких специалистов очень много мошенников и тех, кто использует “черные” методы. Честный брокер:

  • Хорошо разбирается в своей теме и может объяснить принципы работы простым языком
  • Не берет предоплату за свои услуги или взимает небольшую комиссию
  • Не гарантирует стопроцентного получения кредита
  • Не предлагает подделать документы или “договориться” с сотрудниками банка
  • Не рассылает спам, не расклеивает объявления на улицах и не заказывает отзывы

Поэтому мы советуем не обращаться к брокерам, а выбирать кредиты или займы самостоятельно – наш сайт поможет вам в этом.

Итоговая инфографика

Источник: https://vsezaimyonline.ru/reviews/kreditnye-brokery.html

Легенды черного брокера

Как проверить деятельность кредитного брокера, если деньги ему я уже перевел?

В ответ на ужесточение требований к заемщикам, те стали покупать фальшивые кредитные истории. К посредникам, умеющим изготовить правильную легенду, обращается все больше граждан, потерявших работу или возможность гасить действующий кредит.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

Мошенники почему-то очень любят журналистов. Несколько недель назад в процессе подготовки статьи о замене бланков ОСАГО несколько распространителей поддельных полисов автогражданки охотно рассказывали, что почем на их черном рынке, узнав, что я журналист.

А на прошлой неделе со мной любезно согласились побеседовать посредники, помогающие получить в банке кредит по серой схеме — черные брокеры. Найти этих приятных во всех отношениях людей оказалось проще простого: достаточно вбить в “Яндексе” запрос “помощь в получении кредита с черным списком”.

Система выдает тысячи объявлений, где указано, с какими кредитами вам готовы помочь и на каких условиях.

“У меня кредиты с просрочками, кредитная история испорчена. Мне нужно 450 тыс. руб. Можете помочь?” — начала я врать не очень уверенно.

Человек на том конце провода уточнил, как давно у меня просрочки, и, узнав, что с октября прошлого года, сообщил: дело поправимое.

“Нужна только первая страница паспорта для проверки”,— добавил мой собеседник. Другие просили СНИЛС, ИНН, страницы паспорта с пропиской.

Пришлось признаться, что я журналист и ищу тех, кто помогает взять в банке кредиты. “С испорченной кредитной историей купить хорошую невозможно. Нужно, чтобы в этом принимали участие сразу несколько кредитных бюро.

Потому что все банки выкладывают свои кредиты в разные бюро, и один банк виден сразу в трех-четырех базах. Это нереально убрать, если, конечно, у тебя нет людей из Центрального кредитного бюро.

Я про такое не слышал”,— поведал мне один из брокеров.

А вот сделать новую хорошую кредитную историю на чужой паспорт пообещали за день. Цена вопроса — 7 тыс. руб. “Можно будет получить кредит на 500 тыс.”,— сообщил брокер. Из них 10% — его комиссия. И это еще дешево, потому что, по моей “легенде”, просрочки у меня открытые. В более запущенных случаях, по словам брокера, комиссия доходит до 40-50%.

Белые истории от черных брокеров

В банках крайне неохотно комментируют все, что связано с кредитным мошенничеством и тем более с фиктивными кредитными историями. Однако в ряде крупных кредитных организаций проблему признают.

“Бывает такое: и фиктивная кредитная история, и брокерские схемы со справками из банков о якобы погашенной задолженности при наличии текущей в БКИ”,— отмечает директор департамента розничных кредитных рисков Росбанка Ольга Махова.

Это подтверждают и в Объединенном бюро кредитных историй (ОКБ). “Да, такой тренд действительно есть. Существует сеть организаций, которые маскируясь под МФО предлагает фиктивный кредит.

То есть за небольшую плату МФО сообщает в бюро кредитных историй, что у человека есть выплаченный кредит, так появляется благостная картинка”,— рассказывает директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.

Представители МФО категорически не согласны с тем, что в подделке кредитных историй виноваты они. “Интересно, зачем МФО заниматься созданием фиктивной кредитной истории? МФО регулируются ЦБ, это часть финансово-кредитной системы страны, так же как банковский сегмент или страховой.

МФО выполняют нормативы Минфина, сдают отчетность в ЦБ на регулярной основе. Компаниям незачем создавать фиктивные кредитные истории”,— недоумевает директор по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Екатерина Казак.

Однако, по словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, сделать кредитную историю без участия банков или МФО невозможно — все попытки формирования подозрительных кредитных историй отслеживаются.

(Напомним, что с 1 марта 2015 года ЦБ обязал МФО передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй, таким образом МФО получили возможность вносить информацию в БКИ.)

Проблема, однако, в том, что никто толком не знает, чем занимаются на рынке микрофинансовые организации, а их, имеющих лицензию ЦБ, без малого 4 тыс. “Все думают, что МФО — это конторы, которые кредитуют по 10-20 тыс. руб. На самом деле МФО может выдать кредит на несколько миллионов под залог недвижимости”,— рассказывает черный брокер.

А в формировании кредитной истории участвуют не только микрофинансовые организации. “В принципе и у каждого банка есть право на корректировку кредитной истории. Везде же бывают сбои.

Клиент сделал запрос, у него видна просрочка, которой на самом деле не было. Мы видим, что просрочки не было, и высылаем корректировочный файл.

Но это касается текущей КИ, и она у нас выгружается автоматом”,— объясняет директор департамента кредитования физлиц Локо-банка Анастасия Цурцумия.

Однако, по словам банкиров, они столкнулись с еще более неприятной проблемой. “При повторной проверке заемщика, когда, предположим, у нас он выходит на просрочку, “хороший” кредит, указанный в кредитной истории в БКИ, уже отсутствует. То есть ее проплачивают и заливают на несколько дней”,— рассказывает банкир, пожелавший остаться анонимным.

Для создания фальшивой КИ требуется подготовка массы подложных документов, но это задача решаемая. “Речь идет о подготовке фиктивных документов, подтверждающих трудоустройство.

Это и справка по форме 2НДФЛ, которую легко подделать, и подтверждение трудоустройства с верификацией — это когда на телефоне сидит человек, который говорит, что такой-то гражданин “у нас работает главным бухгалтером и получает такую-то зарплату””,— рассказывает Александр Ахломов.

У таких “клиентов” теперь появились не только поддельные паспорта, но и фиктивная прописка. Раньше, по словам Анастасии Цурцумия, этого не было. Судя по всему, одновременно с внутренним туризмом, ударными темпами развивается и туризм кредитный.

“Приезжает человек из Курска в Москву. Он ничего здесь не знает. А в банке ему необходимо показать, где он живет, где он работает и так далее.

И мы, как художники, помогаем ему эту необходимую легенду нарисовать”,— рассказывает черный брокер. В 2015 году число таких “легендарных” заемщиков резко выросло.

А в начале этого года на рынке банковского автокредитования была замечена, в частности, одна из крупных “туристических кредитных групп” из Калмыкии.

Работа на бумаге

Согласно данным аналитиков ОКБ, число подозрительных заявок на кредиты выросло в прошлом году на 50%. Причем соотношение доли заявок, которые совпадают с уже известными типами мошенничества, не изменилось, то есть активность организованных групп мошенников сохранилась на прежнем уровне.

“Однако в 2,5 раза выросло количество заявок, в которых используются недостоверные данные о работодателе”,— отметили в своем отчете эксперты ОКБ. Это говорит, в частности, о новом популярном мошенническом тренде — росте количества обращений граждан к разного рода “посредникам в получении кредита”.

По итогам 2015 года число таких подозрительных заявок выросло, по данным ОКБ, до 300 тыс. “Мы оцениваем объем отказов примерно в 60 млрд руб.”,— говорит Ахломов.

По большому счету с липовыми справками 2 НДФЛ масса заемщиков приходила в банки за кредитом и раньше: в стране объективно существуют серые зарплаты и способы подтверждения серых зарплат, но, пока люди платили, особых вопросов не возникало. А теперь проблема в том, что у некоторых даже серых зарплат нет, заемщикам нечем платить, а банки свои риски уже не могут, как раньше, просто закладывать в процентные ставки.

Сейчас кредитные ставки ограничивает ЦБ, объем выдачи новых кредитов снижается, а просрочка растет: так, на 1 февраля этого года, по оценкам “Денег”, уровень просрочки 200 крупнейших по активам банков достиг 9,9% (объем выданных кредитов гражданам — 9,7 трлн руб.). В то время как год назад уровень просрочки составлял 7%, а на 1 февраля 2014 года был всего 5,4%. В 2013 году просрочка по потребительским кредитам и вовсе не превышала 4,7%, то есть меньше чем за три года уровень просрочки вырос вдвое.

При этом доходы населения, как уже было сказано, падают. На прошлой неделе в правительстве обеспокоились тем, что в стране растет неполная занятость. “Это очень серьезная ситуация. Я бы ее назвала настолько серьезной, что мы должны сейчас мобилизоваться, потому что это фактически форма скрытой безработицы”,— заявила вице-премьер Ольга Голодец.

И даже у черных брокеров рынок схлопнулся. “Раньше мы могли помочь с кредитами на сумму в 6 млн руб.— человек подавал заявления в 15 банков, ждал одобрения и потом шел по банкам и выбирал эти кредиты. Сейчас же в БКИ запустили хитрую штуку: как только один банк одобрил клиенту кредит, все остальные банки это сразу же видят”,— сетует один из собеседников “Денег”.

В принципе задача минимизации кредитных мошенничеств выглядит вполне оборимой. Даже если судить по числу выявленных подозрительных заявок, банкам очень неплохо удается пресекать мошеннические схемы.

Из технических проблем остается одна, но глобальная — отсутствие у нас, в отличие от Запада, единого идентификатора. Но и это вопрос времени.

“С 2017 года СНИЛС становится обязательной частью кредитной истории”,— отмечает Александр Ахломов.

Возьмутся и за МФО: на прошлой неделе, в ответ на запрос Совета федерации, ЦБ уже заявил о планах по ограничению количества займов, выдаваемых одному клиенту, и количества продлений договора займа.

“Это позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость”,— отметили в ЦБ. Кроме того, недавно Центробанк и компания “Яндекс” объявили о создании программы, которая будет заниматься выявлением рекламы недобросовестных кредиторов среди МФО.

Правда непонятно, как эта программа будет отделять МФО, работающие легально и клепающие фиктивные кредитные истории, от тех, кого в ЦБ считают черными кредиторами. “Все посредники, по нашему мнению, явление временное.

Потому что сейчас доступность кредитования снизилась, а много рисков реализовалось — помимо падения доходов идет много сокращений, в банковской сфере в том числе. Проблема в том, что преодолевать последствия популярности посредников банкам придется очень долго”,— считает Ахломов.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2922759

«Гарантируем одобрение кредитной заявки»

Как проверить деятельность кредитного брокера, если деньги ему я уже перевел?

Ваш браузер устарел. Обновите его, чтобы использовать все возможности сайта.

Борис, Ленинградская область

«Мне нужен был кредит на крупную сумму, но у меня были открытые просрочки по другим займам. В интернете я нашел компанию, которая помогает оформить кредит в одном из нескольких банках за комиссию 3–5%. Я заполнил заявку. Перезвонил брокер, представившийся Ильей.

Он предложил сделать документы, согласно которым я работаю в определенной фирме — по ним мой уровень доходов был намного выше, чем в реальности. Это повышало мои шансы на одобрение банка. На все про все требуется один день.

Вскоре мне позвонили из банка. Специалист задавал вопросы, в том числе о моей занятости. Днем позже банк одобрил беззалоговый кредит на сумму 1 миллион рублей. Номер телефона, с которого звонили, совпадал с указанным на сайте банка.

Специалист назначил встречу в отделении, куда я должен был прийти с паспортом, копией трудовой книжки и справкой 2-НДФЛ. Все это время я держал связь с кредитным брокером Ильей, который вел мой запрос.

После одобрения кредита он потребовал заплатить за изготовление документов. Я перевел 30 000 рублей.

Только переведя деньги, я заподозрил, что попался на уловку мошенников, и позвонил в банк самостоятельно, набрав номер с официального сайта. Естественно, никакого запроса на кредит на мое имя им не поступало. Все это время от лица банка со мной, оказывается, также говорили мошенники. Телефон «кредитного брокера» уже был выключен».

Нелегальный брокер — вот с кем столкнулся Борис. Брокеры, помогающие в оформлении кредитов, существуют, но отыскать их по короткому запросу в интернете не так-то легко — слишком велик риск наткнуться на мошенников.

Чем отличаются настоящий брокер от ненастоящего?

Настоящий:

  • Помогает с оформлением документов: подсказывает, как правильно написать заявление, какие дополнительные бумаги о финансовой состоятельности заемщика предоставить.
  • Предлагает встретиться: хорошему брокеру важно увидеться с клиентом, чтобы лучше его понять.
  • Берет в качестве оплаты фиксированную сумму, о которой вы договариваетесь сразу. Но при этом платите вы после того, как услуга оказана в полном объеме.
  • Сообщает вам, когда нужно прийти в банк и объясняет, что отвечать на типичные вопросы.
  • Не дает никаких гарантий об одобрении кредита, а выступает лишь в роли юридического и финансового консультанта.
  • Информирует, что рассмотрение вашей кредитной истории займет некоторое время, и без этой процедуры не обойтись.
  • Объясняет, что в случае просрочек по прежним кредитам оформить новый не получится, и предлагает решения: реструктуризацию долга, серию небольших платежей, покрывающих проценты, банкротство.

Ненастоящий:

  • Предлагает оформить такой документ, который не имеет отношения к действительности — например, фальшивую справку о доходах.
  • Общается с вами по электронной почте и телефону.
  • Просит расплатиться «процентом от размера кредита» и требует предоплату. Часто он сначала совершает какое-то «полезное» для вас действие, а потом уже оглашает размер оплаты.
  • Говорит, что общается с банком самостоятельно, не заставляя вас себя утруждать.
  • Декларирует 100%, 99% или 93%-ную вероятность одобрения вашей заявки банком.
  • Действует очень быстро: все вопросы решаются за один-два дня, а кредитную историю предлагает «скорректировать».
  • Заверяет, что все получится, несмотря на ваши долги.

Деятельность кредитных брокеров как финансовых посредников не регулируется отдельным законом, а потому обращение к кредитным брокерам в России — практически всегда риск.

Не пытайтесь взять еще больший кредит, пока у вас непосильная кредитная нагрузка и открытые просроченные платежи. Никогда не отправляйте незнакомым людям скан-копии ваших документов.

Проверьте сайт кредитного брокера, почитайте отзывы о его работе и обратите особое внимание на домен. Домен должен быть зарегистрирован на юридическое лицо и содержать максимально подробные контакты.

Узнать все о регистрации домена можно с помощью специального сервиса.

Посмотрите на название https-сертификата рядом с доменом, простой сертификат получить легко, а сертификат с названием компании есть только у официальных организаций.

Если вы столкнулись с подобным видом мошенничества, обратитесь в полицию или Ростпотребнадзор с указанием сайта обманувшего вас брокера. Чем быстрее вы это сделаете — тем выше шансы, что новых жертв не будет.

Похожих случаев: 24

Тоже так было?
Напишите свою историю!

написать

Источник: https://fincult.info/services/grabli/zvonki/garantiruem-odobrenie-kreditnoy-zayavki/

«Гарантия кредита с нашей помощью!» – как чёрные брокеры разводят на деньги

Как проверить деятельность кредитного брокера, если деньги ему я уже перевел?

В Воронеже расплодились конторы, которые обещают горожанам помочь с получением кредита, обманом выманивают 10-20 тысяч рублей и «кидают»

У 37-летнего Михаила Александрова из Новоусманского района все доходы – пенсия по инвалидности. Когда несколько лет назад ему поставили диагноз «рассеянный склероз», молодому мужчине пришлось уйти с работы – он продавал фрукты. Решил заняться семейным делом – пасекой. Взял на это кредит в одном из банков на 270 тысяч рублей.

А потом прочитал в Интернете рекламу воронежской брокерской конторы, которая обещала гарантированное получение кредита и возможность его рефинансирования (то есть получение нового займа на более выгодных условиях для покрытия старого) под очень привлекательные проценты.

2 апреля Михаил позвонил в эту компанию. Спросил, может ли он рассчитывать на кредит в 340 тысяч – решил взять побольше, чтобы потратиться на лечение. И ещё по телефону ему пообещали, что кредит он получит со стопроцентной гарантией.

С этого заманчивого предложения и продолжились его несчастья…

«Менеджер начал от меня прятаться»

Здесь мы немного отступим от темы и расскажем, кто такие кредитные брокеры – профессия для российского человека не очень знакомая. Простыми словами, это люди, помогающие клиентам определиться, в каком банке ему лучше брать кредит: где ниже проценты, лояльнее условия и так далее.

В Европе, Америке, да и в России работает много вполне легальных брокерских компаний. Но, как это часто бывает в нашей стране, бок о бок с ними успешно орудуют так называемые «чёрные брокеры». Они заманивают тех людей, которым сложно самим взять кредит (иностранцев, работников на «чёрной» зарплате и т.п.

) обещаниями, что гарантированно им помогут, так как сотрудничают с десятками банков и те по их рекомендации хоть завтра готовы дать их клиентам кредит. Затем выманивают у воодушевлённых людей деньги, в воронежских случаях это 10-20 тысяч рублей, и … всё.

Вот как это произошло с Михаилом Александровым, который попросил у нас помощи, написав сообщение в «Народных новостях» на портале «МОЁ! Online».

– Я пришёл в их офис в центре Воронежа, – рассказывает он, – Они отксерокопировали мои документы, а затем предложили заключить с ними договор. Мол, после этого мне уже завтра дадут кредит в одном из банков – в каком, не сказали.

Но сообщили, что для этого нужна страховка и стоит она 21 тысячу рублей. Я сказал, мол, у меня с собой столько наличными нет.

А парень, который со мной работал, говорит: «Да вот у вас же карта есть!» Он случайно увидел её, когда я документы доставал.

У меня действительно, есть кредитная карта, правда, с большими процентами. Ну я подумал, ладно, сниму с неё деньги, а завтра положу обратно, как кредит получу. В итоге деньги я заплатил.

Прихожу на следующий день, чтобы меня в банк направили за кредитом, а они: мы по вашей заявке работаем, подождите денёк.

Потом ещё денёк, и ещё, а потом их сотрудник при моём появлении стал прятаться, а коллеги его говорили – то он в отпуске, то заболел.

Михаил Александров очень нуждался с деньгах и пришёл в компанию за помощью. Но вместо этого выкинул немалые деньги на ветер

Игорь ФИЛОНОВ

Тогда Михаил решил подробно ознакомиться с договором, который, как это часто с нами бывает, он толком перед подписанием не прочитал. А там всего-то прописано, что фирма обязуется оказать ему консультационные услуги – то есть никаких гарантий. А деньги она с него взяла за проверку кредитной истории и подключение к некоей системе страхования жизни «по тарифу компании».

– И тут я понял, какой я был дурак, – говорит он, – Посоветовался с юристами – и те подтвердили, что ничего я не докажу. Консультацию-то они вроде как провели, а больше в договоре никаких обязательств не прописано…

«Кредитная история» и с чем её едят

«Черные брокеры», которые работали с Михаилом, в Воронеже далеко не единственные. В интернете можно найти десятки отзывов с аналогичными историями и не только от воронежцев, ведь работают они во многих городах России.

Что характерно, практически у всех воронежских организаций (а автор этой статьи насчитал их не меньше 5 штук) офисы находятся в самом центре города. Корреспондент «МОЁ!» под видом клиента наведалась в другую подобную контору – пострадавшие от неё жители Тамбовской области тоже обратились к нам в редакцию, но попросили не называть их имена и фамилии.

После заполнения анкеты и проверки документов вежливый молодой человек ввёл мои данные в некую «внутреннюю систему», а затем повернул экран монитора ко мне:

– Вот видите, 13 из 47 наших банков-партнёров готовы дать вам кредит уже через пару часов! Справку о зарплате, говорите, не можете предоставить? Ничего, наш сотрудник вам всё отлично оформит! – радостно сообщил он мне. На мониторе действительно появилась какая-то шкала с цифрами 47 и 13 – угу, программисты и дизайнеры их «внутренней системы» отлично всё нарисовали. А затем на этом же экране возникла сумма в 10 тысяч рублей.

– Это за проверку вашей кредитной истории, – объяснял мне молодой человек, – Без этого в банк обращаться никак нельзя. У нас в России пара десятков кредитных бюро, где она может храниться. Каждое бюро берёт за предоставление кредитной истории 500 рублей. А мы же с вами не знаем, в каком из бюро ваша хранится! Вот и считайте, 500 умножаем на 20, получается 10 тысяч.

Согласитесь, звучит резонно, для тех, кто не в курсе, что такое кредитная история – а об этом «звере» не знает большинство россиян. И вот на этого живца, «проверку кредитной истории» все и ловятся. А истинное положение дел обстоит так:

– Мой менеджер искусно смешал правду с ложью. Да, в России работает 13 бюро кредитных историй (БКИ), где может храниться моя кредитная история (то есть отчёт о том, где, когда я брала кредит и как аккуратно платила – он заведён на каждого россиянина). Но чтобы узнать, в каких из БКИ находится моё «досье», не нужно делать запросы в каждое из них.

Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, надо сделать два шага: запросить информацию в Центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится ваше досье, и обратиться туда.

Сведения о своих бюро можно получить через Портал госуслуг, если у вас есть учётная запись. Для этого надо зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы» и выбрать подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

В ответ Банк России пришлёт вам в личный кабинет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Получить кредитный отчёт можно на официальном сайте бюро, подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчёт придёт на электронную почту в течение 3 дней. По закону каждый гражданин два раза в год может бесплатно получить свою кредитную историю. Но главное — ни один банк не требует от клиентов бумаги с отчётом о кредитной истории, они проверяют её сами.

Так что же делать Михаилу и другим пострадавшим? Обращаться в полицию? Как сообщила корреспонденту «Ё!» начальник пресс-службы ГУВД по Воронежской области Наталья КУЛИКОВА, в отдел полиции Центрального района было подано пять заявлений на действия сотрудников одного из «чёрных брокеров». Однако в возбуждении уголовного дела было отказано – полицейские усмотрели, что эти ситуации находятся в плоскости гражданско-правовых отношений. И рекомендовали пострадавшим подавать в суд.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

Можно ли с договором от «чёрного брокера» выиграть в суде и вернуть деньги?

– Ключевой вопрос в следующем: был ли подписан вместе с договором акт выполненных услуг, – говорит адвокат Евгений ЕРМИЛОВ, – Если этого акта нет, то фирме придётся доказывать, что она оказывала вам услуги, подтвердить это сложно, и у вас есть шанс вернуть деньги.

Если же акт имеется и вам подписан – в суде уже ничего нельзя будет доказать. Как правило, в таких конторах работают опытные юристы, которые прекрасно это знают, и все бумаги у них в порядке.

Поэтому посоветовать тут можно одно: очень внимательно читайте договор и другие документы, которые подписываете и проверяйте, совпадает ли их содержание с тем, что вам обещают на словах.

В Воронеже продали квартиру Юрия Хоя

В Воронеже исчезновение курьера «Яндекс.Еда» привело к делу об убийстве

Воронежцев ждёт резкий рост взноса на капитальный ремонт

В Воронежской области мужчину и женщину обвиняют в групповом изнасиловании  

Синоптики рассказали, когда в Воронеже пойдёт снег

Источник: https://moe-online.ru/news/money/1035765

Консультант закона
Добавить комментарий