Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

Как делить ипотечную квартиру после развода – Рынок жилья

Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

13.10.2014 | 00:00 105846

Судебные разбирательства, связанные с дележом ипотечной квартиры после развода, относятся к категории наиболее сложных и затяжных. Хотя этого вполне можно избежать, четко оговорив все условия до покупки квартиры.

Семейный кодекс РФ (СК РФ), а именно статья 34, четко определяет: все нажитое во время брака имущество является совместной собственностью мужа и жены.

При разводе все «активы» (приобретенные во время совместного проживания квартира-машина-мебель), а в равной мере – «пассивы» (долги и обязательства по кредитам и займам) делятся ровно пополам.

Даже если муж трудился от зари до зари, а жена тем временем занималась исключительно домашним хозяйством, их вклад в совместный проект под названием «семья» с точки зрения закона равноценен.

На первый взгляд, подход абсолютно справедливый. Брак – это союз двух взрослых дееспособных людей, которые осознанно пришли к согласию строить свою «ячейку общества» на тех или иных принципах. А значит, все результаты совместного созидательного труда должны быть после распада семьи поделены поровну. Но такой подход слишком упрощен и на практике порой не работает.

Договор на берегу

В жизни нередки ситуации, когда после развода раздел имущества поровну вовсе несправедлив. Особенно много спорных вопросов и нюансов бывает при дележе недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Например, представим, что квартира в строящемся доме была приобретена будущим мужем еще до женитьбы, кредит в основном погашен также в период холостой жизни, но собственником готового объекта он стал, уже состоя в законном браке.

Другой распространенный случай: один из супругов продал принадлежавшее ему до свадьбы жилье, а вырученные деньги внес в качестве первоначального взноса за приобретенную в ипотеку просторную квартиру для всей семьи.

Если строго следовать букве СК РФ, и в первом, и во втором примере недвижимость считается совместно нажитой собственностью обоих супругов и должна после развода быть поделена пополам. Несогласная с такой «уравниловкой» сторона сможет отстоять свои интересы только в суде. Процедура эта длительная, малоприятная и с непредсказуемым исходом. Но ее можно избежать, заключив брачный контракт.

В тексте брачного контракта могут быть оговорены все имущественные отношения супругов. В нем юристы рекомендуют выделить вопрос о приобретении недвижимости, в том числе в ипотеку, отдельным пунктом – даже если супруги не планируют в ближайшее время решать жилищный вопрос. Иногда брачный контракт заключается специально для защиты интересов одной из сторон при покупке жилья с привлечением кредита. Как правило, это бывает в тех случаях, когда вклад одного из супругов несопоставимо больше, чем у второго. В первом из приведенных выше случаев в брачном контракте можно было указать, что квартира будет оформлена в исключительную собственность того из супругов, кто участвовал в долевом строительстве, и в случае развода достанется ему. А его жена (или муж) получит компенсацию в размере половины платежей, внесенных по ипотечному кредиту в период брака. Либо (бывает и такое) вовсе откажется от компенсации.

Во втором случае в соглашении можно было бы оговорить, что в случае развода квартира (и, соответственно, долги по ипотеке) делятся не пополам, а с учетом того, что один из пары выплатил первоначальный взнос за счет собственных средств.

Брачный контракт – самый надежный способ избежать имущественных споров в суде в случае развода

В общем виде в брачном договоре, составленном «под ипотеку», должно быть ясно оговорено, кто именно – муж или жена – и в каком соотношении выплачивают первоначальный взнос.

Кто будет вносить ежемесячные платежи по кредиту – как во время семейной жизни, так и в случае развода. Кто становится собственником этой недвижимости и как она делится, если семейная лодка «разбилась о быт».

Получит ли второй супруг в случае развода компенсацию за годы совместного обслуживания кредита. Как повлияет на оговоренные условия рождение детей.

Брачный контракт можно составить и подписать как до свадьбы, так и в течение семейной жизни.

Но в «добрачном» варианте он вступит в действие только после того, как пара узаконит свои отношения в ЗАГСе. Еще одно непременное условие – документ должен быть нотариально заверен.

Бумажная защита

Для многих россиян брачный контракт неприемлем по социокультурным причинам. Есть данные, что такое соглашение подписывают 4-5% семейных пар. «Соломку подстилают» в основном те, кто идет в ЗАГС уже не в первый раз, а также те, кому есть что терять в случае развода.

Но многие мужья-жены, покупающие квартиры в ипотеку с огромным напряжением финансовых сил, оказываются слабо защищены в случае развода и рискуют потерять принадлежащее им по закону.

В статье 36 СК РФ говорится, что имущество, которым каждый из супругов владел до брака, а также – полученное в наследство или в дар, принадлежит только ему.

Нередко подаренная или унаследованная квартира (машина, бриллиант…) конвертируются в дензнаки и вкладываются в новое жилье, купленное в браке. С этого момента, как уже говорилось, индивидуальное имущество становится совместной собственностью супругов.

Зачастую родители мужа или жены помогают молодой семье внести первоначальный взнос по ипотеке. Без брачного договора это, безусловно, чревато неприятными последствиями – ведь если молодожены «не сойдутся характерами», недвижимость придется поделить пополам.

Ипотека: кого не приглашать в созаемщики?Чем большее число созаемщиков участвует в ипотечной сделке, тем выше риск ее срыва.

Зато в складчину >>Можно будет попытаться доказать в суде, что один из супругов, продав принадлежащее ему имущество или перечислив подаренные родственниками деньги, вложил в приобретенное в браке жилье значительно больше второго. Но к этой баталии необходимо подготовиться заранее и сохранить все подтверждающие документы.

Если речь идет о продаже старой квартиры или комнаты для совместного приобретения новой в ипотеку, то в суде потребуется представить договор купли-продажи, расписку в получении денег. Несколько сложнее будет прояснить для суда происхождение средств, полученных от родителей на первый взнос по ипотеке.

Чаще всего родственники не оформляют договор дарения. А если такое и придет им в голову, то доказать, что подаренная сумма была потрачена именно на решение жилищного вопроса, а не на покупку, скажем, норковой шубки жене, довольно проблематично.

В идеальном варианте на руках у претендующей на бóльшую долю в квартире стороны должны иметься документы, по которым можно проследить весь путь денег.

Из банковских поручений и платежек должно быть очевидно, что полученные от продажи «добрачной» квартиры средства поступили на счет того из супругов, кому принадлежала недвижимость (либо сумма, подаренная родителями мужа или жены, поступила на счет одариваемого). Если затем именно эти деньги банковским поручением были переведены продавцу приобретенной в браке квартиры, волноваться не о чем. Суд (если дело дойдет до разбирательств), скорее всего, учтет это обстоятельство.

Только безналичный расчет подтвердит в суде размер вклада каждого из экс-супругов в ипотечную квартиру

Но граждане РФ до сих предпочитают рассчитываться за недвижимость на вторичном рынке наличными. А потому судебные споры о том, откуда взялись деньги на первоначальный взнос и кто имеет больше прав на квартиру после развода, могут длиться годами.

Не брак, а просто так

Брачный контракт не станет абсолютно надежным средством от возможных тяжб за совместно нажитое имущество еще в одном случае – если пара живет в так называемом гражданском браке. По нормам российского законодательства такие пары – вовсе не семья, нормы Семейного кодекса на них не распространяются.

Но вот для банков, которые стараются соответствовать реалиям времени, такие граждане – вполне перспективные клиенты.

Кредитные организации в последние годы охотно выдают ипотечные займы проживающим без регистрации брака парам на тех же условиях, что и не связанным друг с другом созаемщикам.

Если доля собственности каждого из партнеров определена сообразно внесенным в качестве первого взноса средствам и дальнейшие платежи также разделены паритетно, то волноваться не о чем Даже если отношения не выдержат проверку временем, каждый останется при своем – долевая схема защитит интересы каждого из соинвесторов.

Но нередко один из сожителей получает на работе деньги «в конверте» и не рассматривается банком как достойный заемщик. Тогда кредит оформляется на второго партнера, хотя по факту обслуживают его оба. Для неуказанного в ипотечном договоре участника пары такой расклад крайне рискован. Наконец, первоначальный взнос может быть сформирован за счет средств, полученных от продажи недвижимости одного из членов союза (второй, допустим, не имеет накоплений, но готов гасить кредит). Казалось бы, ситуация патовая. Если оформить право собственности на того из сожителей, кто обеспечил первоначальный взнос, то второй при разрыве отношений останется в проигрыше. Если разделить недвижимость по долям, то первый после расставания теряет часть вложенных средств.

Юристы советуют «на всякий случай», до того как взяли ипотеку, подписать с партнером договор займа на сумму, которая была получена от проданного имущества и внесена в качестве первого взноса. Но такой стиль отношений и вовсе психологически неприемлем для россиян. Поэтому самый хороший рецепт для таких пар – совершить квест по точкам: ЗАГС – брачный контракт – ипотека.

Елена Денисенко    Коллаж: Татьяна Воронина   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/196655/

Ипотека после развода: как разделить долги?

Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

«Если у супругов есть много общего, то им есть, что делить при разводе»*. Иногда делить приходится и долги, например за ипотечную квартиру.

Жизнь сложна и непредсказуема, бывает, что планы на совместное будущее не реализуются, а задумки-то были большие: дерево посадить, дом построить, детей вырастить. Не у всех строительство дома проходило легко, достаточно часто люди берут ипотечный кредит и не всегда успевают его погасить до развода. Что делать в такой ситуации?

По Семейному и Гражданскому кодексам все нажитое имущество в браке является совместной собственностью независимо от личного вклада каждого из супругов.

Квартира, приобретенная в ипотеку, также является совместно нажитым имуществом, даже если договор ипотеки оформлен лишь на одного супруга, а другой по документам является только поручителем.

Каждый из бывших супругов может претендовать на половину денежных средств, выплаченных банку до развода, или на долю в квартире. Однако прежде чем квартира станет собственностью, надо погасить долг.

Если бывшие муж и жена не могут договориться о платежах банку и систематически нарушают их сроки или не платят совсем, то банк вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. По словам адвоката Олега Сухова, банк может прибегнуть к таким действиям, если сроки платежей нарушались более трех раз за 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, осуществляется по решению суда. После вынесения судом решения и выдачи исполнительного листа, банк получает право собственности на заложенное имущество бывших супругов, и вправе их выселить, а квартиру продать.

Такое решение вопросов не выгодно для бывшей супружеской пары, так как наличие штрафных санкций и неустоек приведет к потере имущества без возмещения оплаченных процентов по кредиту и части платежей, которые уже были внесены во время брака. Поэтому споры по ипотечным платежам надо разрешать «полюбовно», как бы сложно это ни было.

И здесь, по мнению адвоката Олега Сухова, есть несколько способов решения проблемы.

Первый способ: пропорционально долям

Итак, ответственность по ипотечному кредиту общая, и взаимоотношения людей банк не волнуют, его интересуют лишь деньги. Такое положение вещей может быть неудобно, когда один из супругов имеет хорошо оплачиваемую работу и может расплатиться с долгом, а другой супруг не работает или получает небольшую заработную плату.

И здесь люди либо договариваются самостоятельно, либо обращаются в суд, который по общим правилам делит долги пропорционально присужденным долям в общем имуществе. Обращаться в банк с просьбой разделить кредит на две части, чтобы каждый из супругов мог оплачивать лишь свою задолженность, чаще всего бесполезно.

Обычно банки отказывают в разделении одного солидарного обязательства на два индивидуальных.

Второй способ: взять долг на себя

«Взять долг на себя», – звучит многообещающе, но не следует забывать, что часто при разводе люди меняются и ничего не делается безвозмездно. Если один из супругов отказывается платить по ипотеке, то другой может взять все обязательства на себя.

После погашения кредита отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, которая будет равна половине стоимости долга, выплаченного до развода, а квартира остается в собственности погасившего кредит. Это возможно лишь при добровольном соглашении бывших супругов.

Если же один из супругов по собственной инициативе погасит долг за другую сторону, то он будет иметь право требовать лишь возмещения половины оплаченной суммы, но права требовать увеличения собственной доли квартиры у него не возникнет.

Действия по переводу общих обязательств супругов по займу на одного из супругов должны осуществляться с согласия всех сторон данных отношений, в том числе и банка. При достижении единодушия в этом вопросе вносятся соответствующие изменения в кредитный договор. К кредитному договору подписываются дополнительные соглашения, оформляется новая закладная, а прежняя аннулируется.

Третий способ: продать квартиру и вернуть кредит банку

Если бывшие супруги не хотят иметь что-либо общее, то наилучший выход из ситуации — продажа имущества и возврат кредита. Продажа жилого помещения, обремененного залогом, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов — партнеров банка. Оставшуюся после погашения обязательств сумму супруги делят между собой.

Итак, понятно, что выгоднее самостоятельно определиться в способе решения спорного вопроса и не доводить дело до суда, так как долг перед банком в любом случае выплачивать придется.

Источник: https://74sigma.ru/poleznye-materialy/articles/ipoteka-posle-razvoda-kak-razdelit-dolgi/

Как при разводе разделить ипотечную квартиру?

Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

Как супругам или людям, которые только собираются вступить в брак организовать покупку квартиры таким образом, чтобы избежать недовольства, ссор и возможных судебных разбирательств? Об этом юристы и эксперты рынка недвижимости рассказали порталу «Лента. Дом».

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
 

Кирилл и Ольга собирались пожениться, но свадьба не состоялась из-за того, что они не смогли найти компромиссное решение квартирного вопроса. Делить недвижимое имущество они начали еще до свадьбы.

Кирилл оформил ипотечный кредит на квартиру в новостройке, а Ольгу перспектива десять лет содержать семью,  в то время как муж будет отдавать половину зарплаты на погашение займа, не обрадовала. К тому же, она понимала, что в случае развода квартира, кредит на которую оформлялся до свадьбы, останется мужу. Девушка обиделась и отказала жениху.

Однако юристы утверждают, что молодые люди могли найти решение, которое устроило бы всех, и свадьба состоялась бы.

Покупка квартиры до свадьбы и в период брака

 

Если люди хотят пожениться и купить квартиру, им нужно помнить о некоторых тонкостях владения недвижимостью.  Совместной собственностью является недвижимое имущество, приобретенное в период брака, независимо от того, кто оплачивал покупку и на чье имя оформлено жилье, — это регламентировано законом.

Если у мужа или жены было жилье до вступления в брак, оно не будет общим, даже в том случае, если супруг проживает и прописан в нем, рассказывает глава юридического департамента компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина. Но в случае, если речь идет о совместно приобретенном имуществе, дело обстоит иначе.

 

Покупка квартиры до свадьбы позволяет избежать процедуры раздела. Но важно, чтобы сделка была оформлена так, чтобы супруги в случае развода могли сохранить свою часть имущества.
 

Шаталина рекомендует будущим молодоженам оформлять договор приобретения на двоих, при котором каждая сторона вносит свою часть суммы отдельно. В таком договоре должна быть указана доля каждого супруга.
 

Можно использовать брачный договор — универсальный инструмент, помогающий решать возможные конфликты, добавляет Дарья Погорельская, заместитель генерального директора по правовым вопросам «МИЦ-Девелопмент».

Договор заключается до вступления в брак или во время брака.

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», поясняет, что часто брачный договор заключают супруги, уже владеющие общей квартирой, если один из них хочет купить жилье для себя или для детей от другого брака.
 

Когда лучше оформлять совместный ипотечный кредит?
 

Взять совместный ипотечный кредит — шаг, на который готовы не все, особенно в кризис, когда такая ноша особенно тяжела. Нередки ситуации, когда платежи по кредиту вносит только один из супругов, а второй при разводе претендует на квартиру, и, поскольку недвижимость покупалась в период брака, формально он имеет право на это жилье.
 

Не все соглашаются и на вариант, когда кредит оформляется до брака на одного из пары. Впрочем, юристы утверждают, что в таком положении есть и плюс для того, кто не платит кредит — в случае развода или банкротства заемщика, банк не потребует у второго супруга выплатить долг, отмечает Дарья Погорельская.
 

Совместно купить жилье в ипотеку можно и до свадьбы, говорит Шаталина. Супруга нужно оформить как поручителя и предварительно сообщить банку о вступлении в брак. Предусмотреть все нюансы выплаты ипотеки в случае развода позволяет брачный договор.
 

Оформить ипотечный кредит только на себя, единолично, после вступления в брак — практически невыполнимая задача, так как банки связывают это с повышенным риском из-за того, что второй супруг, который не ставит подпись в контракте и не несет обязательств перед банком, может как угодно распоряжаться своей долей, рассказывает Михаил Гореликов, директор по правовым вопросам компании «ЛСР.Недвижимость — Москва».
 

Ипотека — средство от развода
 

Если брак распадается, бывшие супруги, совместно выплачивающие ипотечный кредит, часто сталкиваются с большими трудностями, поэтому ипотеку называют эффективным средством от развода.
 

Кредитная организация может потребовать погасить займ досрочно. Однако чаще банки предлагают другие варианты — раздел ответственности за погашение займа и изменение ипотечного договора, переоформление кредита на одного из супругов.

В последнем случае банк будет проверять платежеспособность того, на кого переписывается кредит.

Следует помнить, что отказавшийся от своей доли супруг, как правило, в течение нескольких лет вносил платежи, но претендовать на долю уже не сможет.
 

Бывают случаи, когда один из супругов после развода не платит взносы, а долг полностью ложится на второго. В такой ситуации Погорельская рекомендует разделить квартиру не на равные доли, а соответственно внесенным платежам, например, 30 на 70.
 

Тарас Пазяк, управляющий партнер «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», рассказывает про еще один вариант — продать жилье, рассчитаться с долгом, а оставшиеся деньги разделить.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/novosti-kak-pri-razvode-razdelit-ipotechnuju-kvartiru-231038/

Долг и развод. О чем нужно позаботиться заранее? (Журнал № 7)

Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

Планируя развод, как вы и ваш супруг планируете поделить долги? И что будет, если ваш, в скором времени уже бывший супруг, не сможет выплатить свою часть?

Вполне естественно, что в каждом разводе вопросом под номером два (после опекунства детей) является раздел имущества и благосостояния, приобретенного в период брака.

Заголовки таблоидов и телевизионные шоу рассказывают нам подробности о разводах знаменитостей, например, Гэри Холла, Мика Джаггера, членов королевской семьи и даже владельцев больших корпораций, которые, как правило, всегда предпочитают оставаться в тени.

В этих историях подробно рассказывается о разделе огромного имущества, машин, бриллиантов, произведений искусства и разных дорогих безделушек. Однако в реальной жизни для большинства людей все происходит немного по-другому. Для многих канадцев настоящий груз проблем начинается с короткого слова в несколько букв – «долг».И это не секрет для юристов, занимающихся разводами.

На консультациях по разводу мы все встречаем мужей и жен, которые после составления Financial Statements восклицают: «Я не могу позволить себе этот развод!» Ведь разъединение и развод будет означать для них крах жизни, основанной на кредитах.

Заложенные по ипотеке дома, кредитные линии, взятые ссуды у членов семьи и другие формы долговых обязательств держат их брак и привычный образ жизни на плаву многие годы. В случае же разъединения пара оказывается перед необходимостью мобилизовать все силы и возможности для выплаты больших сумм денег.

Часть браков распадается как раз потому, что люди живут с чувством постоянного напряжения, связанного с долговыми обязательствами. Однако далеко не всегда долги означают неминуемый развод. Многие пары живут очень счастливо – берут долги, погашают их, а потом опять выстраивают сложную долговую конструкцию.

Они радостно приобретают дома, дорогие машины, вещи для отпуска и другие блага жизни с помощью первичных и вторичных займов, кредитных линий и других замысловатых долговых схем. Такие пары чувствуют себя вполне комфортно, их устраивает данный финансовый план.У других пар все складывается по-другому.

И зачастую дело не в самом долге, а в неспособности одного супруга принять финансовый план другого супруга. Я виделa случаи, когда жена, например, не могла спать по ночам, пока на всех кредитных карточках не наступал нулевой баланс в конце месяца – ее финансовая этика не позволяла ей иметь даже небольшой долг.

И напротив, ее муж, активный и экспрессивный бизнесмен, привык управлять своим бизнесом, используя личные кредитные карточки. В определенных ситуациях он в течение нескольких месяцев совершал минимальные месячные выплаты по огромному кредиту, будучи уверенным, что в будущем он сможет погасить всю задолженность. Он был счастлив, она – нет. Их брак от этого страдал.

Конечно, на этапе развода или разъединения слишком поздно выносить какие-либо оценки своему партнеру. Людям, решившим вступить в брак, нужно быть уверенными заранее, что они находятся на одной волне в том, что касается финансового планирования.Какой у вас уровень толерантности к долгам? Тот, кто склонен к накопительству и бережливости, редко уживается с тем, кто склонен к транжирству.

Что такое долг?На первый взгляд очень простой вопрос. Ведь все мы знаем, что взять долг – это значит занять у кого-то деньги! Тем не менее, разнообразие форм долга в наш век может кого угодно привести в замешательство.

Итак, вот список наиболее типичных долгов для канадских семей:- кредитные карточки;- моргидж на дом и/или коттедж;- кредитная линия с overdraft protection (обеспеченным и необеспеченным);- ссуда на автомобиль или аренда автомобиля;- потребительские кредиты;- заем на ремонт и модернизацию;- строительные кредиты;- задолженности по детским/супружеским алиментам;- личные поручительства по корпоративным/бизнес долгам;- налоги (подоходный, на имущество, GST, на доходы от прироста капитала и др.);- неоплаченные квитанции и штрафы;- студенческие кредиты;- переплаты, которые должны быть возвращены;- все виды личных задолженностей, начиная со счета за сотовый телефон и заканчивая счетом за электроэнергию;- деньги, полученные взаймы у семьи и друзей.Что-то из перечисленного звучит знакомо? Для некоторых семей все из перечисленного звучит знакомо и временами даже пугающе.Магическая сила долга…Долги – неотъемлемая часть как брака, так и развода. Однако прежние долги могут перекочевать и в вашу новую жизнь, начавшуюся после развода. Методы, которыми бывшие супруги управляли долгами, оказывают влияние на множество моментов. Новый жизненный этап будет сложным, если оценка вашей кредитоспособности была сильно подорвана долгами, оставшимися от первого брака. Получение кредитной карточки или аренда жилья может стать невозможной. Долги еще долгое время могут тянуть вас назад…Когда каждый супруг берет на себя обязательство по погашению какой-то части из общего долга, то уменьшенный объем наличных денег, доступных для повседневной жизни, может стать проблемой на многие годы. Особенные трудности возникают, если данный актив по цене намного ниже долга, связанного с ним. Я говорила с одной разведенной женщиной, которая с большим трудом пыталась погасить кредит за моторную лодку, которая ей никогда не была нужна. Ее задолженность превышала цену лодки на несколько тысяч долларов. Да, это горькая таблетка, которую приходится проглотить… И особенно обидно, если брак уже давно позади, а долг еще вместе с вами. А злополучная лодка уже в неисправном состоянии пылится в вашем саду.Очень неприятно, когда долги заставляют продавать ценные вещи, с которыми у вас связаны эмоциональные переживания. Вот пример из жизни. Одна пара, чтобы обеспечить себе весьма расточительный образ жизни в Торонто, заложила коттедж в Мускоке –являвшийся фамильной собственности мужа на протяжении многих поколений. После развода коттедж перешел к банку. Потеря такой важной и дорогой части семейного наследства вызвала затяжную депрессию у этого мужчины.Кроме того, долг, оставшийся после развода или разъединения супругов, определяет и ту сумму наличности, которая оказывается доступной для выплаты детских или супружеских алиментов. И бывает очень больно отказывать детям в самом необходимом из-за того, что на кредитной карточке висит огромный долг.И последнее, но не менее важное. Временами долги настолько непомерны, что могут привести к банкротству одного или обоих супругов. Поэтому способы управления долгами до, во время и после развода могут иметь долгосрочные последствия в вашей жизни. MARINA AMBRIDGE, M.Sc.,LL.B., Barrister and Solicitor, Notary Public,Главный юрист Канадской юридической фирмы AMBRIDGE LAW, член Коллегии адвокатов Онтарио, арбитр Международного Aрбитражного Cуда, в прошлом судья Экономического Cуда г. Минска и Минской области в Беларуси.*****************************************************************************По любым юридическим вопросам, касающимся семейного, уголовного и наследственного права, звоните в Ambridge Law по тел. ***647-290-0901***. Также полезную информацию о разводе и других легальных вопросах вы можете прочитать в нашем журнале “Закон и Я” (“Law & Me”) на нашем вебсайте www.LawyerHelpToronto.com*****************************************************************************ВНИМАНИЕ:Все материалы, опубликованные в журнале «Закон и Я» и на www.torontoa.com имеют исключительно информационный характер. Ни одна из публикаций не претендует на статус официального юридического совета. Без предварительной консультации у профессионального юриста вам не следует действовать или же воздерживаться от какого-либо действия на основании информации, почерпнутой из этих публикаций. Публикации НЕ предусматривают формирования НИКАКИХ отношений по принципу адвокат-клиент.

Последние статьи

Вас выбрали присяжным заседателем. Готовы ли Вы?

В этой статье я хотел бы ответить на вопрос одного из наших постоянных читателей – Юрия Монтайна, и рассказать вам о гражданской обязанности каждого канадца, важности и вероятности которой не понимаю…

Взрослая азбука развода. Преодолеваем все этапы грамотно. (Журнал № 4)

Каждый из вас участвует в сражении, пытаясь показать свою позицию более правдоподобной и отразить нападения, а также противоречащие вашим показаниям свидетельства другой стороны. Результат этой битвы …

Юридические термины, которые полезно знать (Журнал № 7)

Impairment, Breathalyzer, Bail, Peace Officer, Access, Custody, Justice of the Peace.

«Criminal Record» – как его приобретают и как от него избавляются (Журнал № 7)

Человек, обвиненный в преступлении в соответствии с федеральными законами или нормами (обычно это Criminal Code или Controlled Drugs and Substances Act), сталкивается с риском получения criminal recor…

Почетная обязанность свидетеля в суде. Как с ней справиться на «отлично»? (Журнал № 6)

Люди часто чувствуют некоторое беспокойство и нервозность, когда им предстоит давать свидетельские показания в суде перед адвокатами, присяжными и судьей. Поэтому в этой статье я хочу предложить вам н…

Источник: https://www.torontovka.com/journal/41/1603/

Реальная история об ипотеке в Сбербанке и почему стоит выбрать другой банк, если вы хотите сохранить свою недвижимость

Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

Здравствуйте, пикабушники.

Очень прошу поднять вас эту историю в топ, огласка для этой истории необходима.

Каждый из нас может оказаться в похожей ситуации и единственное, что спасет эту планету от пиз*еца, это взаимопомощь в безвыходных ситуациях.

Чем больше людей узнает, тем меньше попадется в такую ловушку.

Выкладываю эту историю вместо девушки, которая находится в этой ужасной ситуации и мне за нее страшно.

Я не могу смириться с тем, что кто-то может наложить на себя руки из-за предательства, угрозы жизни и ипотечного рабства, это несправедливо.

Сразу отвечу на популярный вопрос: бесплатные юристы больше не могут ничем помочь.

В оригинальной статье девушке отписался офиц.представитель Сбербанка и предложил свою помощь, но даже не удосужился проверить, что уже обсуждал с ней эту ситуацию ранее несколько раз, скрины в конце поста.

На все ваши вопросы я буду отвечать через нее, комментарии для минусов поставлю.

“Я стою на балконе своей квартиры. Пока еще своей. Я смотрю вниз со своего 16 этажа, и думаю, что быстрее и что больнее – шагнуть вниз или продать почку? Еще месяц-два и вопрос, что со мной будет, перестанет меня волновать.

Я либо все же шагну вниз, либо буду подзаборным бомжом. И за это надо сказать “спасибо” в два адреса. Бывшему мужу и Сбербанку России. У меня больше нет сил бороться. С системой. С людьми, населяющими систему. С дырками в законе.

С одиночеством. С насмешками.

Я пишу это не для себя. Никто уже не поможет мне лично. Я пишу для тех девочек, кто смотрит влюбленными глазами на своего партнера и соглашается. Соглашается на свадьбу, на семью и… на ипотеку.

Знаете, что такое созаемщик? Нет, я не ошиблась, это не “кто”,а “что”. Некая строка в договоре. И если ты оказалась созаемщицей, но только твой муж заемщик, а ты просто где-то там рядом постояла, то будь готова. Будь готова к тому, что в документы впишут только мужа.

Честными глазами глядя на тебя: “Ну вы же семья, и при разводе все равно делить будете”. Никто не думает про развод, ныряя в ипотеку. И ладно бы только развод. Ты становишься невидимкой для банка. Для служб, для УК. Даже если ты прописана. Даже если у вас дети. Ты никто. Ты не можешь выйти из этой кабалы добровольно.

Но учти, если что-то, хоть что нибудь случится с “основным” заемщиком, ты попала.

Потому что: – ты не имеешь права поменяться местами. Даже если муж потерял трудоспособность на долгие годы, а ты все тянешь на себе. Даже если вы оба вместе пришли в банк и написали все нужные заявления, принесли все нужные бумажки. Все равно банку – ВСЕ РАВНО! – ты не можешь контролировать деньги, даже если ты лично перечисляешь их в банк каждый месяц.

Потому что “основной” заемщик может их просто снять. И НИКТО тебе ничего не скажет. Банк будет копить долг. Долго будет. До полугода. А уж если вы разошлись, то тем более. Ты можешь остаться жить в квартире и платить, но у тебя не будет прав. Твои деньги может снимать бывший муж, а банк “не имеет право предоставить информацию” о том, попали ли деньги на счет.

– бывает и хуже – бывший муж выживает тебя с детьми из вашего гнезда. И сам в нем живет, но… не платит. И тогда приставы опять в итоге придут к тебе. И опишут все вплоть до детских игрушек. – ты не имеешь права прийти и сказать – я больше не могу платить. ЭТО тоже должен сделать “основной заемщик”. Которому может быть полностью пофигу.

Он просто снимает твои денежки со счета. А банк ждет. Чтобы побольше набежало. А вот потом он сначала спросит у основного заемщика (если найдет его) будет ли он расплачиваться. А потом придет к тебе, дорогая. С выставленным счетом. С долгами, штрафами, пенями минимум за полгода. И заберет у тебя ВСЕ, до чего сможет дотянуться. Здорово, правда. Ты для банка никто.

Но по итоговому долгу отвечать будешь именно ТЫ.

У тебя не принимают никаких заявлений. Тебя не допустят с вопросом к юристам или старшим менеджерам, но за расплатой пристав придет к тебе. Да, у меня пока еще не дошло до этого этапа. Я пока еще решаю вопрос с продажей почки или шагом с балкона. Потому что оказаться под забором я не готова.

Но по существу борьбы с банковской системой шаг с балкона уже не видится таким уж страшным. Потому что я – никто. Даже когда я ПРИНЕСЛА ДЕНЬГИ на страховку – меня десять раз проверили и сто раз сказали, что не уверены, что я имею право застраховать эту чертову ипотечную квартиру.

А без страховки – сразу штрафы и увеличенный процент взноса. Даже если я принесла ВСЕ документы на смену заемщиков, даже как банк потребовал, мы пришли вместе и написали эти документы ВМЕСТЕ – мне звонят и говорят что ой, та менеджер уволилась, начинай все снова.

На мое возмущение, в открытую говорят, что могут вообще полгода и больше думать над этим вопросам. А потом откажут. Даже если я принесла брачный контракт, о котором банк заранее был уведомлен – банку все равно.

Меня пугают-пугают-пугают-пугают бесконечно тем, что потребуют немедленнной выплаты всей суммы долга, если вдруг у банка зачешется левая пятка. Причем заметьте, не “ОСНОВНОГО заемщика” а меня

этим пугают. Допугали настолько, что мне стало безразлично. Мне все равно негде взять эти почти 2 миллиона. Так что, хоть обпугайтесь. Мне все равно уже. Все, что я хочу – это просто больше никогда не проснуться.

Потому что, вступая в брак, отдавая на первый взнос свои кровно заработаные до свадьбы, влезая в ипотеку, слушая сладкие речи менеджеров, подписывая кабалу на 15 лет, я считала только экономическую составляющую.Я понимала что может быть тяжело, но мы вырулим. Я верила мужу как себе.

Но никто не застрахован от предательства мужа. От подлости, от новой любви на стороне. Даже от тяжелой болезни, безработицы и смерти. И да, страховка все это не покрывает… Я продала уже все, что можно. Я работаю как проклятая. Но я чертово ИП.

И мне не дают даже обычный кредит (который уже по процентам стал дешевле ипотеки). Мне не дают рефинанс. Точнее дают, но опять ГЛАВНЫМ заемщиком должен остаться муж (теперь уже почти бывший муж, но даже с этим трудности) Хотя при этом рассматривают только МОИ деньги, и он вообще средствами не участвует в ипотеке.

Но он ГЛАВНЫЙ. И все тут. Он не должен быть главным, не может, не имеет права, раз он бросил все, сломал жизнь, сломал все, что строилось, и красиво слинял. Не может же, правда? По-человечески, по совести – не может. Но он ЕСТЬ, Даже то, что он беззарплатный, даже то, что он под следствием – банку не мешает…

Мне осталось собрать 700 тысяч, но брать их негде. А положить ЧАСТЬ, и тем уменьшить нагрузку – я не могу. Я же гребаный созаемщик, я НЕ МОГУ даже ПРОКОНТРОЛИРОВАТЬ ушли ли эти деньги в счет частичного погашения. Или их так же снял ХОЗЯИН.

Я стою на балконе этой квартиры, так и не ставшей НАШЕЙ. Так и не ставшей моей. Я стою там часто. С 16 этажа отличный вид на двор…

Я плачу от предательства и бессилия. Плачу каждый день. Девочки, милые, НИКОГДА не идите в созаемщики. Если уж так припекло – идите в дольщики. Пишите брачный контракт, требуйте вписывать себя наравне в документы о собственности.

Храните где-то заначку, чтобы хоть на полгода хватило на выплаты… Но лучше никогда не берите ипотеку вместе с мужем. Мужчина предаст, стоит лишь увидеть ноги подлиннее и глазки понаивнее. А вы останетесь смотреть, как описывают ваши вещи.

Вы останетесь думать, куда вам податься с детьми, вы останетесь с колоссальными многолетними долгами, счетами за юристов и за суды…От вас отвернутся друзья и близкие. Потому что никто не хочет связываться с чужой бедой. Вы обнаружите себя в полном одиночестве и бессилии. Не верьте ни речам менеджеров банка, ни речам мужчины рядом.

Верьте только себе самой. И делайте только то, что нужно лично вам… Потому что потом можете оказаться с ножом в спине, как я. И НИКТО не придет на помощь. Да, могут посочувствовать, предложить ересь типа “ой сделай банкротство, ой ну отдай банку квартиру и свободна” и прочий хлам.

Не со зла посоветуют, а просто потому, что банально безграмотны в этом вопросе. Но никто не соберет вам денег. Никто не поможет разобраться с банком. Никто вас не спасет. Не так давно у одной из девочек нашей группы помощи случился сердечный приступ. Ее не спасли. Не успели. Не знали. И я все чаше думаю, как же ей повезло…

Потому что моих сил больше нет сражаться. Сражаться с собой за необходимость двигаться. Сражаться с осознанием той страшной подлости, которую совершил тот, кому я доверяла больше, чем самой себе.

Сражаться с безразличием Сбербанка, который упорно не хочет видеть мои доходы, подписанный брачный контракт, заявление о смене заемщиков… Он НЕ ХОЧЕТ ВИДЕТЬ НИЧЕГО, оберегая право мужчины, поставившего первую подпись – быть ХОЗЯИНОМ. Я больше не могу бороться. У меня нет сил. Я лучше еще раз пойду и постою на балконе. И еще раз подумаю – так ли это больно, долететь до 1го этажа. Спасибо, Сбербанк.

Ссылка на оригинал: https://www..com/permalink.php?story_id=2139904746…

Источник: https://pikabu.ru/story/realnaya_istoriya_ob_ipoteke_v_sberbanke_i_pochemu_stoit_vyibrat_drugoy_bank_esli_vyi_khotite_sokhranit_svoyu_nedvizhimost_5820967

«Жалею, что взяла ипотеку»: поможет ли банкротство ипотечному должнику?

Как разделить ипотеку при разводе, если у мужа большие долги?

Героиня статьи ЦИАН.Журнала оказалась в непростой жизненной ситуации. Какие у нее есть способы, чтобы разрешить ипотечную головоломку?

Наталья А. и ее муж жили в подмосковной Истре. У мужа была хорошая работа с высоким окладом, зарплата Натальи считалась средней для этого города.

Муж настаивал: нужно взять ипотечный кредит побольше и купить квартиру получше. Наталью смущал размер ежемесячного платежа: уж больно высоким он ей казался.

Но муж убедил: кредит он оформляет на себя, финансовое положение позволяет платить, почему бы и нет?

Ипотеку одобрили, квартиру купили. Наталья родила сына и ушла в декрет. Со временем денег стало хватать только на ипотечные выплаты, никаких отпусков и прочих радостей жизни. Привычка мужа «снять стресс вечерком» переросла в серьезный алкоголизм. Наталья подала на развод.

Согласно нормам Семейного кодекса, после развода супруги делят между собой не только имущество, но и долги. По иску бывшего мужа суд присудил Наталье выплачивать половину ипотечного долга. Ребенку было уже более полутора лет: весь доход, который был у Натальи на тот момент — мизерное детское пособие. Не спас ситуацию и выход на работу.

Наталья превратилась в должницу с просроченными выплатами по кредиту. Ситуация стала настолько серьезной, что женщина задумывается о процедуре личного банкротства. Поможет ли ей это?

Официально

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность банкротства граждан — физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Они банкротятся по общим правилам с особенностями, установленными главой X 127-ФЗ.

Закон предусматривает, что пройти процедуру вправе также и граждане, имеющие непогашенную в срок задолженность по ипотечным кредитам.

«Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Требования к заявлению и перечень необходимых документов перечислены в законе о банкротстве.

Перед подачей заявления следует определиться с кандидатурой финансового управляющего и внести определенную сумму на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего», — рассказывает юрист компании «Проспектаси» Константин Заутренников.

Процедура банкротства допустима, если общая сумма всех долгов гражданина превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по платежам — более трех месяцев. Важный момент: придется выбирать вариант процедуры — это может быть реструктуризация долга либо реализация имущества.

В первом случае долги не списываются, а реструктурируются — вырабатывается новый график платежей, посильный для должника. Допустим, сейчас Наталье вместе со штрафами и пенями надо платить банку по 20 тыс. ежемесячно. После реструктуризации ежемесячный платеж составит, например, 8 тыс. рублей.

Реализация имущества выгодна, если у гражданина нет имущества, которое удастся реализовать: долги в конце процедуры банкротства просто спишут. Не имеют права продать и единственное жилье, но есть исключение: если оно находится в залоге у банка (как в случае Натальи), то может уйти с торгов. Так что этот вариант банкротства Наталье не подходит.

КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДАЕТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ЗАЕМЩИКУ 

1. После начала процедуры банкротства приостанавливаются все возбужденные исполнительные производства, а также судебные иски о взыскании, в том числе связанные с обращением взыскания на заложенную квартиру. Это актуально, если банк инициировал обращение взыскания на квартиру заемщика: в этом случае должник получает отсрочку.

2. В ходе банкротства заемщик может заключить мировое соглашение с банком для реструктуризации задолженности на приемлемых условиях.

Банки достаточно часто соглашаются на такой шаг, так как перспектива взыскания задолженности через процедуру банкротства не всегда им выгодна (длительные сроки процедуры, низкая продажная стоимость квартиры, частичное погашение долгов иных кредиторов за счет вырученных от продажи ипотечной квартиры денежных средств и т. д.).

3. С момента признания заемщика банкротом прекращается начисление всех штрафов, процентов, неустоек и других выплат по ипотечному кредиту.

Что еще можно посоветовать Наталье? Руководитель центра бесплатной юридической помощи города Истры Оксана Комарова рекомендует разными способами снизить размер ежемесячных платежей.

«Для этого стоит попробовать отказаться от страховки, которую Наталье наверняка навязали. Кроме того, она может написать заявление в банк с просьбой снизить процентную ставку по ипотеке в связи с понижением ключевой ставки.

Нередко банк идет навстречу, снижая ставку, а с ней — и размер ежемесячного платежа», — комментирует юрист.

Еще один путь для Натальи — продать свою долю квартиры.

Конечно, покупателей, которые согласятся приобрести долю в ипотечной квартире, найти сложно — скорее всего, придется сильно снизить цену.

К тому же на такую сделку понадобится согласие банка. Зато это способ расплатиться по долгам и купить маленькое, но свое жилье.

Источник: https://www.cian.ru/stati-zhaleju-chto-vzjala-ipoteku-pomozhet-li-bankrotstvo-ipotechnomu-dolzhniku-294555/

Консультант закона
Добавить комментарий