Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?

Как попадают в ипотечную кабалу?

Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?

Каждый заемщик должен понимать, чем может грозить просрочка платежей по кредиту под залог недвижимости

За последние три года объем выданных банками ипотечных кредитов россиянам резко увеличился: в 2016 г. – 856,5 тыс., в 2017 г. – 1087,0 тыс., в 2018 г. – 1471,8 тыс.

При этом доходы населения постоянно уменьшаются, а потому задолженность граждан по кредитам увеличивается. Центробанк в «Обзоре финансовой стабильности» отметил, что по состоянию на 1 октября 2018 г.

задолженность россиян по ипотечным кредитам увеличилась на 25,6% (в сегменте рублевого ипотечного кредитования).

Сейчас в России около 5 млн ипотечников. Каждая пятая семья имеет кредит и долги. Причем средняя ставка по ипотеке составляет около 10%. Для сравнения: 25 августа 1946 г. вышло Постановление Совета министров СССР, в котором определялась ипотечная ставка – 1% годовых. И это в то время, когда не было инфляции, а страну восстанавливали из руин.

В последнее время у заемщиков все чаще возникают вопросы о просроченной задолженности по ипотечным кредитам и расторжении кредитного договора. Чем грозит долг и как избежать выселения из квартиры из-за неуплаты кредита – разберемся в этой публикации.

Ситуация № 1. Вы заключили кредитный договор с банком, который предоставил вам кредит, к примеру, под 30% годовых на 120 месяцев.

Чтобы банк был уверен, что вы исполните свои обязательства, между вами был заключен также договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Предметом залога стала ваша квартира.

Таким образом, в случае невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на залоговое имущество – квартиру.

Большинство банков при заключении договора о залоге недвижимости оформляют закладную. Она помогат подтвердить притязание на залоговое имущество, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредит. Закладную возвращают заемщику только тогда, когда он полностью погашает долг.

Ситуация № 2. Вы решили взять ипотечный кредит. Процентная ставка по нему составляет от 6 до 13%. Условия кредитования в банках могут отличаться периодом погашения, процентами, схемами оплаты.

Однако в договоре наверняка будет пункт об обязательном страховании приобретаемого имущества от гибели и повреждения. Дополнительным пунктом может выступать страхование здоровья и жизни заемщика.

Обычно размер платежей составляет 1–2% от размера задолженности.

Итак, если заемщик перестал исполнять свои обязательства по оплате, банк обращается в суд и просит взыскать:

  • основную сумму долга по договору;
  • проценты за пользование кредитом (нередко они составляют почти основную сумму долга);
  • неустойку за просрочку возврата кредита;
  • неустойку за просрочку уплаты процентов (размер неустойки может достигать основной суммы долга или процентов за пользование кредитом).

Сложившаяся судебная практика основывается на положениях ст. 309, 310, 334, 348, 350, 819, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса. Все решения суда являются практически шаблонными.

Что касается основной суммы долга и процентов за пользование кредитом – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Суд может уменьшить лишь размер взыскиваемой неустойки на основании Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. № 263 и ч. 1 ст.

333 Гражданского кодекса. Заемщику придется уплатить еще и госпошлину за рассмотрение дела в суде.

Отметим, что в случае возникновения задолженности по кредиту банки часто продают долг коллекторским агентствам, вместо того чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы. О том, как не допустить передачи долга коллекторам и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в публикации «Берете кредит – подумайте о коллекторах».

После получения решения суда о взыскании основной суммы долга, процентов по кредиту и неустойки происходит обращение на предмет взыскания – квартиру.

Согласно ст. 56 Закона об ипотеке заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 этого закона суд должен указать начальную продажную цену этого имущества. Она определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора между ними – судом.

Не всегда в ходе торгов квартиры удается продать. Нереализованное имущество должника передается по акту приема-передачи взыскателю в счет погашения задолженности по кредиту. В таких случаях банк регистрирует за собой право собственности на квартиру и потом обращается с иском в суд о выселении из нее должника и членов его семьи.

Должник вправе не согласиться с решением суда и подать апелляционную жалобу. Затем на решения судов первой и второй инстанций можно подать кассационные жалобы.

Однако обычно это позволяет должникам лишь получить отсрочку в виде бесплатного проживания в квартире сроком до полутора лет.

Все, что может сделать заемщик после решения суда о взыскании, – продолжать жить в квартире, которая ему уже не принадлежит, и ждать, когда он и члены его семьи будут выселены.

Это возможно через суд при нарушении условий договора кредитования (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Расторгнуть договор по желанию сторон можно и в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Однако это не удастся сделать, если среди таких обстоятельств заемщик укажет на увольнение с работы, снижение дохода или возникновение заболевания.

Суд будет исходить из того, что заемщик до заключения кредитной сделки должен был предвидеть названные причины, приведшие к снижению финансовой стабильности. Иногда граждане ссылаются на стихийные бедствия, например пожар или потоп.

Однако когда речь идет о природных катаклизмах и форс-мажорах, суд обычно занимает позицию, согласно которой заявитель должен был застраховать свое имущество.

Заемщик может ожидать положительного решения лишь при наличии доказательств – к примеру, подтверждающих, что возникшее заболевание неизлечимо и требует значительных финансовых затрат на лечение.

Задумайтесь о снижении ипотечных рисков. Не заключайте договор с банком, предлагающим «плавающую» ставку по кредиту; не берите заем в иностранной валюте; не покупайте неликвидное жилье. Не надо экономить на страховании жизни и залогового имущества, а также ипотечных рисков.

При подписании договора обращайте внимание на пункты, в соответствии с которыми при просрочке платежей по кредиту на несколько дней у банка появится право требовать от вас полного досрочного исполнения обязательств.

Обязательно прочитайте разделы договоров об обязательствах заемщика и о правах банка. Проверьте, нет ли у банка права в одностороннем порядке поменять процентную ставку, график и срок кредитного договора.

Нелишним будет прийти в банк для заключения договора вместе с юристом, специализирующимся на таких услугах. В этом случае можно будет изменить невыгодные условия договора. А возможно, будет принято решение о том, что лучше вообще отказаться от его подписания.

О праве заемщика попросить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, т.е. изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга, читайте в публикациях «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски» и «Изменения в госпрограмме “Семейная ипотека” сделают покупку жилья выгоднее».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kak-popadayut-v-ipotechnuyu-kabalu/

Долговая амнистия: поделят ли банки и коллекторы проблемные долги?

Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?
В начале июля председатель Нацбанка в кулуарах мажилиса заявил, что долговая амнистия коснется около 5 млн заемщиков. До конца июля банки спишут им штрафы и пени. Но должники, чьи кредиты ушли в работу коллекторам, будут не числе этих счастливчиков.

— Те, что проданы, уже все. С остальными, которые еще остались на балансе банка, будут работать, — пояснил Ерболат Досаев.

Туда-сюда-обратно

Уже появились недовольные. И их логику понять можно. Как и предположение о том, что в связи с раздачей бюджетных денег у банков с коллекторами начнется повышенная активность.

Управляющий партнер Antidolg.kz Ботагоз Жуманова считает несправедливым деление должников по принципу присутствия или отсутствия в их жизни коллекторов.

Ботагоз Жуманова

— Я думаю, что через несколько месяцев у населения возникнет очень много вопросов в отношении своих «списанных» долгов по нескольким причинам, — говорит эксперт.

— Во-первых, существует целый список условий и ограничений, который сложно понять обычным людям, они услышали только то, что хотели услышать. А именно: будут списаны долги тем, у кого кредиты до 3 млн тенге.

Во-вторых, сам механизм достаточно сложный: кто будет списывать, за чей счет, каким образом будут списывать, в какой период, по каким расчетам и прочее.

— Есть ли вероятность, что банки за короткий срок постараются спихнуть коллекторам побольше кредитов, чтобы снизить нагрузку на бюджет?

— Вообще непонятно, в течение какого периода идет фиксация «переданы — не переданы».

Возможно, пока списание не началось, банки начнут либо массово передавать такие проблемные кредиты коллекторам, либо наоборот — «вытаскивать» их обратно

По сути, конечно, такие телодвижения со стороны банков должен будет контролировать Национальный банк. Но насколько эффективно это будет сделано, большой вопрос.

Социальная несправедливость

— Мы уже как-то беседовали об онлайн заемщиках и принципах работы коллекторов. Получается, что долговая амнистия не коснется тех, кто больше всего нуждается в помощи?

— Этот вопрос вызывает оправданное недовольство. Принцип списания несправедлив. Ведь что делать тем, чей долг передали за 2-3 дня или за месяц до «токаевской долговой амнистии»?

Фактически тяжелое положение таких казахстанцев тоже признается, но «амнистия» пройдет мимо них. Потому что их долги уже переданы коллекторам, и они находятся на растерзании своих кредиторов. Бизнес коллекторов – выбить максимальную сумму с должника, поскольку в этом возврате уже сидит их доля, их денежный интерес.

Я уже не говорю о должниках онлайн-займов, которые вообще остались выброшенными на съедение loan sharks (кредитные акулы). Потому что их долги никто не прощает — это во-первых

А, во-вторых, многие из них даже не могут рассчитывать на юридическую помощь со стороны государства, поскольку многие такие компании в своих договорах прописывают не гражданские суды, а частные арбитражи.

Многие из них напоминают юридический фастфуд и правят правосудие, которое расходится со всей судебной практикой Казахстана.

А это, на минутку, проблема примерно 500 тысяч человек, которые взяли деньги у различных ТОО, предлагающих быстрые кредиты до зарплаты под бешеные процентные ставки.

Возможны переговоры

Экономист Айдархан Кусаинов предполагает, что между банками и коллекторами может начаться переговорный процесс.

Айдархан Кусаинов

— Не банки будут пытаться продать коллекторам проблемные кредиты. Скорее, наоборот — банки попытаются вернуть то, что продали ранее. Потому что в данном случае государство предлагает живые деньги.

Зачем банкам теперь отдавать долги коллекторам, которые никогда не берут по номиналу?

Ведь принцип коллекторской деятельности в том, чтобы охотиться на должников за комиссию. Это, как правило, убитые долги, от которых совсем незначительная часть может быть возвращена банку. То есть государство за эти же долги предлагает гораздо большие деньги. Причем живые.

— То есть может возникнуть конфликт интересов между банками и коллекторами?

— Нет, конечно. Потому что разговор сейчас идет о небольших долгах, которые для коллекторов не очень интересны. Это такой специфичный сегмент. Проблема, которую мы обсуждаем, не важна сама по себе. В законе сказано, что обратно долг вернуть нельзя.

Продажа долга — такая же сделка, как продажа квартиры. Банки, скорее всего, будут пытаться договариваться

Но просто взять и забрать долги обратно, конечно, они не смогут. Да и коллекторы могут не согласиться.

Источник: https://365info.kz/2019/07/dolgovaya-amnistiya-podelyat-li-banki-i-kollektory-problemnye-dolgi

Прирученный долг

Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?

Коллекторами сейчас разве что детей малых не пугают: придут и, как серенький волчок, ухватят за бочок. А между тем эти воплощения финансового зла все чаще стали переходить на сторону народа и взыскивать долги перед гражданами.

ЕКАТЕРИНА АЛИКИНА

Принято считать, что коллекторы — безжалостные люди, которые и днем, и ночью мучают несчастных граждан, попавших в финансовую кабалу к жадным банкирам. Отчасти это так.

Но в последнее время все больше случаев, когда к услугам коллекторов прибегают сами граждане, одолжившие друзьям, знакомым или даже случайно встреченным симпатичным людям сколько-нибудь заметную сумму.

Бывало, что в коллекторские агентства обращались граждане, чтобы стребовать долг с фирмы, например неустойку за ошибки при строительстве дома.

И этот новый на рынке тренд явно набирает обороты.

Так, в агентство “Секвойя кредит консолидейшн” в период с декабря 2013-го до апреля 2014-го поступило около 260 входящих обращений от физических лиц с просьбой помочь вернуть деньги.

Минимальная сумма долгов, о которых заявляли граждане,— 7млн, максимальная — 35 млн руб. Для сравнения: за первые 11 месяцев 2013 года таких обращений в агентство было только четыре.

В Столичном агентстве по возврату долгов “Деньгам” рассказали, что подобных обращений от граждан поступает от двух до пяти в день.

“Мы анализируем возможность начала более активной работы с данным сегментом уже в этом году,— говорит первый заместитель гендиректора агентства Кирилл Нефедов.

— А сегодня наша компания берется за такие заказы только по рекомендации и если сумма долга составляет не менее 500 тыс. руб. Урегулирование задолженности физических лиц, как правило, переходит в суд, где мы также представляем интересы заказчика”.

Коллекторские агентства при работе с долгами перед физлицами практикуют несколько способов оплаты. Чаще всего это success fee (процент от суммы возвращенного долга). Например, Столичное агентство по возврату долгов в зависимости от сложности конкретного случая берет от 20% до 50% взысканных денежных средств.

Некоторые коллекторские агентства устанавливают повременную оплату. В этом случае цена может начинаться от 1 тыс. руб. в час.

Впрочем, это довольно редкий вариант и практикуется он в случаях, когда суммы задолженности небольшие или заведомо невозвратные.

Бывает, что граждане “идут на принцип”, то есть им важно стребовать долг, даже если полученная сумма не будет покрывать расходы на ее взыскание.

В “Секвойя кредит консолидейшн” рассказывают о клиенте, который одолжил знакомому 20 млн руб. Он узнал, что бизнес у должника не пошел, и всю сумму вернуть не удастся. Тем не менее кредитор попросил, чтобы коллекторское агентство “поработало совестью”, каждый день напоминая незадачливому бизнесмену звонками и письмами о задолженности.

Другой способ вознаграждения коллекторов — работа по предоплате. По такой схеме с физическими лицами работает, например, Международное коллекторское агентство. Обращений от физических лиц у них примерно половина из общего числа. “Мы работаем независимо от суммы долга,— рассказывает директор агентства Вячеслав Соколов.

— Но сначала клиент оплачивает наши трудозатраты. Если кредитор и должник находятся в Москве и от нас не требуются командировки, то мы берем оплату в размере 60 тыс. руб. независимо от суммы долга. Если надо ехать в регионы или в другое государство, размер оплаты, естественно, возрастает”.

В стоимость входит сбор информации о должнике и его собственности. Коллекторы пробуют с ним связаться. Если должник наотрез отказывается общаться, звонки прекращаются, и специалисты подают исковое заявление в суд. Коллекторы сопровождают дело, пока длится процесс, т. е. примерно три месяца.

Еще несколько месяцев идет исполнение судебного решения. В целом возврат долга может длиться и полгода, и год.

По статистике Международного коллекторского агентства, 60% всех должников не в состоянии исполнить свои обязательства. И если у человека нечего взять, то вернуть деньги невозможно даже по закону. За такие дела коллекторское агентство не берется. Тупиковым является также и случай, когда не хватает документов, доказывающих факт задолженности.

Несмотря на возрастающую востребованность услуги по взысканию долгов в пользу физлиц, большая часть крупных коллекторских агентств в помощи гражданам все-таки отказывает.

Дело в том, что, как отмечают коллекторы, работа с долгами перед физическими лицами связана сегодня с большим количеством самых разнообразных сложностей. “Одна женщина вместе с другом из Украины взяла у нашего клиента в долг $20 тыс. Мы попытались переговорить с ней в городе Железнодорожный.

Однако женщина натравила на нас свою собаку породы бульмастиф. Пришлось быстро убегать из этой квартиры. Вот что такое возврат долгов”,— рассказывает Вячеслав Соколов.

Бывают случаи, когда человек заранее готовится к тому, что от него будут требовать вернуть деньги по суду, и переписывает имущество на родственников. Один должник, с которым также работало Международное коллекторское агентство, чтобы не возвращать деньги, оформил внедорожник на свою 62-летнюю бабушку, у которой никогда не было даже водительских прав.

же проблема заключается в том, что люди — и те, кто дает в долг, и те, кто берет,— нередко пишут расписки от руки и нигде их не заверяют. С такими документами, как правило, доказать факт задолженности практически невозможно.

Поэтому коллекторы напоминают: одалживая кому-либо деньги, особенно крупные суммы, необходимо заверять факт их передачи взаймы через нотариуса. Кроме того, важно, чтобы подписание документа происходило у него на глазах.

Иначе, как отмечают коллекторы, заемщик может попросить расписаться на бумаге кого угодно, а позже заявить, что он никаких расписок не давал, документа, заверенного нотариусом, никогда не видел и про долг слышит впервые. В этом случае и почерковедческая экспертиза покажет, что он прав.

Подобный случай произошел с россиянкой, которая во время отдыха в Турции одолжила местному жителю крупную сумму якобы на развитие их совместного бизнеса. Женщина получила расписку и вернулась на родину.

Приехав через несколько месяцев в Турцию, она обнаружила, что ее новый знакомый деньги потратил, а никакого бизнеса нет. Женщина обратилась в российское коллекторское агентство, которое помогло ей подать в суд в Турции на ее несостоявшегося партнера по бизнесу.

Но тот в суде заявил, что впервые видит эту женщину. А потом и вовсе скрылся, и сейчас его не могут найти.

Коллектор и закон

Справедливости ради надо отметить, что большая часть бизнеса коллекторских агентств сейчас — получение денег с граждан, которые задолжали банкам и микрофинансовым организациям.

Так, по итогам прошлого года объем банковских долгов, переданных коллекторам в первом размещении, достиг 400 млрд руб. По прогнозам Национальной службы взыскания, в 2014 году объем передаваемых долгов возрастет и превысит 510 млрд руб.

“Мы не работаем с клиентами — физическими лицами, так как ориентируемся на другую бизнес-модель,— рассказывает старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.

— Мы работаем с юридическими лицами, преимущественно с банками, со значительными объемами задолженности и большим количеством кредитных досье. Эта бизнес-модель построена на серьезных инвестициях в технологии, чего не могут позволить себе небольшие коллекторские агентства”.

Уровень возврата долгов во многом зависит от степени проработки портфеля собственной службой банка, а также от срока размещения портфеля в коллекторском агентстве. В среднем по рынку при первичном размещении доля возврата может варьироваться от 5% до 15%. При вторичном — после другого коллекторского агентства — от 1,5% до 5%.

1 июля 2014 года вступают в силу новые положения закона “О потребительском кредитовании”. Отдельные статьи этого документа впервые регулируют отношения между коллекторами и должниками. Так, законом теперь запрещены встречи, звонки и отправка SMS заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по кредиту, с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники.

Напомним, что обсуждение этого закона шло довольно долго. Как признаются сами коллекторы, они ожидали, что меры по ограничению условий их работы будут гораздо более серьезными.

“Та версия, которая в итоге была утверждена, это в целом лояльный к коллекторам вариант,— говорит Кирилл Нефедов.— Например, мы звонили с шести-семи утра по местному времени, теперь будем звонить с восьми в большинстве случаев. Для нас это незначительный сдвиг по началу обзвона.

Поэтому мы не ожидаем, что каким-то образом закон сильно скажется на нас с точки зрения эффективности взыскания”.

С ним согласен и заместитель генерального директора по маркетингу и продажам агентства “Секвойя кредит консолидейшн” Елена Терехова: “Профессиональные коллекторские агентства всегда ведут свою деятельность с полным соблюдением законодательства России, а положение о причинении вреда предусмотрено и другими правовыми документами. Что касается времени звонков, то “Секвойя кредит консолидейшн” всегда осуществляла их в разрешенное законом время”.

Сергей Шпетер ожидает от закона существенного сокращения жалоб и исковых заявлений о неправомерной переуступке прав требований и незаконной работе с персональными данными. Документ четко обозначил приоритеты в пользу кредиторов и их законных представителей — коллекторских агентств.

В результате ожидается существенное сокращение времени, затрачиваемого на урегулирование этих ситуаций всеми участниками процесса — коллекторами, судами и правоохранительными органами, союзами защиты прав потребителей.

По мнению экспертов, эффективность работы с долгами после вступления в силу закона должна только повыситься.

Сергей Шпетер также отмечает, что упоминание коллекторов в ряде статей закона создает отличную предпосылку для скорого появления отдельного отраслевого документа, определяющего, что такое коллекторские агентства, а также каковы их права и обязанности.

Это в свою очередь даст возможность профессиональным взыскателям получать доступ к актуальной информации о должниках в пенсионном фонде, налоговой службе, ГИБДД, бюро кредитных историй. Таким образом, процесс станет более прозрачным и эффективным, а банки смогут снизить риски кредитования населения.

Не исключено, что это повлечет за собой и снижение стоимости самих кредитов для населения.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2448162

Банки передают коллекторам свежие долги – читайте от Финэксперт

Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?

Банки и другие кредиторы всё больше отдают коллекторам на «отработку» долги с небольшими сроками просрочек. Коллекторы в свою очередь наращивают обороты.

Для сравнения, если в 2012 году они отдавали службам по взысканию долгов кредиты, по которым не платили 1,5-2 месяца, в 2013 году ― этот срок уже составил 1 месяц, в текущем году уже 45 дней.

Эту информацию предоставила Национальная ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В большинстве случаев банки делают это для сравнения эффективности взыскания долгов собственных служб и работы коллектора, отмечают в НАПКА.

Передача проблемных кредитов с небольшыми сроками просрочки дает банку возможность увеличивать эффективность возврата денежных средств на 20%: если при передаче на работу коллектора дел с просрочкой 1,5 мес.

Вероятность возврата долгов составляет 30%, то  с просрочкой от 45 дней ― уже около половины.

На сегодняшний день объем переуступленных прав долга составляет 9% кредитной массы (11 трлн рублей). И с каждым днем банки все больше и больше передают коллекторам кредиты с просрочками платежей без предварительной работы собственных служб банка по взысканию.

 Специалисты говорят, что объем просроченных кредитов, переданных банками коллекторам впервые в 2013 году составил 400 млрд рублей, а к концу года увеличится до 510 млрд рублей (рост 28%). Также специалисты в данном вопросе отмечают, что пока данная ситуация не вызывает опасений.

Вот когда данная цифра приблизится к 15%, то следует бить тревогу.

Зампред СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин комментирует, что уменьшение сроков по которым банки обращаются к коллекторам является следствием ужесточения  требований Центробанка к резервам. Банки стремятся избавиться от бесперспективных долгов, чтобы не увеличивать под них свои резервы и обороты.

Весной  2013 года Центробанк увеличил на 200% минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. Теперь требования к резервам по непросроченным потребительским кредитам увеличились с 1 до 2%.

По долгам с просроченными платежами до 1 месяца — с 3 до 6%. По необеспеченным кредитам с просрочкой свыше 1 года теперь формируется резерв в размере 100%, по более «молодым» долгам (полгода и более) — 75%.

Резервы по кредитам с просрочкой от 1-3 месяца перекрывают 20%, с просрочкой 1-6 месяцев — 50%.

Гендиректор Агентства финансовой и правовой безопасности Павел Бородкин отмечает, что принудительное взыскание «молодых» просрочек намного эффективнее, чем когда банк  пытается вернуть долг своими силами.

— Чем меньше срок просрочки, тем больше вероятность положительного исхода, — комметирует Бородкин. — При просрочке 1,5 месяца должник должен внести единоразово 2 своих ежемесячных платежа, а при 3 месяцах и более  — уже более 4.

У молодых долгов выше уровень взаимодействия с должниками и имеется гораздо больше возможностей прийти к консенсусу для успешного урегулирования долга: размер долга невелик, штрафы и неустойки также пока не являются «неподъемными», банк готов пойти на встречу должнику т не портить ему кредитную историю в случае погашения им долга. И в данном случае большая часть должников, за исключением мошенников и упертых неплательщиков идет на контакт.

Взыскание долгов с небольшими срока просрочки имеет свою специфику. С одной стороны, ситуация еще не запущена, имеются актуальные контакты клиента, должник помнит о долге и более активно взаимодействует.

С другой стороны, важным моментом является выбор стратегии общения с должником, в ходе которого нужно сохранить взаимоотношения с клиентом на доверительном уровне.

Так как в большинстве случаев человек не просто решил больше никогда не платить кредит или обмануть банк, а просто забыл оплатить очередной платеж или у него временная неплатежеспособность, которую он постарается решить в кратчайшее время.

Но банкам и коллекторам нужно помнить и о том, что по сравнению с пятилетней давностью в настоящее время значительно  изменился и сам клиент — люди легко меняют телефонные номера, растет уровень юридической грамотности и должники больше обещают погасить просроченную задолженность и реже сдерживают данные обещания.

Банки подстраиваются под это – соответственно необходим новый подход к воздействию на клиента, более ранние меры реагирования на просрочки –  передача должников для работы с ними собственных служб безопасности или коллекторам.

 Ну а задача профессионального взыскателя (речь идет о коллекторе) как раз в этом и заключается, чтобы как можно раньше должник вернул долг, он получил свои комиссионные и это не сказалось на финансовых оборотах банка.

Для банка это не только эффективней, но и выгодней.

Цена переуступки долга при продаже или агентская комиссия зависят в первую очередь от вероятности взыскания.  Чем она больше, тем дороже можно продать ее коллекторам, с другой стороны, чем меньше срок долга, тем большую цену при продаже хочет банк, тем ниже ставка комиссии при передаче на аутсорсинг. 

Как рассказал «Известиям» гендиректор Центра развития оборотов коллекторства Дмитрий Жданухин, профессиональные взыскатели получают за взыскание долгов от 360 дней 40% от суммы задолженности, при просрочке 90–181 день — 30%, 60–90 дней — 25%, 45–60 дней — 17–20%. Ниже 45 дней — 15%. По словам Жданухина, самые дорогие долги — от 360 дней, поскольку эффективность взыскания по ним не превышает 3%.

Увеличение переданных коллекторам долгов (1 трлн рублей) к концу года увеличится на 30% (то есть составит 1,3 трлн), утверждают специалисты.

Чем больше будет рост розничной просрочки по кредитам, обусловленный увеличением вовлеченности населения в кредитование (на каждом десятом заемщике висит по пять кредитов)и оборотов кредитов, а также снижением доходов населения, тем больше будет увеличиваться объем долгов перед банками, находящихся в работе коллекторов.

Начало 2014 года охарактеризовалось значительным снижением оплаты должниками платежей по кредитам. Банки и взыскатели утверждают, что перестают платить клиенты, которые ранее стабильно погашали задолженность и эксперты считают, что переуступленная просрочка в 2015 году продолжит «молодеть».

Достали коллекторы? Защитим от произвола!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kollektory-2/banki-peredayut-kollektoram-svezhie-dolgi/

а‘аАаНаКаИ аПаЕб€аЕаДаАаЛаИ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМ б€аЕаКаОб€аДаНб‹аЙ аОаБбŠаЕаМ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аДаОаЛаГаОаВ | 21.10.19

Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?
а‘аАаНаКаИ б аНаАб‡аАаЛаА аГаОаДаА аПаЕб€аЕаДаАаЛаИ аВ б€аАаБаОб‚бƒ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€баКаИаМ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаАаМ 7,7 аМаИаЛаЛаИаОаНаА аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИб… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аОаБб‰бƒбŽ ббƒаМаМбƒ 453 аМаИаЛаЛаИаАб€аДаА б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЂаАаКаИаЕ аДаАаНаНб‹аЕ аВ аПаОаНаЕаДаЕаЛбŒаНаИаК аПб€аИаВаОаДаИб‚ аКб€бƒаПаНаЕаЙбˆаЕаЕ аВ а аЄ аОаБбŠаЕаДаИаНаЕаНаИаЕ аВаЗб‹баКаАб‚аЕаЛаЕаЙ аааŸаšа.

а’ аДаЕаНаЕаЖаНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМ аДаОбб‚аАаЛаОббŒ аНаА 10% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аЗаА б‚аОб‚ аЖаЕ аПаЕб€аИаОаД (баНаВаАб€бŒ-аАаВаГбƒбб‚) аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА, аИ аВ 1,5 б€аАаЗаА аБаОаЛбŒбˆаЕ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛаЕаЙ 2017-аГаО.

аšаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ, аОб‚ аКаОб‚аОб€б‹б… аОб‚аКаАаЗаАаЛаИббŒ аБаАаНаКаИ, аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ бƒаДаВаОаИаЛаОббŒ аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ аПаОбаЛаЕаДаНаИб… аДаВбƒб… аЛаЕб‚: аЕбаЛаИ аЗаА 9 аМаЕббб†аЕаВ 2017 аГаОаДаА бб‚аО аБб‹аЛаО 3,82 аМаЛаН аЗаАаЙаМаОаВ, аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ – 4,2 аМаИаЛаЛаИаОаНаА, б‚аО аВ бб‚аОаМ б‡аИбаЛаО бƒаЖаЕ аПб€аИаБаЛаИаЖаАаЕб‚бб аК 8 аМаИаЛаЛаИаОаНаАаМ аИ аКаОаНб†бƒ аГаОаДаА аВб‹аЙаДаЕб‚ аНаА аПаЛаАаНаКбƒ 10 аМаИаЛаЛаИаОаНаОаВ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒаЕб‚ аааŸаšа.

а’баЕ б‡аАб‰аЕ аБаАаНаКаИ аОб‚аДаАбŽб‚ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМ аНаЕаБаОаЛбŒбˆаИаЕ аДаОаЛаГаИ: бб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аКб€аЕаДаИб‚аА, б аКаОб‚аОб€б‹аМ б€аАаБаОб‚аАбŽб‚ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА, б 97,6 б‚б‹ббб‡аИ б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ бƒаПаАаЛ аДаО 58,5 б‚б‹ббб‡аИ б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЃ аБаАаНаКаИб€аОаВ аМаЕаНбаЕб‚бб аПаОаДб…аОаД: аОаНаИ бб‚аАб€аАбŽб‚бб аКбƒаПаИб€аОаВаАб‚бŒ аПб€аОаБаЛаЕаМаНбƒбŽ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚бŒ аНаА б€аАаНаНаИб… бб‚аАаДаИбб…, аНаЕ аДаОаЖаИаДаАбббŒ аНаАаКаОаПаЛаЕаНаИб аПб€аОбб€аОб‡аКаИ, б‡б‚аО ТЋаКаОбаВаЕаНаНаО баВаИаДаЕб‚аЕаЛбŒбб‚аВбƒаЕб‚ аОаБ бƒаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИаИ баИбб‚аЕаМ бƒаПб€аАаВаЛаЕаНаИб б€аИбаКаАаМаИ аВ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИбб…ТЛ, аКаОаНбб‚аАб‚аИб€бƒаЕб‚ аааŸаšа.

аžбаНаОаВаНаОаЙ аОаБбŠаЕаМ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аИ аПаЕб€аЕаДаАаНаНб‹б… аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМ аДаОаЛаГаОаВ аПаО-аПб€аЕаЖаНаЕаМбƒ аПб€аИб…аОаДаИб‚бб аНаА аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИб… аКб€аЕаДаИб‚б‹, б…аОб‚б аИб… аДаОаЛб аИ баНаИаЖаАаЕб‚бб – б 81,8% аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ аДаО 67,6% баЕаЙб‡аАб.

а’аДаВаОаЕ б‡аАб‰аЕ аНаА аПб€аИаНбƒаДаИб‚аЕаЛбŒаНаОаЕ аВаЗб‹баКаАаНаИаЕ бб‚аАаЛаИ аОб‚аДаАаВаАб‚бŒ аАаВб‚аОаКб€аЕаДаИб‚б‹ (аИб… аДаОаЛб аВб‹б€аОбаЛаА б 8% аДаО 17,7%), аА б‚аАаКаЖаЕ аДаОаЛаГаИ аПаО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аКаАб€б‚аАаМ (14%).

ТЋаЁб‚б€бƒаКб‚бƒб€аА аПаОб€б‚б„аЕаЛб аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€баКаИб… аАаГаЕаНб‚бб‚аВ аПб€баМаО аПб€аОаПаОб€б†аИаОаНаАаЛбŒаНаО аЗаАаВаИбаИб‚ аОб‚ аКб€аЕаДаИб‚аНаОаГаО.

а•баЛаИ аБаАаНаКаИ аПб€аОбаВаЛббŽб‚ аАаКб‚аИаВаНаОбб‚бŒ аВ б‚аОаМ аИаЛаИ аИаНаОаМ баЕаГаМаЕаНб‚аЕ, б‚аО б‡аЕб€аЕаЗ 6-12 аМаЕббб†аЕаВ аМб‹ аВаИаДаИаМ б€аОбб‚ аИаМаЕаНаНаО бб‚аОаГаО баЕаГаМаЕаНб‚аА аВ б€аАаБаОб‚аЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВТЛ, – б€аАббаКаАаЗб‹аВаАаЕб‚ аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ аааŸаšа а­аЛбŒаМаАаН Т аœаЕб…б‚аИаЕаВ.

ТЋаšаАаК аПаОаКаАаЗб‹аВаАаЕб‚ бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаА, аВ аПаОбаЛаЕаДаНаИаЙ аГаОаД аАаКб‚аИаВаНаО б€аАаЗаВаИаВаАаЛаИббŒ аДаВаА баЕаГаМаЕаНб‚аА: аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аЕ аКаАб€б‚б‹ аИ аАаВб‚аОаКб€аЕаДаИб‚б‹.

аŸаЕб€аВб‹аЕ аПаО аПб€аИб‡аИаНаЕ б‚аОаГаО, б‡б‚аО аВ бƒбаЛаОаВаИбб… баОб…б€аАаНббŽб‰аИб…бб б€аИбаКаОаВ аКб€аЕаДаИб‚аОб€ аИаМаЕаЕб‚ аВаОаЗаМаОаЖаНаОбб‚бŒ аМаЕаНбб‚бŒ аЛаИаМаИб‚ аВ аЗаАаВаИбаИаМаОбб‚аИ аОб‚ аПаЛаАб‚б‘аЖаЕбаПаОбаОаБаНаОбб‚аИ аКаЛаИаЕаНб‚аА.

а’б‚аОб€б‹аЕ – аПаО б‚аОаЙ аПб€аИб‡аИаНаЕ, б‡б‚аО баОаВаЕб€бˆаИб‚бŒ бб‚аОаЛбŒ аКб€бƒаПаНбƒбŽ аПаОаКбƒаПаКбƒ аБаЕаЗ аИбаПаОаЛбŒаЗаОаВаАаНаИб аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ аНаЕ аПб€аЕаДбб‚аАаВаЛбаЕб‚бб аВаОаЗаМаОаЖаНб‹аМ, – аОаБбŠббаНбаЕб‚ аОаН.

ТЋаžб‡аЕаВаИаДаНаО, б‡б‚аО б‡аЕаМ аБаОаЛбŒбˆаЕ аВб‹аДаАб‡, б‚аЕаМ аБаОаЛбŒбˆаЕ аПб€аОбб€аОб‡аКаИ аИ б‚аЕаМ аБаОаЛбŒбˆаЕ аЕаЕ аВ бб‚б€бƒаКб‚бƒб€аЕ б€аАаБаОб‚б‹ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аОаВ.

аЁаКаОб€аЕаЕ аВбаЕаГаО аВ аБаЛаИаЖаАаЙбˆаИаЙ аГаОаД аВ б€аАаБаОб‚аЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВ аБбƒаДбƒб‚ аПб€аЕаОаБаЛаАаДаАб‚бŒ аДаОаЛаГаИ аПаО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аКаАб€б‚аАаМ аИ аАаВб‚аОаКб€аЕаДаИб‚аАаМ, б‚аО аЕбб‚бŒ бб‚б€бƒаКб‚бƒб€аА аПаО аДаОаЛаЕ баОб…б€аАаНаИб‚ббТЛ, – аПб€аОаНаОаЗаИб€бƒаЕб‚ аœаЕб…б‚аИаЕаВ.т€Јт€Ј

аšаАаК бб‡аИб‚аАбŽб‚ аВ аааŸаšа, аПаО аИб‚аОаГаАаМ аГаОаДаА аБаАаНаКаИ аПаЕб€аЕаДаАаДбƒб‚ аВ б€аАаБаОб‚бƒ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аА б‡бƒб‚бŒ аБаОаЛаЕаЕ 40% аОб‚ аДаЕб„аОаЛб‚аНаОаГаО аПаОб€б‚б„аЕаЛб – б‚аО аЕбб‚бŒ аОаКаОаЛаО 540-550 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНаОаЙ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ (аПб€аОб‚аИаВ 505 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ).

аŸаО аДаАаНаНб‹аМ аІа‘, аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ аБаАаНаКаИ аВб‹аДаАаЛаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбŽ 2,727 б‚б€аИаЛаЛаИаОаНаА б€бƒаБаЛаЕаЙ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ, аЗаА баНаВаАб€бŒ-аАаВаГбƒбб‚ б‚аЕаКбƒб‰аЕаГаО – аЕб‰аЕ 1,93 б‚б€аИаЛаЛаИаОаНаА.

аŸаО аОб†аЕаНаКаЕ аœаИаНбаКаОаНаОаМб€аАаЗаВаИб‚аИб, аВ бб€аЕаДаНаЕаМ аЗаАаЕаМб‰аИаКаИ аОб‚аДаАбŽб‚ аНаА аОаПаЛаАб‚бƒ аПб€аОб†аЕаНб‚аОаВ аИ аПаОаГаАбˆаЕаНаИаЕ б‚аЕаЛаА аДаОаЛаГаА 43% баВаОаИб… аДаОб…аОаДаОаВ, аА бƒ аКаАаЖаДаОаГаО баЕаДбŒаМаОаГаО ТЋаКб€аЕаДаИб‚б‹ТЛ ббŠаЕаДаАбŽб‚ аБаОаЛбŒбˆаЕ 70% аЗаАб€аАаБаОб‚аКаА.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr, rrr, rrr

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/banki-peredali-kollektoram-rekordny-obem-prosrochennykh-dolgov-1028615737

Как банки у людей долги выбивают

Как уменьшить сумму долга по кредиту, переданную коллекторам?

Фото с сайта visualphoto.com

Когда кредит стал доступен почти каждому украинцу, народная мудрость о долге, который платежом красен, стала актуальной как никогда.

“По разным оценкам, до 40—60% заемщиков не вовремя платят по кредитам, — говорит директор коллекторской компании XPOINT Василий Голда.

Такая грустная статистика вынуждает банки создавать целые отделы по “выбиванию” долгов и обращаться к коллекторским агентствам.

Если вы сразу представили себе крепких ребят с бейсбольными битами — зря. Современные “рэкетиры” выглядят прилично, но хватку не утратили и нервы заемщику могут и попортить. Для этого у коллекторов есть целый арсенал методов влияния на неплательщика, которые применяются на каждом из трех этапов “выбивания” долгов.

ЭТАП 1. ПОЗВОНИ МНЕ, ПОЗВОНИ. Если речь идет о первых днях просрочки платежа по кредиту, сотрудник банка или коллектор звонят заемщику и напоминают о необходимости заплатить. Если звонки не действуют, настойчивые кредиторы начинают писать должникам письма.

“В письмах обычно сообщают о состоянии долга, о возможности погашения и необходимости сделать это в определенные сроки, об ответственности за неисполнение обязательств, о том, с кем связаться, чтобы урегулировать этот вопрос”, — объясняет гендиректор коллекторского агентства Credit Collection Group Кирилл Ципривуз.

ЭТАП 2. ЖДИТЕ БАНК В ГОСТИ. Более назойливым коллектор становится, если у него не получается связаться с должником и тот не реагирует на письма. Здесь начинаются звонки его родственникам и на работу.

“В ближнем кругу должника появляется информация о том, что он не платит по кредитам, — рассказывает Василий Голда. — Вроде бы многие не платят, но тот факт, что информация о долгах может стать достоянием довольно широкого круга людей, очень многих смущает”.

Если не помогают и родственники, кредитор или коллектор идут к должнику в гости, чтобы все-таки найти доступ к его телу и воззвать к его разуму .

ЭТАП 3. СУД ИЛИ ДОГОВОР? “Если методы по возврату просроченной задолженности на ранних этапах не помогают, единственным вариантом остается подача иска в суд, чаще всего по факту неисполнения заемщиком своих обязательств”, — говорит начальник отдела возвращения просроченной задолженности VAB Банка Александр Куценко.

Последствия суда могут разорить — в сумму требований банк или коллектор, не стесняясь, включат не только сумму долга, проценты и штрафы за непогашение кредита, но и все свои расходы, связанные с взысканием долга и судебные издержки. Если должник не захочет платить и по решению суда, банк будет продавать имущество или высчитывать долг частями из зарплаты.

Избежать этих неприятных последствий банкиры советуют, вовремя договорившись с кредитором. “У нас были случаи, когда банк шел навстречу должнику и уменьшал долг на сумму штрафных санкций”, — рассказал Василий Голда. Но, как показывает практика, такие случаи — большая редкость.

Обычно банки, учитывая обстоятельства, соглашаются предоставить пришедшему с повинной заемщику кредитные каникулы и уменьшить ежемесячные платежи, растянув кредит на больший срок.

А КАК ЖЕ ТАЙНА? В том, что у кредитора есть возможность подпортить жизнь заемщику и даже продать квартиру, у нас сомнений нет — видели, знаем.

Вопрос вот в чем: как работа коллектора сочетается с понятием банковской тайны и может ли он сообщать информацию о долгах знакомым и коллегам должника? Ведь закон четко определяет, что информация о финансовом состоянии клиента — тайна за семью печатями.

“Как показывает сложившаяся практика, закон позволяет банкам работать с коллекторскими агентствами, — отвечает на наш вопрос управляющий партнер юридической компании “Шмаров и партнеры” Евгений Шмаров.

— В соответствии с законом, банки включают в кредитные договора свое право в случае проблем с погашением кредита передавать ограниченный объем информации о заемщике третьими лицам, в частности, коллектору, с целью взыскания долга”.

ВНЕ ЗАКОНА, НО С ПРАВОМ НА ОШИБКУ

Говорят, что должники не застрахованы от встречи с недобросовестным коллектором. Речь идет о непрофессиональных компаниях, которые используют незаконные методы давления на должников.

Поэтому, если, уведомив вас о долге по кредиту, коллектор оказывает моральное или физическое давление, грубит и рукоприкладствует, обращайтесь с жалобой к руководству коллектора, в банк, которому вы должны, и, конечно, в органы МВД. Однако помните, что вам придется предъявить доказательства оказанного давления.

Поэтому нелишне спросить у коллектора, какую компанию он представляет, а также его имя и фамилию, а общаться с ним лучше при свидетелях или хотя бы с диктофоном.

Возможны при выбивании долгов и недоразумения, когда банк или коллектор упорно звонят заемщику, который давно погасил взятый кредит.

Чтобы разобраться в такой ситуации, вам необходимо подойти в отделение банка, где вы брали кредит, и показать документы, подтверждющие полное погашение долга — кредитный договор и желательно все до одной квитанции о внесении ежемесячных платежей.

Не исключены и ситуации, когда о просроченной задолженности по кредиту сообщают человеку, который никогда не брал кредита. Такой звонок, скорее всего, означает, что кредит был взят мошенниками на имя “заемщика” по украденным или поддельным документам или с неполным пакетом документов.

Метод борьбы здесь простой — обратиться в банк, долг которому вам приписывают, и объяснить, что кредит вы не брали. После проверки ваших документов в банке и подтверждения отсутствия задолженности по кредиту коллектор от вас отстанет.

ОНИ ПОПАДУТ ПОД РАЗДАЧУ

В поле зрения коллекторов попадает целый сонм разного рода должников, вроде тех, кто накапливает долги за коммунальные услуги, мобильную связь, а также должники страховых компаний. Не удивляйтесь, у страховой компании тоже есть должники.

В этот неузкий круг попадают те, по чьей вине произошли аварии и прочие неприятности, по которым страховщики заплатили компенсации своим клиентам.

Дело в том, что, выплатив деньги по полису, страховая компания по закону и логике бытия получает право подать регрессный иск к виновной стороне и получить возмещение. Говоря проще, виновный должен быть наказан деньгами.

Не так активно наши коллекторы интересуются должниками мобильных операторов и злостными должниками по коммунальным услугам.

Дело в том, что в Украине мобильных должников почти нет (наши операторы мало кому дают пользоваться большими кредитами на разговоры), а что до ЖКХ, то у коммунальщиков нет нормальных баз должников для передачи коллекторам, плюс они далеко не всегда готовы отключать должников от услуг и выселять их, тем более если это неприкосновенные малолетние и пенсионеры. Но коллекторы говорят, что все это у нас в будущем.

“КОЛЛЕКЦИОННЫЕ” ИСТОРИИ ИЗ ЖИЗНИ

Ищу работу для должника. Иногда коллекторские компании ищут нестандартные методы решения сложившихся ситуаций. Так, крупное агентство, выявив, что заемщик не может погасить кредит из-за того, что потерял работу, просто… нашло для него новую работу по специальности и разработало вместе с банком новый график погашения кредита. Кредит был погашен в срок.

Родственники как фактор мотивации. Один из журналистов “Сегодня” примерно два месяца не гасил обязательные платежи по кредиту.

В результате по адресу прописки, где живут его родители, пришло письмо от коллекторской компании с полным комплектом обещаний — от ограничения выезда за рубеж до подачи иска в суд и продажи имущества.

Мама, вскрыв по просьбе сына адресованный ему конверт, схватилась за сердце и неделю просидела на валидоле и сердечных каплях — всем известно, как трепетно люди постарше относятся к долгам и кредитам.

Попытка поругаться и пожурить коллекторов за прихворнувшую маму не удалась. В агентстве извинились и сказали, что у них с банком нестыковка (какой адрес дали, туда и отправили письмо). Но ситуация и список возможных последствий подвигли коллегу на полное погашение долга.

Платим кредит с зарплаты. Легкомысленно думать, что кредит на мелкую технику вроде мобильного телефона можно безнаказанно не вернуть. Житель пригорода Киева Андрей взял в кредит мобильный телефон.

Не совершив ни одного платежа, он пропал из поля зрения банка. Помог выйти на связь с самим заемщиком и его работодателем его более честный друг, указанный в анкете-заявке в качестве контактного лица.

Проведя дело через суд, коллектор добился погашения кредита через автоматическое списание с официальной заработной платы.

С миру по нитке — должнику свобода. Часто заемщики или их родственники находят деньги и погашают кредит на этапе досудебного расследования. Так, представитель цыганской диаспоры взял потребительский кредит и после пары месяцев просрочки довел сумму долга перед банком до почти 50 тысяч гривен.

В процессе “разработки объекта” коллекторская компания обнаружила признаки мошенничества при получении кредита. В результате коллектор добился возбуждения против мошенника уголовного дела и его предварительного задержания.

Буквально в течение одного дня после заточения своего соплеменника табор собрал деньги и погасил долг одним платежом, после чего банк снял обвинения в мошенничестве.

Не отказывайтесь от обязательств. Вадим, купивший отечественный автомобиль в кредит на три года, спустя три месяца хорошей платежной дисциплины платить передумал. После пары месяцев уговоров должника со стороны банка и коллектора, последний по поручению банка подал иск в суд с требованием арестовать имущество заемщика и продать его.

Суд был на стороне коллектора, однако найти и забрать машину получилось не сразу. “К счастью” коллектора попал в довольно серьезное ДТП, но остался жив и здоров. Возмещения, которое страховая компания заплатила банку по полису КАСКО, почти хватило для покрытия долга заемщика, который, видимо, поняв свою роковую ошибку, даже не пытался протестовать.

ГОВОРЯТ БАНКИРЫ

Александр Куценко, начальник отдела возвращения просроченной задолженности VAB Банка:
— Часто причиной несвоевременного погашения или непогашения долга заемщиком становятся так называемые причины третьей стороны, например, потеря работы, смерть члена семьи приносящего основной доход, природные катаклизмы и т.д. Для этого случая банком предусмотрена специальная процедура взаимодействия с заёмщиком, направленная на возврат просроченной задолженности приемлемыми для обеих сторон путями.

Елена Яицкая, начальник пресс-центра Дельта Банка:
— По нашим оценкам, большая часть людей, которая не вносит платежи, просто забывает платить по графику.

Многие заемщики удивляются: почему, когда они вносят оплату в последний день, указанный в договоре, к ним все равно применяют штрафные санкции.

В данном случае необходимо понимать, что деньги на счет банка попадут минимум через сутки.

Надежда Ремизовская, начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса “Родовид Банка”:
— Кредитная культура в Украине находится в достаточно плачевном состоянии.

Зачастую должники воспринимают банк как обеспеченное финансовое учреждение, которое может и должно вникнуть во все проблемы и житейские ситуации должника и как минимум подождать с выплатой задолженности, так как личные потребности и проблемы и их решение стоят у должника в приоритете. Наша задача — помочь должнику пересмотреть эти приоритеты! Необходимо помнить, что долг — это чье-то право, то есть у банка всегда есть права на взыскание с нерадивого заемщика долга. Людям, берущим кредиты, необходимо понимать, что Банк оперирует деньгами вкладчиков, т.е. таких же людей как и они, возможно их родственников, близких.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

в соцсетях

Подписывайтесь на нашу рассылку

Ок

Источник: https://www.segodnya.ua/economics/finance/kak-banki-u-ljudej-dolhi-vybivajut-105365.html

Консультант закона
Добавить комментарий