Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

Как вернуть деньги за ОСАГО при неправильном КБМ

Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

Страховые компании обязаны рассчитывать размер премий дисциплинированным водителям с учетом базового тарифа, утвержденного Центробанком РФ, и накопительной скидки. Если автовладелец ездит без аварий, то ему производится начисление коэффициента бонус-малус (КБМ). В силу различных причин иногда данные о бонусе оказываются неактуальными либо утраченными.

При желании водители могут легко вернуть деньги за ОСАГО при неправильном КБМ, чтобы не переплачивать за оформление полиса.

Проверка текущего КБМ

Сумма коэффициента бонус-малус складывается из учета параметра стажа безаварийной езды водителя на своем авто. Если целый год он ездил без штрафов и попаданий в ДТП, то вправе рассчитывать на скидку в 5%. Через два года размер КБМ возрастет до 10%. Максимальный размер скидки составляет 50%. Тогда полис ОСАГО обойдется всего за полцены.

Не все страховщики желают предоставлять клиентам скидки, поэтому не очень заботятся о сохранности информации и правильности начисления процентов. Данные могут потерять или не передать в единую базу.

Так что о соблюдении своих прав и выгоды должны заботиться сами автовладельцы.

Сведения о качестве езды водителей должны храниться в единой базе Союза автостраховщиков (РСА), в нее же заносится информация о предоставлении скидок.

Проверить текущее значение КБМ можно двумя способами:

  1. Используя специальную таблицу.
  2. Направить запрос в РСА онлайн на официальном сайте организации.

Схема вычисления:

  • за первые 12 месяцев использования ОСАГО водитель получает коэффициент, равный «1» с присвоением 3 класса;
  • нужно подсчитать, сколько страховых случаев было у водителя за год, виновником скольких дорожных происшествий он является;
  • при отсутствии аварийных ситуаций и обращений по поводу выплаты страховки через год класс повысится до 4-го, а бонус будет равняться 0,95;
  • если была одна авария, класс понизится до единицы и коэффициент установится на значении 1,55, а цена полиса вырастет на 55%;
  • при двух и более происшествиях водителю присваивается низший класс «М» и КБМ в размере 2,45.

Проще всего воспользоваться единой базой РСА для определения текущего уровня КБМ.

Если полис автострахования оформлен на двух человек, то подсчет стоимости страховки проводится при максимальном значении бонусного коэффициента пропорционально качеству вождения каждого из водителей. Приведем пример. Одному водителю присвоен 9 класс с коэффициентом 0,7, а другому – 5 класс и КБМ, равный 0,9. В итоге им обоим стоимость автогражданки КБМ будет установлена на отметке 0,9.

Исправление коэффициента в системе РСА

Переплачивать денежные средства по ОСАГО автовладельцам приходится чаще всего по причине ошибочного подсчета размера скидки. Сегодня величина страховых взносов внушительная.

А так хотелось бы сэкономить на автостраховке. При безаварийном вождении можно платить за полис гораздо меньше, но практика показывает, что так бывает не всегда. Справедливости и пересчёта величины коэффициента удается добиться, только отправив письма в соответствующие инстанции.

СК не всегда направляют в базу РСА сведения о КБМ или информация отражается неправильно. В этом случае страхователь должен платить большую сумму, чем того требуют установленные ЦБ правила.

Часто на вопрос водителя о том, куда подевалась его накопительная скидка и как вернуть потерянные данные, сотрудники СК пожимают плечами и отправляют клиента в разные инстанции, в том числе и в РСА. На самом деле, тратить время и обращаться за восстановлением данных в Союз автостраховщиков, бесполезно. Эта инстанция подобных услуг не оказывает, о чем сообщается на своем официальном сайте.

Можно написать заявление в три инстанции:

  • страховую фирму об исправлении допущенной ошибки;
  • РСА о наличии в базе данных сведений о начислении КБМ;
  • Центробанк с жалобой на две вышеназванные структуры.

Отправку обращений можно осуществить несколькими способами:

  • отнести в офис и лично передать сотрудникам компании, чтобы они поставили отметку и принятии заявления в работу;
  • отправить обращение по электронной почте;
  • пойти на Почту России и направить заявку заказным письмом с уведомлением.

По закону на рассмотрение обращений организациям предоставляется 30 дней. О принятом решении они должны проинформировать заявителя, предоставив подробный ответ в письменном виде.

При удовлетворении просьбы и восстановлении значения КБМ, страховая фирма, выдавшая полис автогражданского страхования, должна вернуть водителю процент его премии. На возврат денежных средств также надо будет написать заявление. Если просьба клиента была отклонена, а коэффициент не исправлен или не восстановлен, то можно обращаться в Прокуратуру или судебные органы.

Написание претензии в страховую компанию

Когда в единой базе отсутствуют или некорректно отражены сведения о КБМ водителя, можно составить претензию в адрес компании-страховщика. После восстановления коэффициента можно будет вернуть сумму, которая была переплачена страховой компании за процедуру оформления договора автогражданской ответственности. Свою просьбу можно изложить в свободной форме.

Предлагаем примерный образец составления документа:

  1. В верхнем левом углу указываются данные СК (фактический адрес) и заявителя (имя, адрес, контактный телефон).
  2. Затем посредине пишется слово «Заявление» с указанием темы: о получении переплаченной части страховой премии.
  3. Далее последует основной текст, в котором надо четко изложить свою просьбу. Он должен быть понятным и лаконичным, без лишних пространственных умозаключений.
  4. Написать можно следующее: прошу мне вернуть часть страховой премии, которая была мной переплачена по договору (указать серию и номер) в размере (требуемая сумма), на основании (какого документа, например, уведомления) от такого-то числа и года. Перечислить указанную сумму можно на указанный банковский счет или карту (номер).
  5. Перечислить, какие копии документов прилагаются к письму и на скольких листах.
  6. Поставить личную подпись с расшифровкой и дату.

В качестве дополнительных к письму надо будет приложить документы, подтверждающие проведение перерасчета величины КБМ (например, письмо из Центробанка). Средства вернутся к своему хозяину в течение двух недель со дня подачи заявления.

Если в базе данных РСА была обнаружена ошибка, коэффициент бонус-малус был определен неверно, то надо потребовать восстановить его актуальное значение.

Незаконным признается требование страховых компаний предоставить для восстановления утраченных сведений полиса ОСАГО за прошлый год. В обязанности страхователя не входит хранение документов с истекшим сроком годности. Предоставление старых бланков автострахования является лишь одним из способов доказать свою правоту.

Если в СК наотрез откажутся вернуть часть страховых взносов под предлогом отсутствия оригинала полиса, то не тратьте свое время на споры, а направьте претензию в ЦБ РФ и РСА.

Жалоба в ЦБ и РСА

Перед отправкой жалобы понадобится собрать ряд документов:

  • подготовить копии удостоверения водителя и паспорта гражданина РФ;
  • собрать все сохранившиеся оригиналы страховых полисов.

При отсутствии оригиналов полисов за предыдущий год направьте запрос, используя форму обратной связи на сайте СК, или обратитесь прямо в офис.

Попросите сотрудников представить выписку по всем договорам, которые были заключены, а также сообщить сведения о страховых выплатах.

Обычно оформление подобной справки в офисе занимает 5 минут, а онлайн-запросы обрабатываются в течение суток. Отказать в выдаче справки компания права не имеет.

Бывают случаи, когда страховая фирма закрывается и может перестать отправлять в базу РСА необходимые сведения. В такой ситуации водитель должен обратиться непосредственно в Союз автостраховщиков для изменения КБМ, поскольку другая страховая фирма при подготовке очередного полиса учитывает поступившую от РСА информацию.

Еще один действенный вариант – направление заказного письма с просьбой пересчитать размер КБМ в Центробанк России, который осуществляет надзор за деятельностью всех страховщиков. Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Автовладелец правильно, без ошибок составляет письмо и направляет его в ЦБ.
  2. В свою очередь, сотрудники банка направляют запрос в компанию страховщика с требованием провести проверку по данному факту и предоставить отчет о проделанной работе.
  3. ЦБ отправляет ответ заявителю с приложением полисов не только за текущий, но и прошлый, а также все предыдущие годы. КБМ рассчитывается за все периоды пользования страховкой. Будет указана общая итоговая сумма, которую страховая компания будет обязана вернуть.
  4. Полученное письмо нужно будет представить в офис СК и оставить свои реквизиты.

Инструкция по составлению письма в Центробанк достаточно проста:

  • сначала надо будет заполнить бланк заявления на возврат денег, далее в нужной графе подписать заявку и поставить подпись;
  • сделайте копию действующего полиса автострахования и приложите к письму;
  • так же поступите с водительским удостоверением (копировать документы надо и с обратной стороны тоже);
  • купите на почте конверт подходящего размера, сложите в него письмо и копии;
  • письмо должно быть обязательно отправлено как заказное с вручением уведомления о получении.

Отправка реквизитов для возврата средств в офис СК

Чтобы после одобрения заявки деньги были перечислены страхователю, требуется указать реквизиты пластиковой карты или счета в банке. Можно попросить сотрудников финансового учреждения сделать распечатку или просто переписать данные с карты или счета.

Реквизиты можно указать прямо в тексте письма либо в приложении к нему. Почтовую квитанцию, которая будет выдана на почте при отправке, следует сохранить. По указанному в ней трек-коду можно будет отслеживать путь письма на сайте Почты России. Получив сообщение, страховая компания должна будет перечислить денежные средства.

Свои права нужно всегда знать и уметь защитить. Тогда не придется переплачивать лишние деньги за чужие ошибки, допущенные по невнимательности или нежеланию ответственно исполнять свои обязанности и соблюдать установленные правила.

Источник: https://strahovoy.online/kbm/vernut-dengi-za-osago-pri-nepravilnom-kbm.html

Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

После восстановления КБМ будет полезно вернуть переплату по текущему и предыдущему полисам.

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был 2.45 (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).

Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО

Вернуть переплату по текущему полису после восстановления КБМ очень просто, достаточно прийти в свою страховую компанию и написать заявление «На возврат излишне переплаченной страховой премии в связи с неверно примеренным КБМ». Обязательно приложите свои реквизиты, куда перечислять переплату. После заявления деньги придут в течение двух недель.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Можно попробовать подать такое же заявление в страховую и на предыдущие полисы, но, скорее всего, страховая вам откажет, сославшись на то, что срок действия договора уже истек и страховая не несет ответственности.

Тем не менее, вернуть переплату можно, но это будет сложнее, чем по текущему полису.

Вот что нужно сделать, чтобы вернуть переплату за предыдущие полисы после восстановления КБМ.

  1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ (ссылка на бланк заявления с инструкцией есть ниже на странице).
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ).
  3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
  4. С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

  1. Скачать Бланк заявления на возврат переплаты.
  2. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
  3. Ставим подпись и дату.
  4. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму.
  5. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму.
  6. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.

    Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).

Лучше указать все, включая номера предыдущих полисов. Если их много, перечисляем все. Найти их можно на странице проверки КБМ, меняя дату проверки.

Но если не знаете номера, ничего страшного.

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Что необходимо сделать для получения денег?

Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:

Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.

  1. Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
  2. Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
  3. Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено.
  4. После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kbm/vernut-pereplatu-po-osago.html

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение.

И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством.

Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления.

Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию.

Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д.

Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи.

И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение.

Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего.

Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата.

А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago

Как вернуть ОСАГО?

Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

  • автомобиль продан;
  • владелец авто умер;
  • компания-страховщик лишилась лицензии;
  • машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
  • иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.

Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

  • страховой полис ОСАГО (оригинал);
  • квитанции об оплате взносов;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия нового техпаспорта на авто;
  • копия договора, на основании которого совершалась продажа;
  • реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).

Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

В каких случаях можно вернуть часть денег за осаго

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

  1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
  2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
  3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
  4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
  5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/kak-vernut-osago/

Как вернуть себе деньги за все переплаты по ОСАГО и восстановить свою правильную скидку КБМ*

Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

Если в течение нескольких лет вы ездите без аварий (либо ДТП были, но виновником были не вы), то страховщик обязан давать вам накопительную скидку, которая называется «коэффициент бонус-малус» (далее по тексту – КБМ).

Даже если вы управляете транспортным средством без ДТП всего год, уже должна быть скидка в 5%. Два года безаварийной езды – скидка 10%, три года – 15%.

И так до 50% (10 лет безаварийной езды) и ваш полис ОСАГО должен обойтись вам в полцены!
Информация с сайта Росгосстраха:

Но страховщики всевозможными жульническими способами эту скидку «как бы случайно» теряют, начисляя вам полную сумму страховки. Это происходит при разных случаях: поменяли права – скидка в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков) исчезла, заменили полис – скидка исчезла, вписали другого человека в полис – скидка исчезла.

И много, много других вариантов с одинаковым результатом вплоть до того, что скидка в базе РСА исчезает «просто так», в прошлом году была, а в этом её уже нет в базе страховщика и вы платите полную страховку.

Средняя цена на ОСАГО для легковушки мощностью около 100лс, примерно 8000р, в реальности же вы можете платить половину!

Если вы спросите страховщика, куда делась ваша скидка и как её вернуть, они станут вам нагло и беззастенчиво врать, что это бесполезно и долго, посылая по разным кабинетам и в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Но мы уже проверили на практике – обращаться в РСА за исправлением КБМ – бесполезно. Более того, даже на сайте самого РСА, в разделе Порядок применения коэффициента «бонус-малус» чётко указано:

Таким образом, именно автостраховщик, у которого вы покупаете полис, может и обязан вносить ваши правильные данные в базу страхования, в том числе и верную информацию о КБМ в базе РСА. Но спорить со страховщиками, объяснять им это и требовать – бесполезно, как и ходить к ним с поклонами и уговорами в офис.

Есть другой, вполне действенный и законный способ. Врать вам и отбирать у вас ваши деньги – обычная, рутинная, ежедневная работа страховщиков.

Но, как я проверил на практике, совсем несложно получить свою скидку в полном объеме, и даже вернуть свои переплаченные деньги за прошлые годы, когда у вас эта скидка должна была быть, но не применялась. Вы можете плюнуть на это, простить этих мошенников, продолжать дарить им каждый год свои деньги и чувствовать себя лохом.

Либо, легко, дешево и изящно забрать у них своё – решать вам. Я решил, сделал и получил все свои переплаты. Всего один конверт, отправленный заказным письмом, отделяет вас от ваших законных денег. Если вы решили продолжать пускать сопли, жаловаться на жизнь и ничего не предпринимать – ваше право. Дальше читать вам нет смысла.

До свидания! Если всё же решились забрать то, что вам положено, читайте дальше, запоминайте и действуйте!

Вы должны написать и отправить всего лишь одно заказное письмо в Центральный Банк РФ (ЦБ, Банк России). Они занимаются надзором за страховщиками.

Порядок действий:

  1. Вы пишите и отправляете заказное письмо в ЦБ
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ)
  3. Вы получаете письмо от страховщика, в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик. Письмо примерно такое:
  4. С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все годы, когда она должна быть вам начислена.

Есть небольшая хитрость на которую идут наглые страховщики – они совершенно незаконно требуют для получения выплаты предоставить оригиналы старых полисов, у которых уже истек срок действия и вы наверняка их выкинули. Но есть очень простой и легальный способ не предоставлять эти просроченные полисы. Никто вам это в офисе страховщика, конечно же, не расскажет.

Мне это стоило нескольких недель переписки, пока я узнал, что нужно делать. Подробно это я описываю отдельным пунктом в инструкции по заполнению моего шаблона письма в ЦБ. По сути, всё что вам нужно сделать – правильно составить всего одно письмо и дойти до почты! Теперь я это знаю точно, проверил.

Разумеется, содержание такого письма не является большой тайной и любой ответственный и грамотный юрист подготовит его очень быстро. Но юриста надо найти, выпросить время, добраться до него, ввести в курс дела, дать время на ознакомление с ситуацией и для составления письма, и, конечно, помочь юристу материально… Меньше 2-3тр вряд ли обойдется.

А дело-то плёвое! Я, не имея никакого юридического образования, готовил текст довольно долго. Получится ли у вас? Вполне возможно! Можете попробовать написать свой вариант и отправить то, что получится.

Не сработает – попробуете еще раз! Мой вариант сработал на 100%, вернее на 300%, потому что я запрашивал расчет на свой действующий полис, но страховщик, как и обязан, прислал расчет на все мои полисы (три), два из которых были уже с оконченным сроком действия.

Приятная мелочь! В итоге, я получил больше, чем ожидал! Я не предлагаю что-то у меня купить, а даю вам информацию к действию.

Если за эту подсказку вы горите желанием меня отблагодарить, отправив мне небольшое добровольное пожертвование, то я буду вам очень признателен и в качестве ответной благодарности вы получите мой шаблон письма в ЦБ с подробной инструкцией по его заполнению и рекомендацией, что делать, если для выплат у вас потребуют предоставить старые полисы.

Конечно, заполнить ваше письмо по моему готовому шаблону – гораздо проще и быстрее. Если займетесь вечером после работы, то потратив на это всего лишь 20 минут, уже утром сможете отнести готовое письмо на почту и отправить его. И это всё, что нужно будет сделать. Не слушайте враньё страховщиков, они всего лишь делают свою работу – вешают вам лапшу. Скидку и переплату можно вернуть и очень легко!

Итак, если вы управляете безаварийно хотя бы несколько лет, то у вас уже гарантированно должна быть приличная скидка. Так заберите уже наконец свои переплаченные деньги у страховщика!

Ниже вы увидите большую зеленую кнопку по нажатию которой перейдете к выбору удобного для вас способа оплаты пожертвования. После успешного завершения процедуры оплаты, вы увидите большую синюю кнопку “ВЕРНУТЬСЯ НА САЙТ ПРОДАВЦА”, нажав которую попадете на страницу для скачивания, где и получите мой готовый, успешно проверенный в деле шаблон письма в Центробанк с подробной инструкцией по его заполнению и описанием, что нужно делать, если от вас станут требовать предоставления старых просроченных полисов ОСАГО. Если считаете это дорогим вложением, спросите у любого юриста – за сколько он подготовит такое письмо для вас? Заполнить готовый шаблон очень просто. В моём шаблоне жирным текстом выделены поля, куда вам надо будет занести свои данные: фамилия, имя, отчество, почтовый адрес, телефон, номер действующего полиса ОСАГО (по которому хотите получить расчёт скидки и суммы возврата), название вашей страховой компании, поставить дату, подпись. Затем останется только распечатать, подписать конверт (адрес Центробанка также указан в шаблоне), отправить заказным письмом. Всё! Делов на 20 минут вечером, не спеша и под чаёк! В любом случае, будете ли вы самостоятельно пытаться составлять письмо, или воспользуетесь моим проверенным шаблоном, ясно одно – действовать надо немедленно, прямо сейчас, иначе, кто знает, что придумают страховщики, чтобы обойти эту возможность и перестать возвращать украденную скидку. Повторюсь, я ничего не продаю и не требую у меня купить. Если изложенная выше информация кажется вам полезной, вы можете поблагодарить меня, нажав большую зеленую кнопку ниже. В качестве моего ответного «спасибо» за ваше пожертвование, сразу после завершения оплаты вы получите подарок – ссылку на мой проверенный в деле шаблон письма в ЦБ и важные инструкции по его заполнению, которые позволят вам быстро и успешно вернуть себе переплаченные деньги.

пожертвовать 100р
и ПОЛУЧИТЬ ШАБЛОН с ИНСТРУКЦИЯМИ

Нужен другой способ оплаты? Ещё вопросы? Пишите на info@kbm1.ru

Обязательно указывайте свой правильный е-майл при оплате. После оплаты и скачивания, в разделе ВАШ ОТЗЫВ (на странице скачивания) укажите, хотите ли вы автоматически и бесплатно получать новые версии шаблона на е-майл. Так будет возможность оперативно информировать вас об изменениях в шаблоне и новых способах восстановления скидки по ОСАГО.

    Скажите кратко, что я получу в итоге после того, как сделаю пожертвование?
    Я застрахован в страховой компании ХХХ в городе YYY. Всё, что описано, работает и в моём случае?
    Кажется недавно страховые компании ввели упрощенный вариант пересмотра КБМ и сами принимают заявления на его корректировку. Может быть, уже и не нужно писать письмо именно в ЦБ?
    Я не знаю какая у меня должна быть правильная скидка по ОСАГО (КБМ) и никак не могу это выяснить. Сайты, на которых советуют проверить свой КБМ, не работают, либо дают ответы «данные отсутствуют» или «по данному запросу в базе информации не найдено». Страховая компания тоже не дает ответа и автоматически рассчитывает мой полис ОСАГО без скидки. Стоит ли мне в такой ситуации также обращаться с запросом в ЦБ?
    Как я могу просто вас поблагодарить за полезную информацию?
    А вы меня не обманываете?

Источник: http://kbm1.ru/

Самый быстрый способ вернуть деньги за неверно рассчитанный КБМ по ОСАГО — Сообщество «DRIVE2 и ГАИ» на DRIVE2

Как вернуть переплаченные деньги за полис ОСАГО?

Основано на реальных событиях личном опыте

Моя история (а это реально целая ИСТОРИЯ, т.к. она началась почти 4 года назад) началась с того, что я купил авто и в этот же день оформил полис ОСАГО, в котором мне насчитали скидку за безаварийное вождение только 5% от положенных 35%. На вопрос «какого х.ра?», тетя мне спокойно ответила – «Я не вижу вашей скидки в базе и бОльшее, что я могу сделать — это 5%».

Была суббота и в том ТЦ работа только одна страховая. Находясь под эйфорией от покупки – согласился, подумал, потом разберусь и благополучно про эту тему забыл. А напомнила мне об этой проблеме менеджер страховой. Обычно они звонят за пару недель до окончания страховки. И предлагает мне скидку 10% и тут я осознаю последствия.

Если я не разберусь сейчас, то я буду переплачивать каждый год по 30% за ОСАГО.

Возможно кто то из вас так и переплачивает каждый год 5-10% и даже не знает об этом. А может переплата даже больше.

Поэтому первое, что нужно сделать это проверить свой КБМ.
Кто не знает, КБМ — это скидка за безаварийное вождение. Проверяется на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков). База по КБМ аккумулируется и храниться у них.

(Ссылки тут размещать нельзя, поэтому кому нужна ссылка на проверку КБМ за все года вождения стучите в личку)

В поле «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» — указать дату начала децствия полиса

В теории КБМ рассчитывается вот по этой таблице

1. С самого начала вождения все водители имеют класс 3, т.е. коэффициент КБМ — 1.2. За каждый безаварийный год скидка увеличивается на 5%, т.е. снижение на 1 строку.3. Каждый аварийный год перемещение на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.4.

Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3.

5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля.

Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Если с вашим КБМ все ОК, то дальше нет смысла читать. А если все же хотя бы раз вам вписали в полис ОСАГО не верный КБМ и вы хотите вернуть за это деньги, то дальше читаем внимательно!

НАЧНЕМ С ТОГО ЧТО НЕ НУЖНО ДЕЛАТЬ, НО Я ЧЕРЕЗ ВСЕ ЭТО ПРОШЕЛ.

1. Спускать на тормозах неверный расчет КБМ в полисе ОСАГО. Добиться справедливости и сделать перерасчет нужно в течение года действия этого полиса. Иначе переплаты с каждым годом будут нарастать снежным комом.
2. Обращаться в любой из офисов с заявление о перерасчете КБМ.

Например Росгосстрах принимает эти заявления только в центральном офисе.
3. Обращаться в центральный офис страховой. Лучше заполнить форму обращения на сайте страховой. Я обращался лично. Заявление приняли, но ответа до сих пор жду.
4. Обращаться в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Лучше заполнить форму обращения на сайте страховой. После того как мне не ответили из страховой, логичным было обратиться в РСА. А кто как не РСА решает эти проблемы? Ответ пришел через 9 месяцев. ДЕВЯТЬ месяцев, Карл! Если вкратце: «Ошибка исправлена и по указанному вами полису Вам присвоен правильный КБМ». – Иии? Дальше что?
5.

Заполнять форму обращения на сайте РСА. Судя по отзывам при обращении через сайт ответ приходит в разы быстрее. Но суть ответа та же: — обратитесь в страховую.
6. В этот раз я заполнил форму обращения на сайте страховой. И прикрепил скан письма от РСА. Думал что теперь то должно сработать.

Это же сам РСА ответил! И о чудо! Через 2 недели мне на почту пришел ответ с просьбой подойти в офис и заполнить там заявление. Нафига тогда эта форма нужна на сайте и все эти сканы страховок, прав, ПТС и прочего. Ну ОК, поехал в центральный офис повторно.
7. Ехать в центральный офис повторно.

Заявление приняли, прикрепил письмо от РСА – ответа на него до сих пор жду. Выводы: Для чего нужен РСА – я не знаю и Росгосстрах – ходят под разноцветным флагом.

ВОТ ЧТО ВАМ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА НЕ ВЕРНО ВПИСАННЫЙ КБМ В ПОЛИС ОСАГО

1. Оставить жалобу в специальном разделе на сайте Центробанка России.
(Ссылки тут размещать нельзя, поэтому кому нужна ссылка на Форму стучите в личку)

Переходим по ссылке. Внизу окна нажимаем «Нет, перейти к подаче жалобы».Заполняем форму.

Все! И больше ничего делать не надо!

Инструкция по заполнению формы:
Организация, с которой связано Ваше обращение: Та страховая, которая не верно указала КБМ в полисе ОСАГО. У меня это Росгосстрах
Текст жалобы: Подробно описываем суть проблемы.

Примерно: При заключении договора ОСАГО №, сроком действия (), в отношении меня со стороны Такой то страховой был не верно применен КБМ. Что в предыдущем полисе такой КБМ а в этом такой, хотя аварий за период с – по – по моей вине не было.

Прошу разобраться в ситуации и повоздействовать на страховую чтобы они вернули деньги потому что на мои обращения они не реагируют.

Загруженные файлы: Обязательно загружаем скан полиса по которому был неверно рассчитан КБМ, Желательно скан предыдущего полиса по которому был расчитан верный КБМ, Скан паспорта, скан прав. Возможно у вас еще будут какие то доказательства.

Жмем далее и заполняем информацию о себе(ФИО, Дата рождения, СНИЛС, Телефон), выбираем способ получения ответа(по электронной почте, или на почтовый адрес).
Я выбрал почтовый адрес.

Через 2 недели, на указанный в форме почтовый адрес пришло письмо от Центробанка к которому было прикреплено письмо от Росгосстраха. Там и расчет, там и извинения и просьба подойти в уже в ЛЮБОЕ отделение страховой.
Вот кто их реально всех дрючит! И не надо никуда ходить. Одно письмо в Центробанк и все!

Идем в страховую, пишем заявление.
Что я брал с собой в страховую смотрите на скане от Росгосстраха. Даже если у вас другая страховая я не думаю, что этот список не измениться.

Вот и все! Через 2 недели деньги были перечислены мне на расчетный счет.

Всем удачи!

Источник: https://www.drive2.ru/c/466186609058906307/

Консультант закона
Добавить комментарий