Как вывести деньги с заблокированных банковских счетов?

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

Как вывести деньги с заблокированных банковских счетов?

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Кошелек или 20%: как банки выводят деньги с заблокированных счетов — The Bell

Как вывести деньги с заблокированных банковских счетов?

тема дня в соцсетях — разбирательство журналистки и автора блога «Адские бабки» Александры Баязитовой с банком «Тинькофф».

Конфликт разгорелся из-за ролика, в котором Баязитова утверждала, что банк намеренно блокирует счета клиентов по подозрению в нарушении антиотмывочного закона 115-ФЗ, чтобы потом заработать на комиссии за вывод средств 15–20%.

«Тинькофф» назвал это клеветой, а журналистка в ответ подала на банк в суд, потребовав компенсации.

The Bell разобрался в сути конфликта и выяснил, что «заградительные» комиссии за вывод средств с заблокированного счета есть как минимум в семи крупных и популярных у предпринимателей банках и оспорить их в суде не так просто.

Конфликт. В спорном ролике Баязитова рассказывает о схеме, которая якобы позволяет банку зарабатывать на вольном применении антиотмывочного закона 115-ФЗ. Работает схема, по утверждению Баязитовой, так.

Менеджер банка звонит клиенту-предпринимателю, сообщает о подозрительных операциях и просит прислать подтверждающие документы; даже если клиент собрал нужные бумаги, счет блокируется.

После этого к нему приезжает личный менеджер «и говорит, что вопрос “можно решить” всего лишь за 15–20% от остатка на счете».

  • Банк посчитал заявления Баязитовой в ролике клеветой и пожаловался на ее блог в «Яндекс.Дзен», который временно заблокировал пост «Адских бабок». В канале «Адских бабок» в официальный аккаунт Тинькофф банка назвал ролик в отзывах «откровенной ложью и передергиванием фактов». Представительница банка на «Яндекс.Дзене» изложила свою версию событий, также назвав многое из сказанного Баязитовой ложью.
  • В ответ Баязитова подала на «Тинькофф» в суд за клевету с требованием компенсации в 500 тысяч рублей за ущерб деловой репутации.

Что говорит «Тинькофф»

  • Банк может запросить подтверждающие документы, если считает, что клиент нарушает требования 115-ФЗ, написала маркетолог «Тинькофф» в посте на «Яндекс.Дзене». Договоры с клиентами по требованиям 115-ФЗ расторгаются в единичных случаях, а многие успешно проходят проверку. Остальным банк закрывает дистанционное обслуживание — со счета можно платить налоги и бюджетные платежи, но любые другие операции можно совершать только в офисе (в случае с Тинькофф банком это, видимо, единственный головной офис).
  • Комиссия за перевод денег в другой банк при обнаружении «нарушения договора» (в том числе непредоставления удовлетворительных документов по 115-ФЗ) есть и прописана в условиях обслуживания. Дословно в них сказано, что при переводе с закрытого счета «банк вправе удержать комиссию в размере 20% с суммы перевода». «Для нас это фактически заградительный тариф и знак людям, использующим серые и черные мошеннические схемы, что им в “Тинькофф” не рады», — сказали The Bell в пресс-службе банка.

Что в других банках

The Bell изучил тарифы топ-15 банков по размеру портфеля и нескольких популярных банков для предпринимателей. «Заградительные комиссии» есть еще как минимум у семи — Альфа-банка, Газпромбанка, Совкомбанка, Модульбанка, «Уралсиба», Бинбанка и Промсвязьбанка. В первых трех случаях они прописаны именно как комиссии за вывод средств со счетов, закрытых по 115-ФЗ.

  • Комиссия за выдачу средств со счета, закрытого в рамках 115-ФЗ (по инициативе банка или клиента, которому банк не одобрил операцию), в разных случаях может составить от 10% до 25% от остатка на счете, говорится в тарифах расчетно-кассового обслуживания Альфа-банка.
  • У Газпромбанка комиссия за выдачу наличных или перевод остатка денежных средств на другой счет составляет 10%.
  • Во всех тарифах Совкомбанка для бизнеса (у банка их восемь) прописано условие: за вывод средств со счета, закрытого по основаниям, предусмотренным в антиотмывочном законе, банк берет 15%-ную комиссию.
  • В тарифах Модульбанка четкой отсылки к №115-ФЗ нет. Зато есть комиссия за закрытие счета «по правилам финмониторинга» и составляет она 15%, которые плюсуются к обычной комиссии за перевод.
  • В «Уралсибе», если клиент в соответствии со №115-ФЗ не предоставит нужные документы или не сделает этого вовремя, банк взимает с предпринимателя или компании штраф в 10%, но не меньше чем 100 тысяч рублей, говорится в тарифах банка.
  • В Бинбанке, который с января присоединен к банку «Открытие», действует комиссия в 10% на остаток в случае закрытия счета с применением антиотмывочного закона.
  • В Промсвязьбанке есть свой аналог заградительной комиссии, рассказали The Bell в колл-центре банка для корпоративных клиентов. Если у банка возникнут сомнения в каких-то операциях по №115-ФЗ, а предприниматель не предоставит вовремя убедительный ответ, банк может прекратить обслуживание счета компании или ИП, а за вывод остатка средств по своему усмотрению снять комиссию в 20% — это прописано в договоре, объяснили The Bell в колл-центре банка.

Что думают суды

Такие комиссии незаконны, и эту позицию поддерживают суды, утверждает Баязитова. The Bell нашел в картотеке арбитражного суда несколько дел, в которых заградительные комиссии признавались незаконными. Но так происходит далеко не всегда.

  • Банк не несет затрат — клиент не должен платить. Одно из таких разбирательств — суд между тем же Тинькофф банком и его клиентом,  индивидуальным предпринимателем Андреем Захаровым. Предприниматель утверждал, что у банка возникли подозрения по 115-ФЗ по поводу некоторых его операций. Он ответил на вопросы и предоставил банку все нужные бумаги. Но банк решил прекратить с ним сотрудничество и предложил клиенту закрыть счет с 15%-ной комиссией на вывод остатка средств (в его случае — 78 тысяч рублей). Суд счел, что «комиссия является по своей правовой природе некоей компенсацией материальных затрат ответчика, понесенных в связи с исполнением им закона №115-ФЗ, что данному закону противоречит». Кроме того, по мнению суда, эта комиссия не была четко прописана в договоре между банком и клиентом, а значит, и не должна была взиматься.
  • Подписал договор — сам виноват. Однако эту позицию разделяют далеко не все суды. Так, в похожем деле против Тинькофф банка ИП Татьяна Коршунова проиграла: суд счел, что снятая банком 15%-ная комиссия за вывод денег со счета при применении 115-ФЗ была четко прописана в договоре, поэтому банк вполне имел право ее взимать. В договоре говорилось: если клиент не предоставил запрошенные банком документы, то при закрытии счета банк получает 15% от остатка за вывод средств — или 137 тысяч рублей (сейчас такой оговорки ни в договоре, ни в тарифах Тинькофф банка нет). «Комиссия была согласована сторонами при подписании договора и не противоречит требованиям действующего законодательства», — говорится в постановлении суда.
  • Эту же позицию занял суд в деле компании «Вертекс-Бетон» против Альфа-банка. Суд счел, что снятие банком комиссии в 10% (или 286 тысяч рублей) за перевод денег со счета в другой банк вполне законно. Позиция суда такова: комиссия была прописана в договоре, который подписал клиент. Так как компания не сочла, что условия для нее неприемлемы и не расторгла договор сама, то взимание комиссии за перевод средств в другой банк обоснованно.
  • Позиция Верховного суда в этом вопросе неоднозначна, писал «Коммерсант». В одном из разбирательств, где речь шла об удержанной с клиента комиссии в 20% за перевод остатка на счет физлица, ВС указал, что в 115-ФЗ нет нормы, позволяющей банкам устанавливать специальные комиссии для таких случаев. Но в другом деле ВС решил, что при отказе в обслуживании сомнительному юрлицу банк имеет право брать комиссию в 10%, если в договоре она была прописана.

Что думает ЦБ

На вопрос The Bell о законности заградительных комиссий его представитель ответил, что отношения банка и клиента, в том числе и условия закрытия счета, регулируются договором. Подписывая договор, клиент соглашается с его условиями, в том числе и в части комиссий и порядка возврата удержанной комиссии.

На вопрос о том, известно ли регулятору о злоупотреблении антиотмывочным законом, представитель ЦБ ответил, что банк «регулярно мониторит» применение 115-ФЗ и методических рекомендаций, а межведомственная комиссия при ЦБ рассматривает обращения клиентов, которые не смогли оспорить блокировку счета напрямую через свой банк.

Единственный способ не столкнуться с комиссиями за вывод денег со счета — не давать банку повода заподозрить вас в нарушении антиотмывочного закона. Если ваша операция показалась банку подозрительной, он будет действовать по следующей схеме, объясняли The Bell представители сразу нескольких банков:

  • банк может приостановить вашу операцию на один операционный день, чтобы проанализировать перевод;
  • приостановив операцию, банк может потребовать дополнительные документы, объясняющие перевод и уточняющие назначение платежа, сумму и получателя. Кроме того, банк может запросить и другие документы, подтверждающие, что вы вообще ведете реальную экономическую деятельность и что ваши реальные обороты соотносятся с теми, что проходят по вашим счетам;
  • если ваши объяснения банк не устроят, он может ограничить компании доступ к онлайн-банку, но вы все еще сможете воспользоваться счетом через отделения банка;
  • банк может отказать компании в проведении сомнительной операции, и если таких отказов наберется хотя бы два за год, тогда банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть с компанией договор.

Анастасия Стогней, Валерия Позычанюк

Введите ключевые слова.

Ничего не найдено 🙁

Что мне с этого? Читайте новости, которые важны лично для вас

Подпишитесь на рассылку The Bell

Присоединяйся к сообществу The Bell

  • Это более 35 000 успешных людей, читающих нас утром и вечером
  • Это ежедневные рассылки важных новостей России и мира
  • Это закрытые встречи с влиятельными бизнесменами и лучшими российскими экономистами

Подпишитесь на рассылку The Bell

На ваш email отправлено письмо с активацией рассылки Спасибо, что присоединились к нам

Зайдите в почту , подтвердите подписку и нажмите на кнопку

Параметры рассылки изменены

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Как вывести деньги с заблокированных банковских счетов?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Новый способ вывести деньги с заблокированного счета

Как вывести деньги с заблокированных банковских счетов?

К сожалению, нередко приходится сталкиваться с ситуацией, когда сотрудник работает неофициально. Одно дело, когда обоюдно данное решение принято, и такая ситуация устраивает как работника, так и работодателя.

Бывает и другая ситуация: сотрудник устроился на работу, с ним заключили трудовой договор, ещё и записи в трудовую книжку внесли, а в итоге: никакой официальной работы, никакого официального трудоустройства.

Вопрос к спецам по кассе. Обратилась знакомая с вопросом. Она работала и пробивала чеки. Сейчас конфликт с работодателем. Оказывается официально она не была оформлена. «Задним числом» можно удалить ФИО с чека? И ИФНС видит только сумму чека или все данные — включая ФИО сотрудника?

— Ирина Ку 

«Заяву писать имеет смысл, если у нее на руках есть хотя бы фото ее заявления о приеме и распоряжение о приеме, сделанное рукой работодателя. Если нет подтверждения — непонятно. С другой стороны, можно написать в прокуратуру и суд — свидетели того, что она там работала и как еще подтверждение — реквизиты чеков» (Андрей Юдаев).

И как говорится: доверяй, но проверяй! Следовательно, не лишним будет проконтролировать своё официальное трудоустройство:

«Научите подругу в текущем режиме контролировать своё трудоустройство — справка 2-НДФЛ и пенсионные отчисления показываются в личном кабинете на сайте налоговой, на сайте ПФР тоже много чего видно.

Заявления о приёме с отметкой писать, свой экземпляр трудового договора на руках иметь, трудовую книжку предоставлять, в ведомостях расписываться/на карту зп получать и т.д.

Столкнулась с тем, что, изначально соглашаясь на трудоустройство без оформления (в силу разных причин, часто по собственной инициативе — типа долги/алименты, размер з/п больше), потом начинается шантаж работодателя, в том числе — повторное выжимание уже полученной без ведомостей зарплаты» (Юлия Зубарева).

Новый способ обойти блокировку

Банковскую деятельность регулирует множество законов. В свою очередь банки требуют от клиентов много различной документации в рамках 115-ФЗ.

Как вам с профессиональной точки зрения вывод денежных средств с заблокированного банком счета по 115-ФЗ в виде оплаты налога за третьих лиц? Налоговый платёж в пользу третьих лиц банк пропускает, нет комиссий и %, никаких фиктивных судов и потери времени.

— Елена Теленова

Вот и пригодится предпринимателям искать лазейки, чтоб обойти 115- ФЗ, оплачивая налоги за третьих лиц:

«Очень хороший вариант выхода из таких неприятных и скользких ситуаций. Я даже пару раз деньги клиентам вытаскивала, когда в банке „дело пахло керосином“ и платежи уже проблемными банками не проводились. Кидаешь их все в бюджет несколькими платежками, потом пишешь на возврат ввиду ошибки бухгалтера» (Наталья Безобразова);

«Проходной вариант, вполне работает» (Григорий Погорелов).

Но, следует быть аккуратными, т.к. не всем банкам нравятся такие операции:

«Не все банки уже это пропускают» (Vgoda Marina).

Вирусы-шифровальщики

Что в работе для бухгалтера может быть ценнее, чем база, в которой ведется учёт?

Беда. Вирус-шифровальщик попал на сервер с данными (в том числе, база 1С). Есть тут такие, кто сталкивался? Как лечились? Сколько стоили услуги. Офиц лицен антивирус есть, в компанию направлен запрос, но процесс оч долгий. А надо отправить ответ на требование ИФНС (получено было за день до беды), буду признательна ответившим по существу.

— Oksana St 

Спам-письма, вирусные рассылки приходят в многие компании. Злоумышленники прибегают к различным уловкам: то письмо с вирусом отправляют, как письмо от контрагента с документами. И адреса визуально очень похожих на реальные e-mail контрагентов.

Что советуют коллеги, столкнувшиеся с шифровальщиками?

1. Выкупить у взломщиков и написать заявление в полицию:

«Два раза беда была такая вирус шифровальщик. Выкупайте у них. А потом заявление в полицию, искать не будут. Но у вас будет официальное обращение. Они еще могут вас большие папки архивы убить если есть» (Алина Гостюшкина).

2. Не перечислять ни копейки:

«Не в коем случае не платить! Не факт что оплата вам поможет. Обращайтесь в приличную компьютерную компанию города — все восстановят!» (Владимир Конев).

3. Обратиться в антивирусную компанию:

«У знакомой было. Обратились в компанию, антивирусную. Они проанализировали вирус и им через несколько дней дали ключ от вируса. 1С восстановили». (Ольга Петухова).

4. Можно попробовать самостоятельно справиться:

«У меня было подобное, не знаю, правильно ли я сделала, но я зашла в загрузки и посмотрела, какие файлы были загружены на компьютер за вчерашнее число, и увидела несколько файлов, которые я не скачивала.

У них было странное название, потом из всех папок удалила все странные файлы, полдня потратила и опа все заработало. Надо сказать, что все базы 1С были у меня на диске D — они заработали, одна старая ненужная на диске С — она так и не заработала.

Надеюсь кому-то будет полезно» (Римма Семенюк).

А у вашего бухгалтера есть должностная инструкция?

Должностная инструкция — документ, определяющий перечень обязанностей и ответственность сотрудника.

Должностные обязанности бухгалтера различаются от сферы деятельности организации, от участка, который будет вести бухгалтер.

Должностная инструкция нужна и руководителю, и сотруднику. Для руководителя должностная инструкция позволяет грамотно контролировать и управлять работой бухгалтеров. Бухгалтеры, в свою очередь, будут видеть свой рабочий функционал, свою ответственность.

Чем точнее и детальнее расписана инструкция, тем лучше, потому что в случае возникновения спорных ситуаций послужит доказательством наличия или отсутствия вины бухгалтера.

Некоторые придерживаются мнения, что должностная инструкция не нужна, т.к. бухгалтеры откажутся выполнять работу, если она выйдет за рамки, оговоренные в ДИ.

Другие же, если и расписывают подробно ДИ, но в процессе работы к ней не обращаются:

«ДИ есть на каждого, старались запихнуть туда многое. Ни разу в ДИ не залезли, работаем все по полной. Знают, что если косяк — мало не покажется. Вопросов типа „что мне за это будет, если в ДИ нет“, не возникает. Учетка на каждого. Если замещает главбуха, то заходит под учеткой „зам.главбух“ с расширенными правами» (Наталия Савенкова).

По своему опыту скажу, что в малом бизнесе должностные инструкции, в большинстве случаев, формальность.

Источник: Клерк

Источник: https://corpmsp.ru/pres_slujba/news_msp/novyy_sposob_vyvesti_dengi_s_zablokirovannogo_scheta/

Консультант закона
Добавить комментарий