Как закрыть компании, принадлежащие мне только по документам?

Кто и как проверяет предпринимателей? — Эльба

Как закрыть компании, принадлежащие мне только по документам?

Как известно, средний срок существования малого бизнеса — от 2 до 5 лет. Проводимые специалистами опросы и исследования дают, в общем, похожую картину — предприниматели страшатся бюрократов. Из шести проблем, которые способны увести бизнес в тень или вовсе заставить закрыться, три связаны с излишним вниманием надзорных органов.

О неналоговых проверках — в курсе «Всё выйдет из-под контроля»

Возглавляет список «всевидящее око» власти. Даже не увеличение налогового бремени, а чувство безнадёги, которое вызывают у бизнесменов придирки различных проверяющих, о существовании которых они вчера еще и не знали.

Короче, «боль» есть. Это проблема номер один. Проблема номер два — в том, что предприниматели часто не знают, с какой стороны может прилететь державной битой, и как отбиваться.

В техподдержку онлайн-сервиса для малого бизнеса Контур.

Эльба ежедневно приходят вопросы: «Кто может проверять бизнесменов? Насколько основательно? Что вообще нужно знать и как готовиться»? Попробуем поделиться общими представлениями по теме.

Чаще всего предприниматели знакомятся с

  • Налоговой инспекцией
  • Трудовой инспекцией
  • Пожарным надзором
  • Роспотребнадзором

Есть еще проверки Ростехнадзора, Россельхознадзора. Но они для специфических видов деятельности, поэтому сегодня мы о них говорить не будем.

Права и обязанности предпринимателя при проведении проверки органами контроля (кроме налоговой инспекции) установлены Федеральным законом 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении государственного контроля». Этот закон вводит ограничения по периодичности проверок, а также определяет полномочия проверяющих.

Налоговая инспекция

Про налоговую инспекцию более или менее общеизвестно. Денег в казне мало, собирать их надо «более лучше». Сверху топают ногами: недобираем налогов, надо усилить контроль за фирмами-однодневками, возвратом НДС и т д. Порядок проведения проверок налоговыми органами прописан в главе 14 НК РФ. Проверок существует 2 вида: камеральная и выездная.

Камеральная проверка проводится по итогам сдачи отчетности. Налоговые органы могут попросить объяснений по непонятным моментам исчисления налога, попросить дополнительные документы, подтверждающие ваши расходы. Камеральная проверка может длиться до 3 месяцев после окончания отчетного периода.

По результатам камералки налоговики должны в течение 3 рабочих дней сообщить вам о результатах. На исправление дается 5 дней. Это если ваши ошибки не повлекли недоплату налогов. Если вам не повезло, в течение 10 дней инспекторы вынесут постановление о привлечении вас к ответственности. Еще 10 дней дается на отправку вам требования об уплате недоимки, пеней, штрафов и исправления документов.

Выездная проверка — это глобальное нашествие контролёров на ваш бизнес с возможным привлечением экспертов, понятых, опросом свидетелей, осмотром помещений, инвентаризацией имущества, выемкой документов. Если у вас нет помещения, чтобы вместить «гостей», могут вызвать в налоговую. Могут даже встречно проверить ваших контрагентов.

Обычно чаще 3 лет налоговики не проверяют (магическое число Стива Джобса снова в действии). Иногда с этим фактом связывают среднюю продолжительность жизни малых фирм).

Можно проверить себя на стрессоустойчивость — просчитать, с какой вероятностью к вам в ближайшее время пожалуют люди в галстуках. Налоговики публикуют «Общедоступные критерии самостоятельной оценки рисков…» (утверждены приказом ФНС России от 30.05.

07 № ММ-3-06/333@), где можно увидеть, каким образом можно попасть в «узкие круги».

Например, если вы несколько лет подряд показываете в декларации убытки или платите зарплату работникам ниже среднего уровня в вашем регионе по вашему виду деятельности — вы плохой.

Хорошо, что проверить могут только за 3 последних года деятельности и за текущий год. И не имеют права проверять повторно за один и тот же период времени по одному и тому же налогу.

Как правило более 2 месяцев проверка не длится. Но срок может быть увеличен до 30 месяцев, если потребовалась встречная проверка, нужно связываться с другими фирмами по вашему поводу. Ну или метеорит там упал.

Если к вам пришли инспекторы, не забудьте попросить у них решение о проведении проверки и служебные удостоверения. Раз уж пришли с выездной проверкой, как пить дать, что-нибудь да найдут. На безрыбье налоговики могут попробовать содрать штраф за непредоставленные документы — по 200 руб. за штучку. Все в бюджет.

Чтобы не было штрафов за занижение налоговой базы (а это может быть до 40% от суммы неуплаченного налога) и других неприятностей, лучше не дожидаться выездной проверки, а исправлять расчёты, доплачивать налог и пени за просрочку платежа и подавать уточнённые декларации.

По завершении проверки инспектор должен составить специальную справку, где указывается предмет проверки и ее сроки. На основании справки инспекция составит в 2х экземплярах акт проверки, где укажет все выявленные нарушения и предложения по их устранению. Дальше в течение 2х недель вы можете обжаловать результаты проверки.

Трудовая инспекция

Трудовая инспекция, как видно из названия, бдит за соблюдением Трудового кодекса. Если по-модному, то это Федеральная служба по труду и занятости (Роструд еще). А у вас на местах — трудовая инспекция. Трудовики могут проверить любую фирму. По плану это происходит не чаще чем раз в 3 года. План проверок в обязательном порядке публикуется на официальных сайтах Генпрокуратуры и Роструда.

Шансы попасть в план увеличиваются, если на вас постоянно жалуются. Или вы слишком любите труд иностранных работников. Или прививаете похвальное желание трудиться подрастающему поколению. Но самое неприятное, когда на вас настучит обиженный работник — проверят вне плана. А еще инспектора любят объединяться с другими контролирующими органами и устраивать совместные крестовые походы.

Обычно при проверке просят предоставить документы и внимательно их изучают. Если проверка по жалобе, могут вызвать руководителя для объяснений. Перед тем, как предоставлять документы, нужно методично проверить все составляющие:

  • Проверьте наличие основных кадровых документов (трудовые договоры, штатное расписание, табель учета рабочего времени, личные карточки, график отпусков, трудовые книжки и т д.).
  • Удостоверьтесь, что ваши трудовые договора не противоречат ТК и другим кадровым документам.
  • Зарплата должна быть выплачена 2 раза в месяц в достаточном размере, все сотрудники должны сходить раз в год в отпуск минимум на 2 недели без перерывов.
  • Не торопитесь заключать договоры о полной материальной ответственности — это подозрительно.

Во всяком случае, с этого мы начинаем, когда в Эльбу обращаются в панике клиенты, к которым пришли трудовые инспектора. А дальше по ситуации.

По результатам проверки инспектор составит протокол, где должно быть указаны: ФИО проверяющего, какие нарушения выявлены, предписания по устранению нарушения. По результатам протокола может быть вынесено постановление о наложении административного штрафа на руководителя от 1000 до 5000.

Если нарушение серьёзное (например, уклонение от проверок, невыполнение предписаний об устранении нарушений) — то могут и к суду привлечь, и даже на 3 года дисквалифицировать руководителя. Так что, лучше зарплату работникам не задерживать, в отпуск отправлять и расставаться со «слабыми звеньями» в соответствии с требованиями ТК. Это я вам, как работник, советую;)

Пожарный надзор

Если у вас есть, чему гореть, рано или поздно из МЧС к вам придут пожарники (кстати, они не любят, когда их так называют — лучше «пожарные»). И надо сказать, после налоговиков, это самые «дорогие» гости на фирме.

Основные документы, на которые ориентируются контролеры: Закон 69-ФЗ «О пожарной безопасности» от 21.12.1994, Постановление Правительства РФ от 25.04.2012 № 390 Правила противопожарного режима, Постановление Правительства РФ от 12.04.2012 N 290 «О федеральном государственном пожарном надзоре» и Административный регламент, утвержденный приказом МЧС РФ от 30.11.2016 N 644.

Попасть в план проверок вы можете не чаще, чем раз в 3 года. Предупредиться и вооружиться можно на сайте МЧС вашего региона, в разделе Деятельность — Профилактическая работа и надзорная деятельность, где публикуются планы проверок на год.

Принцип «Слово и дело» тоже работает. Жалобщики могут навлечь на вас внеплановую проверку инспекторов. Правда, прежде чем позвонить вам в дверь, нужно согласовать свои действия с прокуратурой. За 24 часа до визита вас должны уведомить.

Пожарные штрафы прописаны в статье 20.4 КОАП и внушают уважение. Минимальный штраф для организаций — 90 тыс. рублей. А максимум — аж 500 тысяч. Могут и приостановить деятельность организации на срок от 1 до 3 месяцев. Так что игнорировать вопрос не стоит.

Проверяют физическое наличие девайсов для борьбы с красным петухом (огнетушители, пожарные рукава, краны и т д.), так и документальное обеспечение. За инструментарий, в основном отвечают собственники имущества. А, например, арендаторы офисов должны себя обложить документацией.

Среди документов наибольшей популярностью пользуются:

  • Приказ руководителя, который определяет порядок обесточивания оборудования в конце дня и в случае пожара, где разрешено курение, места хранение и допустимое количество материалов и продукции в помещении.
  • Приказ, где прописаны порядок и сроки прохождения противопожарного инструктажа, ответственные за это мероприятие.
  • Приказ, который определяет, кто будет отвечать за противопожарный инвентарь.
  • Планы эвакуации тоже нужны (вспомните печальную судьбу «Хромой лошади»).

Если к вам пришли с проверкой, нужно проверить наличие удостоверения и распоряжения о проведении проверки за подписью начальника управления или районного отдела или его зама. Проверьте сроки проверки в этом распоряжении (должны быть не более месяца).

По результатам проверки составляется акт обследования объекта. Если выявлены нарушения, на первый раз можно отделаться предупреждением. Во второй раз могут оштрафовать. Акт нужно читать внимательно, дабы не написали чего-то, что не соответствует истине. Следите за правильным заполнением реквизитов.

И помните, штраф — совсем необязательный исход проверки, всегда можно объясниться, договориться, пообещать исправиться.

Роспотребнадзор

Если вы работаете по модели b2c, продаете товары или оказываете услуги населению, то Роспотребнадзор, как Черный плащ, будет стоять на страже ваших клиентов. Во всяком случае, легенда — такая.

У Роспотребнадзора есть регламенты, которые определяют его поведение: «Положение о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека», утверждённое Постановлением Правительства РФ N 322 от 30.06.2004 г., Административный регламент службы, утверждённый Приказом Роспотребнадзора от 16.07.2012 № 764 — дельный документ, распечатайте и имейте под рукой.

А значит проверять. Как водится, планово, раз в 3 года, и по событию. План проверок вы сможете найти на сайте Роспотребнадзора. Он такой цветастый, что на главной странице сразу и не приметишь. О внеплановых проверках вам должна подсказать ваша совесть. Клиенты просто так жаловаться, как правило, не приходят;)

Регламент проверок подпадает под общий паттерн, определенный Законом 294-ФЗ: вы попали в план, вам выслали уведомление, в назначенный час придут люди, посмотрят документы и составят акт, который можно обжаловать.

Проверять могут много чего. Площадь, освещенность, вентиляцию, наличие жильцов, которые могут быть недовольны тем, где расположен дополнительный вход, через который завозят продукты. Конечно, соответствовать санитарным нормам очень затратно. Поэтому многие предприниматели каждые три года «переезжают» — закрываются по одному адресу и открываются по-новому.

Какие документы нужны для проверяющих Роспотребнадзора, определяется особенностями вашей деятельности. И в принципе, это могут быть любые документы, которые отражают ваши отношения с покупателями. Примеры таких документов:

  • Санитарно-эпидемиологические заключения и сертификаты соответствия на товары и продукцию;
  • Договор с организацией о вывозе твёрдых бытовых отходов (если у вас аренда, то скорее всего подобными вещами занимается собственник помещения).

Помимо документов, могут проверять сроки годности продукции, соблюдение товарного соседства, температурного режима хранения продуктов и прочие нормативы. Полезно будет иметь в наличии текст действующего САНиП по вашем виду деятельности. Также проверят наличие сан.книжек у продавцов, отметок об обязательных медосмотрах, соблюдении требования к спец.одежде.

По результатам проверки составят акт в 2х экземплярах. Что должно быть в этом акте, вы уже, наверное понимаете. Если выявят нарушение, то наложат административный штраф и выдадут предписание об устранении. Если вы не согласны, то не стоит молчать.

Штрафы могут быть очень невкусными: до 500 тыс. руб. Подробнее о штрафах можно посмотреть в статьях 6.3 и 6.4 КОАП, статьях 14.4, 14.5, 14.7, 14.8, 14.15, 14.16 КОАП. Если не выполните требования надзорных, то еще привлекут за невыполнение и уклонение: ст. 19.5, 19.

6 и 20.25 КОАП.

Надо сказать, что в целом по стране, количество плановых проверок малого бизнеса сократилось. По данным «ОПОРЫ России» вышедший в 2009 году Закон 294-ФЗ освободил предпринимателей от более чем 2 млн проверок.

С другой стороны, стали учащаться внеплановые проверки по жалобам потребителей. В 70% случаев нарушения подтверждаются. Впрочем, бизнесу есть что предъявить чиновникам: и рост налоговой нагрузки, и кх-кх…

коррупция в аппаратах власти.

Остается вечный для России вопрос: «Доколе?!»

Статья актуальна на 16.05.2019

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/146

История предпринимателя, или Как Swedbank закрывает счета клиентам «высокого риска»

Как закрыть компании, принадлежащие мне только по документам?

Владелец логистического центра «Kraftool» в Рижском свободном порту Азер Бабаев инвестировал в Латвии 38 млн евро, однако после 10 лет сотрудничества Swedbank закрыл ему счета как клиенту «высокого риска».

В объемной публикации Re:Baltica сообщалось, что Swedbank закрыл около  500 счетов. Клиентом «высокого риска» назвал также гражданин России Азер Бабаев, которому принадлежит логистический центр “Kraftool” на Кундзиньсале – аналогичный тому, который принадлежит ему и в Шанхае. Предприятия А.Бабаева работают в 9 странах мира, на них занято более 4 тысяч человек.

В логистический центр “Kraftool” в Рижском свободном порту Бабаев инвестировал 38 млн евро, в церемонии открытия участвовал министр сообщения Улдис Аугулис. «Надеюсь, что здравый смысл в Латвии восторжествует и мне не придется искать банк в Австрии или Германии, где у меня тоже есть предприятия. Я ничего незаконного не делаю.

Почему мне надо закрывать бизнес в Латвии? Я здесь вложил деньги», — говорит А.Бабаев.

В публикации Re:Baltica сказано, что предприятие “Zeltabruģis” в 2014-2015 годах получило от гонкогской фирмы в общей сложности неполные 30 млн евро как займ. Единственный член правления этой латвийской фирмы – гражданин России Азер Бабаев, в свою очередь, сама фирма принадлежит тайваньскому предприятию. В статье упоминается, что  Swedbankзакрыл вам счета, это так?

В принципе, Swedbank  начал с нами переговоры задолго до закрытия счетов. Это было в 2017 году. Их интересовало, кто является бенефициарами фирмы. Неофициально прозвучало, что мы можем особо не хлопотать с документами, так как счета нам закроют по-любому.

Невзирая на то, что мы сотрудничали с банком больше 10 лет. «Однако, если вы так настаиваете, дайте документы и мы их рассмотрим». На все вопросы мы дали ответы, предъявили документы. Банк это удовлетворило.

Нам сказали: интерес к вам пропал, можете работать дальше.

Вы сказали, что были клиентом Swedbankдесять лет. Все это время вы вели бизнес в Латвии?

Более 10 лет. Мой бизнес в основном связан с портом. Я произвожу и продаю строительный инструмент во многих странах, для чего интересна Рига как транзитный порт. Из Азии в Европу доставляются товары, в этом плане Рига нам подходит.

Kакие товары вы везете через Латвию?

Тут надо говорить про бренд “Kraftool”, который мне принадлежит и которым я управляю. Наш партнер – уже упомянутая фирма “Zelta bruģis”, принадлежащая крупному тайваньскому бизнесмену.

Он также использует Рижский порт для обработки грузов, поскольку товары выгодно хранить на портовом складе: когда неизвестно, где в конце концов будет продан товар, в порту можно его хранить беспошлинно. А после реализации товар доставляется в страну покупателя.

 Поскольку наши покупатели находятся в России, Казахстане, Германии, Австрии, Украине, Армении, Молдове, нам выгодно хранить запасы товаров в порту. Ведь как только товар ввозится через таможенную границу ЕС, за него уплачивается пошлина, которая при реэкспорте не возвращается.

На портовом складе это не требуется и не нужно оформлять дополнительные документы, которые нужны даже для перемещения на таможенный склад вне порта.  

Итак, 10 лет вы работали здесь и сотрудничали с банком. Раньше были проблемы в этой связи?

Нет. Нас все устраивало. До 2017 года, когда нам сказали примерно так: «По вам принято решение, ваши счета будут закрыты, поскольку вы нерезиденты. Нам непонятно, кто такой этот ваш тайваньский владелец, может, он какой-то пьяница».

Tак и спросили – не пьяница ли он?

Да, нас просили доказать, что он не пьяница и не бомж. Просили доказательств, что он реальный собственник.

А кто он такой, какой у него бизнес, он измеряется в тысячах или в миллионах?

Точно в миллионах! Не скажу, что Чарлз Цао очень крупный бизнесмен в тайваньских масштабах, однако у него достаточно большой бизнес. Даже наше сотрудничество измеряется миллионами, плюс он сам ведет бизнес во многих странах – знаю, что он продает свою продукцию в Бразилию, Бирму, а также в Италию и другие европейские страны.

Так вам закрыли счета не потому, что подозревали, что за вами стоит компания-пустышка или офшор, а только потому, что вы нерезидент? 

Да, так и сказали: мы не знаем, кто такой этот тайванец. Мы привезли документы, даже те, которые не должны были предоставлять. Например, выписку с личного счета Чарлза Цао, которую он согласился дать. В банке убедились, что он не пьяница, что он нормальный предприниматель. Примерно на полгода интерес к нам со стороны банка пропал, мы спокойно работали.

Kогда  Swedbankпринял окончательное решение закрыть ваши счета?

Вопросы возобновились в конце 2018 года. В декабре банк заинтересовался, каким образом фирма “Zelta bruģis” получила деньги от Danske bank.  Однако “Zelta bruģis” – латвийская фирма, а в  Danske bank обслуживалась гонконгская фирма.  “Zelta bruģis” напрямую даже не могла ничего запросить в Danske bank, поскольку не является его клиентом.

Тем не менее мы предоставили справку от гонконгского аудитора, в которой было обосновано, что полученные в займ деньги – собственные средства компании-кредитора, “Pine City”, заработанные за длительный период ее работы, с 2003 года. Этот ответ Swedбанк, в принципе, устроил и счета не были закрыты.

А в феврале 2019 года нам сообщили об их закрытии.

Kаков был главный аргумент банка в пользу такого решения?

В бумагах ничего не объяснялось: закрываем и все. Однако  принимая во внимание, что за долгие годы сотрудничества сложились и человеческие контакты, в частных беседах мы поняли, что мы нерезиденты и банку трудно проверять наши операции, откуда мы берем деньги, и банк не хочет скандалов.

Что вы предприняли, когда были закрыты счета в Swedbank?

Обратились в другие банки, где наши заявки рассматриваются.

Это латвийские банки или зарубежные?

Латвийские. Мы не обращались в зарубежные банки и не стремимcя этого делать. Мы латвийское предприятие, поэтому нам надо работать через латвийские банки. К сожалению, в течение месяца ни один из банков так и не открыл нам счета.

Как вы целый месяц обходитесь без банковского счета? Разве это не проблемно?

Это создает нам большие проблемы, которые приходится решать. Приходится вкладывать личные деньги. Как-то платить зарплату.

Это ненормальная ситуация, однако мы надеемся, что она в ближайшее время разрешится. Три банка обещали нам открыть счета со дня на день. Но количество вопросов все растет. Мы не понимаем, почему.

Мы видим, что на ситуацию влияют газетные статьи. Каждая новая делает банки нервозными.   

Банки запуганы?

Такое чувство, что им приходится реагировать на каждую новую статью. Поэтому они донимают вопросами нас. Чтобы на них ответить, мы готовим документы, что требует времени. И вопрос откладывается с недели на неделю.

Что вы сделаете, если не сможете открыть счет ни в одном латвийском банке? 

Пока я не верю, что все так плохо. Но если такое случится, придется привлекать наши партнерские фирмы, работающие в ЕС. У меня есть компании в Германии, Австрии. Придется работать через них.

И тогда, скорее всего, оборот пойдет через банки этих стран?

Ну да. Хотя все же я надеюсь, что здравый смысл в Латвии победит.

Вы в любом случае не закроете свой бизнес в Латвии?

Я ничего незаконного не делаю, почему мне надо закрываться? Я вложил здесь деньги. Этот инвестиционный проект мы начинали в 2009-м. Toгда была совсем другая конъюнктура, рыночная и политическая.

Так что мы начинали в одних обстоятельствах, сейчас находимся в других.

Если бы мы придерживались прежней бизнес-модели – просто  хранить товары в порту на арендованном складе, мы бы спокойно могли прекратить сотрудничество с Латвией: распродать запасы и больше не завозить. А сейчас у нас здесь недвижимость…

Сколько вы инвестировали в Латвии?

38 млн евро.

С юридической точки зрения это инвестиции из какой страны?

Они сейчас оформлены как займы от принадлежащих мне компаний.

Если вы российский гражданин, то это российские инвестиции?

В данном случае речь идет о гонконгской компании. Дело в том, что мы работаем в 9 странах мира: Германии, Австрии, Латвии, России, Казахстане, ОАЭ, Тайване, Гонконге и Китае. В одних странах у нас производство – это Китай, Россия, Германия. В других – рынки сбыта или, как в Латвии, товарные склады.

Tак вы сами производите продукцию, которой торгуете?

Большую часть да. У нас более 20 торговых марок, крупнейшие из них  Kraftool, Zubr, Stayer. Mы также сами конструируем инструменты: по электроинструменту КБ находится в Австрии, по ручному в Москве. В Китае у нас тоже есть конструкторы.  Я сам – изобретатель, у меня более 40 патентов. Есть другие изобретатели.

Более 90% выпускаемых моделей разработаны нашими конструкторами. Наш инструмент успешно продается в России и Казахстане, поскольку мы учитываем особенности этих рынков. Конкурируем с крупными мировыми производителями, которые выпускают товары для массового рынка и не приспосабливаются к отдельным странам, им это невыгодно.

Наше преимущество – учет особенностей рынков, на которых мы работаем.  

Вы работаете в 9 странах. Где-то еще у вас были проблемы с банками?

С такими острыми проблемами, как здесь, мы реально не сталкивались. Были индивидуальные вопросы с отдельными банками, однако нигде это не переросло в системную проблему.  Один китайский банк работающей через него нашей компании создал условия, вынудившие нас прекратить сотрудничество. Но счета нам никто не закрывал.  

Может, неприятности с китайским банком были обусловлены вашими связями с Тайванем?

Нет. Нам открыто заявили, что это связано с санкциями против России, поскольку у того банка было отделение в США и они не хотели проблем. Они знали, что мы российская компания, работающая в Китае.

И начали запрашивать документы, которые ни один другой китайский банк не просил – не только об экспорте, но и буквально про каждую деталь производственного процесса. И этих документов оказалось в сотни раз больше, чем обычно.

Не думаю, что с ними даже кто-то знакомился… Логично, что мы открыли счета в другом банке.

Kак санкционная политика в мире повлияла на ваш бизнес в целом?

Банковские требования везде стали жестче, но не из-за санкций. Санкции повлияли на наш бизнес так, что ослабла строительная индустрия, которую мы снабжаем.

В России?

Не только в России – во всей Восточной Европе, во многих странах. Ничего подобного, что только России они коснулись: пострадали и Казахстан, и Украина, и Латвия. Рикошетом санкции ударили по всем.

Но не сказал бы, что наши предприятия пострадали из-за санкций: мы своими товарами как торговали, так и торгуем. Немного перестроили свою структуру, чтобы приспособиться к новым требованиям.

Намного хуже фирмам, которые работают с заемными средствами, поскольку они подорожали. Mы кредиты не используем, поэтому такие проблемы прошли мимо нас.

В открытии вашего логистического центра участвовали министр сообщения, госсекретарь, руководство Рижского свободного порта. А теперь вам закрывают счета. Вы обращались за помощью к представителям латвийского государства?

Я обращался в представительство Латвийского агентства инвестиций и развития в Москве. Там обещали помочь, прислали письмо, что проведут переговоры с Минсообщения. Но пока ничего конкретного.

У вас есть возможность обратиться через газету к министру сообщения. Что вы ему хотите сказать? 

У меня это уже было написано в письме в ЛАИР: прошу рекомендовать нас какому-то латвийскому банку, где мы могли бы открыть счет, поскольку в существующей медийной обстановке не один банк нас не хочет обслуживать. Прошу проявить инициативу и защитить нас как иностранных инвесторов.

Скажите по опыту, где легче начать бизнес – в Латвии или в Китае?

В Китае. Такой же склад, какой вы видите через окно здесь, на Кундзиньсале, мы построили в Шанхае. С китайской стороны мы видели только поддержку и благожелательность. Китай очень помогает иностранным инвесторам.

В период, когда мы только строили свой первый склад в Китае, произошло непредвиденное. Мы приобрели землю в новом индустриальном парке в Шанхае, где находился какой-то крестьянский домик. Управляющий нам сказал, это не проблема, домик снесем.

А тут случился форс-мажор: правительство  Большого Китая приняло закон о защите частной собственности на крестьянские дома.

Возникшие сложности должны были бы упасть на наши головы, однако на встрече с руководителем местной администрации он меня заверил: я тебе лично обещаю, что вопрос будет решен, домик снесем и предоставим крестьянину другой взамен. Так и было. Никогда и ни разу не было случаев, чтобы кто-то с нас вымогал взятки.

Выходит, в коммунистическом Китае бюрократии меньше, чем в ЕС?

Может, в Большом Китае ее и больше. Но в Шанхае, где мы работаем как иностранные инвесторы, по отношению к нам ее точно меньше.

Источник: https://rus.db.lv/novosti/istoriya-predprinimatelya-ili-kak-swedbank-zakryvaet-scheta-klientam-vysokogo-riska-482052

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Как закрыть компании, принадлежащие мне только по документам?

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным»

Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты.

С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов.

С другой, – компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег (снятых по чеку) и выдача налички подотчет сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба.

Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более.

Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В сложившейся ситуации возможен следующий порядок действий:

  1. Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «подотчет». Не исключено, что банку этого будет достаточно.
  2. В договоре с банком может быть прописано условие об обязательном предоставлении документов, подтверждающих целевое использование снятых наличных. В этом случае банк требует договора, чеки, накладные и другую первичку. Подтверждающие документы банк хочет видеть, чтобы убедиться в законном расходовании снятых сумм.
  3. Даже если такого условия в договоре нет, то, как показывает практика, служба безопасности банка требует документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть расчетные счета в этом банке.

Срок предоставления подтверждающих документов в банк

Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. По мнению Центробанка, адекватным является срок 3-7 дней. Как правило, банки такие сроки и устанавливают.

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах

Ситуация. Банки начали проявлять интерес к легальности доходов клиентов и включают вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают заполнять при открытии счета и обновлении информации о клиенте.

Если же клиент не может подтвердить легальность средств, банк вправе заморозить счет на пять рабочих дней, а потом еще на 30 суток (по решению Росфинмониторинга). Также банк может отказать в проведении операции.

Два отказа в течение года могут закончиться закрытием счета.

Законно ли требование? Выяснять происхождение денег у клиентов им разрешает закон № 115-ФЗ. И связан интерес банков с окончанием амнистии капиталов. В ее рамках всем предлагалось задекларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года. И если до ее окончания банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая обязанность.

Что делать? Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн рублей).

Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы в банк лучше не вносить.

Если же деньги уже на счете, стоит подготовить документы (как правило, банк требует договор купли-продажи, договор дарения, справки 2-НДФЛ и др.) и письмо в банк с пояснениями по поводу источников сумм.

Список банков-дознавателей, у которых возникают вопросы по поводу происхождения личных денег (опубликован на сайте hranidengi.ru): АО «Европлан Банк» АО «АКБ «Тендер-Банк» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» «Рокетбанк» ПАО «Сбербанк России» АО «Альфа-Банк» ПАО «БМ-Банк» (бывш.

ОАО «АКБ «Банк Москвы») АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») АО «Банк Русский Стандарт» ПАО «Национальный банк «Траст» АО «КБ «Локо-Банк» АО «Бинбанк кредитные карты» ООО «Приморский территориальный коммерческий банк» АО «БКС – Инвестиционный Банк»

ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»

Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате

Ситуация. Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Зарплату сотрудникам выплачивали наличными. После чего банк требует предоставить документы: штатное расписание и зарплатные ведомости. А в качестве основания своего требования сослался на закон № 115-ФЗ.

Законно ли требование? Банк не вправе контролировать снятие наличных на зарплату в рамках закона № 115-ФЗ. Но если компания снимает наличными 600 000 руб. и больше, и это никак не связано с ее деятельностью, то банк заподозрит обналичку, и может запросить сведения о выданной зарплате.

Что делать? Возможны два варианта действий:

  1. Вежливо отказать. В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных (а без этого компания не вправе раскрывать сведения о зарплате). Также можно добавить, что контроль за расходованием наличных осуществляет ИФНС, а у нее претензий к компании нет.
  2. Предоставление подтверждающих документов банку (если не хотите портить отношения с банком). Но прежде получите письменное согласие работников на передачу персональных данных.

Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличности с корпоративных карт, банк может потребовать пояснить необходимость данных операций. Речь идет о суммах в размере 50-100 тыс. руб.

Законно ли требование? Банк обязан следить за необычными операциями, которые проводят его клиенты (ст. 7 закона № 115). Если компания стала активно пользоваться корпоративной картой, это может вызвать подозрение у банка. Поэтому лучше ответить на требование.

Что делать? Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил.

Внутренними правилами по организации надо прописать, на что, сколько и как тратят сотрудники деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или вовсе его запретить.

Также надо следить за тем, чтобы сотрудники отчитывались за потраченные деньги в срок. Это три рабочих дня с момента проведения операции по карте.

Если у банкиров появились вопросы, стоит подготовить пояснения в банк. В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.). К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).

Еще три распространенных требований банков:

  1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам
    Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
  2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет
    Такое требование незаконно. Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил ли он прибыль или убыток.
  3. Банк требует платежку на перечисление НДФЛ вместе с поручениями на зарплату
    Требование банка незаконно по двум причинам. Во-первых, банк не вправе контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк принуждает платить налог раньше срока. Ранее, если компания перечисляла зарплату на карты, платить НДФЛ требовалось в тот же день. Сейчас можно перечислить НДФЛ на следующий рабочий день.

Как тут не вспомнить героя из любимого с детства мультика. Печкину тоже хотелось докУментов…

Источник: https://1c-wiseadvice.ru/company/blog/kakie-dokumenty-trebuyut-banki-ot-sobstvennikov-i-direktorov-kompaniy-7800/

Как закрыть карту МТС банка

Как закрыть компании, принадлежащие мне только по документам?

Банковские карты давно стали удобным платежным инструментом, способным экономить время и деньги своего владельца. Пластик стала выпускать и мобильная компания, заслужившая большую популярность за это среди абонентов.

Но иногда возникают ситуации, при которых требуется ответ на вопрос о том, как закрыть карту МТС банка, поскольку она оказывается ненужной.

Процедура в этом случае обычно стандартная и не требует специальных навыков от держателя.

Причины закрытия

Когда клиент компании обращается в офис за блокировкой платежного средства, сотрудник спрашивает о причинах возникновения такой необходимости. Среди основных возможных причин можно выделить:

  1. Потеря пластика. В данном случае процедура оказывается необходимой для безопасности денег, находящихся на балансе.
  2. Приобретение услуг в другой коммерческой организации. Счет в старой компании может не понадобиться при открытие нового в ином банке.
  3. Кража пластика. Также требуется для сохранения безопасности.
  4. Отсутствие необходимости в дебетовой карточке.

Закрытие лучше всего проводить после консультации с представителем компании, поскольку в данном процессе необходимо учесть все нюансы.

Особенности закрытия и список документов

Для того, чтобы закрыть счет в МТС Деньги, необходимо написать соответствующее заявление в момент посещения офиса. Чтобы сэкономить время, его рекомендуется скачать заранее, заполнить и распечатать. Таким образом его также возможно направить в компанию почтой.

Чтобы банковский счет был быстро и беспроблемно аннулирован, на нем не должно быть задолженностей. Чтобы убедиться в их отсутствии, рекомендуется предварительно позвонить в офис компании. Для того, чтобы у клиента появились основания и право закрыть карту МТС Банка, он должен получить документацию, на которой будут:

  • печать коммерческой организации;
  • подпись менеджера.

После получения документов на руки, необходимо внимательно просмотреть их на наличие неточностей. Сформированные бумаги с ошибками могут впоследствии оказаться недействительными.

Способы закрытия карты МТС Банка

Для удобства коммерческая организация создала условия для быстрого и комфортного самообслуживания клиентов. Поэтому сегодня все процедуры закрытия значительно упрощены и имеют несколько способов.

Как закрыть карту МТС Банка через интернет

Использование интернета или специализированного приложения для смартфонов – самый простой и быстрый способ закрытия пластика.

Для процедуры необходимо авторизоваться в системе, затем выбрать соответствующий платежный инструмент в разделе и пункт “блокировать”.

Таким же образом сделать это возможно через приложение для смартфона. Документов и дополнительных сведений для операции не нужно.

Посещение офиса

Данный способ не сложнее, чем блокировка через “Личный кабинет”, однако требует присутствия клиента в офисе компании и заполнения заявки, которая будет предоставлена менеджером.

В день посещения у держателя появится возможность оплатить задолженности на счете (если они имеются) через карту. Однако в дальнейшем посетить коммерческую организацию потребуется снова, но уже через сорок пять дней.

Тогда при личном присутствии клиента пластик будет разрезан ножницами.

По телефону

Заблокировать продукт по телефону возможно не выходя из дома. В данной ситуации потребуется обратиться в контактный центр по одному из номеров:

  1. 8 (800) 250-05-20 (для всех абонентов);
  2. 0890 (для сотовых телефонов).

Достаточно продиктовать специалисту лишь паспортные данные, а также так называемое кодовое слово. Сообщать ПИН-код и иные конфиденциальные сведения сотрудникам компании категорически не рекомендуется. Блокировка при отсутствии долгов и других трудностей будет совершена в этот же день.

Как закрыть кредитную карту МТС Банка

Процедура блокировки кредитного платежного средства практически не отличается от стандартной. Однако большое значение здесь будет иметь возможное наличие не погашенного кредита.

Придя в офис, оставшуюся задолженность возможно полностью рассчитать и погасить.

Но как закрыть кредитную карту МТС Банка по интернету, если возможности посетить филиал нет? Здесь узнать размер долга возможно по телефону центра поддержки и погасить его любым удобным классическим способом.

Как закрыть дебетовую карту

Операция, состоящая в блокировании классического дебетового пластика описана выше. Осуществить ее возможно любым из трех способов, в том числе не требующих посещения офиса. Перед закрытием необходимо убедиться в отсутствии долгов.

Для того, чтобы обезопасить личные данные и возможный рост задолженности, при блокировке счета рекомендуется запросить специальную справку, подтверждающую отсутствие долгов.

Заключение

Блокировку банковской карточкой, если необходимость клиента в ней проходит, рекомендуется проводить. Это важно для защиты денежных средств клиента, а также индивидуальных сведений, полученных от держателя компанией. При этом для процедуры возможно выбрать любой из трех удобных способов.

Источник: https://operator-m.com/kak-zakryt-kartu-mts-banka.html

Консультант закона
Добавить комментарий