Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?

Как и у кого смогут изъять квартиру за долги по кредиту

Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?

Недавно «ФАКТЫ» рассказали о принятии парламентом Кодекса по процедурам банкротства. Напомним, что после вступления документа в силу, через шесть месяцев после его опубликования, любой человек по решению хозяйственного суда может быть признан банкротом.

Повод — любые виды задолженности, включая долги за коммунальные услуги. Но в первую очередь речь идет о больших, неподъемных долгах по банковским кредитам.

Кроме того, новый кодекс устанавливает особый пятилетний период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на изъятие квартир у неплательщиков.

Стоит напомнить, что упомянутый мораторий был введен в 2014 году, после чего большинство должников по валютным кредитам вовсе перестали их возвращать. Кодекс содержит еще массу нововведений, которые могут коснуться сотен тысяч наших сограждан.

Если кредиторы будут активно взыскивать заложенные квартиры, то цены на недвижимость упадут

Более подробно о том, как кредиторы смогут взыскать с должника долги путем продажи заложенной недвижимости, о снятии многолетнего моратория с таких операций и о последствиях процедуры банкротства для людей, не вернувших кредиты, «ФАКТАМ» рассказал управляющий партнер Консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий.

— С момента вступления в силу настоящего кодекса теряет силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте». Что это значит для должников? Их заложенная квартира может перейти к кредитору за долги?

— Данный мораторий вступил в силу 7 июня 2014 года и является временной отсрочкой по исполнению обязательств заемщиков, получивших кредиты в иностранной валюте, в части взыскания кредитной задолженности за счет реализации заложенной недвижимости, приобретенной на кредитные средства. Когда мораторий прекратит действие, кредиторы смогут взыскивать задолженность за счет заложенной недвижимости. И данный мораторий не связан напрямую с законом о банкротстве.

Как только закон о банкротстве начнет действовать, заемщики смогут проходить процедуру банкротства на основании норм нового документа. Однако следует отметить, что указанный мораторий не решил проблем заемщиков, оказавшихся в критической финансовой ситуации не по своей вине. Он только отсрочил их решение. Сейчас данная проблема остается не менее острой.

И если кредиторы будут пытаться активно взыскивать заложенную недвижимость по валютным кредитам, принуждать к процедурам банкротства и реализовывать квартиры для погашения долгов, это окажет негативное воздействие на весь ранок недвижимости, который только начал стабилизироваться.

Такие действия неминуемо вызовут падение цен на рынке, сделают невыгодным новое строительство и заморозят текущее.

Последствиями будут потеря рабочих мест, дальнейшее снижение покупательной способности населения и бизнеса, так как строительство дает работу многим сопутствующим индустриям. В результате пострадают все участники рынка, включая кредиторов.

Поскольку кредиторы тоже живут за счет клиентов и их профессионализм состоит в том, чтобы способствовать повышению платежеспособности граждан, а не решать свои вопросы путем их банкротства.

Кредиторы это понимают, поэтому будем надеяться на здравый смысл.

Однако каждая ситуация с заемщиком является уникальной. Есть такие случаи, когда заемщик имеет много недвижимости, приобретенной за валютные кредиты, и пользуется мораторием, чтобы не платить по долгам. Тогда, конечно, кредитор имеет экономически обоснованное право на взыскание недвижимости для погашения долга.

— Какова процедура изъятия заложенного имущества? Как оно реализуется?

— После признания должника банкротом хозяйственным судом на сайте судебной власти публикуется соответствующее объявление и начинается процедура погашения долгов. Все кредиторы могут подавать свои требования к должнику. Хозяйственный суд назначает управляющего реализацией имущества, которая должна происходить на открытом аукционе, что предусматривает защиту интересов должника.

Электронный аукцион обеспечит открытый процесс торгов, к которому имеют доступ все желающие.

Чтобы процедура действительно была открытой, а не закулисный «дерибан» за бесценок, согласно украинской коррупционной традиции, власть должна создать защищенную систему аукциона.

Такую защиту может обеспечить использование технологии блокчейн. Она успешно применяется при реализации конфискованного имущества с помощью системы СЕТАМ.

Стоит отметить, что должник вправе обжаловать результаты продажи на электронном аукционе, если имеют место нарушения процедуры торгов, которые могли препятствовать реализации имущества по самой высокой цене. Также ограничена возможность управляющего реализацией отменять аукцион. Это защищает права должника.

Некоторые долги не могут быть списаны

— Процедура банкротства налагает какие-то ограничения на финансы и имущество банкрота?

— Это неприятная процедура, так как она ограничивает возможности должника распоряжаться своим имуществом. Хозяйственный суд принимает решение об обеспечении прав кредиторов.

На основании этого решения налагается запрет на отчуждение конкретного движимого и недвижимого имущества. Также возможны арест счетов в банках, запрет реализации принадлежащих должнику акций, других ценных бумаг, долей в бизнесе и так далее.

Эти ограничения действуют до завершения всех процедур банкротства.

— Какие долги не могут быть списаны в процессе банкротства?

— Кредитные деньги, которые были потрачены на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши, заключение пари, азартные игры, не могут быть списаны в результате завершения процедуры банкротства. Это сделано для того, чтобы исключить возможные манипуляции заемщиками нормами кодекса путем сознательного заимствования средств для указанных расходов с целью дальнейшего банкротства.

— Смогут ли использовать процедуру банкротства недобросовестные заемщики — для уклонения от финансовых обязательств? Кто гарантирует, что человек действительно не имеет возможностей для погашения долга?

— Учитывая высокий уровень коррупции в нашей правоохранительной системе, к сожалению, возможны любые манипуляции с нормами закона, которые будут использоваться в интересах той или другой стороны.

Это основная проблема и угроза для общества, что в результате является причиной многих бед. Мы пожинаем плоды слабой правовой защиты, которая должна быть одинакова для всех, а не только для тех, у кого есть деньги.

Поэтому исключать манипуляции недобросовестными заемщиками, конечно, нельзя.

Однако следует отметить, что закон фактически сбалансирует защиту прав кредиторов и заемщиков. Даже в случае каких-либо манипуляций заемщика, который надумал решать свои кредитные проблемы путем подкупа должностных лиц, это является также непростой процедурой.

Например, нелегко обходить нормы, касающиеся электронного аукциона. Тем более что гражданский процесс является состязательным и у кредиторов есть механизмы воздействия на таких недобросовестных заемщиков.

Поэтому данный кодекс норм о банкротстве скорее можно назвать позитивным вкладом в построение правовой системы в нашем государстве.

Основные способы манипуляций недобросовестных заемщиков — утаивание имеющегося имущества путем вывода за рубеж активов, переписывание их на третьих лиц и т. п.

Возьмем самый примитивный вариант сокрытия имущества и манипуляций с нормами о банкротстве — накупить на кредитные деньги драгоценностей, спрятать их в укромном месте, продать все имущество, кроме социального жилья, и подать заявление на процедуру банкротства.

Такие риски для кредиторов и маргинальное поведение заемщиков исключать нельзя, — отметил Евгений Невмержицкий.

О том, какие подводные камни есть в новой процедуре банкротства граждан Украины и какие последствия может иметь введение нового кодекса, «ФАКТЫ» расскажут в следующей статье.

Кстати, в последнее время на рынке онлайн-кредитования активизировались мошенники. Используя копии чужих документов, они умудряются оформлять займы на людей, даже не подозревающих об этом. Таких случаев уже немало.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/285100-kak-i-u-kogo-smogut-izyat-kvartiru-za-dolgi-po-kreditu

Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда.

Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника.

Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Вынесение решения суда в пользу Банка.

Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом.

Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста.

Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст.

25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  • Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
 

Источник: https://www.pib.ua/ru/individual/bad_debt/settlement/forced_levy/

«Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?

Процедура взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», сообщает «Коммерсантъ».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

В реестр внесут всех

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан и уменьшит число судебных споров, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им: направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Включенные в реестр организации должны будут обеспечить хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы банков на эти новации от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.).

Но банкиры считают требование Минюста о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций»,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

Коллекторы отмечают, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долгов для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным именно из-за дополнительных расходов.

Если закон будет принят в таком виде, то за счет управляющих компаний, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы и регулятор не сможет всех проконтролировать, отмечают правозащитники.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания.

Пока кредитор будет направлять заемщику уведомление и ждать ответа, проценты по кредиту и штрафы продолжат накапливаться.

В ЦБ отметили, что комментарии преждевременны, поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

Законопроект должен заменить вызывающий многочисленные претензии закон о взыскании долгов с физлиц. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Гранаты больше не бросают, но долги остались

Просроченная задолженность россиян по кредитам в 2018 году снизилась на 10,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отмечал ранее 3 сентября ЦБ РФ.

На 10,5% (с 849 миллиардов до 760 миллиардов рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями», — привел данные регулятор.

Но больше всего долгов граждане накопили за услуги ЖКХ. В размере сотен миллиардов рублей. Сначала власти пытались применить репрессивный метод взимания долгов.

Их поручали выбивать даже коллекторским агентствам. До тех пор, пока «черные коллекторы» на радостях не перегнули палку, бросив в окно одного из должников самодельную гранату.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Теперь власти сменили тактику. Но долги за ЖКХ россияне по-прежнему не в состоянии оплатить полностью. Стоимость таких услуг неподъемна. Это показало июльское исследование холдинга «Ромир». Согласно исследованию, 27% граждан хотели бы, чтобы платежи были ниже.

Под действие нового закона, видимо, попадут и индивидуальные предприниматели. В среду Банк России сообщил, что считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них долгов по налогам.

ЦБ считает, что в подобной ситуации нужно руководствоваться тем, что бизнесмен должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом.

В этом году банки стали получать требования о блокировке средств на личных счетах бизнесменов. При этом многие банки отказывались делать это. Наличие проблемы подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

По данным Ъ, министерство финансов считает, что право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей, поскольку иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/19/12660769.shtml

Ваши деньги арестованы

Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?
Снять арест с ваших денег может оказаться непросто, даже если он ошибочный Fotolia/Romolo Tavani

Если в отношении вас ведется исполнительное производство, вы можете неожиданно обнаружить недостаток средств на своих банковских счетах.

Причем даже если вы ничего не знаете о своей задолженности. Портал Банки.ру разбирался, как Федеральная служба судебных приставов добирается до счетов россиян, какие проблемы это может породить и как от этого защититься.


Взыскивают со всех

Недавно россияне получили возможность узнавать о ведущихся в их отношении исполнительных производствах Федеральной службой судебных приставов России (ФССП) через приложения соцсетей «ВКонтакте» и «».

А на сайте самой ФССП с начала ноября можно даже оплатить свои задолженности с банковской карты. Сервисы полезные, но если вы не успели вовремя ими воспользоваться, то абсолютно законные действия приставов могут доставить вам немало неприятностей.

Проблемы будут возникать буквально на каждом шагу. Иногда при этом страдают и не имеющие задолженностей люди.

«Народный рейтинг» Банки.ру ломится от жалоб на непрозрачную процедуру ареста и взыскания денег с банковских счетов. Даже если пристав и банк сделали все правильно, клиент попадает в неприятную ситуацию, из которой не так-то просто найти выход. А ведь случаются и ошибки, усугубляющие проблему.

Так, пользователь Ignat2015 увидел отрицательный остаток на счетах своих дебетовой и кредитной карт Сбербанка.

Сотрудники кол-центра долго не могли объяснить, на каком основании были арестованы и списаны средства, и пытались отправить клиента за выяснением в другой город.

В конце концов выяснилось, что из пяти постановлений ФССП, выписанных на имя данного клиента, четыре относятся к его однофамильцу. Банк обещал рассмотреть обращение в течение 30 дней.

На счетах procek была арестована сумма, вдвое превышающая его долг, и часть денег была взыскана. В Сбербанке объяснили клиенту, что для возврата излишне взысканной суммы ему придется обратиться к приставу.

У многодетной матери Viko29 сложилась крайне неприятная ситуация: был наложен арест на ее деньги в Сбербанке, в том числе и на находящиеся на счете, на который поступают пособия на детей. В результате семья лишилась средств к существованию.

Пользователь vladilena, чьи деньги на счетах в Альфа-Банке были арестованы, утратила возможность оплаты кредита в том же банке. Недоумение клиента вызвали звонки сотрудников банка, которые спрашивают, когда она погасит задолженность по кредиту, в то время как она внесла деньги в срок.

Из-за ареста 1 тыс. рублей пользователь KudinovaKlin лишилась возможности распоряжаться полутора миллионами на своем счете в ВТБ 24. Банк принес извинения и снял со счетов ограничения, действовавшие около недели.

Как устроен арест

Если вы задолжали и суд постановил взыскать с вас задолженность, ФССП заводит против вас исполнительное производство. И ведущий это дело пристав начинает разыскивать ваши средства, чтобы их взыскать. Обычно приставы рассылают постановления об аресте счетов в 25–30 крупнейших банков, и банки обязаны арестовать указанную сумму, если у них есть какие-либо счета должника.

«Основанием для банка является постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника, – рассказала Банки.

ру заместитель директора по научной работе юридической группы «Яковлев и партнеры» Анастасия Рагулина.

– Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке, фактически представляет собой прекращение расходных операций по счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Согласно части 1 статьи 80 и части 1 статьи 81 ФЗ от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы-исполнители для обеспечения исполнения исполнительного документа, который содержит требование об имущественных взысканиях, вправе налагать арест на имущество должника, включая денежные средства, находящиеся в банке. Арест денежных средств влечет запрет для должника распоряжаться своим имуществом. Если под таким имуществом понимаются денежные средства, которые находятся на счете должника, арест должен исполняться соответствующим банком в пределах арестованной суммы».

«При поступлении в банк постановления ФССП России перед его исполнением банк проверяет правильность оформления и проводит юридическую экспертизу данного документа, – рассказали порталу Банки.ру в Банке Москвы.

– В случае если постановление оформлено неверно, оно возвращается в ФССП с приложением письма банка, содержащего обоснование отказа в исполнении.

Необходимо отметить, что электронные постановления ФССП России практически не содержат ошибок, которые характерны для бумажных документов, таких как отсутствие подписи или печати либо использование негербовой печати».

Постановление об аресте исполняется банком сразу по получении. Для этого необязательно, чтобы на счетах должника содержалась достаточная сумма.

Если остаток по счетам ниже, чем сумма, указанная в постановлении, недостающая сумма будет арестована позже, при внесении клиентом на счета каких-либо средств. «У постановления пристава об аресте нет срока давности.

Оно должно исполняться немедленно и действует до постановления об отмене ареста», – говорит начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина.

Арест может касаться и кредитных счетов. Это не значит, что если у должника есть кредитная карта, то банк арестует его кредитный лимит: кредитный лимит не является средствами должника, это деньги банка.

Но если у должника арестованы деньги на кредитном счете, может возникнуть ситуация, когда клиент вносит очередной взнос за кредит и этот взнос полностью или частично арестовывается.

Соответственно, до счета клиента эти деньги фактически не доходят, со всеми вытекающими – процентами по задолженности, штрафами за просрочку и т. д.

«Если пристав разыскал счет кредитной карты и направил постановление об аресте или взыскании, то средства с кредитного лимита не будут списаны, – поясняет Наталья Воеводина.

– Списание или арест произойдет в момент, когда клиент будет погашать кредит по карте».

Еще хуже то, что человек может и не знать об этом, так как банк не обязан уведомлять своего клиента об арестах и взысканиях, и многие банки этого не делают.

Для клиента, чьи средства были арестованы, это событие проходит незамеченным, пока он не попытается воспользоваться своими деньгами. Если остаток по счету за вычетом арестованных средств меньше, чем вы пытаетесь перевести, банк откажет вам в операции. И уже обратившись в кол-центр, вы получите разъяснение, почему не можете воспользоваться своими деньгами.

Некоторые банки (в частности, Сбербанк) поступают иначе. При аресте средств на ваших счетах снижается расходный лимит на указанную в постановлении сумму, и в интернет-банке это выглядит как снижение баланса. Причем баланс может даже стать отрицательным, если денег на счете меньше, чем арестовано.

Это может испугать: по техническому овердрафту банки взимают высокие проценты, но тут другой случай – деньги на счете, банк лишь обозначает таким образом невозможность ими воспользоваться.

Аналогично и со счетами кредитных карт: отрицательный баланс на них, образовавшийся в результате ареста, не означает возникновения заложенности перед банком.

Приостановление, взыскание и снятие ареста

Помимо ареста средств, пристав может применить и другую меру – приостановление операций по счету.

В этом случае должник не сможет распоряжаться своими деньгами, даже если сумма на счету превышает размер задолженности, за исключением проведения платежей первой и второй очередности (страховые взносы, платежи в бюджет, выплаты по некоторым исполнительным документам). Должник также не сможет открыть новый счет в этом банке. Закрыть счет, операции по которому приостановлены, можно только в случае отсутствия на нем денег.

После того, как пристав арестует сумму, достаточную для выплаты задолженности, и решение суда о взыскании долга вступит в законную силу, он должен эти деньги взыскать. Сначала необходимо снять арест, для чего пристав отправляет в банк соответствующее предписание.

Затем банк исполняет предписание о взыскании и перечисляет взысканную сумму ФССП. Точно так же, как и в случае ареста, сумма взыскания может превышать остаток по счетам: в таком случае недостающая сумма будет взыскана при поступлении денег на какой-либо счет должника.

«Исполнение банком исполнительного документа заканчивается после перечисления денежных средств в полном объеме; по заявлению взыскателя; по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения», – говорит адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев. Иными словами, ни банк, ни сам должник повлиять на исполнение постановления на арест или взыскания по закону не могут.

Снять арест с денег пристав может только в том случае, если сам его наложил. Если же речь о постановлении, вынесенном судом, суд же должен сначала вынести акт о снятии ареста. По словам Анастасии Рагулиной, «В ч. 4 ст.

70 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок снятия ареста с денежных средств, находящихся на счете должника, для их последующего перечисления. В указанной норме речь идет об аресте, наложенном самим судебным приставом-исполнителем в порядке ч. ч. 1, 2 ст.

80 настоящего закона.

Если же арест, наложен судебным приставом-исполнителем во исполнение судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц, то арест может быть снят судебным приставом-исполнителем только после вынесения судом соответствующего судебного акта».

Типичные ошибки

На каждом этапе процедур по розыску, аресту и взысканию средств возможны ошибки, которые допускают и банки, и приставы. Увы, исправлять их придется самому пострадавшему.

Ошибочная идентификация должника случается нередко и обусловлена тем, что постановление на розыск и арест суммы содержит только Ф. И. О. должника и дату его рождения.

Очевидно, что тут возможны совпадения с данными других людей. Также пристав может допустить ошибку при заполнении одного из информационных полей.

Более того, каких-то сведений в постановлении может не быть вообще, например даты рождения.

«При невозможности идентификации должника в соответствии с данными исполнительного документа банк может отказать в требовании о взыскании денежных средств», – утверждает Антон Пуляев. На практике такие запросы разные банки обрабатывают по-разному: какие-то отказываются исполнять некорректно заполненное постановление, а какие-то производят аресты даже по неполным данным.

Если вы попали в такую ситуацию, узнайте у банка, кто вынес постановление, и обращайтесь к этому приставу. Вам придется убедить его в том, что вы – не тот, с кого нужно взыскать задолженность. Пристав вынесет постановление о снятии ареста.

Двойной арест чаще всего возникает из-за невнимательности пристава, дважды вынесшего постановление об аресте.

Или в случае, если пристав отправил постановление о взыскании без постановления о снятии ареста. В этом случае с должника взыскиваются деньги и такая же сумма остается арестованной.

Банк тут бессилен – снять арест он не имеет права, даже если ошибка очевидна. Идите к приставу, он должен отменить лишний арест.

Двойное взыскание может являться ошибкой пристава, также эта ситуация возникает, когда должник погасил задолженность самостоятельно, а параллельно с его счетов была взыскана какая-то сумма. Отменой постановления тут не обойдешься, деньги-то уже перечислены. Однако это дело поправимое – деньги будут возвращены обратно на те счета, с которых были взысканы.

«В случае если средства уже взысканы приставом, а арест суммы не снят, банк не имеет никаких прав что-то изменить, – пояснила Наталья Воеводина из Райффайзенбанка.

– Тем не менее мы в нашем банке в интересах клиента стараемся связаться с приставом, разъяснить ему ситуацию. Если же деньги по вине пристава взысканы несколько раз, закон обязывает пристава вернуть деньги.

И это действительно очень распространенная практика».

Неснятие ареста банком происходит, когда пристав, взыскав задолженность другим путем, не присылает в банк постановление о снятии ареста. В этой неприятной ситуации придется побегать между приставом и банком, исполняя роль курьера, иначе дело затянется.

По утверждению руководителя долгового центра МКБ Романа Трунова, «арест со счета должника снимается судебным приставом-исполнителем постановлением о снятии ареста со счета должника по исполнительному производству, в рамках которого наложено оно было. Это может занять до трех суток». Однако банк может задержать исполнение постановления на несколько дней или недель: такие случаи не редкость.

Взыскание денег, которые по закону не могут быть предметом взыскания, происходит весьма часто по той причине, что ни пристав, ни банк не обязаны выяснять происхождение денег на счете. Так арестовываются и взыскиваются различные социальные выплаты, алименты, более 50% зарплаты и т. д.

Банк может отказать ФССП в аресте и взыскании более 50% зарплаты лишь в том случае, если он точно знает, что это зарплата: то есть когда у должника в этом банке зарплатный проект и деньги перечисляются с расчетного счета работодателя в том же банке.

Если это случилось с вами, поможет только обращение к приставу или в суд (что, очевидно, крайне затянет дело).

Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8461376

Изменения правил ареста счетов в ЕС: новые возможности для украинских кредиторов

Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?

Институт European Account Preservation Order (Европейского приказа о замораживании счетов, EAPO) — это новая форма судебного приказа об аресте счетов, который напрямую исполняется по всему ЕС.

Ранее исполнение приказа об аресте счетов проводилось в общем порядке. То есть, немедленному исполнению приказ подлежал только в той стране, где он был выдан. За пределами юрисдикции суда приказ необходимо было признавать — пускай и в упрощенном по Recast Brussels Regulation порядке.

Правила получения приказа об аресте могли сильно отличаться между юрисдикциями внутри ЕС. Каждая страна могла вводить свои правила признания иностранных приказов.

Подпишитесь на канал DELO.UA

Более того, после принятия Судом ЕС решения в деле Denilauler (21 мая 1980 г., дело №125/9) приказы, выданные судом ex parte (без уведомления другой стороны), вообще зачастую не подлежали принудительному исполнению за пределами юрисдикции суда до того, как они будут пересмотрены и подтверждены с участием ответчика.

Теперь же, в соответствии с новым Регламентом, суд, который рассматривает дело по сути, сможет выдавать особый приказ ЕАРО об аресте счетов. Такой приказ напрямую, без каких-либо дополнительных процедур, признается и исполняется в любой стране ЕС, которая участвует в схеме ЕАРО. Банк, получивший приказ об аресте, должен немедленно заблокировать средства и отчитаться о выполнении приказа.

Кто может получить ЕАРО?

Любой резидент страны-участницы схемы ЕАРО может обратиться за приказом ЕАРО. Выполнять такой приказ обязаны все банки стран-участниц ЕАРО.

Такое обращение возможно как до начала основного судебного производства, так и во время рассмотрения дела и даже после вынесения решения.

В схеме ЕАРО участвуют все страны-члены ЕС, кроме Дании и Великобритании — они отказались от применения Регламента ЕАРО еще при его принятии в 2014 году.

Таким образом, ни резиденты этих стран не смогут получить ЕАРО, ни счета в этих странах не будут арестовываться на основании ЕАРО. Тем не менее, счета резидентов этих стран в других странах ЕС могут быть арестованы.

К сожалению, нерезиденты ЕС, в том числе украинские компании, не могут пока обращаться за ЕАРО, даже если у них есть дело в суде одной из стран ЕС. Тем не менее, Регламент не запрещает требовать ЕАРО резидентам ЕС на основании уступки права требования.

Каковы преимущества ЕАРО?

Помимо прямой исполняемости приказа ЕАРО в других странах-участниках схемы, преимущества ЕАРО включают также:

  • принятие решения об обеспечении на одних и тех же основаниях, установленных Регламентом, в суде любой страны-участницы;
  • для получения ЕАРО кредитор подает одно стандартное заявление в один суд независимо от местонахождения и количества арестованных счетов;
  • сокращенный 10-дневный срок на выдачу приказа в любом суде;
  • решение о выдаче ЕАРО по умолчанию принимается без уведомления другой стороны.

Что еще предлагает Регламент?

Второй позитивный момент механизма ЕАРО — фантастическая для украинских резидентов возможность автоматизированного поиска счетов ответчика. Это, правда, доступно только после получения решения по сути спора (утвержденного судом мирового соглашения или другого исполнительного документа).

Если кредитор по решению не имеет информации о конкретном банке, в котором находятся счета должника, но знает хотя бы в какой стране у должника деньги, такой кредитор может обратиться в суд, который выносил решение по сути, чтобы суд через специально уполномоченный информационный орган в соответствующей стране запросил информацию о местонахождении счетов должника. После этого счета могут быть арестованы, или же на них сразу обращено взыскание.

Каковы негативные моменты Регламента?

Арест по механизму ЕАРО все же не накладывается автоматически: по Регламенту кредитор должен доказать, что его иск имеет разумные шансы на успех и что без ЕАРО исполнение будущего судебного решения существенно затруднится. Исходя из текущей практики судов ЕС, признаками такой затруднительности сами по себе, вероятно, не будут считаться тяжелое финансовое положение должника, наличие нескольких кредиторов, агрессивное оспаривание долга.

Скорее всего, суды будут устанавливать залог для получения ЕАРО, а в случае проигрыша кредитором дела он может быть обязан компенсировать убытки, понесенные должником вследствие ареста.

Также, к сожалению для кредиторов, инструмент поиска счетов по Регламенту не действует до получения решения в деле (утверждения судом мирового соглашения). То есть, не получится до подачи иска сначала разыскать счета ответчика, а потом сразу наложить на них арест.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/izmenenija-pravil-aresta-schetov-v-es-novye-vozmozhnosti-dlja-uk-328284/

Взыскание долга в исполнительном производстве судебными приставами

Какова процедура взыскания долгов по кредитам и ареста счетов?

Деятельность Федеральной службы судебных приставов регулируется законом РФ «Об исполнительном производстве». В ст. 36 данного нормативно-правового акта указано, что сотрудник ФССП должен в течение двух месяцев взыскать долг. Какими еще документами процедура регламентируется, и в каких пределах осуществляется?

Удержание до 50% с заработной платы или пенсии должника

Простейшим способом взыскать долг является отчисление из зарплаты: во-первых, это гарантирует обязательное поступление средств в счет по кредиту, во-вторых, позволит контролировать погашение задолженности.

Как правило, решением суда сумма выплат приравнивается к 50%. На практике такое решение легко обжаловать. Согласно ст. 446 ГПК РФ сумма, удержанная из заработной платы, рассчитывается в рамках, которые превышают прожиточный минимум должника. Эта правовая категория также включает в себя и средства, предназначенные на иждивенцев.

Рассмотрим пример. Постановлением Правительства Москвы № 551-пп были приняты следующие нормативы прожиточного минимума:

  • работникам — 17 561 руб.,
  • пенсионерам — 10 883 руб.,
  • детям — 13 259 руб.

Типовая ситуация, когда должник имеет двоих несовершеннолетних детей. В этом случае его прожиточный минимум составит: 17561+13259+13259=44079(руб.). Зарплата – 50000 рублей. Соответственно максимальная сумма, которую могут удержать из зарплаты равняется: 50000-44079=5921(руб.), что эквивалентно 12%.

Возможна и такая ситуация, когда прожиточный минимум превышает реальную зарплату, тогда можно добиться 0%. По этой причине существуют и другие способы взыскания долгов ФССП.

Арест и обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника

Ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» регламентирует порядок наложения запрета на использование финансовых счетов должника. Это достаточно неприятная процедура, которая предполагает отсутствие возможности пользоваться банковскими депозитами.

Все движение средств осуществляется только по судебному приказу. Сам должник теряет любой доступ к финансам, при этом банк обязан немедленно выполнять любые платежные поручения, которые будут указаны в документе.

В той ситуации, когда у должника два счета, арест может быть наложен:

В первом случае в судебном приказе определяется номер счета, с которого будут списываться средства, очередность платежей, их размер. Остается возможность использовать средства со второго счета без ограничений. Во втором — должник полностью лишен возможности управлять депозитами.

Важным требованием судебного приказа является наличие условий, при которых снимается арест.

Опись, арест, обращение взыскание на имущество должника

Важная процессуальная составляющая — опись имущества. Процедура четко регламентирована законом «Об исполнительном производстве». Она должна проходить только в присутствии понятых, а сам должник имеет полное право лично перепроверить каждый пункт и только после этого подписывать бумагу.

Акт о наложении ареста на имущество — комплексный документ, который включает ведомости о собственнике имущества, понятых, пристава, а также регламентирует условия, при которых установленные ограничения могут быть сняты.

В некоторых ситуациях складываются обстоятельства, при которых арест может стать выгодным решением проблемы. Допустим, у должника есть две квартиры. По законодательству одну из них могут в принудительном порядке отобрать, реализовать через открытые торги и на вырученные средства закрыть обязательства перед кредитором.

Однако, если инициировать процедуру наложения ареста, любое отчуждение имущества делается невозможным, соответственно банк или частный кредитор не сможет отобрать недвижимость на законных основаниях.

Запрет на выезд за пределы РФ

При, казалось бы, небольшой значимости, данное ограничение может стать для многих сюрпризом. Проблема в том, что судебный пристав не обязан действовать на основании судебного решения, а волен самостоятельно вынести запрет на выезд за рубеж.

Основанием могут стать не только долги по кредитам, но даже неоплаченный вовремя штраф. Данные о должнике заносятся в общую базу, но его самого никто не уведомляет.

При переходе границы вас просто могут не остановить, а для людей, работающих в режиме командировок, это будет означать конец карьеры.

Как правило, заграничные паспорта при вынесении такого решения не изымаются. На этом основании многие подают в суды иски о признании действий судебного пристава незаконными.

Однако затея с самого начала проигрышная, поскольку решением по делу N 33-7227 четко говорит о том, что нахождение у истца заграничного паспорта, не является основанием для признания действий ответчика незаконными.

На сегодняшний день по данному вопросу практика судов однообразна.

Вынесение постановления об окончании исполнительного производства за невозможностью взыскания

По общему правилу судебный пристав закрывает дело только в двух случаях:

  • долг выплачен;
  • его невозможно взыскать.

Безнадежный должник — лицо, которое не имеет ни средств, ни имущества, чтобы покрыть обязательства перед кредитором. Это касается тех случаев, когда нет постоянного места работы или доход меньше прожиточного минимума.

Чтобы попасть под данную правовую категорию нужно доказать судебному приставу финансовую несостоятельность. В случае, когда работник ФССП отказывается остановить производство, должник вправе обратится в суд. При этом нужно четко понимать, какие имущественные права являются неотчуждаемыми, а что может быть изъято в пользу обязательств перед кредитором.

На что не может быть обращено взыскание долгов

Процедура наложения ограничений на имущественные права должника выступает дополнительной гарантией по обязательствам, предусмотренным судебным актом. Но чаще всего она применяется в случае конфискации имущества с целью покрытия долга перед кредитором. При этом следует руководствоваться нормами статьи 446 ГПК РФ, которая определяет список предметов, которые нельзя отобрать:

  • единственное жилье;
  • предметы первой необходимости;
  • продукты питания, общая сумма которых не превышает прожиточного минимума;
  • скот и корма для него.

Однако арест на все указанные категории наложить можно. Вследствие этого у должника пропадает право распоряжаться своим имуществом, однако он может продолжать им пользоваться. Это значит, что, например, нельзя продать квартиру, но можно продолжить сдавать ее в аренду.

На практике такая категория дел является крайне сложной и зачастую без грамотной правовой поддержки должник проигрывает суд, а значит, вынужден идти на условия судебных приставов, которые заинтересованы только в том, чтобы максимально быстро закрыть производство. Чревато это избранием самых жестких санкций. Избежать подобных проблем поможет юрист.

Чем раньше вам будет оказана квалифицированная юридическая помощь в исполнительном производстве – тем большего результата можно будет достичь в защите своих прав в рамках исполнения решения суда. Профессиональная помощь опытных юристов сэкономит вам время, деньги и массу нервов в ходе исполнения судебного решения.

2.8/5 звезд (274 )

Вам может быть интересно

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/articles/vzyskanie-dolga-v-ispolnitelnom-proizvodstve-fssp.html

Консультант закона
Добавить комментарий