КБМ и открытая страховка

Всё про ОСАГО без ограничений

КБМ и открытая страховка

Максимально возможное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора «автогражданки», нормативно не установлено. Формально клиент имеет право «вписать» в полис даже несколько десятков человек. Однако инструмент обязательного автострахования предлагает автолюбителям и другой вариант.

Речь об отсутствии поименованного списка «уполномоченных». Часто в таких случаях говорят, что страховка оформлена «без ограничений» – тем самым упрощая юридически более точные формулировки.

По такому договору автомобилем может управлять любой желающий (разумеется, допущенный за руль на законных основаниях). Безусловно, это заметно упрощает взаимодействие сторон во многих ситуациях.

Однако особенности опции заслуживают того, чтобы остановиться на них подробнее.

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству их оригиналы или копии необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,87. Последняя цифра используется, когда используется нелимитированный перечень. То есть в отдельных случаях данная опция повысит стоимость ОСАГО на 87%. Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС равно 1,87. Таким образом, иногда «открытый» список не приведёт к удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае не удастся оформить договор на условии поименованного перечисления водителей. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя.

В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте.

В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 87%, а на гораздо больший процент.

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. КБМ здесь вообще не учитывается, так как его значение равно единице.

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне.

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. Подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ.

После отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении.

Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

  • услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
  • передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
  • необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека.

Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь.

В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2017 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн.

Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня.

Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

Стоит упомянуть, что страховка без ограничений иногда воспринимается как относительная брешь в сохранности машины.

Так, если злоумышленник завладел транспортным средством вместе со свидетельством о регистрации и был остановлен сотрудником ГИБДД, у последнего может не возникнуть никаких подозрений.

Угонщик просто предъявит «открытое» ОСАГО, похищенное свидетельство и собственное водительское удостоверение.

Что же касается покупки такого полиса, то здесь его более высокий ценник не остаётся без внимания страховщиков. Как и более простой алгоритм оформления.

В итоге соискатели подобных договоров порой сталкиваются с более внимательным отношением продавцов. Выражается оно в доставке по заявленному адресу, обслуживании без очереди  и прочих «приятных мелочах».

Впрочем, во многом указанные факты зависят от политики страховой компании.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_vsyo_pro_osago_bez_ogranichenij

Я победил осаго! / перенесенный кбм с автомобиля на водителя. — лада 2114, 1.6 л., 2007 года на drive2

КБМ и открытая страховка

Всем доброго времени суток!

Осторожно много БУКВ!

Читая интернет в последнее время очень часто стали попадаться посты про КБМ и ОСАГО.

Теперь информация для тех кто страховал ОСАГО с “неограниченным кругом водителей” (в народе “открытая страховка”)Страховщики мне не один раз в один и голос говорили, что есть 2 типа страховок:

— на автомобиль (неограниченная),

— по водителю (ограниченная с вписыванием водителей).
Соответственно скидка на машину это “скидка на машину” (по неограниченной), скидка по водителю (с ограниченной) — Это две разные скидки. (Так говорят абсолютно все страховщики, с которыми я имел дело.)

НО есть одно НО — Есть волшебный документ “Указание Центрального Банка РФ № 3384 у от 19.09.2014” в котором в Примечании 5 к пункту 2 ( по КБМ) написано следующее:

” 5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя.

Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3.

Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Простыми словами — если Вы (в данном случае Я) являетесь собственником ТС и хотите застраховать свой автомобиль (который у Вас в собственности) ограниченной страховкой, то все накопленные скидки не остаются на машине, а ДОЛЖНЫ перенестись страховщиком на Вас как на водителя!
Не зная этого вы просто в вежливой форме будете посланы! Да и зная это некоторым “упертым страховщикам” вы можете не доказать истины. Как было со мной, правда этих тонкостей я не знал.

Моя ИсторияКупив машину не имея ни возраста (22), ни стажа (3 года), я решил застраховать открытую страховку с не ограниченным кругом водителей. Почему? Да потому, что цена была одинаковой, но с мыслью вдруг придется посадить кого-то за руль я же не такой опытный.

При продлении первого договора Осаго, приехав в центральный офис я спросил можно ли сделать Досаго (расширение страховых выплат). Ответ был следующий — НЕТ.

Я спросил почему? В ответ услышал “ну у тебя же ВАЗ!” (это изрек главный специалист центрального офиса) Я сделал вывод — что это последний полис в этой страховой!Затем я не долго искал, спросил у знакомого где он страхуется — тот посоветовал типа по знакомству “Страхового агента”.

Так вот приехав туда я был приятно удивлен, что меня из всех предложенных страховых может взять к себе только одна (название типа Рога и копыта). Ну что делать, давайте ее.На вопрос про скидки мне напели песТня по 2 типа скидок. И застраховали с КБМ 1, хотя в базе по машине скидка 10% (кбм 0,9, класс 5). Теперь подходило время страховаться вновь. В этот раз я не стал полагаться на знакомых и занялся лично!

1) Доверяй но проверяй!

2) По знакомству, если это делается не по близкому знакомству, то вас откровенно могут обуть — а вы не сможете этого человека послать … (потому что за вас просил другой)

Тарифы ОСАГО расту быстрее чем скидка. Я озадачился восстановлением скидок.К этому моменту моя первая страховая переехала из центра города во дворы (это о чем то говорит), вывески нет но работают. Поехал к ним, не подготовленный уткнуть не смог, был забросан лапшой.

Но зато узнал что сведения они передали и скидка 10% по ТС у меня есть. При попытке добиться чтобы они перенесли скидку на меня как на водителя, услышал бред.

Возразить ничего не мог — был не подкован, документы нормативно правовые не читал!

Потом не один раз консультируясь в горячей линии РСА по 8-800 … (звонок бесплатный) я пришел к выводу, что они все сделали правильно:

1. Сведения в базе есть

2. А переносить скидку с ТС на водителя (собственника ТС) они не обязаны, т.к. я у них не страхуюсь.

PS Скидка действует в течении года с момента окончания предыдущего полиса. (эту статью я и поимел)

Значит нужно биться с компанией №2“ООО Рога и копыта” в которой сейчас действующий полис. Т.к. они должны применить скидку и сделать перерасчет (пока не закончился полис и не пропала скидка). Но вот засада пока я собирался время шло, я изучал эту тему.
Наткнулся на сервис проверки полисов ОСАГО и я был удивлен.

“ООО Рога и Копыта” лишена лицензии.
Залез на уже любимый сайт РСА в раздел Перечень страховых компаний членов РСА. Там есть действующие члены РСА и те компании которые лишены лицензии или она отозвана.

Да действительно эта страховая не числится в действующих членах РСА и я нашел ее в списке лишенных лицензии от 29 мая.

Справочка :РСА не имеет возможности вносить изменения в АИС РСА, этим наделены только страховые.

НО страховая без лицензии не может страховать новые полисы и вносить изменения в базу.

Значит я не успел… Звоню в РСА консультироваться. Кстати хочу заметить там есть специалисты которые могут вам сказать что вы приплыли, но позвонив еще раз и попав на другого человека он может вам подсказать иные вещи и маленькие тонкости. (проверено не раз!)
Хороший и грамотный там человек работает представляется Алексеем! (Если вдруг читаете — СПАСИБО ВАМ!)

Могу налить еще кучу воды, но напишу главное.

В моем случае скидка есть 10% закончится как раз в то время когда закончится действующий полис.

Перекрытие и страховка с истекающей скидкой.

Это называется “сохранился” =) Для тех кто играл в игры)))
Еще справочная инфа, страховые могут редактировать только записи своей страховой, чужих не могут. За страховую лишенную лицензии инфу отредактировать не может никто! (РСА сочувствует)

План действий ясен, страховать с перекрытием теряя 5% по водителю (от лишенной компании), но сохраняя 10% по машине. Для тех кто не понял, 15% (10% по ТС + будущие 5% по ВУ) в данный момент уже не возможно — страховой нет.

Самое интересное
Я подготовился, почитал Закон об ОСАГО, указ ЦБ РФ 3384у до этого просто увидел описание моего случая на сайте РСА. Это самое последнее в то записи.

Как применяется кбм при переходе с неограниченной на ограниченную страховку

Жирным выделено: ” … ОБЯЗАН применить понижающий коэффициент! “

Я так понял на слово мне не поверят — распечатал страницу сайта РСА. Скаченный указ 3384у был распечатан частично, а именно примечание 5 к пункту 2.

Поехал в страховую.— У меня спросили вы новый клиент?— Да— Потребовали справку о без убыточности. (Век автоматизированной базы пришел)— Я объяснил, что компания лишена лицензии и по этому я к ним не пойду (ибо это филькина грамота).

Еще добавил, что я консультировался и узнавал в РСА — справки больше не в ходу — база ваше все!Ладно тут вроде объяснил.Начали запрашивать КБМ по водителю — не найден, возвращен стандартный класс 3, кбм = 1. (цена чуть более 6к руб.

)

По машине — КБМ 0,9, но застраховать могут только неограниченную за 10кусков.

Я говорю друзья, вы обязаны перенести скидку. В ответ округленные глаза и старая песТня о главном.
Не сегодня, в ход идет файл с распечатанными “козырями” — Представляю Указ ЦБ РФ 3384у примечание 5 обведено мною.

Примечание 5 к КБМ

После моего объяснения просто даю прочитать.
Потом даю распечатку сайта РСА раздел по применению КБМ, указываю на последний случай.

Козырь №2, распечатка сайта РСА

Вроде убедил, НО что бы вы думали — нет технической возможности, база не дает. Лично смотрел в монитор и наблюдал картину как скидку ставят по водителю или ТС (при этом страховка уходит в неограниченную).
В ответ я услышал, что они такое пока не делали и я вроде как первый.

ЗЫ Читая интернет и их зная опыт других — есть совет если СК не идет на встречу клиенту, план следующий.— Страховаться как есть (кбм 1).

— А потом с помощью РСА, а именно запросов и прочего возвращать КБМ (если он конечно есть).

Я открыто заявил что я могу застраховаться с тем самым перекрытием (чтобы сохранить скидку по ТС), а потом через РСА буду добиваться справедливости! Потом позвали еще одного человека который работает в этой страховой и занимается вопросами по поводу РСА. Девушка искренне попыталась помочь, но сходу не вышло.
Я отчаился, решил взять тайм аут и выйграть время для консультации. На всякий случай извинился что всех отвлек и отнял время и уходя попрощался.

Сел в машину, поехал в другой филиал со мной был мой друг Антон и пока ехали дозвонились в РСА.

А тут уже интереснее — объясняю ситуацию (в стопицотый раз) и это тот самый раз когда мне опять попадается “компетентный сотрудник” или засланный из страховщиков =).

И говорит что все пропало!— Я объясняю про тему с перекрытием.

— Говорит без вариантов, развалившаяся страховая должна все сделать была

, а теперь всем привет!

Приплыли ЧЕ! настроение ниже минимума, но есть тайм аут и вечерний звонок в РСА и Спаситель Алексей!Я на всякий случай под запись на телефоне, звоню в РСА и рассказываю “про программа не дает”)))В ответ слышу ” Пусть связываются с IT отделом своим или нашим и им объяснят как сделать, если сами не умеют.” (дословно)Вот это по нашему! спрашиваю номер по которому им звонить — московский номер указан на сайте 495 771… спросить IT отдел.

Спросил как быть если они не смогут выставить скидку, страховаться с кбм 1 и к вам?

— ответ был таким ” если возможно то мы поправим за компанию скидку”— А если нет? То я остаюсь без 5% и без 10%?

— Да, такое теоретически возможно…

Обдумываю день, потом решаю идти ВаБанк… Все либо кбм 1))) И не получается отпроситься с работы…

Вот сегодня вырвался в страховую, подготовился к худшему…
НО меня встретили с улыбкой и словами мы Вашу проблему почти решили и есть мысль как это сделать, нужно пробовать !

Рассказываю суть — нужно выбрать другой источник определения КБМ. По умолчанию стоит онлайн запрос из программы, либо по ТС (неогр.), либо по Водительскому Удостоверению (огран.

)Нужно сделать ручной запрос в АИС РСА, обязательно с датой начала страхования нового полиса! Найти идентификатор и ввести вручную его в программу оформления полисов ОСАГО.

И Вуаля — скидка появляется, на ограниченной страховке!Всем сотрудникам кто мне помог восстановить справедливость, я лично сказал искреннее Спасибо!

Мир не совсем плох, как я думал.

Итог скидка сохранена, справедливость восстановлена!

Напоследок пара ёмких мотивационных строк:

Никогда не сдавайся! Сдаются только квартиры, … и слабаки.
— Кто не рискует тот страхуется с единицей.

PS: РСАрулит, СПАСИБО Вам!

Всем удачи!
Будьте внимательны, не верьте на слово никому — проверяйте сами!
Не оставайтесь в тени боритесь за свои права!

если нужно добавлю ссылок по проверки полисов, кбм… хотя все есть в интернете.

“Страховка дорожает слишком быстро… не время терять скидки” © ALeX-71. 2015

UPD Сайт проверки КБМ

Источник: https://www.drive2.ru/l/7088582/

Что такое мультидрайв, и кому он выгоден?

КБМ и открытая страховка

Большинство автомобилистов приобретают полис с ограниченным количеством водителей, допущенных управлению автомобилем владельца. Зачастую это только сам владелец. В общем случае это максимум пять водителей: сам владелец и 4 других лица, допущенных к управлению автомобилем.

В свою очередь, неограниченное ОСАГО (в народе – мультидрайв) позволяет пользоваться транспортным средством любому лицу. При этом владельцу необходимо передать полис ОСАГО на руки водителю, который садится за руль застрахованного автомобиля.

Доверенный водитель может использовать вашу машину и иметь свой действующий полис ОСАГО.

Однако, если у него на руках нет неограниченного полиса ОСАГО на машину, которую он ведет, ему грозит штраф 500 руб.

В ограниченном полисе потребуется указать данные строго определенных водителей, общее количество, считая владельца – не более 5 человек. При оформлении неограниченной страховки указываются только данные владельца, любое лицо может использовать автомобиль без ограничений.

2. Кто получает страховое возмещение по мультидрайву при виновности в ДТП?

Неограниченное (открытое) ОСАГО гарантирует выплаты пострадавшим в ДТП: — по ущербу имуществу и здоровью и жизни – основному владельцу;
— по ущербу здоровью и жизни – любому водителю, бывшему на момент ДТП за рулем.

3. Чем отличается полис при неограниченной страховке?

Мультидрайв имеет следующие основные отличия в схеме заполнения полиса. Обратим внимание на пункт 3. В нем расположены 2 таблицы:
Малая (вверху)– здесь согласно содержанию пункта проставляется отметка о варианте договора (стандартный или неограниченный).

Большая (ниже) – здесь, при стандартном варианте, прописываются ФИО и № водительского удостоверения допущенных к управлению лиц.

Но в случае открытой страховки в поля таблицы проставляются прочерки (общие Z-образные или индивидуальные линейные) – для каждого сегмента.

Посмотрите на фото с образцом заполнения третьего пункта.

При электронном договоре обычно поля второй таблицы оставляют пустыми.

Внесение данных о страхователе и собственнике авто (пункты 1, 2) также обязательно.

4. Что влияет на стоимость полиса без ограничений?

Чтобы объяснить, как изменится стоимость полиса при покупке неограниченной страховки, напомним, как рассчитывается цена полиса ОСАГО. Берется базовый тариф и умножается на 8 коэффициентов, величина которых будут зависеть от данных клиента.
На какие коэффициенты важно обратить внимание при расчете стоимости открытого полиса?

  1. Коэффициент «возраст-стаж» (КВС) – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Если количество лиц, допущенных к управлению не ограничивается, то коэффициент КВС = 1.
  2. Коэффициент КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством. При расчете цены мультидрайва для физического лица к полису применяется коэффициент КО=1,87 (в сравнении с 1 при обычной страховке). Это уже удорожание на 87%. По сути, цена открытого полиса по сравнению с обычным будет одинаковой лишь для водителей возрастом менее 22 лет и стажем до 3 лет. Сравните:— коэффициент КО = 1,87;— коэффициент для водителей возрастом менее 22 лет и стажем до 3 лет КВС = 1,87.

    Для водителей-новичков стоимость полиса одинакова как с ограничением количества водителей, так и без (КБМ в обоих случаях = 1).

  3. Коэффициент КБМ – так называемый коэффициент “бонус-малус”. Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. С 1 апреля 2019 года для расчета страховой премии с неограниченным количеством водителей применяется КБМ =1.

КБМ владельца все равно хранится в базе РСА и ежегодно пересчитывается согласно его страховой истории. В случае неограниченной страховки, кто бы не управлял автомобилем, стаж безаварийного вождения засчитывается только владельцу – соответственно, только его КБМ и учитывается. Аналогично, передача транспортного средства другому водителю может иметь негативные последствия для КБМ владельца, если доверенный совершил ДТП.

Для понимания момента про КБМ рассмотрим следующую ситуацию: Алексей имеет в собственности 2 автомобиля: Форд. Страховка ограниченная. Единственный водитель – Алексей. КБМ = 0.7. Тойота. Страховка без ограничений. КБМ владельца = 0.7 (до 1 апреля 2019 года).

На 1 апреля 2019 года КБМ для Алексея пересчитан и принял значение 0.6. При расчете страховки на Форд 20 марта 2020 года будет использоваться КБМ = 0.6.При расчете страховки на Тойота 20 марта 2020 года используется КБМ = 1.

1 ноября 2019 года Леонид, находящийся за рулем автомобиля Тойота (с открытой страховкой), стал виновником ДТП. 1 апреля 2020 года коэффициент для владельца автомобиля Алексея пересчитывается с учетом ДТП. Его новое значение – 0.85.

При расчете страховки на Форд 20 марта 2021 года будет использоваться КБМ = 0.85.

При расчете страховки на Тойоту 20 марта 2021 года используется КБМ = 1.

Лайфхак: если вы совершили несколько ДТП и ваш КБМ = 2,45, можно оформить неограниченный полис с КБМ = 1. Уже через год КБМ, при условии безаварийной езды, улучшится до 2,3. Повторяйте процедуру до тех пор, пока покупка с ограничениями вновь не станет выгодной.

5. Как сменить ограниченный полис на мультидрайв или обратно?

Рассматриваем ситуацию в пределах одного страхового периода.

Допустим, в ваш ограниченный полис вписан водитель как допущенный к управлению вашим автомобилем. У него имеется собственная история безаварийной езды и соответствующий КБМ. Тогда данного водителя лучше заранее перевписать в другой обычный полис, чтобы сохранить КБМ.

Предположим, вы решили перейти с мультидрайва на обычную страховку и сохранить свой КБМ. РСА (Российский союз страховщиков) поясняет, что для этого нужно соблюсти условия:

  1. Быть собственником авто;
  2. Не иметь страховых выплат за предыдущий период.

Для изменения вида страховки нужно: — обратиться непосредственно к страховщику или его официальному представителю; — написать заявление по замене одной страховой услуги на другую;— подождать перерасчета стоимости страховки и внести дополнительные деньги (если требуется);

— получить новый заполненный бланк страхового договора с требуемой услугой.

Важно: вам должны выдать новый бланк. В данном случае нельзя просто изменять данные старого полиса, даже если исправления заверяют.

— старый договор нужно сдать на архивацию в СК;— в новом договоре (пункт 8, «Особые отметки») должен быть указан № прошлого договора и причина состоявшейся замены.

При невозможности лично внести изменения в страховку вы можете использовать для этого доверенное лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность.

6. Каковы преимущества неограниченного полиса?

  1. Вы можете доверить управление своим автомобилем любому лицу без дополнительных действий и разрешений.
  2. Неограниченный полис гарантирует страховые выплаты по той же схеме, что и обычный. Не важно, кто находился за рулем автомобиля в момент ДТП.
  3. Полис оформляется с меньшим количеством данных, что снижает возможность ошибок.
  4. Нет необходимости обращаться в страховую, если у какого-либо водителя сменилось водительское удостоверение или нужно его добавить.
  5. Неограниченный полис может быть выгоден, прежде, всего для молодых водителей с небольшим стажем – стоимость открытого полиса и обычного полиса для них будет одинаковой.
  6. Водителя можно менять в любое время – например, пользоваться помощью друзей или услугой «трезвый водитель».

7. Какие недостатки имеет открытая страховка?

  1. Для большинства водителей цена полиса будет существенно дороже.
  2. Безаварийный стаж учитывается только для КБМ владельца. Аналогично, если водители, которым владелец доверил управление, совершат ДТП, КБМ владельца ухудшится.
  3. КВС не учитывается.

8. Кому подойдет страховка мультидрайв?

Для большинства автомобилистов неограниченная страховка окажется дороже, тем не менее, она имеет некоторые преимущества. Выгоден открытый полис ОСАГО для следующих категорий.— для физических и юридических лиц, владеющих несколькими транспортными средствами и использующими их для производственных нужд.

Такой вариант прекрасно подойдёт для автобусных и легковых таксопарков, курьерских и почтовых служб, автолизинговых или автоарендных структур и т. п.; — для водителей-членов одной семьи, у которых разная страховая история – в таких случаях иногда можно даже сэкономить на ОСАГО по общей сумме расходов; — для водителей с КБМ=2,45.

Неограниченный полис оформляется при КБМ = 1, но повышающим коэффициентом КО=1,87. Можно сэкономить на цене полиса.

При условии безаварийной езды КБМ водителя будет год от года улучшаться, пока снова не станет выгодно покупать ограниченную страховку— для водителей-новичков, возраст которых менее 22 лет, мультидрайв предоставит дополнительные возможности по цене обычного полиса;

— проживающим в отдаленной местности – для возможности доставки продуктов, неотложных больных и т. п. любым жителем малых сел и деревень.

Запомнить:

  1. Неограниченная страховка оформляется, когда есть необходимость допускать к управлению авто более 5 водителей или владелец не знает, кого он будет допускать к управлению автомобилем. Владелец должен передавать полис водителю, садящемуся за руль.
  2. Страховые выплаты осуществляются в тех же пределах, что и по обычному полису. По ущербу имуществу и здоровью, и жизни – основному владельцу; по ущербу здоровью и жизни – любому водителю, бывшему на момент ДТП за рулем.
  3. На цену полиса, в основном, влияет специальный коэффициент КО=1,87 (у обычного полиса КО = 1). Поэтому для большинства водителей такой полис будет существенно дороже. Однако, для водителей-новичков цена полиса не будет отличаться (КВС = 1,87). КБМ при оформлении открытого ОСАГО принимается равным 1. КВС также равен 1.
  4. Безаварийный стаж повлияет только на КБМ владельца. Аналогично, если другой водитель за рулем машины владельца совершит ДТП, КБМ владельца ухудшится. Наиболее выгоден полис для водителей-новичков; владельцев транспортных средств, которые используют их в производственных целях; для водителей с высоким КБМ; для семей, где водят несколько человек с разной страховой историей.

Источник: https://vk.com/@ts_osago_zhelrsk-chto-takoe-multidraiv-i-komu-on-vygoden

Учитывается ли кбм при страховке без ограничений

КБМ и открытая страховка

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»; очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;

можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

Исправления допустимы только в следующих случаях:

при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:

Что говорится в последней редакции Федерального закона об ОСАГО

Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек; она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт; в большинстве случаев дороже ограниченной страховки; удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;

при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

Источник: http://osago.com.ru/straxoa-bez-ogranichenij-ili-otkrytaya-straxoa/

Когда нужно оформлять ОСАГО без ограничений

Каждый человек, имеющий автомобиль, знает о необходимости покупки полиса страхования. Обязательным является ОСАГО, поэтому независимо от наличия разных добровольных полисов нужно оформлять именно этот документ. При этом имеется возможность приобрести ОСАГО без ограничений. Каждый водитель должен разобраться в его особенностях и стоимости.

Понятие ОСАГО без ограничений

Данная страховка называется по-другому открытой. Она представлена стандартным полисом, но при этом в нем не указываются конкретные водители, которые могут управлять автомобилем. Поэтому собственник машины по своему усмотрению может предоставить авто для управления разным лицам.

Они должны иметь только водительские права подходящей категории. Оформить такой полис могут частные лица или разные компании, которым требуется предоставлять автомобили для использования разным работникам.

Преимущества и недостатки

Покупка ОСАГО, при котором автомобилем могут пользоваться разные водители, обладает многими плюсами:

  • предварительно не возникает необходимость вписывать водителей в документ;
  • не нужно предоставлять копии водительских прав всех граждан, которые будут вписаны в страховку;
  • если требуется, то можно посадить за руль машины любого родственника, знакомого человека или друга;
  • срочно можно оформить полис разным компаниям или сразу нескольким семьям, пользующимся одним автомобилем.

Как выглядит ОСАГО без ограничений?

Источник: https://rusauto-pravo.com/uchityvaetsya-li-kbm-pri-strahovke-bez-ogranicheniy/

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

КБМ и открытая страховка

» Автострахование » ОСАГО

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Консультант закона
Добавить комментарий