Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?

Можно ли вернуть переплаченные проценты по ипотеке?

Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?

2018-07-10T12:30+0300

2018-07-10T17:06+0300

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

Можно ли вернуть переплаченные проценты по ипотеке?

https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_0:141:3298:1996_1036x0_80_0_0_a9c3916a3de65e0f34a47baf8b95b023.jpg

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя.

Юристы отмечают, что, к сожалению, говорить об однозначности судебной практики не приходится, в силу того, что решения судов во многом зависят от условий и особенностей кредитных договоров. Например, если в кредитном договоре в первую очередь учитывались проценты за весь срок кредита и кредит возвращается досрочно, то излишне уплаченные проценты, безусловно, подлежат возврату заемщику.

Таким образом, если заемщик погашает кредит досрочно, ему стоит как минимум внимательно изучить условия своего договора и сопоставить его с имеющейся судебной практикой.

Материал подготовлен при участии представителей банка “Уралсиб”, регионального директора ЦФО банка “ДельтаКредит” Веры Поляковой, адвоката Виктории Данильченко

Сейчас в интернете распространена следующая схема поведения заемщика, желающего вернуть переплаченные проценты.

В ней рекомендуется погасить кредит досрочно; взять в банке справку об отсутствии задолженности; подсчитать, сколько процентов было переплачено (для этого часто предлагается воспользоваться онлайн-калькуляторами); подать в банк заявку на возврат процентов, и, если он в этом откажет, идти в суд.

В качестве успешного примера чаще всего приводится определение Верховного суда РФ от 01.03.2016 по делу №51-КГ15-14. В нем, в частности, сказано: “…

В случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена”.

При этом мало где говорится, что указанным определением ВС РФ не “присудил” заемщику его проценты, а лишь отправил дело на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении суд апелляционной инстанции вновь пришел к выводу, что при аннуитетных платежах “отсутствует факт начисления и оплаты процентов за период, в течение которого пользование заемными денежными средствами уже прекратилось”.

Таким образом, исходя из анализа судебной практики, можно сделать вывод, что при обслуживании кредита, выданного с условием погашения долга и уплаты процентов в форме аннуитетных платежей, проценты начисляются на остаток непогашенной суммы кредита.

Соответственно, при досрочном погашении заемщиком кредита он не вправе требовать возврата ранее уплаченных процентов. Переплата при досрочном погашении такого кредита не возникает.

Банки не считают, что указанная разница является переплатой. По их логике, возврат тех процентов, которые заемщики считают переплаченными, означал бы изменение изначальных условий договора, согласованных обеими сторонами.

Достаточно распространенная ситуация, когда длительный срок кредита и сравнительно небольшой ежемесячный платеж – это единственные условия, на которых банк готов выдать заемщику необходимую ему сумму: например, из-за отсутствия необходимого подтвержденного дохода. То есть кредит на тот срок, который получился у заемщика в случае досрочного погашения, банк бы ему просто не одобрил.

В случае досрочного погашения кредита заемщик оплачивает банку проценты только за фактические дни пользования ипотечным кредитом. Например, у заемщика платежные даты 15 число каждого месяца и он обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита 15 февраля.

На 15 февраля сумма к погашению кредита у заемщика составит: остаток основного долга плюс начисленные проценты за фактическое пользования кредитом за предыдущий месяц (с 16 января по 15 февраля – это будут проценты за данный период пользования кредитом). Никаких дополнительных процентов вперед банк не включает в этот платеж.

У каждого заемщика расчет формулы платежа включается в кредитный договор.

Другая особенность состоит в том, что полное досрочное погашение кредита означает фактическое исполнение договора обеими его сторонами (и заемщиком, и банком). Таким образом, требование возврата излишне уплаченных процентов становится по факту изменением существенных условий (то есть срока) уже исполненного договора.

Большинство кредитных договоров сейчас заключается на условиях аннуитетной схемы платежей.

Аннуитетный платеж – это периодический платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемый таким образом, чтобы все периодические платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь срок кредитования, за исключением последнего платежа, являющегося корректирующим.

Если говорить проще, то при такой системе сперва большая часть ежемесячного платежа уходит на погашение процентов по кредиту, а меньшая – на его основное “тело”.

Таким образом, если кредит погашается досрочно, заемщик уплачивает меньшую сумму процентов, чем если бы выполнил свои обязательства в срок, но большую, чем уплатил бы, если бы его срок по кредитному договору соответствовал тому периоду, в который заемщик уложился по факту.

Эту разницу  часть люди считают переплатой и иногда требуют от банка вернуть уплаченное.

ИпотекаКредитыРоссияF.A.Q. – ПолезноеПолезное

Источник: https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

Верховный суд РФ разъяснил, как правильно досрочно возвращать кредит банку

Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?

Очень нестандартное решение приняла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда проверила жалобу заемщицы на поведение банка. Обычно на действия кредитного учреждения жалуются должники. Но в этом случае ситуация была прямо противоположной.

Проблемы у дисциплинированной заявительницы появились, когда она досрочно вернула кредит банку. Как правило, высокая судебная инстанция, проверяя решение своих региональных коллег, находит и анализирует их ошибки, а потом требует их исправления.

Но на этот раз Верховный суд ответил заявительнице, что суды на месте приняли совершенно законное решение. И объяснил, как правильно применять нормы закона в данном случае.

Все началось в Саратове, куда в районный суд пришла гражданка и принесла иск к местному банку. В иске была просьба признать кредитный договор, который она заключила с банком, исполненным. А еще дама попросила взыскать с банка свои моральные страдания в размере 50 тысяч рублей и расходы на услуги представителя в размере 16 тысяч рублей.

Заемщик может досрочно вернуть кредит, уведомив об этом кредитора не менее чем за тридцать дней

В зале заседания гражданка рассказала, что попросила у банка кредит на неотложные нужды в размере трехсот тысяч рублей.

Правовые аспекты кредитования эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Банк кредит одобрил, в договоре было сказано, что срок возврата кредита запланирован через четыре года.

Но житейские обстоятельства сложились так, что спустя месяц заемщица обратилась в банк и заявила, что готова полностью и досрочно погасить кредит. В тот же день она получила справку, что ее непогашенная задолженность составляет 297 696,29 рубля.

Женщина тут же внесла эту сумму на открытый на ее имя счет. О том, что у нее долгов нет, гражданке, по ее словам, заявил сотрудник банка по телефону “горячей линии”.

Как заемщикам взять кредитные каникулы в банке

Прошло два года, и вдруг банк напомнил о себе: бывшей клиентке позвонили и заявили, что у нее долг перед банком 170 тысяч рублей. Платить женщина отказалась и пошла в суд с иском к банку. Суд с требованиями гражданки не согласился. Саратовский областной суд посчитал решение райсуда законным. Тогда истица дошла до Верховного суда с требованием отменить решение саратовских судей.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ ее жалобу проверила и заявила, что “не находит оснований для отмены” и “нарушений норм права судами не допущено”.

Анализируя спор, Верховный суд сослался на 810-ю статью Гражданского кодекса. В этой статье сказано, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Если срок возврата договором не установлен, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней, начиная со дня предъявления требования об этом.

Если договором не предусмотрен какой-то другой порядок, то сумма займа считается возвращенной в тот момент, когда деньги передали на руки сотруднику банка или зачислили на банковский счет.

В Законе “О потребительском кредите (займе)” (статья 11) сказано дословно следующее. Заемщик имеет право досрочно вернуть кредитору всю сумму полученного кредита или его часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором займа “не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита”. Если более короткий срок не определен договором.

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму кредита, включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы.

Вот что установил районный суд. Между истицей и банком был заключен кредитный договор на 300 тысяч рублей под 33,16 процента годовых. В тот же день дама заключила договор банковского счета, по которому ей открыли счет.

Эксперты рассказали, когда россияне чаще становятся банкротами

По условиям договора допускалось досрочное погашение кредита либо в полном объеме, либо частично. В одном из пунктов договора сказано, что при желании клиента досрочно погасить кредит в любой день, но не в дату ежемесячного платежа, клиент должен написать банку заявление не позднее чем за 30 календарных дней до предполагаемого погашения.

Если клиент хочет погасить кредит в одну из дат регулярных платежей, то должен к дню очередного платежа не только подготовить заявление, но и “обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения”.

В Гражданском кодексе РФ (статья 408) сказано дословно следующее: “обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения”.

В нашем случае суд установил, что гражданка обратилась в банк и запросила справку о текущей задолженности “без учета процентов на предполагаемую дату возврата кредита”. В итоге внесенных денег оказалось недостаточно для досрочного погашения долга.

Исходя из этого, райсуд посчитал, что нет оснований для признания кредитного договора исполненным. Областной суд не возражал. Верховный суд заявил, что полностью согласен с таким выводом своих коллег.

Источник: https://rg.ru/2018/09/24/verhovnyj-sud-rf-raziasnil-kak-pravilno-dosrochno-vozvrashchat-kredit-banku.html

Dinero 【Динеро】 ᐈ Отзывы ᐈ Все о кредите [Динеро]

Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?
Порой возникают ситуации для которых необходимо заиметь внушительную сумму денег. За этим обращаются к родственникам или друзьям, чтобы занять денег, но и они не всегда способны дать определенную сумму в тот момент, когда это требуется.

Благодаря сервису «микрозайм в Dinero”, любой человек сможет получить необходимую сумму по выгодным условиям и максимально быстро.Dinero – микрофинансовая организация из Украины, специализация которой сосредоточена на краткосрочные беззаставные займы. Задачей МФО является обеспечение быстрой помощи при возникших непредвиденных ситуаций.

Есть такой стереотип, что оформление кредита весьма долгий процесс с подводными камнями. Но это не относится к Dinero, так как компания предлагает:

  • индивидуальный и внимательный подход,
  • быстрое зачисление денег,
  • выгодные условия,
  • минимум бумажной волокиты.

МФО «Dinero» – один из лидеров рынка микрокредитования Украины, предлагающий взять срочные займы на максимально выгодных условиях даже без постоянного дохода и хорошей кредитной истории. Компания имеет действующую лицензию, поэтому ее деятельность максимально прозрачна.

Взять деньги в долг здесь можно 24 часа в сутки без праздников и выходных максимально быстро. При добросовестном погашении первого займа клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия для повторных кредитов.

Условия предоставления займа представлены ниже.

Сумма займаот 300 до 15 000 грн
Срок представления кредита7, 14 или 30 дней
Процентная ставкаот 0 %
Необходимые документыМикрокредит предоставляется только по паспорту гражданина Украины

 

Сейчас Dinero проводит акцию – все новые клиенты не оплачивают проценты по кредитам. Акция действует с 1 марта по 31 мая 2019 и предоставляется возможность воспользоваться кредитом неограниченное количество раз под 0%.

Почему обращаться в МФО «Динеро» для получения срочного займа выгодно?

  1. Компания получает положительные отзывы от заемщиков.
  2. Взять деньги здесь можно быстро – процесс заполнения анкеты и рассмотрения заявки займет не более 15 минут. После принятия положительного решения вы сможете получить деньги на карту любого банка мгновенно.
  3. Нет необходимости предоставлять подтверждающие доход и занятость документы – МФО «Динеро» одобряет 9 из 10 заявок и выдает займы даже студентам и пенсионерам, безработным и неофициально трудоустроенным гражданам Украины.
  4. Если обращение первое, клиент может претендовать на получение беспроцентного займа. Добросовестно погашайте сумму задолженности, а МФО «Динеро» вернет вам уплаченные проценты.
  5. Не требуется уплачивать комиссию за выдачу займа – все условия абсолютно прозрачны и соответствуют заключенному договору.
  6. Не имеет значения кредитная история клиента – заемщик может претендовать на получение срочного займа даже с неудовлетворительной КИ.
  7. Не требуется привлекать сторонних поручителей и предоставлять залог, что требуют большее количество банков при выдаче классического кредита. Процедура получения максимально упрощена для заемщиков.
  8. Есть возможность пролонгации кредита с уплатой комиссии в случае, когда нет возможности внести сумму задолженности вовремя. Это поможет не испортить кредитную историю и избежать негативных последствий в будущем.

В числе недостатков:

  1. Получить кредит можно только онлайн через официальный сайт компании.
  2. МФО «Динеро» не имеет офисов, поэтому займы наличными не предоставляются. Средства выдаются исключительно безналичным способом на карту банка.

Для того чтобы претендовать на получение срочного займа в МФО «Динеро”, заемщик должен соответствовать ряду критериев. В их числе:

  • возраст старше 18 лет;
  • заемщик является гражданином Украины и имеет постоянную регистрацию;
  • клиент имеет именную банковскую карту;
  • нет серьезных просрочек по иным кредитам.

Обратите внимание: займ может быть предоставлен только на именную банковскую карту. Кроме того, средства выдаются только на карточку, принадлежащую заемщику: надпись на лицевой стороне и инициалы клиента должны совпадать.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Для того чтобы получить доступ ко всем возможностям сервиса, клиенту необходимо зарегистрироваться в системе.
Перейдите на официальный сайт МФО «Dinero”, обратитесь к панели расчета суммы займа.

Выберите:

  • необходимую сумму кредита;
  • срок представления средств.

Система автоматически рассчитает сумму процентов и отобразит данные в той же панели. Если условия устраивают, необходимо обратиться к кнопке «Подать заявку» и приступить к заполнению личных данных.

В открывшейся форме требуется:

  1. Указать, являетесь ли вы новым заемщиком или уже действующим клиентом.

  2. Ввести личные данные: имя, фамилию, отчество, дату рождения, индивидуальный налоговой номер, мобильный телефон и адрес электронной почты.
  3. Установить пароль: лучше всего отдавать предпочтение сложным комбинациям.
  4. Согласиться с условиями пользовательского соглашения и нажать на кнопку «Продолжить».

Следующий этап – это подтверждение банковской карты клиента. Требуется ввести номер пластиковой карточки, срок действия и трехзначный CVV-код, расположенный на обратной стороне. Далее система спишет и тут же вернет незначительную сумму с карты, это абсолютно безопасно, так как работа осуществляется через специальные системы.

 

Напомним требования к карте:

  • Она должна быть выпущена любым банком Украины и поддерживать интернет-платежи. Российские, белорусские и карты других стран не могут использоваться для получения займа.
  • Валюта счета карты – гривна.
  • Не является социальной картой.
  • Срок действия не истекает в течение трех ближайших месяцев.

Далее система потребует от клиента предоставить фото с действующим паспортом. Это осуществляется для идентификации заемщика и избежания мошеннических действий, без представления снимков в получении займа будет отказано.
Потребуется загрузить:

  • фото потенциального клиента с раскрытым паспортом в руках;
  • фото страниц документа с данными о прописке.

Снимки должны быть качественными и не размытыми, хорошо сфокусированными, цветными (не черно-белыми). Недопустимы фото в солнечных очках, головных уборках. Взгляд должен быть направлен в камеру.

Следующий шаг – окончательное подтверждение регистрации в системе. Необходимо согласиться с условиями договора на предоставление займа. Он также будет продублирован на электронную почту клиента.

В СМС-сообщении заемщику поступит проверочный код, который потребуется ввести в соответствующее окошко. 

В течение 15 минут система проверит и проанализирует все данные, предоставленные заемщиком, о чем он будет уведомлен по указанному номеру телефона и адресу электронной почты.

Далее потребуется совершить повторную авторизацию с использованием соответствующей кнопки, расположенной в левой верхней панели сайта. Введите номер мобильного телефона и пароль, указанные при регистрации, обратитесь к разделу одобренных займов и подайте заявку на вывод средств – деньги поступят на привязанную карту банка мгновенно.

В настоящее время доступны следующие способы возврата займа:

  • через личный кабинет при помощи банковской карты без комиссии);
  • путем перечисления средств на расчетный счет компании через отделения любого банка;
  • через электронные терминалы оплаты;
  • по телефону через Контакт-Центр (горячая линия).

Обратите внимание: Динеро предоставляет возможность внесения суммы долга частями через личный кабинет. Для этого потребуется обратиться к опции «Погасить полностью”, но внести только часть долга.

Уплату оставшейся суммы можно перенести с использованием функции «Перенос даты оплаты». Интересно, что пользоваться пролонгацией по одному договору можно неограниченное количество раз.

Сумму долга также можно погасить досрочно.

Если в настоящее время клиент не имеет возможности выполнить свои обязательства по внесению платежа, целесообразно обратиться к пролонгации займа. Платеж может быть отсрочен как на 1 или 2 недели, так и на 30 дней.
«Динеро» устанавливает следующие ставки при пролонгации займа:

  • 7 дней – 11,4 %;
  • 2 недели 14,0 %;
  • 30 дней – 37,0 %.

Если заемщик вовремя не уплатит сумму долга с процентами, к нему будут применены штрафные санкции в виде пени в размере 1,5 % от общей суммы долга ежедневно. Если клиент не имеет возможности внести плату, целесообразно воспользоваться пролонгацией займа, нежели портить кредитную историю и создавать лишние проблемы – МФО всегда пойдет навстречу.

Если в предоставлении кредита отказано, скорее всего, дело в очень плохой кредитной истории. Не исключен вариант, что заемщик находится в черном списке аналогичной компании по причине неуплаты платежей по договору.

Исправить ситуацию можно лишь частичным погашением текущих долгов. Если такой возможности в настоящее время нет, клиент может обратиться в другие микрофинансовые организации.

На сегодняшний день клиенты микрофинансовой компании могут воспользоваться специальным предложением: пригласить друга по реферальной ссылке и получить за его заполненную заявку и взятый займ бонусную сумму размером 300 гривен.

Ссылку с приглашением можно отправить в социальных сетях и по электронной почте, а также в виде сообщения СМС. Количество приглашений не ограничено. Чем больше ссылок вы разошлёте, тем больший доход сможете получить.

Начисленные средства могут быть выведены в любой момент на карту, привязанную к аккаунту. Деньги поступят на счет в течение 48 часов.

Официальный сайтhttps://www.dinero.ua/
Вход в личный кабинетhttps://www.dinero.ua/avtorizacija/avtorizacija-sushestvujushego-klienta
Горячая линия (телефон)067 326 2233 – Киевстар 073 326 2233 – Lifecell050 326 2233 – Vonafone
E-mailinfo@dinero.ua
Адрес03035, ул. Сурикова 3А, г. Киев

В случае, когда срочно нужны деньги на подарки, праздники, лекарства или просто для обогащения бюджета, можно обращаться в компанию Dinero, чему свидетельствуют отзывы об этой МФО. Несмотря на молодой возраст организации, она работает по всем правилам и требованиям. Тут нет нечестных условий кредита, а само его получение займет не больше 5-ти минут.

Клиенты довольны сотрудничеством с микрофинансовой компанией «Dinero». Заемщики отмечают лояльные условия и выгодные ставки для заемщиков, особенно при первом обращении. Сюда обращаются даже студенты и пенсионеры.
Для быстрого займа не потребуются справки о доходах и прочее. Система достаточно проста – нужен всего лишь паспорт.

Согласно отзывам, Dinero в большинстве случает выдает кредиты. 

Источник: https://finance.ua/credits/dinero-f

Как производится пересчёт процентов при досрочном погашении кредита?

Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?
Я брала автокредит сроком на 60 мес. Закрыла полностью его за 45 мес., т.е. банк должен был сделать пересчёт процентов при досрочном погашении кредитаАнализируя мой график, я вижу, что мне не пересчитали проценты за пользование на срок 45 мес.

, а всего лишь убрали те, что остались с момента полного погашения.

Я хочу осуществить пересчёт процентов при досрочном погашении кредита и обратиться в банк с заявлением о возврате излишне взысканных процентов, т.е. возврате переплаты по процентам.

Но на сегодня пока не могу своими силами разобраться с их формулой расчёта.

Процедура досрочного погашения кредита была установлена Федеральным законом Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ “О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации “, в которой о пересчёте процентов при досрочном погашении говорится следующее: «В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части» (п. 4 статьи 809 ГК РФ);
Пересчёт процентов при досрочном погашении кредита Такая формулировка подразумевает, что клиент обязан оплатить банку проценты с фактической задолженности по кредиту. И банк с вас должен был взять только те проценты, которые начислял ежедневно на остаток основного долга, т.к. банк не может получить процентов больше, чем будет начислено в автоматическом режиме.

Согласно требованиям бухгалтерского учёта, проценты по кредиту начисляются банками ежедневно в автоматическом режиме – т.е. начисляются на сумму ежедневной задолженности по ставке, указанной в кредитном договоре. Вы же оплачиваете банку расчётный (усреднённый) платёж по составленному банком графику ежемесячного погашения части кредита, и расчёта процентов по кредиту.

Составляемый банком график ежемесячных аннуитетных платежей – это как-бы «виртуальный» расчёт, который основывается на том, что клиент в течение всего срока кредита не будете использовать досрочное погашение кредита, и не будете допускать просрочек платежей, и к фактическому начислению процентов по кредиту банком он подойдёт в конце погашения всего кредита. Если кредит погашен досрочно в размере всего остатка задолженности, то стоит произвести пересчёт размера взысканных процентов с помощью формулы аннуитетных платежей, подставив в неё фактические данные.

Для этого подойдёт формула расчёта размера ежемесячного аннуитетного платежа:

Аннуитетный платёж = ОСЗ х ПС / [ 1 – (1 + ПС)-ПП ] Применяемые в формуле обозначения:ОСЗ- величина кредита;ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств по кредиту и оговорённой в кредитном договоре;ПП – количество Процентных периодов (месяцев) до окончательного погашения ссудной задолженности.А чтобы не сильно заморачивать себе голову расчётами, можно просто воспользоваться 2-мя любыми калькуляторами расчёта аннуитетных платежей (для подстраховки), которые есть на некоторых независимых сайтах в интернете, и убедиться в правильности общей суммы взысканных процентов. Кроме того, чтобы понять, переплатили вы или нет проценты, необходимо обратить внимание на то, какую методику расчёта процентов применяет ваш банк при досрочном погашении кредита. Это обязательно прописывается в кредитном договоре и может быть разным. Так, в договоре может оговариваться, что банк:

  • сохраняет ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшая количество платежей;
  • сохраняет оставшееся количество платежей по договору, но производит пересчёт размера платежа,
  • представляет клиенту сделать выбор метода перерасчёта, что должно указываться в заявлении на досрочное погашение кредита.

Судя по вашим словам «всего лишь убрали те, что остались с момента полного погашения», банк установил первый вариант, но в этом надо убедиться, запросив и получив от банка расчёт взысканных банком процентов.

Так, например, Сбербанк России (по Тульской области) уведомляет своих клиентов (через сайт) о следующем порядке досрочного погашения кредита или его части по отдельным видам кредитов (владельцам личных подсобных хозяйств; образовательным кредитам…):

  • при аннуитетных (равных) платежах – в сроки, установленные для плановых ежемесячных платежей без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. При обращении Заёмщика в Банк для досрочного погашения кредита, Банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан Заёмщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение;
  • при дифференцированных платежах — без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом Заёмщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

После каждого досрочного погашения кредита банк должен производить пересчёт процентов и составлять новый графика погашения (при необходимости или по запросу клиента). После вступления в силу нового закона, этот порядок обязательно должен оговариваться в кредитном договоре, т.е. в нём должно указываться:

  • Как пересчитывается график – с сохранением размера платежа (тогда уменьшается количество платежей), или с пересчётом размера платежа (но с сохранением количества).
  • Предоставлено ли заёмщику право выбора метода пересчёта графика, в заявлении на досрочное погашение.

Для того, чтобы банк произвёл вам пересчёт процентов при досрочном погашении кредита, стоит написать заявление на перерасчёт и на получение от банка такого расчёта в связи с досрочным погашением кредита.

Источник: https://bankirsha.com/kak-proizvoditsya-pereschyot-procentov-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты.

Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает.

Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

  1. Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
  2. Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
    • Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
    • Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

  1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
  2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

  1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
  2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
  3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
  4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
  5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
  6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату.

Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения.

Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

  1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
  2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
  3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
  4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией.

Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности.

Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк.

Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально.

Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты.

Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke.html

Кредит онлайн на карту

Могу ли я подать заявление о перерасчете кредита?

Интернет дает людям все больше преимуществ. Покупка одежды, доставка продуктов, дистанционное образование, консультации – практически все делается, не выходя из дома.

Мест, где принимают к оплате только наличные, остается все меньше. В ситуации, когда нужно получить деньги быстро, проще всего взять кредит онлайн.

Микрофинансовые организации (МФО) стараются сделать эту популярную услугу простой и доступной.

Как получить кредит через интернет

Чтобы получить деньги на карту, необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной компании. Внимательно ознакомиться со всеми вариантами и оставить заявку на кредит. Важно убедиться, что данные введены правильно. Потому что обрабатывает информацию не человек, а система. В случае положительного ответа на займ в Украине надо зайти за деньгами в ближайшее к Вам отделение.

Процедура подачи заявки на кредит онлайн происходит быстрее, чем вживую. Если появились вопросы по заполнению формы, стоит связаться со специалистами по телефону или на сайте. Они помогут корректно внести информацию и проконсультировать.

Если кредит возвращен в срок с выполнением всех условий, повторная онлайн заявка на кредит одобряется быстрее. В отделение идти уже не надо, деньги поступают сразу на счет.

Для Клиента плюсы получения кредита онлайн на карту очевидны:

  • Оформить заявку на кредит получится в любое время. Главное, чтобы был доступ к интернету, так как сайты работают 24 часа в сутки.
  • Простой сервис. Чтобы оформить кредит онлайн, времени уйдет гораздо меньше, можно получить деньги быстрее и удобнее.
  • Деньги в кредит поступят на карту любого банка, в зависимости от желания Клиента.
  • Состояние счета, даты выплат кредита указаны в личном кабинете на сайте.
  • Некоторые организации сообщают о дате очередного платежа на почту или с помощью смс. Это помогает избежать просрочки. Вносить выплаты по кредиту в срок важно, чтобы не испортить кредитную историю. КИ требуется для выдачи займа, кредита.
  • Не надо тратить время на поездку в отделение, транспорт, пробки и очереди.
  • Исчезает «человеческий фактор». Можно спокойно проверить информацию, прежде чем отправить.

Где можно получить займ онлайн

Оформить кредит онлайн на карту в Украине возможно в банке или в компании моментального кредитования. Везде есть свои плюсы и минусы.

Банки требует множество справок, залог, поручительства, рекомендации с работы. Даже собрав все требующиеся документы, нельзя быть уверенным, что заявку на кредит одобрят.

Если Клиент хочет получить кредит онлайн на карту для покупки товара, банки предпочитают переводить сумму сразу на счет продавца. Поэтому при необходимости получить займ на карту, банк – не лучший выбор. Срок рассмотрения заявки, как правило, составляет несколько дней.

Если возникли денежные сложности и сумма, которую надо занять, невелика, имеет смысл обратиться в организацию быстрого кредитования.

Если задерживают зарплату и надо срочно что-то купить, или во время распродажи или выгодной акции на товар.

МФО выдают быстрые кредиты на карту онлайн или наличными, одобряя заявки Клиентов, которым отказали в банках. Можно оформить кредит на любую имеющуюся карту, не заводя новой.

Почти каждый человек когда-нибудь брал кредит. Как пример — покупка планшета или ноутбука в рассрочку. Если несколько раз просрочить выплаты по кредиту, данные попадают в общие информационные базы.

С плохой кредитной историей оформить кредит на карту сложно. Довольно часто таким клиентам отказывают. Или приходится внести серьезный залог. Те же сложности ожидают студентов, которые хотят взять кредит онлайн на карту для оплаты учебы.

Ведь в силу возраста они не имеют КИ.

Компания ШвидкоГроші выдает кредит наличными и онлайн даже с плохой кредитной историей или когда нет справки о доходах. Главное, чтобы человек был трудоустроен и уверен в том, что способен вернуть кредит. Для комфорта заемщиков в Украине открыто более 200 отделений ШвидкоГроші, можно обратиться в ближайшее к дому или месту работы. И уже через 20 минут деньги будут у Вас.

Почему стоит взять кредит в ШвидкоГроші

Еще в прошлом десятилетии о мгновенном кредитовании никто не слышал. Люди чаще брали в долг у родственников или даже в ломбардах.

С каждым годом услуга становится все более востребованной, количество организаций, выдающих быстрые кредиты, растет.

Как и в любом другом деле, стоит выбрать известную организацию с хорошей репутацией, проверенную временем и надежную. Также важно внимательно читать договор и просить уточнить все непонятные детали.

Оформить кредит в гривнах в компании ШвидкоГроші очень просто. Система продумана до мелочей и сформирована так, чтобы Клиент мог взять займ моментально, без проблем и трудностей. Договор составлен просто и понятно.

Оформить заявку можно онлайн через интернет или в одном из 200 отделений, которых очень много в разных городах. Процедура изучения и подписания договора занимает не больше 20 минут при первичном обращении. Сотрудники компании дружелюбно и подробно отвечают на все вопросы, помогают заполнить анкету.

Сумма первого кредита составляет от 600 до 10 000 гривен. Срок – от 3 до 14 дней с возможностью продления. Чтобы подать заявку на кредит, достаточно предоставить только код ИНН и паспорт гражданина Украины. Больше никаких бумаг не понадобится. Стоимость использования кредита составляет 2% в день.

Если Клиент обращается во второй раз, и доказал свою благонадежность, кредитный лимит увеличивается. А процедура оформления занимает 5-10 минут. При повторном оформлении кредита онлайн можно не отходя от компьютера получить деньги сразу на карточку. На сайте с помощью кредитного калькулятора просто и легко рассчитать сумму с учетом всех процентов переплаты.

Компания ШвидкоГроші давно на финансовом рынке, прекрасно себя зарекомендовала и постоянно развивается, открывая новые отделения, благодаря чему каждый может выбрать наиболее удобно расположенное. Адреса указаны в разделе Контакты на сайте.

Условия получения кредита через интернет на карту:

  1. Повторное обращение в ШвидкоГроші.
  2. Наличие трудового дохода
  3. Возраст 18-60 лет.

Преимущества получения кредита онлайн в ШвидкоГроші

  • Простота оформления. Потребуется предоставить только паспорт и ИНН, никаких других бумажек или залога не нужно.
  • Прозрачность условий оформления кредита и возврата денег. Отсутствие скрытых комиссий и неочевидных процентов.
  • Перерасчет процентов при досрочном возврате кредита.

    Если заемщик готов погасить кредит досрочно, сумма выплаты будет пересчитана в его пользу. Сумма за использование кредита снизится.

  • Возможность наблюдать за состоянием кредита в интернете онлайн в личном кабинете на сайте.
  • Сотрудники сразу сообщают сумму к выплате, не приходится самостоятельно рассчитывать проценты по сложным формулам.

    Процентная ставка по кредиту пересчитывается в пользу Клиента.

  • Быстрота выдачи денег. Проверка документов Клиента занимает 20 минут, после чего он получит деньги на карту онлайн или наличными.
  • Безопасность. Все личные данные, номер паспорта и кода никогда не попадут в третьи руки, сохраняется абсолютная конфиденциальность.

В ШвидкоГроші оформить займ онлайн могут даже те категории граждан, которые не могут взять кредит из-за отсутствия обязательных справок.

  • Студенты без официального трудоустройства, имеющие частичную занятость.
  • Домохозяйки, которые ухаживают за детьми, и не имеют официального источника дохода.
  • Пенсионеры, основным источником дохода является поддержка родственников.
  • Самозанятые граждане, фрилансеры или частные предприниматели.
  • Люди, которые получают заработную плату в конвертах, а «белая» зарплата слишком мала, чтобы быть гарантией погашения кредита.
  • Граждане, цель кредита которых не отвечает требованиям банка. Мы выдаем потребительские кредиты на любые цели.

Отсутствие справки о доходах для банков – препятствие в выдаче займа онлайн на карту. Но в современной Украине это не подтверждение неплатежеспособности Клиента. Чтобы взять мгновенно деньги на карту онлайн в ШвидкоГроші, не требуется официального трудоустройства и подтверждения доходов.

Условия погашения кредита:

  1. Обратившись в отделение сети ШвидкоГроші в Киеве или другом городе, выбрав ближайшее или удобное по маршруту. Не обязательно возвращаться туда, где был взят кредит. В Украине насчитывается около 200 отделений. Поэтому можно занять деньги в одном городе или районе, а вернуть в другом.
  2. Вернуть деньги, взятые в кредит возможно через терминал. Выбрать ближайший терминал и узнать детали оплаты можно по номеру горячей линии. Процедура простая. Надо выбрать нужную опцию и следовать указаниям на экране.

    Только нужно помнить, что в этом случае проплата может пройти не сразу, а в течение нескольких дней. Поэтому лучше делать перевод заранее и потом удостовериться о получении.

  3. Простой способ погасить кредит – оплатить онлайн на сайте через личный кабинет. Особенно, если не хочется ни с кем разговаривать.

    Не надо тратить время на поездку, можно выплатить из дома или с работы. Не важно использовать ту банковскую карту, на которую выдан кредит. Подойдет любая, где достаточная сумма на момент оплаты.

Если обстоятельства в Вашей жизни изменились, и нет возможности вовремя погасить всю сумму задолженности, ШвидкоГроші предоставляет комфортный выход. Если Клиенту необходима отсрочка, он оплачивает проценты за кредит, и продлевает срок кредитования.

Банковские структуры отрицательно относятся к досрочному погашению кредита, так как не получают выгоды из-за невыплаты процентов. ШвидкоГроші, наоборот, идет навстречу Клиенту. Сотрудники пересчитывают сумму, которую надо вернуть. Поэтому закрывая кредит раньше, заемщики платят меньшую сумму.

Причины для срочного займа разные — нужны деньги до зарплаты, требуется срочно купить подарок на день рожденья, хочется поехать в отпуск, устроить праздник. Или даже просто забытый дома кошелек.

Порой возникают неприятности с поломкой авто, техники, травмой, вдруг заболел зуб. Чтобы комфортно выйти из любых жизненных обстоятельств, каждый украинец от 18 до 60 лет может срочно получить займ онлайн в ШвидкоГроші.

Надо лишь иметь работу и предъявить паспорт и код ИНН.

Источник: https://sgroshi.com.ua/

Консультант закона
Добавить комментарий