Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?

Банк навязывает кредитку к зарплатной карте

Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?

Григорий работает на крупном предприятии, которое находится на зарплатном обслуживании в госбанке.

Когда подошел срок замены карточек сотрудников, сотрудники банка сами приехали на завод, однако Григория смутил тот факт, что для получения новой зарплатной карты ему, как пояснил банковский работник, необходимо также обязательно оформить кредитную карту и подписать заявление о переводе пенсионных накоплений в указанный НПФ. Законны ли такие требования со стороны работника банка?

Елена Биндусова, директор департамента платежных систем СМП Банка: «Федеральный закон “О защите прав потребителей” запрещает обусловливать приобретение одних товаров (продуктов, услуг) обязательным приобретением иных.

Закон гласит, что убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, работ, услуг, “возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме”. Подобная ситуация подпадает под действие данного закона.

Однако на банковском рынке достаточно редко встречаются подобные явления.

Вероятно, что в данном случае менеджерами банка были предложены дополнительные услуги, от которых клиент имеет право отказаться. Часто в рамках обслуживания зарплатных проектов банк предлагает сотрудникам предприятия дополнительные услуги и продукты на специальных условиях.

Так, в некоторых случаях банк-эмитент устанавливает по зарплатным картам лимит кредитования, предлагает специальные условия кредитования. Может быть предложено участие в партнерских программах, в том числе с пенсионными фондами.

Однако данные возможности не могут являться обязательным условием открытия и обслуживания зарплатной карты.

Условия перечисления заработной платы определяются в договоре между банком и организацией или трудовом договоре. В документах прописываются условия оплаты расходов по перечислению заработной платы на банковский счет работника, а также расходы на выпуск и обслуживание карты: эти расходы может взять на себя предприятие, а может нести сам работник.

Часто банки предлагают бесплатное обслуживание карт в рамках зарплатных проектов. Договор может также содержать условия, на которых клиенты могут приобрести банковские услуги или продукты по своему усмотрению.

В соответствии с Трудовым кодексом РФ сотрудник вправе решать сам, каким образом он будет получать заработную плату: она может выплачиваться в месте выполнения сотрудником работы, то есть непосредственно на предприятии, либо переводиться в кредитную организацию, указанную в заявлении работника.

При этом, в соответствии с действующими нормами, работник вправе заменить банк, в который будет переведена заработная плата, оформив соответствующее заявление и сообщив работодателю реквизиты для перевода заработной платы».

Елена Блинова, управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24: «Клиенты уже давно внимательно читают банковские договора и выясняют у менеджеров все нюансы пользования продуктами.

Поэтому рекомендация может быть только следующая: необходимо тщательно оценить необходимость пользования продуктом и услугой до подписания договора.

Сотрудник банка может и должен уведомить клиента, является ли услуга обязательной или добровольной, и при необходимости представить описание.

В данном случае Григорий может выбрать лишь те продукты (зарплатную карту, кредитную карту, НПФ), которые ему действительно нужны.

Константин Угрюмов, президент НАПФ: «Банк не имеет права навязывать дополнительные услуги, в том числе заставлять клиентов перевести пенсионные накопления в другой НПФ. Получив подобное предложение банка, человеку имеет смысл ознакомиться с полной информацией о фонде.

Сотрудник должен предоставить данные об объеме и результатах деятельности НПФ, составе его акционеров, узнать, какое место по количеству клиентов и доходности данный НПФ занимает в сравнении с другими фондами. В любом случае, клиент имеет полное право отказаться от предложения банка в переводе пенсионных накоплений в НПФ.

Это не является основой для отклонения решения банка в той услуге, по которой обратился человек, в данном случае – в открытии зарплатой карты.

Если сотрудник банка не предупредил вас о переходе в НПФ, но позднее выяснилось, что вы подписали соответствующие документы, как застрахованное лицо вы не несете никаких потерь.

Чтобы переход в НПФ был действителен, необходимо лично подать заявление о смене страховщика в отделение Пенсионного фонда России или на сайте госуслуг.

Именно такой порядок исключает риск неправомерного перевода пенсионных накоплений граждан».

Источник: https://74.ru/text/economics/59931471/

Обоснование заключить зарплатный проккт

Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?

Все больше розничных магазинов принимают к оплате банковские карты, очень популярными стали покупки в Интернете, даже за коммунальные услуги можно сейчас заплатить, пользуясь картой, за несколько секунд, не выходя из дома или офиса.

Да и в наше неспокойное время куда надежнее в день получения зарплаты идти домой не с полным кошельком наличности, а с переведенной на карточку суммой. А уж как удобны безналичные расчеты с работниками для работодателя – тут и говорить нечего!.. Наша пошаговая инструкция поможет вам все сделать правильно.

Использование зарплатных карточек, несомненно, выгодно и работодателю, и работникам. При этом Трудовой кодекс РФ устанавливает особый режим их использования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Зарплатный проект – выгода для работодателей и сотрудников
  • Переход на зарплатные карточки
  • Что делать, если сотрудник не хочет соглашаться на ваш зарплатный проект
  • Семь вопросов-ответов про выплату зарплаты
  • ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы
  • Зарплатные карточные проекты
  • Оформление перехода на зарплатные карточки
  • Обоснование для налоговой траты денег

Зарплатный проект – выгода для работодателей и сотрудников

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое зарплатный проект

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета ТОП банков с выгодными зарплатными проектами Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта Как выбрать банк для зарплатного проекта Зарплатный проект в Сбербанке Зарплатный проект в ВТБ 24 Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24 Зарплатный проект для ИП без сотрудников Если банк отказал в открытии зарплатного проекта Отзывы о зарплатных проектах банков.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:. Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации.

Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке. Рассмотрим подробнее, как это сделать:. После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Насколько надежен банк. Стоимость подключения проекта.

Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги. Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена.

Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк. Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее. Наличие спец. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников.

Далее проанализируем подробно, какие условия для зарплатного проекта предлагают в Сбербанке и ВТБ Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более компании в РФ.

В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:.

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке , так и без такового.

Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, приветственных бонусов. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех.

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет.

В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете. Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании.

В этот список входят:. При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы.

Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее.

Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось.

С этим банком все именно так. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали.

Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Сравнить тарифы Эквайринг Статьи. ТОП зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы.

ВКонтакте . Паспорт сделки для валютного контроля: порядок оформления, разделы документа и сроки сдачи Терминал для эквайринга: виды платежных терминалов, условия аренды и покупки в банках, установка.

Источник: https://ukgocats.com/administrativnoe-pravo/obosnovanie-zaklyuchit-zarplatniy-prokkt.php

Кому Visa и Mastercard поменяют на карту «Мир»

Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?

ЦБ нашел способ сделать карту «Мир» популярной. Он заставит работников бюджетной сферы получать на нее зарплату. Банкиры – “за”. ВТБ24 уже приготовился выдать 100 тысяч карт осенним призывникам.

Виктор Коротаев/Коммерсантъ

Почти все банки, которые только хотели, начали выпуск карт платежной системы «Мир». Однако распространение идет туго: они мало кому нужны.

На помощь пришел Центробанк, который придумал обязать работников бюджетной сферы получать зарплату на карточки российской системы.

Ожидается, что сотрудники администраций, школ, больниц и других госучреждений с 2018 года смогут получить зарплату только на карту «Мир».

Как следует из данных Национальной системы платежных карт, 27 из 641 российского банка готовы выпускать карточки системы «Мир», которую в 2014 году придумал ЦБ в качестве альтернативы Visa и Mastercard. «Фонтанка» направила запрос в каждый из 27 банков и узнала, что практически все они карточки «Мир» уже выпускают. Однако, как оказалось, таковые пока не пользуются популярностью у клиентов.

Карты выпускают банки «Возрождение» (уже около 10 тыс. карт), «Уралсиб» (3 тыс.), Связь-банк (2 тыс.), банк СМП, «Ак барс», в том числе петербургский банк «Санкт-Петербург» и многие другие. Райффайзенбанк к весне 2017 года хочет выпустить 30 тысяч. Несколько еще только готовятся к эмиссии. Среди них, например, Росбанк и «Российский капитал», они начнут выпуск в конце года.

Распространение карт идет туго. Например, Промсвязьбанк пока реализовал несколько зарплатных проектов, в каждом из которых всего по 200 карточек. СМП выдает карты с конца 2015 года, но среди них лишь «индивидуальные заказы клиентов» и немногочисленные зарплатные проекты.

Банк «Возрождение» намерен обеспечить ими сотрудников бюджетных предприятий, среди которых в основном учреждения сферы здравоохранения, образования, а также администраций Москвы, – сообщил «Фонтанке» глава департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение» Олег Коркин.

«Карта также рассчитана на такие категории клиентов, как студенты и пенсионеры», — отметил он.

По пути привлечения клиентов, получающих выплаты из бюджета и внебюджетных фондов, намерен пойти банк «Российский капитал». Это работники госструктур и госучреждений, пенсионеры, льготные категории граждан, уточнили в банке.

Уральский банк реконструкции и развития также начнет распространение карт среди своих корпоративных клиентов, у которых в банке зарплатный проект.

На карты УБРиР получают зарплату около 150 тысяч бюджетников, уточнил начальник управления банковский карт УБРиР Алексей Пискунов.

Лучше всего дело обстоит в Крыму. Банк РНКБ уже выдал около 400 тысяч карт жителям полуострова (его население — 2,3 млн человек). До конца года банк хочет выпустить еще 100 тысяч.

Такой успех объясняется тем, что «Мир» — единственная платежная система, карты которой выпускает РНКБ. А РНКБ — чисто крымский банк, самый крупный на полуострове.

Таким образом, зарплатные клиенты банка имеют возможность получать зарплату только на карточки российской системы. В прошлом банк выпускал карты системы «Про 100», но она провалилась, и банки отказались от нее.

Еще один крымский банк — Генбанк — выпускает карты «Мир» с апреля 2016 года, но цифры кредитная организация «Фонтанке» не предоставила. В ближайшее время банк будет выдавать карты «Мир» «всем работникам бюджетной сферы, пенсионерам, студентам», – сообщили в организации.

Массовый «Мир» начнется с призывников

Самые крупные в стране эмитенты пластиковых карт — Сбербанк и ВТБ24 — еще только начинают выпуск. Сбер начнет в октябре, ВТБ24 — начал в сентябре. Еще весной розничный банк группы ВТБ заявлял, что не видит экономического смысла для выпуска «Мира», и продолжал вести переговоры с ЦБ. Сейчас стороны договорились – выдача начнется, и уже с осенних призывников.

«Новобранцы, которые будут призываться осенью, полностью получат карту “Мир”. Это более 100 тысяч человек. Есть график: до конца года мы выпустим около 300 тысяч карт. В следующем году — в разы больший объем.

И этими картами мы обеспечим бюджетников, которые обслуживаются в ВТБ24… Важно не только принудительно выдать эти карты.

Сам клиент — бюджетник, пенсионер — должен иметь возможность и захотеть пользоваться этой картой», — передали «Фонтанке» слова президента банка Михаила Задорнова.

Банкиры оговариваются, что не могут навязывать клиентам платежную систему.

Как подчеркнул «Фонтанке» директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров, выбор платежной системы — решение клиента.

«В ближайших планах мы делаем ставку на выпуск карты этой платежной системы в рамках зарплатных проектов. Мы ожидаем, что в основном это будут бюджетные и государственные организации», — сказал он.

Петербургский банк «Александровский» начнет выпуск карт в начале 2017 года, но объем эмиссии будет зависеть от спроса клиентов, рассказал «Фонтанке» зампред правления банка Александр Тютюнник.

«Мы готовы предлагать карту “Мир” нашим зарплатным клиентам, но только в том случае, если они будут сами заинтересованы в продукте.

Также мы планируем предложить карты пенсионерам для зачисления пенсий, так как наш банк активно работает в этом сегменте», — сказал он, отметив, что, несмотря на это, банк не рассчитывает на резкий рост количества выпущенных карт.

Бюджетники станут заложниками «Мира»

Центробанк, впрочем, решил пойти по пути принуждения. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила на днях, что работники бюджетной сферы должны получать зарплату на карту российской платежной системы.

Ожидается, что все госструктуры перейдут на «Мир» к 1 января 2018 года.

По неофициальной информации СМИ, это будет крайним сроком, когда банки обязаны будут раздать своим клиентам-бюджетникам карточки российского аналога Visa и Mastercard.

Никто не знает, какие проблемы ждут клиентов при массовом переходе на российскую платежную систему. В 2015 году часть операций по картам Visa и Mastercard начали обрабатываться через Национальную систему платежных карт.

И апреле того года произошел первый сбой, в результате которого операции по картам этих международных систем не обслуживались около 4 часов. В мае — второй сбой, из-за которого часть клиентов Сбербанка, ВТБ24 и других банков не могли совершать переводы на карту.

В ноябре — третий, в результате которого карты Visa и Mastercard не работали около 10 минут. При повышении нагрузки на российскую платежную систему могут появиться и новые проблемы.

Банкоматы и терминалы почти готовы

С терминалами и банкоматами дело обстоит намного проще. Практически все банки, которые опросила «Фонтанка», перенастроили свое оборудование под российский стандарт. Терминалы, принимающие карты в магазинах, настроили Райффайзенбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Промсвязьбанк, Росгосстрах банк (в сумме около 27 тыс. аппаратов).

В сентябре все банкоматы и терминалы Сбербанка начали принимать карты “Мир”, сообщили в банке. Исключение составляют устройства самообслуживания, которые стоят в офисах, — их крупнейший банк страны обещает настроить в октябре.

До конца года их начнут принимать все терминалы банка ВТБ24.

Сейчас банк уже подключил крупные сети, среди которых – «Магнит», «Ашан», «Гипер глобус», «Виктория», рассказал «Фонтанке» замдиректора департамента розничного бизнеса банка Алексей Киричек.

Как уточнил гендиректор входящей в группу ВТБ процессинговой компании «Мультикарта» Кирилл Свириденко, к российской системе готовы 80% терминалов ВТБ и ВТБ24.

«Настройка современных банкоматов и POS-терминалов осуществляется дистанционно. Но в платежной инфраструктуре осталось еще оборудование старых образцов, настроить которые необходимо вручную.

Для этого нужен физический выезд технического специалиста в каждую торгово-сервисную точку, что требует дополнительных трудовых и временных ресурсов.

Думаю, это главная сложность, с которой могут столкнуться банки», — сказал Кирилл Свириденко.

На Северо-Западе около 600 компаний из числа клиентов ВТБ начали принимать карты «Мир», сообщили в пресс-службе СЗРЦ ВТБ. На территории этих клиентов работает около 2400 терминалов, уточнили в банке.

С августа карточки принимают все терминалы ВТБ в Московском метрополитене. Летом расплатиться по карте «Мир» стало можно в Петербургском метрополитене, где установлены терминалы банка «Санкт-Петербург».

У ВТБ24 около 80 тыс. терминалов и банкоматов в России. По словам президента банка Михаила Задорнова, в полной мере сеть будет готова к концу года, но все банкоматы уже принимают карты.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

Источник: https://www.fontanka.ru/2016/10/04/149/

​Не бойтесь карт!

Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?
Зарплатные карты давно стали не только надежным, но и выгодным средством оплаты. Так что бояться нечего Fotolia/Rostislav Sedlacek

Зарплатные карты используются для расчетов не так часто, как могли бы.

Их держатели редко задумываются о возможных преимуществах безналичных расчетов и хранении средств на картсчетах. А зря. Финансовый супермаркет Банки.ру поможет выгодно платить по вашим зарплатным картам.

По данным ЦБ, доля безналичных расчетов по картам в 2016 году составила 32,2% в общем объеме операций с картами.

Цифра обусловлена недостаточным развитием инфраструктуры (особенно в регионах), недоверием граждан к кредитным организациям и сложностями, которые возникают при использовании карт у старшего поколения. Зарплатные карты используются для расчетов не так часто, как могли бы.

Их держатели редко задумываются о возможных преимуществах безналичных расчетов и хранении средств на картсчетах. А зря. Сейчас получать деньги можно на пластик любого удобного вам банка, а «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году.

Много ли россиян сменили эмитента зарплатной карты?

Массового перехода от одного банка к другому не наблюдается. Причины тут могут быть разные. Многие остались на обслуживании в прежнем банке потому, что их устраивают действующие тарифы и условия. Во-первых, нет необходимости платить за годовое обслуживание пластика, это делает работодатель.

Во-вторых, для большинства работников нет разницы, какая кредитная организация будет перечислять им деньги, так как не используют в полной мере карту для расчетов, а лишь снимают наличные 1—2 раза в месяц. Тут главное, чтобы под рукой был «родной» банкомат или не взималась комиссия за снятие в «чужих».

Какие еще причины не дают клиентам перевести зарплату в другой банк?

Достаточно часто встречаются жалобы на работодателей, которые этому препятствуют, а именно: не принимают заявление от работника или грозят взиманием комиссий за перевод. Бывает, что невозможность перевода зарплаты в иной банк прописана во внутренних правилах трудового распорядка компании, которые подписывает работник при приеме на работу.

Статья 136 Трудового кодекса РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату. А статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, отказ работодателя перевести работника зарплатным клиентом в другой банк или взимание комиссии идут вразрез с трудовым законодательством. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда. Ну или хотя бы сообщить о своем намерении бухгалтеру.

Обычно далеко не все работники готовы идти до конца и предпочитают оставить все как есть.

Зарплатный проект в крупном банке — зачем уходить?

У клиентов Сбербанка и ВТБ 24 нечасто возникает желание перевести зарплату в другой банк. Граждане доверяют этим кредитным организациям и радуются широкой банкоматной сети. Их банкоматы можно найти повсюду. К тому же указанные банки предлагают интересные программы лояльности по своим картам.

Так, держатели зарплатных карт Сбербанка России могут принимать участие в бонусной программе «Спасибо».

Она позволяет накапливать бонусные баллы, которыми потом клиент сможет оплатить товары в розничных и интернет-магазинах из числа партнеров банка (их более 60), а также приобрести за баллы авиабилеты, турпутевку, билеты в театр, на концерт, в цирк и на иные мероприятия.

За каждую покупку клиент получает 0,5% в виде бонусов «Спасибо» и до 20% при оплате товаров и услуг у партнеров программы. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1.

Если вы захотите присоединиться к зарплатным клиентам банка, можете выбрать любую карту из линейки. Бесплатной в обслуживании будет карта Momentum Visa и Masterсard. Однако здесь можно столкнуться с тем, что Сбербанк под разными предлогами отказывается выдавать бесплатные карты. «Народный рейтинг» Банки.ру пестрит сообщениями о таких случаях.

Специальные предложения для «частных зарплатников»

ВТБ 24 предлагает «Индивидуальную зарплатную карту», обслуживание которой будет бесплатным при регулярном зачислении на счет от 15 тыс. рублей в месяц (классическая карта).

К карте подключается бонусная программа «Коллекция», по условиям которой за безналичные покупки начисляются баллы. Размер начислений зависит от выбранной категории карты, по классической карте начисляется 2 бонуса за каждые потраченные 50 рублей.

Баллы обмениваются по курсу 1 балл = 30 копеек на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров программы (каталог представлен на сайте банка) или для оплаты услуг банка — комиссии за годовое обслуживание и СМС-информирования.

Держатель карты сможет открыть накопительный счет с начислением на остаток до 8,5% годовых, осуществлять бесплатные межбанковские переводы и снимать наличные в банкоматах группы ВТБ без комиссии.

Отметим, что ВТБ 24 не сразу предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы, а компенсирует их стоимость, если по итогам квартала клиент выполнил условия по зачислению суммы на счет.

По пути предложения специальной карты для перечисления зарплаты в частном порядке пошел и Райффайзенбанк.

Владельцам пакета услуг «Зарплатный» доступна бесплатная карта Visa Classic, Masterсard Standard или Visa Classic Travel с бесплатным получением наличных в банкоматах банков-партнеров и дисконтной программой.

В рамках пакета открывается накопительный счет с начислением до 5% годовых на остаток. Вклады с повышенной ставкой и кредиты на льготных условиях — дополнительные преимущества пакета услуг.

Выбирая карту Travel с бонусной программой Travel Miles, вы будете получать 1 бонусную милю за каждые 40 рублей покупок, дополнительные мили, потраченные на бронирование услуг на сайте iGlobe.

ru, 1 000 подарочных миль в день рождения.

Накопленные мили могут быть использованы на покупку авиабилетов, билетов на «Аэроэкспресс», бронирование номеров в отелях, аренду автомобиля и заказ трансфера.

Чтобы стать зарплатным клиентом банка, сумма перечислений должна составлять не менее 25 тыс. рублей каждый месяц. При этом переводить зарплату можно как написав заявление в бухгалтерии работодателя, так и без заявления.

Достаточно самостоятельно регулярно отправлять средства со своего зарплатного счета с назначением платежа «перевод заработной платы» или привязать карту стороннего банка в мобильном приложении R-Connect. Райффайзенбанк не взимает комиссии за указанные операции.

О возможных комиссиях со стороны банка, со счета которого вы будете переводить деньги, лучше узнать заранее.

Интересные предложения на рынке

Зарплатная карта будет интересной, если она бесплатна, позволяет получать наличные без комиссии, а также предлагает бонусы: программу лояльности, cash back, начисление процентов на остаток, скидки или другие привилегии. Немаловажным фактором является и удобство оформления новой карты. Все более популярной становится услуга по доставке карты клиенту в удобное ему время и место.

Ниже представлены карты, обладающие всеми перечисленными параметрами.

Банк / КартаКатегория картыУсловия бесплатного обслуживанияБесплатное снятие в «чужих» банкоматахБонусыПлата за СМС-информирование, в месяц
Тинькофф Банк / Tinkoff BlackMasterсard Worldостаток от 30 тыс. руб. в месяцдо 150 тыс. руб. в месяц, от 3 тыс. руб. за снятиеcash back + до 7% на остаток39 руб.
Touch Bank / «Дебетовая»остаток от 50 тыс. руб. / покупки от 30 тыс. руб. в месяцдо 150 тыс. руб. в месяцбонусы + до 8% по вкладу60 руб. (первые 2 месяца бесплатно)
«Рокетбанк» / «Уютный космос»без условийдо 5 операций в месяцбонусы + 7,5% на остаток50 руб.
«ФК Открытие» / «Смарт карта»Visa Classicпокупки от 30 тыс. руб. в месяцдо 50 тыс. руб. в месяц (при выполнении требований к сумме покупок)cash back + 7,5% по «Смарт»-счету59 руб.

В последнее время важным критерием выбора карты является возможность бесплатных межбанковских переводов. Они предусмотрены у всех банков, перечисленных в таблице. Правда, у «Рокетбанка» установлено ограничение по количеству бесплатных переводов — не более пяти в месяц.

Бесплатные межбанковские переводы предлагает и Кредит Европа Банк по Card Plus, которая вполне может претендовать на статус «зарплатной». Плата за первый год обслуживания карты не взимается, со второго она составляет 499 рублей. Получить наличные без комиссии клиенты могут в устройствах банка, а также в сторонних банкоматах до 5 тыс. рублей в месяц.

СМС-информирование осуществляется бесплатно. За покупки по карте клиенты получают cash back из расчета 5% на АЗС и в ресторанах и 1% за прочие операции по оплате товаров и услуг. На остаток от 10 тыс. рублей банк начисляет проценты.

Ставка рассчитывается путем уменьшения базового уровня доходности счетов до востребования, определенного ЦБ, на 0,5 процентного пункта (6,54% годовых).

Тем, кто хочет хранить на карте средства и получать хороший процент — до 9,1% годовых, — подойдет карта Локо-Банка «Максимальный доход». Обслуживание карты будет бесплатным при ежедневном остатке и сумме покупок и/или платежей в «Локо-Онлайн» в месяц от 40 тыс. рублей. Сash back за любые покупки составляет 0,5%. Плата за СМС-информирование не взимается.

Есть из чего выбирать

Итак, можно с уверенностью сказать, что сейчас клиентам есть из чего выбирать. Карты стали интереснее, удобнее и помогают нам экономить на покупках и сохранять сбережения. Для тех, кто по-прежнему опасается хранить деньги на карте, есть несколько советов:

— установите расходные лимиты (на день, на месяц, на конкретные виды операций), которые позволят в случае пропажи карты или мошенничества не потерять все деньги;

— переводите деньги через интернет- или мобильный банк на накопительный счет;

— соблюдайте элементарные правила безопасности: не сообщайте никому логины и пароли, а также ПИН-код карты, пользуйтесь проверенными банкоматами.

Екатерина МАРЦУКОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9839011

Незатратные зарплатники –

Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?

корпоративные проекты выгодны банкам: они получают в свое распоряжение фонд оплаты труда, с помощью которого укрепляют собственную ликвидность, и новых клиентов. Но, как показывает практика, владельцы дебетовых зарплатных карт пользуются ими раз в месяц — для обналичивания денежных средств. Поэтому банки активно расширяют и совершенствуют свои предложения в рамках зарплатных проектов.

В 2009 году банки показали минимальный объем эмиссии пластиковых карт за последние восемь лет. В прошлом году российскими банками, по данным Центробанка, было эмитировано пластиковых карт на 4,7 млн штук больше, чем в 2008 году, тогда как ранее ежегодный прирост составлял 15–20 млн карт.

По данным РБК-рейтинга, банками-лидерами по числу пластиковых карт в обращении в 2009 году стали Сбербанк (39,8 млн штук), Альфа-банк (5,9 млн штук) и ВТБ 24 (5,8 млн штук).

При этом тройка лидеров по числу эмитированных в прошлом году карт без учета Сбербанка включает в себя ВТБ 24 (более 3,3 млн штук), Альфа-банк (2,2 млн штук) и «Уралсиб» (1,1 млн штук).

Традиционно основная доля эмитированных карт приходится на дебетовые (расчетные) карты в рамках зарплатных проектов банков. По информации Центробанка, из всех эмитированных в прошлом году такие карты составили порядка 90%.

Банки, работающие в Нижегородской области, по информации регионального Главного управления Банка России, выпустили в 2009 году 2,06 млн кредитных карт, что примерно на 100 тыс. штук больше, чем в 2008 году. В этом году банки планируют увеличить эмиссию карт минимум на 30%.

Сами банкиры объясняют свой интерес к зарплатным проектам несколькими причинами.

«Во-первых, это простой и относительно дешевый способ для банка пополнить собственную пассивную базу путем перевода фондов оплаты труда корпоративных клиентов на свои счета», — говорит Максим Блох, заместитель председателя правления КБ «Ассоциация».

С другой стороны зарплатные проекты предоставляют кредитным организациям возможность продвигать среди держателей зарплатных карт различные дополнительные продукты, и прежде всего потребительские и целевые кредиты.

«Зарплатники — прозрачная и понятная для банка категория заемщиков, — поясняет управляющий нижегородским филиалом Первого республиканского банка Галина Якимова. — Для расчета их платежеспособности и кредитных лимитов не требуется никаких справок и трудовых книжек, так как вся информация об их доходах проходит через банк».

Несмотря на кризис, число операций, совершенных по картам, выросло: объем платежей с использованием банковских карт увеличился примерно на 4 млрд руб. до 47,5 млрд руб.

«Договоры в рамках зарплатных проектов имеют бессрочный статус, — объясняет относительную стабильность на рынке зарплатных проектов руководитель отдела прямых продаж нижегородского филиала Промсвязьбанка Максим Митрохин.

— Сокращения в компаниях проходили, но это не приводило автоматически к расторжению договоров не только между банками и работодателями, но и между банками и владельцами зарплатных карт».

Несмотря на то, что сокращенный сотрудник автоматически выбывает из списка клиентов, обслуживаемых в рамках зарплатного проекта, он может самостоятельно как закрыть «пластиковый» счет и отказаться от услуг банка, так и остаться его клиентом уже в новом статусе. По словам Максима Митрохина, основная часть «закрытых» в нижегородском филиале зарплатных карт принадлежала сотрудникам компаний, доведенных собственниками до процедуры банкротства.

«Сокращения сотрудников предприятий региона не сказались на эмиссии карт нашего банка, — подтверждает управляющий филиалом банка „Петрокоммерц“ Людмила Демина. — Объемы эмиссии практически не изменились за счет сохранения существующих корпоративных клиентов и привлечения новых компаний на обслуживание даже в условиях кризиса».

Вместе с тем самим кредитным организациям пришлось приложить усилия, чтобы сохранить положительную динамику развития своего бизнеса.

Так, по признанию некоторых экспертов, за зарплатных клиентов развернулась настоящая борьба.

Нередко банки прибегают к своеобразному шантажу: в качестве условия получения ссуды кредитные организации обязывают компании переводить зарплатные проекты к ним на обслуживание.

Держать марку и предлагать новое

Услуги по ведению зарплатных проектов в последнее время включают ряд дополнительных опций — sms-информирование, выпуск дополнительных карт на членов семьи сотрудников, предоставление возможности пользоваться овердрафтом по карте с льготным периодом погашения и т.д. Как показывает практика, кризис стимулировал банки продолжить совершенствование своих предложений в рамках зарплатных проектов.

По данным нижегородского Управления Центробанка, кредитные организации, работающие в регионе, выпустили 2,06 млн кредитных карт, что больше, чем в 2008 году, примерно на 100 тыс. штук.

«Мы понимали, что сокращение количества обслуживаемых карт — результат кризиса в экономике и как сама ситуация — явление временное.

В связи с этим в Пром­связьбанке было принято решение делать ставку на внедрение высокотехнологичных, многофункциональных продуктов», — рассказывает Максим Митрохин.

Поэтому, по его словам, именно клиентам зарплатных проектов были в первую очередь предложены новые возможности интернет-банкинга PSB-Retail: дистанционный заказ дебетовых карт категории Gold, функция самостоятельной настройки расписаний автоматического выполнения операций.

Проверенным клиентам был предложен альтернативный классическим депозитам вариант накопления — пластиковая карта с возможностью начисления процента на остаток средств. Еще одним поощрением для клиентов в рамках зарплатных проектов стал внедренный в конце прошлого года кредитный продукт со специальными условиями.

Как рассказал директор региональной дирекции по ПФО банка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) Олег Виндман, в период кризиса все кредитные льготы и специальные предложения для пользователей зарплатных проектов были сохранены. «Более того, мы дополнили ассортимент новыми продуктами, отвечающими потребностям клиентов, скорректированным в период кризиса», — продолжает он.

Таковыми стали программы страхования банковских карт, а также специальные карты ISIC. «Все это не могло не отразиться на цифрах прироста в отчетном периоде, поскольку новые клиенты стали более лояльными, а уже существующие соглашения в рамках зарплатных проектов были пролонгированы.

Число эмитированных банком карт в рамках зарплатных проектов за 2009 год увеличилось на 25%», — сказал Олег Виндман.

Главное — стабильность и цена

Что касается условий и порядка обслуживания непосредственно работодателей в рамках зарплатных проектов, особых изменений здесь из-за кризиса не произошло. Разве что клиенты стали внимательнее оценивать степень надежности банка, отмечают банкиры.

Кроме того, стоимость и качество предоставляемых услуг стали одним из важнейших критериев выбора кредитной организации в кризис. «Первоочередное значение имеет репутация банка, а также его положение на рынке, — добавляет Олег Виндман.

— Оправляясь от недавних потрясений, управляющие компании меньше всего желают получить проблемы с зарплатным фондом из-за финансовых проблем кредитной организации».

Поэтому, по его словам, они отдают предпочтение более крупным банкам, которые имеют устойчивое положение на рынке и, в свою очередь, предлагают привлекательные условия сотрудничества.

Издержки, связанные с переходом на зарплатный проект, для компании и ее сотрудников связаны с несколькими статьями расходов. Во-первых, это оплата выпуска и обслуживания карт: по решению руководства компании она может осуществляться либо за счет сотрудников, либо из корпоративного бюджета.

Однако некоторые банки предлагают бесплатную эмиссию и обслуживание карт. Во-вторых, компании, скорее всего, придется оплатить комиссию за открытие и ведение счетов. Кроме того, в банках существуют платные и бесплатные варианты установки и обслуживания банкоматов в помещении предприятий.

В целом структура и объем расходов, связанных с зарплатными проектами, для каждой компании всегда рассчитывается индивидуально. Основными критериями в данном случае являются объем фонда оплаты труда и количество сотрудников. Например, чем больше зарплатный фонд компании, тем ниже будет для нее комиссия за обслуживание.

Не последнее значение при этом имеет то, насколько активно предприятие пользуется другими услугами банка.

При этом, по словам господина Виндмана, конкурентная борьба ведется как в ценовом поле, так и в плоскости специальных предложений и выгодных бонусов.

«Не менее важные факторы, на основании которых руководители принимают решение о переходе на обслуживание в банк, в том числе и на зарплатный проект, — это по-прежнему развитая сеть банкоматов и отделений, удобное расположение пунктов выдачи наличных, оперативный сервис, надежность банка, инновационные предложения в сфере обслуживания пластиковых карт», — добавляет Людмила Демина.

https://www.youtube.com/watch?v=x0xu1vyIz1Q

Станислав Залуговский

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/1389710

Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?

Может ли работник отказаться от перехода на зарплатный проект ВТБ24?

Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки.

В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты.

Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять з\п карточку есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения».

Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке.

С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.).

Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком.

Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить  гораздо больше документов.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны.

Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Преимущества смены зарплатной карты

Работник в данном случае получает:

  • Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
  • Оформлять другие выгодные продукты банка.

Недостатки смены з\п карты:

  • Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
  • Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
  • Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
  • Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в з\п проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
  • Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).

Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.

Источник: https://investor100.ru/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-s-odnogo-banka-na-drugoj/

Консультант закона
Добавить комментарий