Можно ли одновременно получить страховые выплаты по ОСАГО и Каско?

Двойное КАСКО

Можно ли одновременно получить страховые выплаты по ОСАГО и Каско?

«Можно ли одновременно застраховаться в нескольких компаниях?» – один из самых популярных вопросов, которые получают страховые агенты от автовладельцев при оформлении КАСКО .

Обычно такой интерес вызван желанием страхователя узнать, сможет ли он дважды получить возмещение за одно и то же повреждение застрахованного автомобиля.

При этом зачастую автовладельцы не задумываются о законности подобного мероприятия и его правовых последствиях.

Стоит сказать сразу, что вполне возможно застраховать один и тот же автомобиль в нескольких страховых компаниях. Правда, это отразится на стоимости КАСКО , ведь автовладелец дважды заплатит разным страховщикам за одну услугу. Кроме того, в подобной ситуации владелец автомобиля обязан соблюсти ряд требований, которые прописаны в правилах страхования абсолютно любого автостраховщика.

В правилах КАСКО любой страховой компании есть пункт, посвященный двойному страхованию.

Этот раздел накладывает на страхователя обязательства, в соответствии с которыми он должен письменно информировать автостраховщика обо всех страховых договорах, заключенных в отношении застрахованного транспорта.

При этом автовладелец обязан указать в письменном уведомлении наименование других страховщиков и размер страховых сумм. Другими словами, страхователь не должен скрывать от страховой компании факт наличия смежных договоров КАСКО на застрахованный автомобиль.

Если автовладелец всё же по каким-либо причинам не проинформировал страховую компанию о наличии договоров страхования с другими организациями, то страховщик вправе расторгнуть договор КАСКО.

При этом вернуть оплаченную автовладельцем страховую премию не удастся, ведь нарушение условий страхования, как правило, дает страховой компании право на расторжение договора без возврата денежных средств.

Но как же страховые компании выявляют случаи нарушения указанного пункта правил КАСКО ? Для этого каждый серьезный страховщик имеет собственную службу безопасности, на которую и возложена обязанность по выявлению подобных фактов.

Сотрудники указанного подразделения при помощи специализированных баз данных проводят предстраховую проверку автомобиля. Такая же проверка проводится в случае, когда страхователь обращается за выплатой.

Кроме того, когда у сотрудников службы безопасности возникают сомнения относительно обстоятельстве страхового события, они направляют письменные запросы в другие компании. В таком запросе, как правило, содержатся следующие сведения:

  • Описание обстоятельств происшествия (место, время, участники);
  • Характер заявленных повреждений автомобиля;
  • Подробная информация о транспортном средстве, включая номера регистрационных документов;
  • Полные сведения о собственнике поврежденного автомобиля;
  • Информация о водителе, который управлял автомашиной в момент происшествия.

Если в ответ на подобный запрос служба безопасности получит информацию о двойном страховании автомобиля, по которому был заявлен убыток, страхователя в лучшем случае ждет мотивированный отказ в выплате возмещения.

Конечно, при условии, что он не уведомил сотрудников страховщика о смежных договорах страхования своего транспортного средства.

При самом неблагоприятном развитии ситуации автовладельца ждет общение с сотрудниками правоохранительных органов, ведь порой попытка получить выплату за одно и то же повреждение в разных компаниях может быть расценена как мошенничество.

А как себя поведет страховая компания, если страхователь заранее уведомил ее сотрудников о наличии договоров автострахования с другими организациями? В таком случае опять же стоит вернуться к правилам страхования, в которых описан порядок действий страховщика при наличии подобных обстоятельств.

В первую очередь специалисты страховой компании сверяют условия страхования по своему договору и по договору автовладельца с другой компанией.

Если по смежным договорам КАСКО были застрахованы одинаковые риски и совпадает страховая сумма, то возмещение ущерба производится пропорционально к общей сумме по всем заключенным автовладельцем страховым договорам.

Например, владелец автомобиля застраховал машину в двух разных компаниях, причем страховая сумма по смежным договорам совпадает. В таком случае каждый страховщик будет обязан выплатить половину от общей суммы ущерба.

Однако когда в условиях двух договоров автострахования с разными компаниями имеются расхождения, определение размера возмещения сильно затруднено. Здесь нужна грамотная юридическая оценка и тщательный анализ действующего законодательства и самих договоров.

Вот почему в подобной ситуации страхователь, вероятнее всего, очень долго будет ждать выплату страхового возмещения.

Очевидно, что автовладелец при двойном страховании автомобиля не сможет получить одну или несколько выплат, общий размер которых превышает реальный ущерб. Помимо этого, в отдельных случаях владелец автомобиля может столкнуться с существенной задержкой выплаты. Получается, что страховать транспортное средство одновременно в нескольких компаниях крайне невыгодно и чревато проблемами.

Иначе говоря, автовладелец не сможет увеличить общий размер выплаты за счет двойного страхования. Зато каждый автомобилист может сэкономить при покупке договора добровольного автострахования, причем для этого не требуется изучать сайты десятка различных страховых организаций.

Достаточно воспользоваться универсальным калькулятор КАСКО . Эта программа позволяет почти мгновенно произвести расчет стоимости страховки в ведущих российских компаниях.

Следовательно, у страхователя будет возможность оценить множество различных предложений и выбрать самое выгодное.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_dvojnoe_kasko

Осаго и осгоп: кто заплатит за здоровье пассажира?

Можно ли одновременно получить страховые выплаты по ОСАГО и Каско?

Довольно долго пассажиры общественного транспорта, пострадавшие в дорожном происшествии, оставались один на один с проблемой восстановления подорванного здоровья.

Да, в нашей стране уже давно действует система обязательного автострахования, позволяющая компенсировать такие расходы, но до недавнего времени выплаты по этой страховке были просто смешными.

Все изменилось после очередного этапа реформирования обязательного автострахования: государство не только значительно увеличило лимит ответственности страховщиков по случаям вреда здоровью либо жизни, но и изменило порядок расчета размера выплаты.

Кроме того, сегодня пассажиры общественного транспорта вправе рассчитывать на возмещение по договору ОСГОП, ведь любая фирма, занимающаяся перевозкой людей, должна оформить полис обязательного страхования ответственности. Собственно говоря, перевозчиков обязали приобретать полисы ОСГОП еще в 2012 году, но пассажиры до сих пор довольно слабо осведомлены о возможности получения компенсации по этой страховке.

Получается, что сегодня у пассажира общественного транспорта есть возможность выбора вида страхования, в рамках которого будет осуществлена выплата за вред здоровью.

У наиболее пытливых автолюбителей и пешеходов может возникнуть вопрос: а можно ли одновременно получить выплату по обеим упомянутым страховкам? Сосуществование этих видов страховых услуг продолжается сравнительно недолго, потому вряд ли удастся легко найти ответ на этот вопрос в интернете.

Примечательно, что этот вопрос ставит в тупик даже некоторых опытных выплатников, имеющих солидный стаж работы в сфере автострахования.

Потому стоит поискать ответ в действующем законодательстве, в частности, в одном из основополагающих документов – Гражданском кодексе.

Однако для начала нужно разобраться, когда пострадавший пассажир коммерческого транспорта вправе получить выплату по «автогражданке», а когда может обратиться за возмещением по обязательной страховке ответственности перевозчика.

Введенная государством система страхования ответственности автовладельцев существует больше десяти лет. Именно поэтому большинство граждан четкое знает, когда нужно обращаться за выплатой по этой страховке.

Возмещение ущерба имуществу или вреда здоровью ложится на плечи виновника аварии, а вернее на его страховщика.

Выплату по этой страховке в части возмещения за травмы может получить любой гражданин, не являющийся виновником ДТП.

Кстати, существующая судебная практика показывает, что если пострадавший пассажир ехал не в машине виновника дорожного происшествия, то он может получить выплату сразу по двум полисам ОСАГО : своего водителя и автомобилиста, виноватого в аварии.

Конечно, на первый взгляд это несколько странно. Однако не стоит забывать, что автотранспортное средство является источником повышенной опасности.

Соответственно, его владелец должен возмещать вред здоровью своих пассажиров даже если дорожное происшествие произошло вследствие действий другого водителя (судебная практика ).

В случае с выплатой по ОСГОП все еще более запутанно. В соответствующем законе сказано, что страховщик возмещает вред здоровью либо жизни пассажира в случаях, когда тот пострадал в процессе перевозки.

При этом под страховым событием подразумевается возникновение обязательств фирмы-перевозчика по возмещению вреда пострадавшему.

Следует заметить, что ни в одном законодательном акте нет перечня событий, при наступлении которых у транспортной компании возникает обязательство по возмещению вреда жизни либо здоровью пассажира.

Правда, исходя из сложившейся практики, позиции государства и здравого смысла можно с уверенность заявить, что пострадавший гражданин в любом случае вправе рассчитывать на возмещение. Исключение составляют травмы, полученные вследствие воздействия радиации, военных действий, армейских маневров и гражданских волнений.

Как показывает практика, государство обязывает страховщиков возмещать ущерб, даже если причиной травмы стала террористическая атака. Другими словами, у страховых компаний практически нет возможности отказать пассажиру в компенсации ущерба.

Конечно в том случае, если страховщик не сможет доказать, что потерпевший гражданин целенаправленно содействовал наступлению страхового события.

К сожалению, в Гражданском кодексе, а именно в его 59 главе, ничего не сказано о возможности одновременного получения выплаты по «автогражданке» и по ОСГОП.

Однако из статьи 1072 следует, что в случае недостаточности страховой суммы для возмещения вреда здоровью пострадавшего виновник происшествия возмещает разницу между страховой суммой и реальным размером ущерба.

Из этого можно сделать вывод, что теоретически пострадавший пассажир общественного транспорта может получить выплату одновременно по обеим страховкам.

Для подтверждения данного предположения можно было бы обратиться к существующей судебной практике. Однако пока не было подобных прецедентов, получивших широкую огласку. Вероятнее всего, пострадавшие пассажиры просто не задумывались о возможности получения выплаты одновременно по ОСАГО и по ОСГОП.

Это вполне понятно, ведь даже не самая существенная травма, как правило, сопровождается шоком. В таком состоянии человек в первую очередь стремится получить скорейшую медицинскую помощь, а не думает о финансовой стороне вопроса.

Если обратиться к отзывам о Ингосстрахе и других крупных фирмах, становится очевидно, что пострадавший начинает размышлять о размере выплаты лишь при отсутствии возможности оплатить лечение.

Порой даже некоторые юристы не слишком внимательно изучают раздел документа, содержащий трактовки используемых определений. Тем удивительнее, что ответ на вопрос, можно ли получить возмещение по обеим страховкам, кроется в главе «Общие положения» действующей редакции закона «Об ОСАГО». А конкретно в определении понятия «потерпевший».

В соответствии с этим документом, потерпевшим не может быть гражданин, обратившийся за возмещением по ОСГОП.

Кроме того, в шестой статье того же законодательного акта прямо сказано, что к страховым событиям по «автогражданке» не относятся случаи причинения вреда жизни либо здоровья пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению в рамках договора страхования ответственности перевозчика.

Однако нельзя забывать, что в документах ГИБДД может быть не указан факт осуществления перевозчиком коммерческого рейса.

Следовательно, страховщик, к которому обратился за выплатой по ОСАГО травмированный пассажир, не всегда имеет возможность достоверно установить, есть ли у кого-либо из участников аварии полис ОСГОП.

Вполне возможно, что травмированный пассажир может попытаться скрыть факт наличия у перевозившей его транспортной компании договора ОСГОП. Теоретически такой пострадавший может получить выплату и по страховке ответственности перевозчика, и по «автогражданке».

Правда, на деле такой вариант практически невозможен. Отечественные автостраховщики, особенно специализирующиеся на КАСКО , давно наладили эффективный механизм взаимодействия, позволяющий выявлять противозаконные попытки получения выплаты по страховке.

Если говорить о страховании ответственности транспортной фирмы, то частью такого механизма является обмен информацией между страховыми компаниями, входящими в Национальный союз страховщиков ответственности.

Для проверки наличия договора ОСГОП у конкретного транспортного предприятия страховщику достаточно направить соответствующий запрос в НССО. Если же каким-то невероятным образом травмированный гражданин сумеет получить возмещение по обеим страховкам, то его ждут серьезные неприятности.

Обманутый автостраховщик непременно потребует у травмированного пассажира возврата перечисленных денег. При этом в отдельных случаях действия пострадавшего гражданина могут быть квалифицированы как страховое мошенничество.

Что же остается травмированному пассажиру? В случае, когда страховое событие подпадает под действие системы ОСГОП, необходимо обращаться в компанию, застраховавшую гражданскую ответственность фирмы-перевозчика. В иных случаях в дело вступает обязательная автостраховка.

Если судить о величине выплаты, то пострадавшему выгоднее обращаться за компенсацией вреда здоровью по ОСГОП. Страховая сумма по случаям вреда здоровью, предусмотренная таким договором, в четыре раза больше, чем лимит ответственности страховщика по полису ОСАГО.

Другими словами, пассажир, обратившийся за выплатой по страховке ответственности транспортной компании, получит более существенную компенсацию.

Напоследок стоит заметить, что чрезмерная хитрость при общении с сотрудниками страховщика обычно оборачивается плачевными последствиями. Для примера можно взять процедуру расчета цены полиса в калькуляторе ОСАГО .

Страхователь может слукавить, завысив свою скидку или водительский стаж, но при наступлении страхового события автовладельцу все равно придется доплатить недостающую сумму.

Сегодня у отечественных страховщиков есть довольно эффективные инструменты для выявления заявителей-обманщиков, например, единая база данных РСА.

Всегда интересно услышать ответ на актуальный вопрос из уст профессионала. Для этого мы связались с компанией «Ренессанс Страхование». Страховщик предлагает своим клиентам страховую защиту как по договорам ОСГОП, так и по полисам ОСАГО.

Вопрос:

Как пострадавшему поступить в следующей ситуации: ДТП с участием муниципального маршрутного автобуса и легкового автомобиля. Виновник – водитель автомобиля, пассажир автобуса получил травму. По какому полису ему следует обратиться за возмещением: ОСАГО и ОСГОП? Можно ли получить возмещение по двум полисам?

Отвечает Валентин Аверин – действующий член комитета НССО по страхованию ответственности перевозчиков, специалист отдела страхования ответственности ООО «Группа Ренессанс Страхование»:

В соответствии с внесенным в 2014 году подпунктом «м» пункта 2 ст. 6 ФЗ-40 теперь такого рода события не будут считаться страховым случаем по договору ОСАГО.

Этот вред подлежит возмещению в рамках обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Поэтому пострадавший либо наследники должны собрать все документы по событию (справку о происшествии, медицинские документы о лечении, справку о смерти и расходах на погребение) и написать заявление в страховую компанию, в которой была застрахована ответственность перевозчика.

При этом транспортная компания обязана предоставить пострадавшим сведения о страховщике. Если представительство страховой компании отсутствует в регионе, пострадавший вправе обратиться в любую страховую компанию, имеющую лицензию на ОСГОП и присутствующую в регионе.

Соответственно:

  1. Справка о произошедшем событии оформляется перевозчиком в установленном порядке. Для разных видов транспорта порядок разный. Ее можно заменить справкой о ДТП (ГИБДД) либо справкой от скорой помощи (если вызывалась).
  2. Медицинские документы о лечении, выписанных препаратах и прочем выдаются медицинскими учреждениями
  3. Справку о смерти выдает ЗАГС, о расходах на погребение – поставщик ритуальных услуг.
  4. При вреде имуществу добавляется опись поврежденного имущества и документы, подтверждающие стоимость имущества либо восстановительного ремонта.

Для принятия решения по страховому событию у страховщика есть 30 календарных дней.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_osago_osgop_kto_zaplatit

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Можно ли одновременно получить страховые выплаты по ОСАГО и Каско?

Автомобилисты – это самая распространенная аудитория страхователей, которая чаще других пользуется услугами по возмещению полученного или нанесенного ущерба.

Поскольку в нашей стране одновременно действуют две системы страхования – добровольная КАСКО и полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и некоторое количество владельцев автомобилей одновременно оплачивает два полиса, то большинство из них уверено, что и страховку они могут получать дважды. Разберемся, можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно.

Каско и осаго одновременно — можно ли получить?

Необходимо сразу обратить внимание водителей и владельцев транспортных средств на то, что получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по одному и тому же страховому случаю невозможно.

С точки зрения законодательства страховые суммы предусматриваются для возмещения ущерба, а не для получения дохода страхователя, поэтому оплата одних и тех же повреждений дважды считается противозаконной и более того, приравнивается к фактам мошенничества.

В результате вместо получения двойной суммы возмещения гражданин может быть привлечен к ответственности по статье 159 Уголовного Кодекса РФ, который предусматривает наказание в виде одного из перечисленных вариантов:

  • штрафа на 120 тысяч рублей
  • годовой зарплаты
  • исправительные работы на 2 года
  • ограничение или лишение свободы на 2 года

В том случае, если гражданин оплачивает полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, то ему просто откажут в возмещении. Если же страховки оформлены в разных конторах и пострадавшее лицо успело получить двойную сумму по различным полисам, то в дальнейшем одна из страховых компаний может подать на него в суд иск о мошеннических действиях.

Выявляются такие действия достаточно просто, в процессе работы страховых компаний между собой по регрессу страховых сумм, т.е. взимания выплаченных пострадавшему лицу денежных средств с виновного в ДТП водителя.

С 2017 года и в последующие годы такие ситуации потеряют свою актуальность, так как в большинстве случаев возмещение будет выплачиваться не в денежной форме, а в виде ремонтных работ, оплату за которые получает от страховой компании СТО, минуя автомобилистов.

Как получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Существуют варианты, при которых возмещение выплачивается по обеим страховкам, и случаи, когда необходимо выбрать какой из страховых полисов окажется более выгодным. Ответ на поставленные вопросы зависит от обстоятельств конкретного дела и определения виновного участника. Рассмотрим различные варианты.

  1. Если водитель признан виновником дорожного происшествия и у него есть полис ОСАГО, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему лицу. Сам же виновник сможет отремонтировать автомобиль за счет полиса КАСКО. В данном случае выплаты производятся с полисов  одного лица, но разным участникам ДТП, т.е. не идут вразрез с законодательством
  2. Если владелец транспорта признан пострадавшим и у него есть оба полиса, то он получает возмещение с полиса ОСАГО виновника, а обращаться за получением страховки по КАСКО права не имеет, так как это будет расценено как двойное погашение ущерба, т.е. мошенничество

Пострадавшее лицо имеет право выбирать по какой системе страхования ему получать суммы возмещения. При этом оцениваются различные обстоятельства:

  • размер ущерба, так как ОСАГО возмещает только 400 тысяч, а КАСКО всю сумму
  • при незначительных повреждениях возникает противоположная ситуация, так как ОСАГО производит компенсацию незначительных сумм, а в договорах КАСКО часто имеет условие франшизы, при котором ущерб до определенного предела не погашается
  • срочность ремонта, поскольку в рамках полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение документы происходит в течение месяца, а по КАСКО в соответствии с условиями договора от нескольких дней до 2 недель
  • необходимость оформлять КАСКО в дальнейшем, потому что при выплате страхового возмещения по текущему договору, расценки на страховку в следующем году будут значительно увеличены
  • если виновными являются оба участника или виновник не установлен, то по ОСАГО выплачивается 50% стоимости или не выплачивается ничего, а по КАСКО возмещается полная сумма

Проанализировав эти факторы, владелец полиса может выбрать наиболее выгодный вариант и получить возмещение в короткие сроки или в большей сумме.

Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО

При заключении договора ОСАГО, автовладельцы уверены, что если они попадут в аварию не по своей вине, то гарантировано получат возмещение на ремонт автомобиля. Законодательством предусматривается целый ряд факторов, на основании которых страховая компания отказывает пострадавшим в возмещении ущерба.

  • наличие в крови виновного лица алкоголя или наркотиков
  • виновник скрылся с места ДТП
  • водитель, участвовавший в ДТП, не вписан в полис
  • у водителя нет водительских прав
  • на момент ДТП полис закончил свое действие

В перечисленных случаях страховая компания отказывается оплачивать страховку с полиса виновного лица в расчете на то, что виновник самостоятельно будет гасить ущерб пострадавшему.

В результате пострадавшее лицо вынуждено обращаться в суд или получать страховку по КАСКО, так как все перечисленные причины для отказа свидетельствуют о безответственности водителя виновника аварии, который вряд ли добровольно возместит принесенный ущерб.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

  • для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
  • для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
  • для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

: Лимит страховой выплаты по ОСАГО после ДТП

Источник: https://gurustrahovka.ru/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno/

Страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Можно ли одновременно получить страховые выплаты по ОСАГО и Каско?

Автострахование сегодня позволяет полностью избежать финансовых потерь или же свести их к самому минимуму.

Существует два различных вида страхования — обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Получение выплат по таковым продуктам определяется специальными договорами.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам

Существует два различных вида автомобильного страхования — ОСАГО и КАСКО. Первая разновидность является строго обязательной. Подразумевается страхование автогражданской ответственности.

В случае возникновения ДТП выплаты позволяют снизить до минимума финансовые расходы гражданина, невиновного в происшествии.

При этом виновный, в свою очередь, собственное имущество обязан будет ремонтировать за свой счет. Исправить эту ситуацию возможно будет путем приобретения специального полиса КАСКО.

Таковая программа страхования является полностью добровольной, но при этом законодательно не регулируется. Существуют стандартные основания для выплат по ОСАГО и по КАСКО.

ОСАГО покрывает возникающих при ДТП ущерб следующих видов:

  • жизни и здоровью;
  • имуществу.

При этом важно учитывать, что выплаты по добровольному полису страхования автогражданской ответственности полагаются только лишь пострадавшему.

Виновный по ОСАГО не получает вовсе ничего. Достаточно редко возникают ситуации, когда вина обоюдная.

В таком случае возмещение по ОСАГО выплачивается обоим участникам, но оплачивается лишь 50% от возмещения ущерба. Нередко возникают ситуации, когда по каким-то причина страховая компания отказывается платить.

Следует учесть, что существует ограниченный закрытый перечень ситуаций, когда страховая компания имеет право отказать в выплате по ОСАГО.

На данный момент незаконными основаниями для отказа являются следующие случаи:

  • на момент возникновения ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или же иного опьянения;
  • виновный оставил место происшествия;
  • сам виновный в дорожно-транспортном происшествии в полис страхования ОСАГО по какой-то причине вписан не был;
  • у виновного в ДТП вообще отсутствовали права на управление транспортным средством;
  • если виновный управлял своим автомобилем в период, который в полисе не предусмотрен.

Если в случае с ОСАГО перечень страховых случаев, ущерб по которым оплачивается обязательно, полностью стандартен, то в ситуации с КАСКО дела обстоят несколько иным образом.

Необходимо помнить, что процесс оформления такого полиса подразумевает включение опционально ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

На данный момент в договоре можно обозначить следующие:

  • угон;
  • полная гибель;
  • ущерб жизни;
  • ущерб здоровью;
  • повреждение самого транспорта.

Сегодня существует целый ряд самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением такого типа страхования.

По возможности нужно будет со всеми нюансами разобраться предварительно. Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей в дальнейшем.

Также важным моментом является то, что возмещение будет производится только лишь в случае, если выполнены все обязательные условия — в первую очередь это касается сроков оформления, а также подготовки всех необходимых документов.

Основные условия получения выплаты обязательно должны быть отражены в специальном документе — правилах страхования. Предварительное рассмотрение всех таковых позволит избежать возникновения сложных, спорных ситуаций.

Стоит ли оформлять

Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.

К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:

  • возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  • присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  • упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  • возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
  • дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.

В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.

Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.

Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.

Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Нередко владельцы транспортных средств одновременно приобретают сразу два различных полиса — это КАСКО и ОСАГО одновременно. При этом волне закономерно возникает вопрос — возможно ли будет получить одновременно выплаты по этим двум полисам?

Ответ на этот вопрос однозначный и отрицательный. Даже более — если подобная попытка будет предпринята и станет успешной — в таком случае страхователь может быть признан мошенником.

Важно учитывать, что ОСАГО и КАСКО покрывают различные виды страховой ответственности. Непосредственно полис страхования автогражданской ответственности покрывает ответственность водителя в ситуации, когда именно он виновен в возникновении ДТП.

Максимальная сумма выплаты по ущербу имуществу составляет 400 тыс. рублей. При этом покрытие это распространяется только лишь на ущерб, который получила невиновная сторона.

В то же время КАСКО имеет более узкое действие — оно распространяется только лишь на автомобиль, который застрахован таким полисом.

Например, если возникает ситуация, когда водитель не виновен в возникновении ДТП, он имеет право обратиться на свой выбор либо в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновного по ОСАГО.

При этом более предпочтительным является именно второй вариант — выплаты по ОСАГО. Потому как если получить выплаты по КАСКО, то при повторном приобретении полиса этого типа в расчетах будет использован повышающий аварийность коэффициент.

При этом одновременно получить выплаты сразу от двух страховых компаний будет попросту невозможною.

Важно помнить, что после возникновения ДТП и осуществления выплаты клиенту страховая компания имеет право регрессивного требования к стороне виновной.

Соответственно, вторая сторона в лице другой страховой обязана будет погасить задолженность. Так как имеет место страхование по ОСАГО — то выплаты осуществляются именно на этом основании. Существует специальный термин, обозначающий данную ситуацию — суброгация.

Соответственно, различные страховые компании непрерывно между собой общаются.

И если в процессе такого общения будет выяснено, что конкретный клиент одновременно получил денежные компенсации как по ОСАГО, так и по КАСКО, страховщик может попросту подать в суд за мошенничество.

Причем такого рода судебные дела подразумевают именно уголовное наказание. Этот вопрос максимально подробно рассматривается ст. №159 УК РФ.

Причины

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора.

Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса.

На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД. В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании.

Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем.

Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД.

В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию.

Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

: Апрельские перемены: как изменится ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno.html

Возможны ли выплаты по Каско и по Осаго одновременно

Можно ли одновременно получить страховые выплаты по ОСАГО и Каско?

Практически каждый автомобилист знает о существовании обязательной и добровольной защиты имущества, которую предлагают страховые компании. Но добровольному страхованию транспортных средств внимание уделяется меньше, ведь плата за такой полис значительно выше обязательного страхования.

Оба эти вида защиты гарантируют, что будет компенсирован ущерб как у виновной, так и у невиновной стороны. Но будут ли осуществлены выплаты и по Каско, и по ОСАГО одновременно остается открытым. Далее в статье мы разберем подробнее каждый вид автострахования и узнаем, кто вправе претендовать на двойную компенсацию в случае автокатастрофы.

Чем отличаются ОСАГО и Каско

Для законного использования автомобиля в нашей стране законом предусмотрено обязательное автострахование. Такой полис позволяет потерпевшей стороне с виновника аварии получить компенсацию, которой хватит, чтобы восстановить пострадавшее авто и даже здоровье невиновного автомобилиста.

То есть, выплата ОСАГО это денежные средства, которые полагаются невиновному в автоаварии автомобилисту. Эти деньги он должен потратить на восстановление своего автотранспортного средства. Данные полиса являются обязательным, поэтому езда без него является незаконной.

Согласно законодательным нормам, автостраховка защищает автовладельцев от определенных страховых эпизодов, которые чаще всего происходят на дорогах. В случае с обязательным автострахованием, под защитой оказывается гражданская ответственность водителя, который стал инициатором дорожной аварии.

То есть, деньги по ОСАГО получает невиновный, но и тот застрахованный водитель считающийся виновной стороной освобождает от выплат. В этом случае защита выглядит таким образом, что требовать компенсацию ущерба, потерпевший в ДТП будет со страховой компании, а не с ее клиента.

Добровольный же вид защиты оформляется автомобилистами на основе их личного желания и законодательно не регулируется. В данном случае для получения услуг по ремонту и возмещение ущерба потерпевший также обращается в страховую компанию.

Возмещение по Каско и ОСАГО в данном случае различны, поскольку первый оформляется добровольно и не является средством защиты ответственности перед третьими лицами, а вот вторая страховка обязательна и помогает минимизировать расходы, которые могут свалиться на плечи автовладельца, если тот станет инициатором аварии.

Чтобы понять разницу между автостраховками взгляните на таблицу:

Страховые эпизодыОсагоКаско

Нанесен вред имуществу

(автомобилю)

Покрывает расходы

на ремонт потерпевшей стороне

Покрывает расходы

на ремонт виновной стороне

Нанесен вред здоровью

(водителю, пешеходу)

Покрывает расходы

на лечение потерпевшей стороне

Угон

Будут получены средства

на покупку нового авто

Полное уничтожение

Будут получены средства

на покупку нового авто

Умышленный ущерб

полученный от третьих лиц

Выделят средства

на восстановление полученного ущерба

Вред нанесенный имуществу,

не в ДТП (на стоянке, упало дерево, столб, град и т. д.)

На восстановление полученного ущерба

Стоит ли покупать Каско если есть ОСАГО

Исходя из информации, указанной в таблице выше можно сказать, что для виновной стороны выгодно приобретение двух полисов одновременно. Рекомендуется это сделать по той причине, что обыкновенный полис «автогражданки» позволяет не только управление автомобилем застрахованному лицу, но и покрывает лишь расходы на восстановление ущерба потерпевшей, невиновной стороне.

То есть, инициатор автокатастрофы не получит денег на осуществление ремонта для своего автомобиля, если он купит исключительно полис ОСАГО. Следовательно, для участников движения выгодно быть защищенными максимально, что и дает покупка дополнительного добровольного полиса автострахования, которым является Каско.

Имея на руках два соглашения о защите, автовладелец обезопасит себя от таких случаев:

  • Возмещение ущерба третьему лицу при нанесении вреда здоровью другому водителю.
  • Возмещение ущерба, нанесенного автомобилю другого водителя.
  • Восстановление собственного автомобиля за счет личных средств.

Значит, инициировав автоаварию владелец, признанный виновным и имеющий два полиса при себе защитит себя от расходов, поскольку его страховая компания расплатится за него перед третьими лицами, а также выделит средства на починку его собственного автомобиля, что невозможно, имея один полис «автогражданки».

То есть страховые выплаты по Каско и ОСАГО не будут взаимно исключающими, а наоборот добровольный вид защиты позволит избежать лишних расходов.

Те автовладельцы, которые оба полиса приобретают сразу вместе получить возмещение ОСАГО смогут только при условии, что они являлись потерпевшей стороной. А вот страхователь, будучи виновным, чья гражданская ответственность и защищалась, подобного возмещения не получит.

Со стороны инициатора катастрофы, ОСАГО и Каско выплачивается одновременно. Но если автовладелец выступает потерпевшим, то получить выплату можно только по одному полису и чаще всего им является «автогражданка».

Основания для выплаты по ОСАГО

Полис обязательного автострахования позволяет автовладельцам на законном основании управлять транспортным средством на территории России. У всех участников движения управляющих машиной должен быть этот полис при себе. То есть, независимо от того виновен ли водитель или оказался потерпевшим, говорить о полном восстановлении ущерба можно только при действующей «автогражданке».

Чтобы получить возмещение по ОСАГО, у пострадавшего должны быть следующие основания:

  1. Инициатор аварии был застрахован полисом «автогражданки».
  2. Повреждение автомобиля произошло в результате столкновения с авто виновника.
  3. Страхователь обратился в компанию виновника или в свою с заявлением о возмещении ущерба.

Если какое-либо из условий не будет соответствовать, например, инициатор автоаварии не будет застрахован на момент происшествия (полис просрочен), то оповещать страховщика об аварии бессмысленно, так как без действующего полиса защита не распространяется.

Но это не значит, что у пострадавшего не будет возможности взыскать компенсацию с виновника. В таком случае, если виновник не оплатит ее в добровольном порядке, то придется обращаться в суд с иском.

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО

Как вы уже поняли, компенсацию по «автогражданке» получает только потерпевший автовладелец. Но и виновник остается в плюсе, ведь в таком случае ему не придется компенсировать ущерб третьим лицам, поскольку за него это сделает страховщик.

Но иногда страховая организация отказывается выплачивать сумму причиненного автомобилю ущерба перекладывая данное обязательство на виновного страхователя.

Происходит это по разным причинам, например:

  • Автовладелец совершивший автокатастрофу был невменяем, так как находился под действием алкоголя или наркотических препаратов.
  • Виновный страхователь имеет действующий бланк «автогражданки», но страховой случай произошел в период, который не обозначен в полисе.
  • Страхователь, совершив аварию покинул место происшествия, нарушив закон.
  • Водитель не застрахован поскольку его полис просрочен.
  • У водителя, ставшего инициатором происшествия нет водительского удостоверения.

То есть, дорожно-транспортное происшествие по ОСАГО еще не является поводом для осуществления выплаты, ведь страховой случай признается таковым, только при соблюдении определенных правил страхования.

Основания для выплаты по Каско

С компенсациями при добровольном автостраховании происходит все не так как при обязательном. При подписании договора оказания услуг, каждый страхователь указывает какие именно происшествия будут входить в страховое покрытие.

Следовательно, если страхователь будет требовать компенсацию при страховании ДТП по Каско по случаю полученного ущерба в виде угона, а предварительно это не было указано в условиях полиса, то компенсации не будет.

Поскольку добровольное страхование является коммерческой услугой, то выплачивается страховка Каско при ДТП в разных компаниях по-разному. Объясняется это тем, что каждый страховщик самостоятельно устанавливает тарифы.

То в каком виде будет осуществлена выплата выбирает страхователь, а не как в случае с обязательным автострахованием, где компенсация предусмотрена только в натуральном виде, т.е. осуществлением ремонта.

Можно ли получить возмещение по Каско и ОСАГО одновременно

Мы уже говорили ранее, что компенсацию на возмещение вреда, полученного при дорожном происшествии выплачивает страховщик виновного в этом инциденте страхователя. То есть, автовладелец, ставший инициатором аварии сможет получить Каско, которое покроет его расходы связанные с восстановлением имущества.

А полис обязательного автострахования пойдет на покрытие ущерба пострадавшего. Но возникает вопрос, можно ли получить выплаты Каско и ОСАГО одновременно, ведь и пострадавший может быть застрахован по полису добровольной защиты.

Ответ на данный вопрос однозначен и является отрицательным. То есть, получить компенсацию по двум автостраховкам невозможно, поскольку это будет считаться мошенничеством и страхователь будет наказан как материально (штрафом), так и уголовно.

Процесс двойной компенсации

Если страхователь решит сорвать куш и попробует получить и по Каско, и по ОСАГО компенсацию, то такое правонарушение быстро вычислят. Во-первых, по закону пострадавшему положено только одно возмещение, которое он при наличии двух полисов автострахования выбирает сам.

Во-вторых, страховые компании постоянно обмениваются данными о клиентах, а значит такого нечестного страхователя легко будет вычислить. То есть, к процедуре двойного возмещения прибегать противозаконно.

У страхователя есть только один выход. Это выбор между полисами, по которым и будут осуществляться выплаты по страховке. Как правило, если ущерб значительный, то выбирают Каско, так как оно покрывает серьезные повреждения автомобилей. Если же ДТП не существенное, то лучше выбрать ОСАГО, так как в этом случае не предусмотрена франшиза и в любом случае ремонт будет произведен.

 Загрузка …

Источник: https://insurekind.com/raznoe/poluchayut-li-vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno

Консультант закона
Добавить комментарий