Не будет ли проблем с налогами при оформлении дебетовых карт за вознаграждение?

Карты Momentum (Моментум) Сбербанка России

Не будет ли проблем с налогами при оформлении дебетовых карт за вознаграждение?

Оценить карту В избранное

Дебетовые и кредитные карты давно вошли в наш привычный обиход, и редко кто-то расплачивается только наличными денежными средствами. Для безналичного расчета многие используют зарплатный пластик, но при этом знают об условия других банковских продуктов и хотели бы ими воспользоваться, чтобы тратить деньги с выгодой.

Но длительная процедура оформления часто становится препятствием, из-за которого потенциальные клиенты так и не приходят в отделение банка, чтобы получить выгодную кредитку или дебетовую карту.Многие финансовые организации в связи с этим стараются сделать процедуру выдачи максимально быстрой и легкой.

Один из таких банковских продуктов – платежная карта Моментум от Сбербанка.

Особенности пластика Моментум

Рассмотрим подробнее параметры продукта. Карта Моментум Сбербанка предназначена для оплаты товаров и услуг как в розничных торговых точках, так и через интернет.

На сегодняшний день действует пластик двух видов: дебетовый и кредитный. Оба выпускаются системами Visa, МИР и MasterCard. У каждой есть свои преимущества. Так, системы Виза и МастерКард предоставляют дополнительные скидки и другие привилегии у партнеров, а МИР – кэшбэк за покупки.

К главным особенностям банковского продукта относятся следующие:

  • моментальная выдача (что кроется и в названии пластика Сбербанка – Моментум);
  • анонимность – на пластике не отображено имя его владельца;
  • бесплатные годовое обслуживание и перевыпуск.

Карту Momentum Сбербанк предоставляет на три года – затем ее придется перевыпустить. Срок эксплуатации отсчитывается не с момента выдачи продукта на руки клиенту, а с момента ее выпуска – это время указано на самом пластике. В течение трех лет с этой даты клиент может бесплатно пользоваться всеми опциями, которые предусмотрены программой Momentum. 

Кредитная карта Моментум Сбербанка

Пластик представляет собой стандартный банковский продукт, который вы можете оформить всего за несколько минут. Но кредитную карту Моментум Сбербанк предлагает только своим действующим клиентам:

  • тех, у кого есть зарплатная карта от Сбербанка;
  • вкладчиков, у которых открыт депозит или накопительный счет;
  • владельцев дебетового пластика.

Лимит средств на карте Моментум от Сбербанка. Процентная ставка в год составляет 23,9%. В течение 55 дней владельцы пластика могут возвращать снятые средства без переплаты. 

Дебетовая карта Моментум Сбербанка

Пластик можно использовать как стандартный платежный продукт с классическим перечнем возможностей:

  • снятие наличных (без комиссии в рамках лимита 50 тыс. рублей в сутки) в банкомате или кассе банка;
  • денежные переводы (до 1 млн в сутки через Сбербанк онлайн);
  • безналичная оплата товаров и услуг.

Карта Моментум Сбербанка может участвовать в программе лояльности Спасибо. Держатель пластика получает до 20% от суммы покупке бонусными баллами на свой счет.

Из-за того, что продукт неименной, он не подходит для денежных расчетов за рубежом. 

Как подключить бонусную программу Сбербанка

Чтобы стать участником программы лояльности, нужно сказать об этом сотрудникам банка при оформлении пластика или пройти процедуру самостоятельно. Для этого нужно отправить на номер 900 СМС со словом СПАСИБО и через пробел указать четыре последние цифры Моментум. Другой вариант – зайти в раздел бонусной программы в личном кабинете Сбербанка или в банкомате.

Доступные операции

По программе Momentum Сбербанк дает возможность держателям как дебетового, так и кредитного пластика осуществлять следующие операции:

  • оплату товаров и услуг, в том числе ЖКУ, налогов и штрафов;
  • пополнение счета через кассы, терминалы, мобильное приложение;
  • обналичивать средства;
  • использовать интернет-банкинг и осуществлять все доступные операции онлайн. 

Требования к получателям

С учетом требований, которые предъявляет к держателям пластика Сбербанк, Momentum может быть предоставлена следующим гражданам России, постоянно или временно зарегистрированным на территории РФ.

Для получения кредитки необходим возраст от 21 года. Оформить дебетовый пластик могут граждане с 14 лет. Чтобы получить Моментум, нужно прийти в отделение банка с паспортом.

Если регистрация на территории РФ в нем не указана, необходимо взять с собой соответствующую справку. 

Процедура получения

Чтобы получить пластик, не обязательно заранее подавать заявку или созваниваться с сотрудниками Сбербанка. Вы можете прийти в любое отделение Банка (не обязательно в том регионе, где вы прописаны) и написать заявление. С собой нужно взять только паспорт. Если в нем не содержится сведений о прописке, отдельно нужно взять справку о регистрации на территории РФ.

Вся процедура выдачи занимает всего 10-15 минут. Карты Моментум от Сбербанка не являются именными, поэтому не требуют выпуска по заказу. После оформления заявки сотрудник банка выдаст вам пластик на руки.

Сбербанк Momentum. Плюсы и минусы

Как и любой банковский продукт, пластик Сбербанка Моментум имеет свои достоинства и недостатки.К плюсам относятся следующие:

  • быстрота оформления (вся процедура занимает всего порядка 10-15 минут);
  • минимальный пакет документов (паспорт, в случае необходимости – справка о регистрации);
  • участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка;
  • возможность открытия как рублевого, так и валютного счета (в долларах и евро);
  • бесплатное оформление и обслуживание на протяжении трех лет;
  • возможность использовать мобильный банк и системы СМС-оповещения;
  • комиссия за операции в пределах лимитов отсутствует.

Есть у продукта и ряд недостатков:

  • картой Сбербанка Моментум можно пользоваться только на территории РФ;
  • т. к. некоторые операции (в частности, покупки в определенных интернет-магазинах) требуют авторизации пользователя, а продукт неименной, осуществить их не получится;
  • при выходе за рамки лимитов взимается комиссия;
  • лимиты на снятие средств – 50 тысяч рублей в сутки и 100 тыс. в мес.;
  • если у вас возникли проблемы с использованием пластика, придется обращаться в отделение Сбербанка в том регионе, где вы официально зарегистрированы. 

Ограничения пластика Моментум

Сбербанк устанавливает определенные лимиты при использовании как дебетового, так и кредитного продукта. Рассмотрим ограничения более подробно.

  • обналичивание средств рублевого счета в размере не более 50 тысяч руб. в сутки и не более ста тысяч в месяц;
  • в долларах можно снимать не более 1,6 тыс. в сутки и не более 3 тыс. в месяц;
  • в евро – не более 1,2 тыс. в сутки и до 2,5 тысяч в месяц;
  • лимит по кредитному пластику не более 600 тыс. рублей;
  • оплата товаров и услуг в сети интернет до ста тысяч (рублях, евро и долларах).

Комиссия за обналичивание

Если с пластика Моментум клиент снимает более 50 тысяч рублей в банкоматах Сбербанка, комиссия не взимается. За снятие в кассах придется оставить банку 0,5% от суммы превышения лимита (не от суммы снятых денег).

В банкоматах и кассах других банков комиссия будет выше: 1% от суммы обналиченных средств и не менее 150 рублей.

В месяц без взимания процентов со счета можно снять до 100 тысяч рублей.

Мобильное приложение

Приложение для смартфонов предоставляет держателю карты Моментум от Сбербанка следующие возможности:

  • осуществление денежных переводов онлайн;
  • управление своими вкладами и банковскими счетами;
  • общение в специальном мессенджере.

Скачать приложение те, у кого есть карта Сбербанка Моментум, могут в App Store и Google Play. 

Система безопасности

Если пластик Сбербанка находится в руках своего владельца, мошенники не смогут получить доступ к его счету. Совершать покупки и оплату услуг по безналичному расчету можно без предъявления Моментум, если воспользоваться соответствующей опцией смартфона. При совершении финансовых операций вся информация отображается в личном кабинете клиента Сбербанка.

Все данные хранятся на удаленном сервере с системой многоступенчатой защиты. Получить доступ к ним могут только сам держатель Моментум или правоохранительные органы по решению суда.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/debetovyekarty/karti-mgnovennoi-vidaci--momentum--visa-i-mastercard/

Получаем банковскую карту, находясь за границей

Не будет ли проблем с налогами при оформлении дебетовых карт за вознаграждение?

Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей.

Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления.

Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим? В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.

Карта Яндекс-денег

Единственная карта русского банка в обзоре. И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег. К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным.

Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы». С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к. вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит.

К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно. Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом. Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да?.. Вопрос повисает в воздухе.

Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.

Самый доступный вариант

Доставка по всему миру
Привязка к популярной системе электронных платежей

Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радует

Карта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимой

Webmoney

Знаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты? Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.

Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.

Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.

Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации. По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей. В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька. Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные. Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены. Однако за такое удобство придется платить. Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д. Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег. Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney. Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.

Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к. при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика. Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23. Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.

С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.

Большой выбор платёжных систем и эмитентов.

Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформления

Сложные тарифы, за каждый чих нужно платить

Открываем счёт в банке за рубежом

Несмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу с июля в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт.

Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее. Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться. Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке.

На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:

Латвия

Рекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.

Польша

В Польше нас интересует Bank Millennium. Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance.

Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет). За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах. Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы.

Активируете её через интернет. Done!

Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются). Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.

5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).

Чехия

Маша, дизайнер: могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской. Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры.

Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.
Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге. Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в России По желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта.

Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.

Австрия

Счёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass). Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц. Доступ к онлайн-банкингу бесплатный.

Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.

Таиланд

К сожалению, банковский счёт в Таиланде можно открыть только имея разрешение на работу Открыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).

Сингапур

Открыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого. У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов. Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный.

К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам.

Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30. Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.

Гонконг

Для открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском. Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.

Маврикий

Аналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.

Южная Корея

В Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны. Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.

Эквадор

(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha.

Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей: помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев. Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта. Плюсы:

  • На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.
  • Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.
  • Обслуживание карты — бесплатно.
  • Срок действия — 7 лет.
  • На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.
  • Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).

Минус: оплата покупок в иностранных интернет-магазинах облагается налогом, который составляет 5% от суммы платежа. Банк обычно автоматически его списывает при проведении транзакции с иностранным контрагентом.

Другие страны

Источник: https://habr.com/ru/post/133449/

Нужна ли карта monobank?

Не будет ли проблем с налогами при оформлении дебетовых карт за вознаграждение?

Что такое monobank? По сути, это пакет услуг Universal Bank. В договоре с «Универсалом» monobank обозначен как «банковские услуги». У monobank – отдельные мобильное приложение и служба поддержки.

Выпуск карты. Выходцы из Приватбанка Олег Гороховский и Дмитрий Дубилет организовали поразительно комфортный процесс входа для новых клиентов. Чтобы получить карту, нужно всего несколько шагов:

  1. Сфотографировать через приложение идентификационный код и паспорт.
  2. Подписать в отделении или у курьера анкету-заявление к Договору о предоставлении банковских услуг, на котором напечатаны миниатюры фотографий, сделанных в первом шаге.
  3. Сфотографировать через приложение карту и выбрать для нее пин-код.
  4. Карта активна, можете пользоваться. Если вам одобрен кредитный лимит (а он, скорее всего, одобрен), то ее даже пополнять не обязательно.

На все ушло от силы минут 10 чистого времени. Вы открывали счет в украинском банке, поэтому согласитесь, что 10 минут – это невероятно быстро.

Покупки. Чип, бесконтактные платежи. Все это вы получаете бесплатно сразу после активации карты. Мои несколько платежей прошли без проблем, разве что кассиры дольше обычного рассматривали карту. Между активацией и первой покупкой прошло минут 20. Но беспроблемными расчетами в торговой сети в 2017 году удивить сложно. Именно для этого нужны карты.

Приложение. Чтобы стать клиентом monobank, нужен смартфон на системе Android 4.4 и выше либо iPhone c версией iOS 10.0 и выше. 

Бывшие менеджеры Приватбанка плодотворно поработали над ошибками, допущенными при разработке «Приват24». Приложение monobank похоже на хорошо продуманное обновление «Приват24». Внешний вид – дело вкуса (мне приложение monobank нравится больше), но есть и заметные отличия. 

Как оформить и сколько можно заработать

страница приложения monobank

И в «Привате», и в monobank можно пополнить мобильный телефон. В monobank список контактов выводится сразу после вызова специальной вкладки, а по мере ввода номера остаются только абоненты, чьи телефоны включают эти числа. Так куда удобнее пополнять телефоны близких, ведь в «Приват24» нужно или вручную найти нужный контакт, или ввести его номер полностью.

Намного комфортнее, чем в «Приват24», в monobank устроено пополнение своей карты. В приложении можно сохранить свою карту другого банка, с которой вы планируете заводить деньги в monobank, чтобы не вводить ее номер каждый раз.

Можно, например, сохранить в приложении карту Приватбанка, с которой потом пополнять monobank

monobank сравнивает данные карты, которые вы вводите, со своей базой данных. И показывает банк, когда может его распознать. Наверное, по задумке разработчиков это должно подсказать пользователю, что он на правильном пути. Распознав Приватбанк, monobank раскрашивает карту зеленым.

Чем помогут пользователю такие подсказки, вопрос. Но от таких малозаметных мелочей зависит удобство использования. Приложение monobank выглядит перспективно.

Тарифы. Бесплатное пополнение, бесплатные переводы на другую карту, бесплатная оплата коммунальных услуг, бесплатные платежи на счета украинских компаний и организаций, бесплатное пополнение мобильного телефона. Нет скрытых комиссий. Все это делает карту monobank одной из лучших кредиток на украинском рынке. Подробнее тарифы по карте monobank можно изучить на сайте банка. 

Платежи и переводы. Редакция Finance.ua для теста перевела деньги из Приватбанка на карту monobank и обратно. Платежи прошли моментально. Но Приватбанк при этом взял комиссию в размере 0,5% от суммы. Поэтому из «Привата» лучше переводить деньги с помощью СЭП. Стоить это будет 3 грн за платеж, а деньги дойдут до получателя на следующий рабочий день.

Курсы конвертации. Комиссии за конвертацию по карте monobank нет. Редакция Finance.ua мониторила курсы по карте несколько дней. Система автоматически корректирует их так, чтобы они были на пару копеек выгоднее (выше покупка, ниже продажа), чем в Приватбанке. Но это не лучший курс на рынке. Например, в «Альфа-Банке» он приятнее.

Кэшбэк. В первый день каждого месяца Monobank предлагает на выбор шесть категорий покупок. Из них можно выбрать две, за которые будет начисляться кэшбэк. Редакция Finance.

ua выбрала «Красота и здоровье», по которой можно вернуть 5% за расчеты в аптеках, магазинах косметики, медлабораториях, салонах красоты. А также «Кино», где при покупке билетов в кинотеатрах можно будет вернуть 15% суммы. На руки кэшбэк выйдет меньше, т.к.

при его выплате банк удерживает подоходный налог и военный сбор (всего 19,5% от начисленной суммы).

​За покупки в счет кредитного лимита кэшбэк составит 1% «грязными» по выбранным категориям. Если тратить собственные деньги, то, в зависимости от категории, он будет от 2 до 20%. 

Здорово реализована статистика. Вы сразу же видите сумму кэшбэка в уведомлении о покупке.

Как только сумма превысит 100 гривен, деньги можно вывести на карту. Ограничение – 500 гривен в месяц – не выглядит необычным. Это стандартный размер для банков, начисляющих кэшбэк. monobank не только сводит баланс, но и подсчитывает сумму, недостающую для вывода.

Кредитный лимит. В первые месяцы после запуска monobank устанавливал внушительный кредитный лимит почти всем желающим.

Любой клиент с хорошей кредитной историей сходу получал возможность уйти в «минус» на 100 тысяч гривен. Но в последнее время банк стал более мнительным.

Систему скоринга усложнили, и многие из тех, кто допустил просрочки, жалуются на то, что им урезали лимит вплоть до нуля.

Есть еще один момент. Mono, похоже, не в восторге, если клиент двигает свой лимит в большую или меньшую сторону, когда ему удобно. Если раньше к этому относились проще, то сейчас, урезав себе лимит, к примеру, со 100 до 25 тысяч гривен, вы вряд ли вернете его до прежней отметки.

 

Рассрочка. monobank предлагает клиентам два вида рассрочки:

  1. Беспроцентная рассрочка. Она называется «Покупка частями». Ее можно оформить на срок от 3 до 25 месяцев в магазинах-партнерах monobank, которых сегодня уже около полусотни и их список постоянно пополняется. В этом случае клиент не переплачивает ни копейки. В отличие от похожей рассрочки в Приватбанке (которая называется «Оплата частями»), все платежи можно будет делать за счет кредитных денег, и они будут в льготном периоде.
  2. Обычная рассрочка. Похожа на рассрочки в других банках. Ее можно или оформить заранее, или перевести в рассрочку уже проведенный ранее платеж. Срок такой рассрочки – от 3 до 24 месяцев. При этом клиент ежемесячно платит 1,9% за пользование банковскими деньгами. Досрочно погасить такую рассрочку не выгодно – проценты все равно придется уплатить за весь срок.

Проценты на остаток. monobank платит 10% годовых на остаток по карте. Для этого надо активировать услугу «Начисление процента на остаток личных средств». Начисление происходит каждый день на минимальный остаток при условии, что своих средств в этот день было 100 и больше гривен.

Допустим, утром на карте было 100 гривен собственных средств, затем днем вы пополнили ее еще на 1000, а вечером потратили из них 300. Тогда банк начислит проценты, исходя из суммы в 100 гривен. Если в последующие дни трат не будет, то проценты будут считаться от суммы: 100+1000-300 = 800 грн. Проценты зачисляются на карту 1-го числа каждого месяца.

Безопасность. Любой платеж в интернете придется подтвердить в приложении, иначе он не пройдет. Реализовано это удобно и хлопот при покупке не добавляет.

Есть также возможность более тонко настроить безопасность карты то что называется «под себя». В соответствующем меню можно:

  • бесконтактную оплату;
  • возможность снятия наличных через банкомат;
  • оплату магнитной полосой (лучше выключить);
  • отклонение платежей, если не совпадает страна ;
  • запрос ПИН-кода;
  • включить «Динамический CVС2». В этом случае каждый час будет генерироваться новый CVC2-код, который не совпадает с тем, что указан на карте.

Страхование кредитного лимита.  Monobank предлагает застраховать кредитный лимит.

Страховка избавит вас от необходимости погашать долг по карте в случае потери работы или внезапной серьезной болезни. Услуга называется «Страхование кредитного лимита».

Стоит это 0,7% в месяц от максимальной задолженности за предыдущий месяц. Страховка может быть списана как за счет своих средств, так и в счет кредитного лимита.

Резюме. monobank – неплохое предложение, бесплатно точно нужно брать. Редакция Finance.ua не советует использовать его как единственную карту. Вот для чего она подойдет лучше всего.

Транзитная карта. Бесплатные зачисление и перевод делают карту monobank идеальным хабом, который свяжет все ваши банки.

Карта для кэшбэка на запланированные покупки. Двух категорий кэшбэка, которые предлагает monobank, конечно, маловато. Но опытные «картежники» выходят из положения.

Например, если в семье карты mono есть у нескольких человек, то на каждую выбирают разные категории кэшбэка, и рассчитываются нужной картой в нужных магазинах.

Так можно охватить перечень из 4,6,8 и более категорий и зарабатывать почти на всех покупках.

С какими картами комбинировать monobank? Убедительнее всего выглядит Альфа-Банк. Откройте пакет услуг с дебетовыми картами. Вы получите проценты на остаток по счету. Закажите кредитку с кэшбэком.

Вы получите повышенный кэшбэк на расходы по выбранным категориям и 0,5% кэшбэка на все остальные траты. Выбирайте категории, в которых будете получать вознаграждение по карте monobank, в остальных точках используйте «Альфу».

Это даст двойную выгоду: кэшбэк на покупки и проценты на свои деньги.

Источник: https://finance.ua/cards/nuzhna-li-karta-monobank

Отзывы о Сбербанке России, мнения пользователей и клиентов банка

Не будет ли проблем с налогами при оформлении дебетовых карт за вознаграждение?

Добрый день, хотел бы поделиться историей как сложились отношения с банком.

примерно в 2016-2017 году потерял телефон, позже взломали и каким-то образом получили доступ к приложению Рокетбанка, оттуда перевели со счёта 500 000 рублей, а затем ровными платежами по 100 000 – увели дневной лимит (300 000) в Сбербанк.

Обратившись в Рокетбанк, сказали операцию заблокировали, Сбербанк оперативно отреагировал, но нет же, оказалось всё хуже, помимо… Читать далее

Добрый день, хотел бы поделиться историей как сложились отношения с банком.примерно в 2016-2017 году потерял телефон, позже взломали и каким-то образом получили доступ к приложению Рокетбанка, оттуда перевели со счёта 500 000 рублей, а затем ровными платежами по 100 000 – увели дневной лимит (300 000) в Сбербанк.

Обратившись в Рокетбанк, сказали операцию заблокировали, Сбербанк оперативно отреагировал, но нет же, оказалось всё хуже, помимо того, что получили некорректное уведомление о статусе денег, так ещё и после заявления в полицию – мне ответили в основание возбуждения уголовного дела – невозможно получения ответ от Сбербанка.

Я, мягко говоря, опешил от этой ситуации. Поверьте, 300 000 более чем мотивация для регулярных звонок в банки и отслеживания статуса, в Рокетбанке мне хоть как-то пытались помочь, а вот в родном Сбербанке пожелали крепкого терпения и обращения в полицию. Ни 1 ответа, ни на 1 запрос как мой, так и другого банка ответа не было получено.

Вот такой момент случился. До сих пор в шоке.

Принудительное навязывание услуг пенсионеру Здравствуйте!Сегодня я был снова неприятно удивлён тому, как в казалось бы в Главном СБ страны навязывают ПЛАТНЫЕ услуги пенсионерам.Меняли карту бедетовую (ту, на которую приходит пенсия) на новую МИР.Во время процедуры оформления оператор (девушка) активно навязывала услугу о защите карты от мошенничества. Что якобы с данной услугой деньги на карте будут уж точно защищены.

А без данной услуги банк не даёт никаких гарантий…. Читать далее

Обратилась Сбербанк по телефону, списались куда-то деньги. Не такие большие,но все же это деньги. 300 с чем-то рублек. Обратилась 16 декабря,сказали до 21 декабря вопрос решится. 20 декабря приходит смс,что срок продлён до 27 декабря. По итогу позвонила в Сбербанк и мне сказали,что это я создала запрос 20 декабря и поэтому будет до 27. Я объяснила,что создала его 16 декабря и после этого дня никак не контактировала с этим банком. После чего я… Читать далее Добрый день. Стал активно пользоваться Сбербанком, раньше была обычная платиновая карта, но весной открыл 5 карт по пакету Сбербанк ПРЕМЬЕР. На минуточку, обслуживание очень не дешевое у этих карт. Но заголовки на сайтах и все сотрудники в голос убеждали «повышенные кешбеки Сбербанк.спасибо» завлекли меня, а также возможность пользоваться бизнес залом при путешествиях. Если с бизнес залом все понятно, попасть туда можно (но кстати в… Читать далее Отзывчивые и добрые сотрудники Хотел выразить благодарность сотрудникам отделения Сбербанка на Замшина, обслужившим меня в критической ситуации. На следующий день рано утром после обращения я должен был отправиться в Финляндию, для этого нужно было иметь запас в 50 евро. Деньги я пришёл снимать со вклада в валюте в этом отделении за час до закрытия, но, как оказалось, мой вклад открыт в Якутии и никакие операции не могут по нему проводиться, пока там ночь. Я попал впросак… Читать далее Поддержка лишила меня 26 тысяч бонусов Ужасный сервис! Некомпетентные менеджеры! Отвратительная организация поддержки! Жульнические условия программы лояльности.

Узнал о программе лояльности Спасибо от коллеги и решил попробовать. Специально в течение месяца выполнял задания, чтобы получить повышенный статус. Решил оплатить обучение по карте Сбербанка, чтобы получить 15% бонусов. Первый платеж не прошел. Как пояснили в службе поддержки, был превышен суточный лимит, который… Читать далее

Спасибо за отзыв. Ожидаем ответа банка по ситуации. Оперативность решения проблем. Гореть в аду,желаю сбербанку Я являюсь клиентом Сбербанк. Банк заблокировал мою карту без объяснения причин и отказывается ее разблокировать. Специалист сказал мне, что карта это собственность банка!А денежные средства на карте это тоже собственность банка?! То есть можно вот так просто заблокировать карту и не отдавать деньги? Это так принято в Сбербанке?У меня есть скриншот переписки с сотрудником банка, в котором так и написано, цитирую:

– Карта заблокирована… Читать далее

Источник: http://www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank/product/debitcards/

Что на самом деле происходит со счетами самозанятых и как им работать

Не будет ли проблем с налогами при оформлении дебетовых карт за вознаграждение?

На прошлой неделе СМИ и телеграм-каналы написали о массовых блокировках счетов самозанятых. И началось: мол, банки блокируют счета, самозанятые в шоке ходят по судам, налоговая разводит руками. В таких статьях были даже ссылки на решения судов. Масла в огонь подлила организация, которая должна защищать права предпринимателей, но на самом деле причинила им вред.

Мы проверили эти факты: решения судов оказались прошлогодними, а подтверждений блокировок нет. Кажется, закон о фейковых новостях приняли не просто так.

Федеральный закон разрешил таким людям работать без статуса ИП. При этом деньги от клиентов можно принимать наличными или на счет в банке. Главное — сформировать в приложении чек, отправить его клиенту и в налоговую.

То есть сантехник, копирайтер или дизайнер может выполнить заказ, получить деньги на личную карту, заплатить 4% — и у государства не будет к нему никаких претензий.

Но, говорят, претензии возникают у банков. А виноваты во всем условия договоров на обслуживание счета и закон № 115-ФЗ. Банки якобы против того, чтобы на личный счет физлица поступали деньги от ведения бизнеса, они просят открывать счет ИП, а для этого проходить регистрацию. Но самозанятым можно работать без статуса ИП — получается замкнутый круг.

В чем проблема. Банк может открыть физлицу личный счет или счет ИП. Личные счета и карты нельзя использовать для ведения бизнеса: прямого запрета в законах на это нет, но есть инструкции ЦБ, по которым лучше так не делать, а иметь текущий счет для личных расчетов и расчетный счет для бизнеса.

Еще запрет может быть в договоре с банком: если у физлица есть статус ИП, то для расчетов с клиентами он должен использовать специальный предпринимательский счет, а не личные карты. Это законное требование с учетом указаний ЦБ.

Налог на профессиональный доход введен федеральным законом. Но инструкции ЦБ при этом не изменились, а многие банки вообще были не в курсе, как работает льготный режим. Физлицам банки цитировали инструкцию ЦБ и свои договоры: мол, нельзя вести бизнес с личного счета, а если будут подозрения на незаконные операции — применим 115-ФЗ.

У клиента с банком мог состояться такой диалог:

При переходе на НПД хотелось уточнить, не будет ли у банка претензий, если ИП перестал платить фиксированные взносыСпустя месяц после введения спецрежима сотрудники банка все еще не в курсе, как он работает, и путают НПД с налоговыми каникулами.

Кто-то из самозанятых мог испугаться и зря заплатить взносы

Причина. Банки действительно не успели быстро адаптироваться к новому налоговому режиму. Они обязаны соблюдать инструкции ЦБ, потому что государство это контролирует и может наказать за нарушения.

А ЦБ не может вмешиваться в налоговое законодательство.

Операции клиентов по счетам анализируют программы. Их нельзя быстро или заранее обучить новым алгоритмам. Поэтому банки страховались и давали расплывчатые ответы.

Но уже тогда было понятно, что налоговая тут ни при чем: самозанятым можно работать без статуса ИП и принимать деньги на личную карту.

Проблема в том, что в российском законодательстве сначала меняют один закон, а потом становится понятно, что нужно изменить еще несколько документов.

В ФНС нам пояснили: так как льготный режим заработал в 2019 году, еще не все банки успели учесть это при оценке рисков. То есть налоговая в курсе ситуации, а благодаря шумихе банки быстрее приведут свои договоры в соответствие с новым налоговым режимом.

Решение. Постепенно банки адаптировались и внесли изменения в договоры с физлицами. Например, так сделал Тинькофф-банк — в новой редакции условий обслуживания нет ограничения для самозанятых на прием денег от клиентов.

Тинькофф-банк исключил из запретов для владельцев дебетовых карт операции на НПД

Что делать. Вот план для самозанятых без ИП:

  1. Изучите условия банковского обслуживания, которые действуют сейчас для физлиц в вашем банке.
  2. Если банк не против использования текущего счета, можно использовать те же реквизиты для клиентов. А можно завести отдельную карту.
  3. Если для самозанятых до сих пор действует запрет на работу с клиентами через личный счет, уточните, как лучше поступить и почему банк до сих пор против, несмотря на закон.
  4. Напоминаем, что по федеральному закону вы не обязаны регистрировать ИП. Если банк заставляет так делать и грозит блокировками только из-за работы на НПД с текущим счетом, возможно, стоит сменить банк.
  5. Если банк вам очень дорог, зарегистрируйте ИП: сдавать декларации и платить взносы на НПД не нужно, а электронная регистрация с 2019 года бесплатная. Правда, скорее всего, придется заплатить за ведение расчетного счета. Заранее уточните, во сколько это обойдется.

В статьях о блокировках счетов нет ни одного факта, что конкретный банк заблокировал счет конкретному самозанятому потому, что тот получал свои законные доходы от клиентов на личную карту. Самозанятые не жаловались на блокировки в ФНС, хотя для жалоб есть сервисы в приложении и на сайте.

Для убедительности в статьях о блокировках есть примеры о якобы пострадавших ИП — это ребята из Рязани и Красноярска. И есть даже ссылка — вот, мол, решение суда. Пишут, что самозанятому предпринимателю из Красноярска банк заблокировал счет, а он подал в суд и выиграл.

Пока другие уважаемые издания ссылаются на документ из 13 листов, мы его прочитали. И вот что выяснилось:

  1. Предприниматель из Красноярска действительно судился с крупным банком из-за блокировки счета.
  2. Этот ИП работал на УСН, а не на НПД.
  3. Суд был в 2018 году, когда налога на профессиональный доход вообще не существовало. Решение вынесли 28 декабря.
  4. ИП из Красноярска не мог применять НПД, потому что занимался торговлей и работал в регионе, где эксперимент не проводится.
  5. Счет ему не блокировали, а только приостановили дистанционное обслуживание — то есть попросили приносить документы на бумаге. Пользоваться счетом не запрещали.
  6. ИП и правда выиграл суд у банка, потому что смог доказать, что тратил деньги законно — на закупку овощей на рынках. НПД и самозанятость не имеют к этой истории никакого отношения.

О предпринимателе из Рязани, который тоже якобы пострадал из-за блокировки личного счета, ничего не известно. Просто говорят, что он вроде бы существует. Но проблема в том, что в Рязани не применяется налог на профессиональный доход. Даже если какому-то ИП заблокировали счет, дело точно не в самозанятости. А судов из-за блокировок по разным причинам полно в разных регионах.

На сайте ФНС есть специальный сервис, который помогает бесплатно проверять статус любого физлица: применяет он НПД или нет. Если банк захочет, он может сделать это даже без ведома клиента и автоматически. Поэтому специально предупреждать банк о том, что вы работаете на НПД, не обязательно.

После новостей о блокировках ФНС посоветовала самозанятым предупредить свой банк о применении НПД. Можно прислать справку о регистрации — сейчас ее легко сформировать в приложении или веб-кабинете. По правилам Тинькофф-банка можно заранее не предоставлять такие документы и спокойно пользоваться личным счетом. Если понадобится, банк уточнит, что ему непонятно.

Возможно, в других банках от клиентов требуют подтверждений, поэтому не помешает уточнить или заранее отправить в банк уведомление: применяю НПД с такого-то числа, работаю без статуса ИП на основании федерального закона, получаю деньги на личный счет, плачу налоги, вот справка.

Такую справку можно получить за 5 секунд с телефона и сразу же отправить на любую электронную почту или в чат с банком

Допустим, банк не против, чтобы самозанятый использовал личную карту. Но получать деньги и от клиентов, и от родственников, и от работодателя, и от друзей на один и тот же счет может быть не очень удобно.

Решение. Чтобы избежать лишних вопросов, можно завести отдельную карту и давать клиентам ее номер для оплаты.

С этой же карты платить налог на профессиональный доход, а на все поступления формировать чеки.

Еще можно настроить автоматическую уплату налога с того же счета, тогда не придется помнить о сроках и суммах: налоговая сама напомнит банку об оплате, а он — с вашего разрешения — переведет деньги в бюджет.

Что делать. Закажите отдельную карту, приготовьте реквизиты для оплаты и попросите клиентов подробно указывать назначение платежа — за что они платят вам деньги. Предупредите банк, что будете использовать этот счет для работы с клиентами на НПД. Если не хотите заводить отдельный счет, разберитесь, как помечать поступления от клиентов, чтобы потом не запутаться.

Самозанятые могут применять налог на профессиональный доход без регистрации ИП. Но могут и зарегистрироваться. Если клиент банка является ИП, он не может получать от клиентов деньги на текущий счет физлица. Предприниматель должен открыть расчетный счет ИП и для расчетов использовать эти реквизиты.

Если самозанятый ИП получает доходы от предпринимательской деятельности на счет физлица, к нему могут быть вопросы.

Теоретически самозанятому на НПД, ИП на УСН или просто человеку, который продал машину и решил обналичить всю сумму, могут заблокировать счет. Но не потому, что он вышел из тени и решил честно платить налоги, а потому, что сразу после поступления денег снимает 56 млн рублей наличными или получает деньги за автомобиль, который на самом деле не продавал.

Иногда банки блокируют счета из-за повышенной бдительности, чтобы не навредить всем остальным: так положено по закону. Потом выясняется, что это не всегда обоснованно и клиент ничего не нарушил, — так бывает с разными банками.

Например, так случилось у ИП из Красноярска: он снимал наличные на закупку товара, а банку это показалось странным. Не убедили даже чеки и накладные.

Правоту пришлось доказывать в суде, и ИП выиграл — банк обязан восстановить дистанционное обслуживание.

Вот какие причины для запроса документов и блокировки счета могут быть по закону. Это не прихоть банков, а требование к ним:

  1. Запутанный или необычный характер сделки.
  2. Деньги приходят не за то, чем занимается предприниматель.
  3. Неоднократное совершение операций или сделок, если это похоже на попытки уйти от обязательного контроля.
  4. Отказ от операции, по которой банк запросил документы и пояснения.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/fake-news/blokirovka-samozanytye/

Консультант закона
Добавить комментарий