Пересчет ипотеки при рождении второго ребенка в 2019

Как списать ипотеку при рождении ребенка

Пересчет ипотеки при рождении второго ребенка в 2019

В 2019 году семьи при рождении детей могут воспользоваться льготами, которые касаются полного или частичного списания ипотечного кредита. Рассмотрим, на каких условиях и по каким программам предоставляется списание ипотеки при рождении ребенка.

К доступным способам относятся льготный период по ипотеке, программа «Молодая семья» и маткапитал, который выдается на 2 и последующих детей в семье.

1. Льготный период по ипотеке

С 2019 года в силу вступил закон о льготной ипотеке. Воспользоваться кредитом на льготных условиях смогут семьи, которые родят второго или третьего малыша во время действия данной программы.

Если банк участвует в программе, то семья сможет воспользоваться особым льготным периодом по ипотеке. Во время данного срока % ставка на сумму долга составит только 6%.

Продолжительность льготного периода – 3 года (если в семье родился второй малыш) или 5 лет (если появился третий ребенок).

В случае если в период действия программы родится не только второй ребенок, но и третий, то льготный период составит 8 лет.

После того как действие льготного периода подойдет к концу, финансовое учреждение повторно рассчитает остаток задолженности на сумму %, установленных ЦБ РФ на дату окончания данного срока, плюс 2%. Остаток задолженности пересчитают, что приведет к изменению графика платежей и ежемесячной суммы, подлежащей уплате.

Условия по программе включают в себя следующие особенности и нюансы.

  • Приобрести по такой программе можно только квартиру в новостройке.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Необходимо застраховать квартиру по имущественному страхованию, а заемщиков – по страхованию жизни.
  • Максимальный размер ипотечного кредита – 8 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 3 млн – для жителей остальных городов и регионов страны. Сумма должна быть выдана только в национальной валюте.
  • Минимальный размер личных средств заемщика, вложенных в кредит, составляет 20% от суммы покупки. В учет входят и средства маткапитала, выделяемые от государства субсидии.
  • Только банк может ограничивать продолжительность кредитования. Также он вправе определять и другие условия по предоставлению ипотеки.

Чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотеке, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • отсутствие текущих просрочек и просроченных платежей по кредиту более 30 суток;
  • оформление кредитного договора с 2019 года;
  • совершение выплат за 6 месяцев действия ипотеки;
  • отсутствие использования реструктуризации по иным программам. 

Для того чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, заявителям потребуется вручить сотруднику финансового учреждения следующий пакет документации:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Договор на ипотечное кредитование;
  • Выписка из ЕГРП, устанавливающая факт оформления квартиры в собственность заявителей;
  • Выписка из банка, подтверждающая тот факт, что просрочек по платежам и задолженностей у заявителей не имеется;
  • Страховые полисы заемщиков о страховании здоровья и квартиры.

Данный список документов не является исчерпывающим – банк может затребовать дополнительные справки и бумаги.

Если ипотека была оформлена до 2019 года, однако ребенок родился в период действия программы, то заемщики могут рефинансировать выплачиваемый кредит. Воспользоваться рефинансированием можно как в «своем» банке, так и в стороннем, главное – чтобы организация участвовала в новой программе.

2. Участие в программе «Молодая семья»

Программа была введена в действие в 2011 году. Стать ее участниками могут даже бездетные семьи. Если же в семье родились 3 детей, то семья получает возможность воспользоваться полным списанием ипотеки, однако на особых условиях.

К заемщикам устанавливаются такие требования:

  • Муж и жена должны быть не старше 35 лет;
  • На каждого члена семьи (включая несовершеннолетних) приходится не больше минимально допустимой нормы жилья (обычно она составляет 15 м2);
  • Банк является участником этой программы.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо посетить территориальное отделение РОНО, заполнить заявление и предоставить сотрудникам учреждения такие документы:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Свидетельство о регистрации супружеского союза;
  • Договор об ипотеке, который содержит информацию о площади квартиры, ее адресе;
  • Правоустанавливающая документация на жилье;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие права собственности;
  • Справка о текущем размере долга (оформляется в банке).

Необходимо предоставить не только оригиналы, но и ксерокопии данных документов. Если заявители получат по своему обращению отказ, то им объяснят причины данного решения. Так, если банк не участвует в данной программе, то воспользоваться программой семья не сможет, поэтому данный вопрос необходимо уточнять в своем финансовом учреждении заранее.

Размер субсидий зависит от количества несовершеннолетних в семье.

Например, если родился первый ребенок, то будет компенсирована стоимость 18 м2 (в соответствии с рыночной стоимостью квартир в области проживания заявителей). Если родился второй ребенок, то будет компенсирована стоимость 36 м2. А при рождении третьего малыша ипотечный долг будет погашен в полном размере.

Если семья, где проживают 3 детей, расплатилась с ипотекой, то в будущем она может оформить новый кредит для расширения жилплощади, размера которой недостаточно для проживания 5 людей. Еще один вариант – накопить деньги и вместе с вырученной от продажи квартиры суммой приобрести новое жилье, соответствующее потребностям семьи.

3. Использование средств маткапитала

Эта программа действует с 2007 года и доступна для семей, где родился 2 ребенок. Мать малыша вправе получить средства маткапитала (в исключительных ситуациях данным правом наделяется отец ребенка).

Размер средств маткапитала определен до 2020 года и составляет 453 тысячи рублей.

Есть разные целевые направления для использования маткапитала, и одним из них выступает улучшение текущих условий проживания, которое может выражаться в следующих действиях.

  • Приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
  • Оплата строительства частного дома или покупка уже готового.
  • Погашение средствами маткапитала первого взноса по ипотеке или части кредита.

Маткапитал можно направить на погашение ипотеки даже в том случае, если ребенок появился на свет до того, как его родители оформили кредит. Однако заявителям необходимо соответствовать одному из двух условий:

  • Держатель сертификата выступает собственником жилья;
  • Совместное жилье было куплено в собственность супруга уже после регистрации брачного союза.

Для того чтобы получить сертификат на маткапитал, потребуется выполнить следующие действия.

  • Обратиться в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документации.
  • Получить сертификат и посетить банк с просьбой направить средства на погашение кредита.
  • Составить заявление о распоряжении средствами и направить его в ПФР, приложив подтверждающие документы.

Если решение сотрудников ПФР будет положительным, то по истечении 2 месяцев с даты направления заявления денежные средства перечислят на расчетный счет в банке. Затем финансовое учреждение спишет начисленную сумму в счет погашения ипотечного долга. Остаток по ипотеке подлежит перерасчету.

Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в ПФР заявление, паспорт, СНИЛС и свидетельства о появлении на свет детей.

Чтобы проинформировать ПФР о желании погасить часть ипотеки маткапиталом, следует подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Сертификат;
  • Договор по ипотеке;
  • Договор о переходе прав собственности на квартиру;
  • Справку о текущем остатке долга (оформляется в банке);
  • Выписку из ЕГРП, которая доказывает наличие права собственности и кредитного обременения.

Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.

Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.

Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.

Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.

Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.

К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).

Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka

При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2019 году

Пересчет ипотеки при рождении второго ребенка в 2019

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Спишет ли ипотеку Сбербанк при рождении детей

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

  1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

ВАЖНО! Стоимость квадратных метров зависит от региона, в котором зарегистрирована и проживает молодая семья, и может существенно разниться в разрезе субъектов РФ.

  1. Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).
  1. Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Дополнительные льготы от государства

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 453 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

Подробнее про гашение ипотеки материнским капиталом читайте в специальном посте.

Семейная ипотека под 6%

С начала 2018 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить льготную ипотеку в Сбербанке с пониженной ставкой 6% годовых, часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 3 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 6% на срок действия ипотеки.

450 000 от государства за третьего ребенка

Если в вашей семье появился третий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить 450 000 рублей от государства и направить их в гашение ипотеки. Подробнее про эту программу и её действие в Сбербанке читайте тут.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 9,1%

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

  • предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
  • увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить помощь от государства. К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Отзывы

Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:

  • Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
  • Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 6% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-spisyvaetsya-pri-rozhdenii-rebenka.html

Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2019 году

Пересчет ипотеки при рождении второго ребенка в 2019

В 2019 году продолжает работать программа по ипотеке 6 процентов для семей, в которых появился второй и следующий ребенок. В период своего действия она уже претерпела существенные изменения, дающие россиянам больше возможностей для обеспечения их жилплощадью и позволяющие проживать с бо́льшим комфортом, чем раньше.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2019 года

Законодательно они регулируются Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В июле 2018 г. в документ были внесены существенные правки, касающиеся сроков субсидирования из средств государственного бюджета и рефинансирования ранее взятого кредита под жилье.

В наиболее общем смысле государственная поддержка связана с 6%-ым государственным финансированием ипотеки. Ипотека – это кредит, взятый в банке под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности или приобретаемой за счет кредитных денег. Недвижимость под залог в этом случае гарантирует, что кредит будет полностью выплачен банку.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Семейная ипотека с поддержкой государства действует при соблюдении заемщиком ряда условий:

  • Заявка на 6%-ую субсидию одобряется только семьям, в которых второй или следующий ребенок появился в срок с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. Таковы сроки действия программы.
  • Если в установленный программой срок рождается двойня, то один из детей значится вторым ребенком. Если сначала рождается один ребенок, а затем в установленные сроки – двойня, то один ребенок из нее значится вторым, а другой – третьим.
  • Родители ребенка, равно как и второй или последующий ребенок, должны быть гражданами РФ.
  • Кредитный договор в банке должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года.
  • Ипотека должна быть рублевой: на кредит в иностранной валюте государственное субсидирование не распространяется.
  • Приобретаемое жилье должно быть новым, то есть относиться к рынку новостроек. Однако ограничений на вид и степень готовности жилья к использованию нет. Это может быть и квартира, и дом с земельным участком. Может быть приобретено как готовое, так и недостроенное жилье, только договоры по его оформлению будут разные: купли-продажи или долевого участия.
  • Продавцом недвижимости может выступить только юрлицо. На покупку квартиры или дома у физлица ипотека 6 процентов не распространяется. Нельзя приобретать недвижимость и через инвестиционный фонд.
  • Общая сумма кредитования банком не превышает 12 000 000 р. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.
  • Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.
  • Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.
  • Ипотека невозможна без страхования. Дебитор обязан заключать договор страхования жизни, а затем застраховать и покупаемую недвижимость. Банк может поставить условие, чтобы недвижимость застраховывалась после оформления на нее права собственности. Такое возможно в ситуации, если покупается еще не сданная квартира в новостройке, и страховать пока нечего.

Часто возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки? Для банка это снижение риска неполучения денег, а для россиян она оборачивается лишними денежными тратами. Обязательность страхования недвижимости вытекает из содержания закона «Об ипотеке», где заявлено, что страховать залог (в данном случае квартиру или дом) от утраты или повреждения обязан заемщик.

Страхование жизни необязательно, но банковская организация рисковать не желает. Поэтому при отказе от личного страхования заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку. То же самое наблюдается и при рефинансировании ипотеки: отказ от страховок влечет за собой повышение ставки.

Льготная ипотека при рождении третьего и последующих детей

Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.

Путем изменений, внесенных в июле 2018 года в Постановление Правительства РФ № 1711, ограничение устранено. Это свидетельствует о прямой социальной и экономической заинтересованности государственного аппарата в повышении уровня рождаемости в стране. На корректировку условий ипотеки в 2018 г. было выделено дополнительно 9 млрд р.

При рождении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители имеют право на оформление льготной ипотеки.

Ипотека под шесть процентов при соответствии заемщиков всем условиям кредитования может быть оформлена до 1 марта 2023 г.

Порядок снижения ставки по ипотеке

Вопреки ошибочному мнению государственная поддержка не заключается в обязательном субсидировании заемщика в течение всего действия кредитного договора, максимальный срок которого может достигать 30 лет.

Субсидия 6 процентов на рождение второго и последующего ребенка может предоставляться в трех-, пяти- и восьмилетний срок. При рождении в указанный в программе период второго ребенка устанавливается срок субсидирования в 3 года, третьего ребенка – в 5 лет, четвертого ребенка – в 8 лет.

Сроки субсидирования по ипотеке 6 процентов – тот случай, когда простая математика не всегда действует. Если в обозначенный программой период родились второй, третий и четвертый ребенок, это не означает, что общий срок субсидирования составит 3+5+8=16 лет. Максимальный срок действия субсидии равен 8 годам.

Банк, участвующий в программе ипотеки под 6 процентов, получает в пределах указанных выше сроков компенсацию. Она рассчитывается по принципу: ставка Центробанка по ипотеке на начало года + 2 процента – 6 процентов.

В 2019 году компенсация банкам по ипотеке составляет 8% + 2% — 6% = 4%. После окончания льготного периода всю оставшуюся сумму банку оплачивает только заемщик без государственной поддержки.

 Проценты по ипотеке не должны превышать 10% от ее общей суммы.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Участником программы по ипотеке в 6 процентов может стать любой банк России. Если заявка от банка одобрена государством, финансовая организация сможет получать от него денежную компенсацию по погашению ипотеки заемщиками, которая действует для них на льготных условиях.

В программе субсидирования на сегодняшний день участвует около 50 банков, а также акционерное общество «ДОМ.РФ».

Наиболее востребованы по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.

Именно этим финансовым организациям выделено больше всего денег на субсидирование ипотеки.

Следует иметь в виду, что кредитующая финансовая организация может предъявлять дополнительные требования к заемщику. Так Сбербанк помимо перечисленных выше условий выдвигает следующие дополнительные:

  • Стаж работы заемщика (или титульного созаемщика, если заемщиков по договору несколько) должен составлять не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • Общий стаж заемщика/титульного созаемщика за последние пять лет должен составлять не менее 1 года.

Дополнительные условия могут различаться в разных кредитующих организациях. Так ДОМ.

РФ требует, чтобы заемщик работал на одном месте не менее 3 месяцев или имел не менее 1 года безубыточной производственной деятельности, являясь индивидуальным предпринимателем. ДОМ.

РФ также прописывает ограничения на количество созаемщиков: их, включая супругов, гражданских супругов и иных родственников должно быть не более 4 человек.

Банк может отказывать заемщику в кредитовании, так что наличие второго или последующего ребенка, рожденного в установленные сроки, еще не является гарантией оформления ипотеки.

Обычно отказ следует в случае невозможности семьи доказать приемлемый уровень доходов. Еще одна веская причина для отказа – приобретение жилья у застройщика, которого банк имеет основания считать сомнительным.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Возможность рефинансировать кредит на жилье, взятый до 1 января 2018 года, – еще одна выгодная поправка к Постановлению Правительства РФ, касающемуся льготной семейной ипотеки.

Если ранее была взята ипотека на приобретение жилья из первичного фонда у юридического лица, ее можно рефинансировать.

 Главное условие – рождение у заемщика второго или последующего ребенка в указанные программой сроки.

Тем самым заемщик получит возможность выплачивать деньги по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6 процентов. По окончании льготного периода ипотека сможет оплачиваться с максимальным процентом 10%.

Как получить господдержку

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка.

Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов.

 При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

Для получения льготной ипотеки заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • Анкета заявителя;
  • Паспорта РФ всех созаемщиков;
  • Копия трудовой книжки с отметкой о нынешнем месте работы, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • Справка о доходах (обычно за 6 последних месяцев), оформленная в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие детей, их количество, даты их рождения и гражданство (свидетельства о рождении).

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка.

Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов.

При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

В подтверждении права на льготу дополнительно в каком-либо госучреждении необходимости нет: одобрение ее будет осуществлено через банк.

Если уже взят кредит на вторичку

Если ипотека бралась на приобретение жилья из вторичного жилфонда, произвести ее рефинансирование на описанных условиях нельзя. Программа семейной ипотеки поддерживает не только семьи, имеющие двух или более детей, но и жилищное строительство, поэтому обязательным условием льготной ипотеки является приобретение нового жилья.

В связи с вышесказанным рефинансирование ипотеки невозможно, даже если заемщик, приобретший вторичное жилье, имеет ребенка, родившегося в установленные программой сроки.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Сегодня широко практикуется получение гражданами РФ налогового вычета 13 процентов с оплаты разного рода платных услуг (медицинских, образовательных и т.п.).

Ипотека под 6%, несмотря на ее льготный статус, также не является исключением. Более того, налоговый вычет может быть получен заемщиком даже в случае рефинансирования ипотеки под более выгодные условия.

 Также есть возможность вернуть 13% от суммы процентов, выплаченных по ипотеке.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.

  • Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
  • Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
  • Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
  • Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.

Ипотека под шесть процентов на рождение второго и последующего ребенка является выгодной для многих семей правительственной инициативой. Однако на этом предложения Правительства РФ по облегчению условий выплат по ипотеке не заканчиваются. Вполне возможно, что будет официально одобрено и получит законодательное обоснование предложение о разовой выплате заемщикам в размере 450 000 р.

Помимо этого рассматривается предложение В.В. Путина о продлении льготного периода до конца срока ипотечного кредита. Пока оно не закреплено законодательно, однако сама тенденция поддержки родителей нескольких детей носит позитивный характер и имеет целью решение демографической проблемы в стране.

В Сети можно увидеть немало жалоб от родителей, у которых родилось несколько детей еще до начала действия программы или которые уже успели взять ипотеку на жилье из вторичного строительного фонда. Такие семьи чувствуют себя обделенными, не понимая, чем они хуже тех, чей второй, третий или последующий дети родились после 1 января 2018 года.

Однако надо понимать, что любая правительственная программа оперирует определенными показателями, в том числе по рождаемости и по востребованности рынка первичного жилищного фонда. Благодаря действию рассматриваемой программы достигается одновременно повышение рождаемости и востребованности новостроек, то есть поддержка строительного бизнеса.

Можно сетовать на то, что большое количество семей с двумя и более детьми она не коснулась, но сути это не меняет: программа носит срочный характер и пока распространяется лишь на семьи, в полной мере соответствующие заявленным условиям.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-6-protsentov-pri-rozhdenii-2-rebenka/

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2019 году – Портал юридической поддержки населения

Пересчет ипотеки при рождении второго ребенка в 2019
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Государство заботится о молодых семьях, предоставляя им различные пособия и льготы, в числе которых ипотека при рождении второго ребенка. В 2019 году, семьи ставшие родителями во второй раз могут приобрести жилую недвижимость на выгодных для них условиях.

Власти учитывают и тот факт, что многие банковские структуры отказываются выдавать ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой.

По этой причине в текущем году будет издан новый закон, позволяющий молодым семьям использовать государственную поддержку так же, как и в прошлом.

Для их удобства составлен список финансовых структур, которые принимают участие в государственной программе жилищного кредитования.

Всю информацию об ипотеке для семьи с двумя детьми в 2019 году и новом Правительственном Постановлении №1711, открывающем перспективы перед родителями двоих и более детей, можно получить ознакомившись с содержанием данной статьи.

Чего ждать семьям с двумя детьми?

За последние пять лет в России начала отмечаться тенденция понижения рождаемости. Чтобы нормализовать демографические показатели, глава государства каждый год создает новые государственные проекты и обновляет уже имеющиеся.

Благодаря этому, увеличиваются льготы и пособия с учетом роста инфляции и прожиточного минимума.

Чтобы стимулировать семьи к рождению второго малыша, для них создаются дополнительные льготы, которые бывают даже больше прожиточного минимума.

В 2019 году невзирая на экономический спад и нестабильный валютный рынок, государственный проект, направленный на поддержание молодых семей, не теряет своей актуальности. На протяжении всего прошлого года, власти спорили по поводу того, стоит ли прекращать сотрудничество с финансовыми организациями и брать ли на себя частичную оплату ипотечного кредита молодых семей или нет.

С помощью инициативных групп, занимающихся разработкой нового законопроекта, молодые семьи в текущем году смогут получить льготную ипотеку при рождении 2 ребенка и приобрести долгожданное жилье. Чтобы избежать трудностей с финансированием проекта и выделением средств для многодетных семей, принимающих участие в госпрограмме, государство выделило для этих целей свыше 600 миллиардов рублей.

Данный проект имеет множество преимуществ, среди которых можно отметить:

  1. оформить ипотечный кредит на выгодных для молодой семьи условиях, можно собрав необходимый пакет документов до 2021 года.
  2. возможность изменения условий соглашения, даже для тех семей, которые оформляли ипотеку в прошлом году.

Благодаря подобным позитивным изменениям, у молодых семей появляется возможность не только выплатить взятый на жилье кредит значительно раньше, но и расширить уже имеющуюся жилплощадь.

Семьи при появлении второго малыша на свет могут воспользоваться госпрограммой, которая имеет процентную ставку всего 6% годовых. Для граждан РФ это очень большая разница, так как в 2019 году минимальная ипотечная ставка составит от 11 до 13%, а благодаря подобному государственному проекту можно существенно сэкономить.

Условия для принятия участия в госпрограмме жилищного кредитования

Взять ипотечный кредит с государственной поддержкой на выгодных условиях могут семьи, в которых появился второй ребенок при соблюдении следующих правил:

  • Второй малыш должен появится на свет в период с 1 января 2018 года по 1 января 2022 года. Если маленький член семьи родился раньше указанных дат, то данный проект семье не подойдет.
  • Жилую недвижимость можно приобрести только в новостройке. Если молодые родители хотят купить вторичное жилье, то на его приобретение им не выдадут даже субсидию.
  • Чтобы стать владельцами жилой недвижимости, семья обязана внести первый взнос, который должен составлять не меньше 20% от всей цены квартиры. Если молодая семья имеет материнский капитал, то это лучшая возможность его выгодного использования.
  • Банковское учреждение, в котором будет взят кредит должно состоять в списке АИЖК. Только партнеры Агентства Ипотечного Жилья, смогут выдать необходимые средства с учетом нового постановления.
  • Срок выплаты ипотечного займа не должен превышать тридцати лет.
  • Существуют и ограничения на возраст соискателей. Ипотеку могут выдать семье, возраст взрослых членов которой составляет от 21 года до 65 лет.
  • Кроме этого, необходимо учесть тот факт, что финансовое учреждение может по-своему корректировать условия программы. По этой причине лучше всего заранее обратиться в банк и узнать у сотрудников о необходимом перечне документов и условиях получения займа.

Ипотечный кредит для семей, имеющих двоих детей в 2019 году включает в себя возможность рефинансирования долга по займу. Семьи, у которых второй малыш появился в 2018 году и тогда же они приобрели жилье в новостройке в кредит, могут существенно снизить свою процентную ставку. Для этого они должны обратиться в банк, который входит в перечень АИЖК.

Важные нюансы государственной семейной программы

При решении принять участие в государственной программе жилищного кредитования, нужно учитывать тот факт, что ее действие распространяется не на весь срок выплаты кредита. Каждая семья имеет свое временное ограничение, о котором нужно узнать заранее, до момента взятия кредитных средств. Срок действия льгот будет следующим:

  1. если семья имеет маленького ребенка, появившегося на свет в 2018 году, то сниженный тариф по ипотеке будет действовать на протяжении трех лет;
  2. если семья многодетная и количество детей в ней составляет от трех и более, срок увеличивается до пяти лет.

Подобное ограничение оправдано тем, что разницу по ипотечному кредиту погашает государство. Бюджетные средства, выделенные на данную программу не рассчитаны на большое количество семей, которые хотят принять участия в проекте. Поэтому чтобы дать возможность поучаствовать в нем всем желающим, государство ввело ограничение по срокам.

Также семьи с двумя детьми могут использовать следующее преимущество.

Если малыш появился на свет в период с 2018 по 2019 год, то льготы будут действовать на протяжении трех лет. Но если родители до 2022 года успели родить и третьего малыша, то действие программы продлевается еще на пять лет.

По итогу выплачивать ипотеку, используя выгодную тарификацию можно целых восемь лет.

Баки-участники госпрограммы по жилищному кредитованию

Ипотеку под 6% годовых можно взять не во всех банковских структурах. Список банков, которые участвуют в субсидировании регламентирует Приказ Минфина №88 от 19.02.2018. Государство выделило на программу жилищного кредитования 600 миллионов рублей, а Министерство финансов распределило эти средства между банковскими структурами.

Чтобы определить, какой из банков в регионе проживания семьи с двумя детьми, желающей взять ипотеку, выдает ее на льготных условиях, следует посетить сайт АИЖК.

Государство не устанавливает обязательный пакет документов для получения ипотечного кредита, поэтому узнавать о необходимых бумагах нужно непосредственно у банка кредитора.

Примерный список документов для получения льготной ипотеки, представлен:

  1. паспортами заявителей;
  2. свидетельством о рождении малышей;
  3. справками о доходах;
  4. документами об оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Программа не требует от соискателей определенного уровня доходов для участия в ней. Банковская структура будет сама изучать платежеспособность заемщика, на основе которой будет принимать решение о конкретной сумме выдачи кредита. Если семья получит отказ от выбранной ими кредитной организации, то оформить льготную ипотеку, она может в другом банке.

Как оформить льготную ипотеку?

Чтобы использовать свой шанс на государственную помощь, молодой семье с двумя детьми следует обратиться в финансовую организацию, являющуюся участником проекта по жилищному кредитованию.

Перед подачей заявки, следует выбрать подходящую под требования программы жилую недвижимость. При подаче заявление в банк заемщик должен представить необходимый пакет бумаг и справки о доходах.

Если по его вопросу будет принято положительное решение, то кредитор озвучит дату, в которую будет необходимо явиться для заключения сделки. Второй супруг станет поручителем кредитуемого.

Средства по льготной ипотеке перечисляются на счет застройщика, у которого будет приобретаться жилая недвижимость. Заемщику следует внести первоначальный взнос и оформить страховку у своего банка кредитора, иначе кредитные средства ему не выдадут.

Важно знать! Невзирая на распространенное мнение, банковская структура не выдает ипотеку со ставкой 6%. Она предоставляет заемщику средства на стандартных условиях, но при внесении ежемесячного платежа, образовавшаяся разница компенсируется государством, которое переводит средства в счет погашения ипотеки молодой семьи.

Если в семье появляется второй малыш, то размеры льготной ставки увеличиваются. После того как закончится льготный срок, стоимость ипотеки возрастает до той, которая регламентируется условиями госпрограммы.

Если молодая семья заинтересована в рефинансировании своих долговых обязательств, то подавая документы на участие в программе, ей необходимо сначала получить письменное согласие на проведение данной операции от своего кредитора. После заключения сделки долги будут рефинансированы согласно законодательству.

Заключение

Ипотечный кредит для семьи с двумя детьми является реальной возможностью получить средства для приобретения жилой недвижимости на выгодных условиях.

Но решившись на взятие льготного кредита, заемщики должны помнить о том, что льготы будут действовать только до установленного программой периода, а весь оставшийся срок, оплачивать ипотеку придется по стандартной ставке, которая предусмотрена графиком погашения кредита.

Прочтите также: Ипотека с материнским капиталом: условия получения в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/ipoteka-pri-rozhdenii-2-rebenka

Консультант закона
Добавить комментарий