Почему меня просят заплатить за перевод реквизитов и денег из Москвы в СПб?

Какая комиссия Сбербанка за перевод денег?

Почему меня просят заплатить за перевод реквизитов и денег из Москвы в СПб?

За перевод денег в отделениях, обслуживающих устройствах или приложениях Сбербанка предусмотрена комиссия. Рассмотрим разные случаи и тарифы, действующие при отправке средств.

Размер взимаемого процента в банке будет напрямую зависеть от того, какой именно вид перевода вы хотите осуществить.

Если хотите сэкономить, то отправлять денежные средства лучше через банкомат, подробнее читайте здесь, или личный кабинет, так % будет ниже.

Однако, если перевести нужно крупную сумму, либо предназначены деньги для получателя в другой стране, то осуществить такую операцию можно будет только в отделении банка через кассу.

Вы можете переводить из своего мобильного приложения, из системы «Сбербанк Онлайн», через платежные терминалы и банкоматы, а также через отделения компании при помощи средств на вашем банковском счету. Это очень удобно, т.к. дает вам широкий спектр возможностей, которыми можно воспользоваться.

Вам остается только выбрать наиболее подходящий и менее затратный. Рассмотрим все имеющиеся способы поподробнее.

  • Комиссия Сбербанка за перевод денег с карты на карточку – свою, либо другого человека (отправка и получение средств осуществляется мгновенно)
  1. Если карточки ваши – то комиссии НЕТ,
  2. Если карта получателя открыта в том же регионе, что и ваша – сбора также НЕТ,
  3. Во всех других случаях: если вы переводите деньги через отделение, с вас снимают 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей и не более 1000 рублей, а если через систему “Сбербанк Онлайн” – 1% от суммы (максимально 1000 рубл.).
  • Перевод в другой банк по номеру карты

Занимает, в среднем, от 5 до 15 минут. Максимальный размер одного перечисления не может превышать 30000 рублей. Есть суточный лимит: для карточек Электрон и Маэстро – 50 тысяч в день, для остальных – 150 тысяч. Возможность отмены не предусмотрена. Размер комиссии при переводе через интернет-банкинг равен 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей. Подробнее об этом способе читайте здесь.

  • С карты на счет – на свой или любого другого банка. Комиссия также составляет от 0 до 2% от суммы, при этом срок отправки может составлять до 2-х дней.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Со счета на счета – также занимает по срокам до 2-х дней, плата будет от 1% до 2% от перечисляемой суммы. Есть возможность отмены операции, стоимость – 150 рубл. Подробнее…

Сколько по времени идет перевод Сбербанка =>

Сборы:

  1. Если у получателя счет в Сбербанке – в пределах одного города перечисление совершается бесплатно. Если счета открыты в разных регионах, тогда: при переводе через отделение  вы заплатите 1,5% от суммы (не менее 30 и не более 1000 руб.), а через “Сбербанк Онлайн” – 1%, не более 1 тысячи,
  2. Если получатель обслуживается в другой банковской компании: при отправке средств через отделение придется заплатить 2% от суммы (не менее 50 и не более 1500 р.), а через Личный кабинет 1% (максимально до 1000 р.).
  • Со счета на карту – занимает по срокам до 2-ух дней максимум, при этом плата составит от 0,7 до 2%. Есть возможность отменить перевод.
  • Со счета в наличные – можно осуществлять перечисление в рублях, долларах или евро, такая операция будет облагаться комиссией в 1,5% (минимум 30 и максимум 1000 р.), период осуществления – до 2-ух рабочих дней. При этом следует отметить, что получение возможно исключительно в отделениях Сбербанка.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Переводы наличными

Они осуществляются в обычном и срочном порядке, далее мы рассмотрим их основные особенности:

  • В первом случае срок составляет от 1 до 2 дней, а плата за отправку денег варьируется  от 0 до 2%. Зависит она от того, куда именно направляются деньги, где была открыта карточка получателя.
  • Во втором случае используется система “Колибри”, которая распространена по всей России, получение возможно только в отделениях Сбербанка. отправка занимает 10 минут, можно перечислить не более 500 тысяч, взимается комиссия 1,5% (минимально 150 и максимально 1000 руб.) Подробнее об этой системе читайте здесь.

Дополнительная информация

Как видите, тарифы очень сильно зависят от того, какой именно способ перечисления денежных средств вы выберите, и где именно открывал свой счет или карточку получатель. Наиболее выгодным является отправка денег через каналы удаленного обслуживания, т.е. через банкомат или систему “Сбербанк Онлайн”.

Однако, здесь есть один нюанс, который называется ограничение по лимиту. У каждого клиента есть свои индивидуальные лимиты, которые действуют, в том числе, и на переводы.

Меньше всего могут потратить обладатели карточек начального уровня (Социальная, Моментум) – не более 50000 рублей в сутки, больше всего – владельцы карт повышенного класса (Голд, Премиум) – до 300 тысяч в сутки.

Если вам нужно перевести крупную денежную сумму, то, к сожалению, сделать это через Личный кабинет не получится, система просто заблокирует такую операцию. Вам нужно обязательно обращаться в отделение банка и совершать перечисление через кассу, и если оно превышает ваш суточный лимит, нужно оплатить дополнительный процент.

Нас часто спрашивают: можно ли перевести деньги с кредитной на дебетовую карточку? Нет, такой возможности у клиентов банка до какой то поры не было, можно было только пользоваться сторонними сервисами-посредниками, например, Яндекс-кошельком. Сейчас же такая возможность появилась, начиная с 25 июня 2019 года, можно также производить переводы с кредиток на другие карты и счета, как на свои, так и на чужие. Подробнее читайте здесь.

Как было раньше? Схема получается была следующей:

  1. Вы заводите электронный кошелек,
  2. Привязываете к нему свою карточку,
  3. В Личном кабинете “Сбербанк онлайн” также осуществляете привязку карт к электронному кошельку,
  4. Оплачиваете услуги Яндекс,
  5. С кошелька выводите деньги удобным для вас способом.

Не хотите использовать именно Яндекс систему – можнобыло заказать у вашего мобильного оператора банковскую карточку, которая будет “привязана” к вашему номеру телефона. Вы пополняете телефон, и, тем самым, переводите деньги на счет, с которого деньги можно вывести.

Из минусов – те же проценты комиссии, что и обналичивание через банкомат, а также отсутствие льготного периода. Поэтому нужно несколько раз подумать, стоят ли все эти манипуляции таких затрат.

Если вы не нашли ответа на свой вопрос относительно комиссий на переводы, обратитесь за консультацией в ближайшее отделение Сбербанка или позвоните по бесплатному телефону 8-800-555-55-50. Если вы хотите прочесть полную информацию обо всех тарифах банка, то вам нужно перейти на его официальный сайт по этой ссылке: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/transfers/tarif/99.pdf

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, да, с недавних пор можно совершать переводы такие и через мобильное приложение. Главное – не допустить ошибку в указании реквизитов получателя

Скрыть ответ

Консультант

Оксана, переводы в налоговую не облагаются комиссией. Вообще очень редко когда есть комиссионный сбор за такого рода выплаты, например, за штрафы или оплату налогов тоже нет %

Скрыть ответ

Консультант

Добрый день! За перечисление денежных средств в принципе платит отправитель, а не получатель. Если вы получаете деньги на свой счет, то там будет конвертация из долларов в рубли

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, получателю нужно обратиться в отделение Сбербанка, и заказать выписку с полными реквизитами его карточного счета. Эти реквизиты надо переслать отправителю, он обратится в любой банк в своем городе и отправит по ним деньги

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/komissiya-sberbanka-za-perevod-deneg/

Денежные переводы. Как перевести деньги?

Почему меня просят заплатить за перевод реквизитов и денег из Москвы в СПб?
04.03.2014 138 901 612 Время на чтение: 18 мин. :

Сегодня хочу поговорить про денежные переводы и рассказать о том, как перевести деньги за границу или внутри страны, как получить или отправить денежный перевод.

Практика общения с разными людьми показывает, что многие из них вообще не знают, как можно перевести деньги, либо же пользуются самыми дорогими и невыгодными для своего случая способами.

Поэтому я решил подробно расписать, какие денежные переводы вообще бывают, как отправить или получить денежный перевод, и какие переводы самые выгодные.

Как перевести деньги физлицу?

Итак, давайте рассмотрим, какими вообще способами можно перевести деньги от физического лица физическому лицу, если речь идет о необходимости отправки или получения наличных или безналичных денег (я не буду рассматривать здесь валюту электронных платежных систем — о них можно говорить отдельно). Все виды денежных переводов можно условно разделить на 2 категории:

  1. Переводы между счетами.
  2. Переводы без открытия счета.

Теперь предлагаю рассмотреть эти виды денежных переводов более подробно.

Денежные переводы по счетам

Практика показывает, что люди в основном неохотно отправляют и получают денежные переводы по счетам. Как правило, они, во-первых, не хотят тратить время на открытие счета, во-вторых, просто не хотят «светиться», думая, что банк может сообщить о такой операции в налоговые органы или еще куда-то.

На самом деле, многие подобные опасения абсолютно напрасны: банки могут предоставлять информацию о движении средств по счетам только в случае поступления официального запроса из правоохранительных органов, оформленного в надлежащем виде.

В некоторых случаях, например, когда речь идет о довольно крупных суммах (в каждой стране свои требования, и они часто меняются) информация о частных переводах попадает в службу финансового мониторинга, занимающуюся выявлением случаев «отмывания» денег.

Причем, в эту службу поступает информация не только о денежных переводах по счетам, но и о некоторых операциях без открытия счета. В этом тоже нет ничего страшного, если вы — не террорист и не преступник.

Во всяком случае, за свой 9-летний опыт работы в банковской сфере я ни разу не встречал ситуацию, в которой бы у клиента возникали какие-то проблемы из-за службы финансового мониторинга. Сейчас ситуация может быть уже другой.

Итак, при помощи текущего счета физического лица можно перевести деньги как за границу, так и в пределах своей страны. В первую очередь, конечно же, текущие счета удобны для тех, кто часто получает/отправляет денежные переводы из-за рубежа, а также для тех, кому единоразово нужно перевести крупную денежную сумму.

Как открыть текущий счет?

Чтобы открыть текущий счет физического лица, необходимо прийти в удобное отделение банка с паспортом и налоговым кодом.

Счет открывается навсегда, но в отдельных банках может быть закрыт, если на протяжении какого-то периода времени (обычно 1-3 года) по нему не будет никакого движения.

Открытие текущего счета платное, но, как правило, недорогое, в некоторых случаях счет может открываться и бесплатно.

Как получить перевод на счет?

Чтобы получить денежный перевод на счет, необходимо сообщить отправителю полные реквизиты счета (не только номер, но и все банковские данные — в разных странах они называются по-разному, поэтому я не буду здесь уточнять). Просто попросите в банке предоставить полные реквизиты счета для отправки денежного перевода, и там вас поймут. Чтобы отправить денежный перевод на счет, нужно, соответственно, знать такие же реквизиты счета получателя.

Исключение составляет получение/отправка денежных переводов по счетам в пределах одного банка: в этом случае для осуществления операции будет достаточно только номера счета.

Валютные переводы между счетами за границу

Если вам необходимо отправить/получить иностранную валюту (доллары, евро и др.), то понадобятся не просто реквизиты счета, а так называемые свифт реквизиты (от англ. SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). А сами денежные переводы по счетам в иностранной валюте носят название свифт переводы или переводы по системе свифт.

Помимо номера счета, для осуществления свифт перевода необходимы валютные реквизиты банка-получателя (бенефициара) и банка-корреспондента (зарубежного банка, через который будут идти деньги).

Обычно банками-корреспондентами выступают крупнейшие мировые банки, например, Bank Of New York, которые берут фиксированную комиссию за прохождение каждого перевода (например, 10-20 долларов или евро).

Переводы с карточных счетов

В некоторых банках есть возможность отправлять денежные переводы не только с текущих, но и с карточных счетов.

В отдельных случаях карточными счетами можно воспользоваться, чтобы перевести деньги в пределах страны, еще чаще — в пределах одного банка (например, с карты на карту).

Отправить денежный перевод за границу с карточного счета, скорее всего, не получится: здесь понадобится именно текущий счет.

А вот получить денежный перевод из-за границы можно и на карту. Для этого необходимо выслать отправителю денег полные реквизиты картсчета для отправки перевода, если это валюта — то и свифт реквизиты.

Имейте ввиду, что номер карточного счета и номер карты — это не одно и то же! И уж тем более номера карточного счета не достаточно для того, чтобы отправить перевод на карту (исключения составляют лишь денежные переводы внутри банка).

Кто платит комиссию?

При получении/отправке денежных переводов на счет (текущий или карточный) комиссию в большинстве случаев платят обе стороны: и отправитель, и получатель. Однако, общие денежные потери в этом случае все равно могут быть минимальны, особенно, если речь идет об отправке крупных сумм.

Как долго идет перевод?

Скорость получения перевода между счетами может быть разной: в пределах одного банка он дойдет мгновенно, в пределах государства — на протяжении одного банковского дня, а между странами — от 1-2 дней до 1-2 недели.

Подведем краткий итог: какие преимущества и недостатки включают в себя денежные переводы по счетам.

Денежные переводы на счет, преимущества

  • Минимальный размер комиссии за перевод;
  • Возможность пользоваться счетом многократно;
  • Возможность получить деньги через банкомат, если перевод поступил на карточный счет;
  • Возможность перевести средства на депозитный вклад, избежав уплаты комиссии за снятие (практикуется во многих банках);
  • Для получения денежного перевода можно использовать уже имеющийся в наличии счет (например, зарплатную карту);
  • Счетом можно управлять через систему удаленного доступа (Интернет-банкинг), отправляя переводы самостоятельно, без посещения банка.

Денежные переводы на счет, недостатки

  • Средства идут дольше, чем при мгновенных переводах без открытия счета;
  • Открытие счета платное и занимает какое-то время;
  • Текущий счет привязан к конкретному отделению банка.

Итак, теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и в пределах страны при помощи текущего или карточного счета.

Пришло время рассмотреть и более популярный, альтернативный способ получения и отправки денег — денежные переводы без открытия счета.

Денежные переводы без открытия счета

Получить и отправить деньги можно и через так называемые системы денежных переводов, не требующие открытия счета. Таких систем множество, некоторые из них действуют по всему миру, некоторые касаются группы стран, есть также системы денежных переводов, работающие только в пределах одного государства или даже одного банка.

Системы переводов без открытия счета

Самые распространенные денежные переводы без открытия счета — Вестерн Юнион (Western Union), но они, вместе с тем, и самые дорогие. Также широкое распространение в мире получили системы денежных переводов Контакт (Contact), Юнистрим (Unistream), Анелик, Золотая корона, и др. (по ссылкам вы можете найти более подробную информацию о каждой из этих систем переводов).

Все эти системы представляют собой самостоятельные финансовые корпорации, которые заключают договора о сотрудничестве с банками разных стран. Таким образом, выплата и отправка денежных переводов без открытия счета осуществляется посредством обращения клиента в отделение банка, являющегося партнером системы переводов.

Как отправить и получить перевод?

Чтобы отправить денежный перевод без открытия счета, необходимо прийти в банк с паспортом и деньгами, зная фамилию, имя, отчество получателя.

Операционист введет данные в программное обеспечение системы переводов, и система присвоит переводу уникальный номер, который может состоять только из цифр или из букв и цифр (в разных системах — по-разному).

Этот номер необходимо в точности передать получателю, который, по предъявлению паспорта и номера перевода в своем банке сможет получить деньги.

В последнее время многие системы денежных переводов начали внедрять возможность получения/отправки перевода через Интернет, при помощи банковских карт или электронных платежных систем. Чтобы отправить перевод таким образом, необходимо зайти на сайт системы переводов и действовать согласно указанным там инструкциям.

Как быстро идет перевод?

Денежные переводы без открытия счета идут очень быстро, даже если это переводы между странами, расположенными далеко друг от друга. В пределах одного банка перевести деньги без открытия счета по внутрибанковской системе переводов (как правило, она есть в каждом банке, в крупных — наверняка) можно вообще мгновенно.

Поэтому в целом денежные переводы без открытия счета часто называют «мгновенные переводы».

Мгновенные переводы без открытия счета, преимущества

  • Высокая скорость получения перевода (от нескольких минут до суток);
  • Простота оформления и получения;
  • Получатель не платит комиссию, ее платит только отправитель;
  • Возможность получить деньги в любом банке, сотрудничающем с системой денежных переводов;
  • Возможность отозвать свой перевод (при отправке на счет это невозможно).

Мгновенные переводы без открытия счета, недостатки

  • Высокая комиссия за отправку денег (особенно у самых «раскрученных» систем переводов);
  • Максимально возможная сумма отправки перевода меньше, чем при переводах по счетам.

Ограничения для мгновенных переводов

Следует отметить, что на все виды денежных переводов в иностранной валюте (как с использованием счетов, так и без такового) действуют определенные ограничения по суммам. В каждой стране они разные и периодически меняются.

Но общий принцип один: отправить перевод за границу без каких-либо подтверждающих документов можно только в небольшой сумме (например, 300, 500, 1000 долларов). При отправке перевода со счета и на счет максимально возможная сумма всегда выше, чем при отправке мгновенного перевода.

Все более крупные суммы переводов должны обязательно сопровождаться различными подтверждающими документами. Например, если это оплата за обучение или лечение — прилагаются контракты и т.д.

Самому себе (на свой счет в другом государстве) обычно разрешается переводить без подтверждающих документов более крупные суммы (иногда — неограниченные). Особенно, если речь идет о выезде на ПМЖ в другую страну.

Теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и внутри страны, какие существуют виды денежных переводов, чем они отличаются друг от друга и какие преимущества и недостатки имеют.

Для каждого случая наиболее выгодный способ отправки/получения денег может быть разным. Если обобщить, то крупные суммы лучше переводить по счетам, а мелкие — при помощи недорогих систем мгновенных переводов. Системой Вестерн Юнион я бы вообще не рекомендовал пользоваться, поскольку она очень дорогая.

На этом все. Чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне — присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений. До встречи в новых публикациях!

Источник: https://fingeniy.com/denezhnye-perevody-kak-perevesti-dengi/

Как получить деньги из Европы, работая в России — Личный опыт на vc.ru

Почему меня просят заплатить за перевод реквизитов и денег из Москвы в СПб?

Сравниваем способы получения денег от европейских заказчиков по удобству и размеру комиссии.

Меня зовут Роман и иногда я беру заказы на фрилансе. Раньше для меня главной проблемой был поиск клиентов. Недавно я нашёл заказчика из Норвегии, но не мог получить от него оплату за работу. От клиентов в России я принимал деньги на расчетный счёт в «Альфа-банке». С клиентом из Европы это не прокатило, и пришлось поискать разные варианты.

Тема бизнеса с зарубежными клиентами сейчас популярна, даже vc.ru проводит конференции по этому поводу. Чтобы вы не наступали на мои же грабли, расскажу о разных способах получить деньги от европейских клиентов и добавлю истории своих друзей.

Перевод через биржу фриланса

Самый привычный способ для фрилансера — получить деньги на аккаунт на бирже и оттуда перевести на карту. Зарубежные Upwork или PPH могут перевести деньги на карту или банковский счёт. Соответственно, заказчику можно предложить создать публичный заказ на бирже и работать через неё.

Здесь есть минусы и для фрилансера, и для его работодателя. Начнём с исполнителя:

  • Есть риск потерять клиента. На бирже заказ могут перехватить — другой фрилансер сделает более заманчивое предложение. Я так сделать не рискнул.
  • На некоторых биржах есть ограничения по выводу средств. Например, freelancer.com ограничивает сумму денег, которые можно отправить на карту. Они зависят от уровня аккаунта, который прокачивается за абонентскую плату. Хотите отправить более $1000 разом? Будьте добры купить pro-аккаунт.
  • Не все банки поддерживают переводы на свои карты. Биржа может просто отказать в таком переводе.

Ещё один минус — высокие комиссии. Пример с freelancer.com, извините за качество

Теперь о заказчике. В Европе и США строгое законодательство, поэтому у отправителя могут попросить пройти процедуру верификации. Если у клиента нет аккаунта на бирже, ему придётся предоставить документы, подтверждающие личность, и доказать легальность денежных средств.

Вряд ли заказчик будет благодарен вам за лишнюю головную боль. Которая, кстати, затронет и вас: придётся ждать несколько дней, пока клиенту не разрешат зарегистрироваться.

Некоторое время подрабатывал на бирже Upwork, копил на телек с приставкой. Самая большая проблема была с оплатой. Сначала хотел делать просто переводы на рублёвый счёт в «Сбербанке», но так нельзя. Пришлось завести дебетовую карту в «Тинькофф банке». Когда добил заказ примерно на $100, начал выводить на карту. Что произошло:

— UpWork взял сбор в размере 20% (раньше была такая комиссия за работу с новым клиентом).

— UpWork взял ещё одну комиссию (в районе $2) просто за вывод на карту.

— Потом деньги сконвертировались по не очень выгодному курсу.

Итого: вместо ожидаемых 6000 рублей я получил чуть больше 4000 рублей.

Вывод: просто для меня, но сложно для заказчика. Плюс высокие комиссии и ограничения на вывод, невыгодно.

Системы денежных переводов

Второе, что приходит на ум, когда нужно получить деньги из другой страны — системы денежных переводов. Например, Western Union или Moneygram. Они позиционируют себя как простой способ передать деньги другому человеку. Но на практике не всё так просто.

Немного антуража для атмосферы

их проблема — сложные внутренние правила. Некоторые системы попросят обосновать, для чего конкретно отправитель делает перевод. Они могут отказать, если узнают, что деньги отправляют в коммерческих целях. Если заказчик скажет, что перевод предназначен родственнику, они попросят доказать родство. Клиенту могут отказать в отправке в Россию — внутренние правила могут измениться за день.

Также есть проблемы с доступностью. В большинстве городов денежный перевод можно получить только в банке.

Но если вы видите у банка табличку с логотипом нужной системы переводов, то это ещё ничего не значит.

В отзывах много историй о том, как банки под разными предлогами отказывались отдавать перевод клиенту. А ещё они будут предлагать деньги в местной валюте, чтобы заработать на конвертации.

Мне написал клиент из Латвии, которому понравилось портфолио на моём сайте. Когда дело дошло до предоплаты, появились трудности. Он хотел отправить деньги на WebMoney, я не был там зарегистрирован. Сошлись на Western Union.

Когда он пришёл переводить деньги, его достали вопросами, куда и для чего он это делает. Ему пришлось даже вернуться на следующий день с уставными документами компании, чтобы доказать, что она реально существует и что ей нужен новый сайт. В следующий раз он уже отказался отправлять деньги через WU, и мне пришлось регистрироваться в WebMoney.

Вывод: это быстро, но сложно для клиента. Самому в офис ходить не хочется, терять на комиссиях — тоже.

Банковский перевод

Открыть банковский счёт для нерезидентов Евросоюза достаточно сложно. Всё потому, что банки фактически сканируют клиента, проверяют, нет ли связей с террористами или высокопоставленными чиновниками. Подробно об этом написано в статье о переезде в Монако.

Мне вообще не было смысла открывать счёт в европейском банке. Зато они были в «Альфа-банке» — и расчётный, и для физлица. Заказчик мог отправить деньги на счёт через систему SWIFT — ту систему, через которую проходят все международные переводы.

Например, вы олигарх и отправляете деньги детям в Лондон. Они со счёта в «Тинькофф банке» уходят на счёт какого-нибудь английского банка через международную систему SWIFT.

Вы можете попросить у техподдержки банка реквизиты для перевода и отправить их клиенту. Как правило, под разные валюты они разные, уточняйте, что они вам нужны для получения евро. Правда, на счета банков, находящихся под санкциями, нельзя сделать перевод. Как в случае со «Сбербанком» из первого примера. У SWIFT есть два недостатка: это медленно и дорого.

Переводы через SWIFT поступают на счёт не меньше чем через три дня. Всё зависит от страны и количества корреспондентских банков, которые проводят перевод. Мне важна скорость перевода, я люблю приступать к работе после того, как получаю деньги, а не верить на слово.

Но это можно потерпеть, в отличие от второго недостатка. На форуме «Банки.ру» много историй о том, как вместо всей суммы приходило 70–80%. Причём заранее об этом никого не предупреждали.

Дело в том, что переводы обслуживают корреспондентские банки, каждый из которых берёт свою комиссию. И с вашей стороны условный «Авангард» не сможет заранее предсказать количество посредников. И комиссию вы узнаете только после того, как получите перевод.

Вывод: долго, дорого, непредсказуемо. Я люблю получать деньги в полном объёме и точно знать, когда я их получу.

Платёжные системы

Если не поможет банк, может помочь платёжная система. Но здесь не всё так просто. Раньше платёжные системы не регулировались законом и просто вели свою деятельность. Позже, когда законодатели взялись за интернет, системы обязали проверять своих клиентов и их переводы.

Поэтому каждый клиент должен пройти верификацию. И сделать это с наскока очень трудно, понадобится несколько дней. Мне нужна была система, которая есть и в Европе, и в России.

  • WebMoney. Вторая по популярности платёжная система в России после «Яндекс.Денег» (по данным TNS). Она, в отличие от «Яндекса», представлена в Европе. Но не всем нравится их интерфейс и долгие процедуры привязки карты, идентификации, получения аттестата и так далее.
  • PayPal. Удобная международная система. Многие ругают её за устаревший интерфейс, но она остаётся самой крупной платёжной инфраструктурой. Российским фрилансерам могут не понравиться долгие переводы на банковский счет (до пяти дней) и странные правила о статусе счетов. Для переводов больше 40 тысяч рублей в месяц придётся пройти верификацию — как вам, так и клиенту.
  • ePayments. Это новая для меня система, узнал о ней, только когда стал ходить по форумам. ePayments, как и PayPal, работает по всему миру и создана для фрилансеров. У нее удобный интерфейс, мобильное приложение и собственные банковские карты. Правда, у них сложная верификация — немного дольше, чем у того же WebMoney. Пока не подтвердишь личность, нельзя отправлять или принимать переводы. Как я понял, это требование их регулятора, FCA (английского Минфина). Это всё хорошо, но мой заказчик не хотел регистрироваться в ePayments. Зато есть другой метод, о котором расскажу чуть ниже.

Вывод: мгновенно, но зато нужно проходить верификацию. А создавать клиенту геморрой не хочется.

SEPA-перевод

Спойлер: это самый простой и выгодный способ для клиента. Чтобы немного развеять депрессивное настроение, расскажу, как европейцы сами пересылают деньги из одной страны в другую.

Есть такое понятие, как SEPA (Single Euro Payments Area) — единая зона переводов в евро. Все банки в рамках этой системы отправляют деньги в короткие сроки и с минимальной комиссией.

Она пришла на замену устаревшей SWIFT — естественно, в рамках Европы.

Отправить деньги через SEPA проще ещё и с точки зрения удобства. Не нужно передавать кучу реквизитов, достаточно отправить номер счёта в международном формате (IBAN). То есть условный сеньор Кейруш из Португалии заходит в интернет-банк или идёт в отделение, указывает IBAN своего друга пана Краковяка из Польши и отправляет деньги. Те доходят за день — моментально для Европы.

SEPA действует для всех европейских банков, но к России это не относится. Российские владельцы банковских счетов не могут получить IBAN. Но можно выпустить виртуальный IBAN и получить деньги через него. Такую возможность дают платёжные системы. В том числе ePayments, в которой я как раз верифицировался. Если интересно, оставлю ссылку на информацию об их IBAN и SEPA-переводах.

Как я получил свои деньги через SEPA:

  • Зарегистрировался в ePayments, прошёл верификацию.
  • Получил виртуальный IBAN и отправил эти 22 цифры клиенту в Норвегию.
  • Он зашёл в интернет-банк и сделал обычный банковский перевод.
  • На следующий день я получил деньги на кошелёк и вывел их на карту.

Не каждая платёжная система предлагает такой сервис. Из доступных в России я знаю только о ePayments и Payoneer, первая понравилась больше. Но зарегистрироваться однозначно стоит. Комиссия за перевод для отправителя зависит от банка, но, как правило, она меньше €5 — подъёмно для клиента.

Комиссии для получателя нет, перевод придёт бесплатно. Срок фиксированный — один рабочий день. Меньше, чем у переводов между банками внутри страны. В конце концов, это привычно для европейца. Когда он переводит деньги по своим нуждам, он просто приходит в банк с IBAN получателя. Нет никаких головоломных схем с верификацией в платёжной системе или регистрацией на бирже.

Вывод: кандидат от народа. Быстро, минимальная комиссия. Пришлось пройти верификацию, но оно того стоило.

Источник: https://vc.ru/life/35835-kak-poluchit-dengi-iz-evropy-rabotaya-v-rossii

Квартирный расчет – Журнал

Почему меня просят заплатить за перевод реквизитов и денег из Москвы в СПб?

При перечислении денег за квартиру покупатель и продавец все чаще прибегают к помощи банков. Большинство сделок совершается с открытием банковской депозитарной ячейки.

Правда, в этом случае покупатель сталкивается с проблемой доставки денег. Постепенно на смену банковской ячейке приходит ее усовершенствованный аналог — аккредитив.

Однако и у этой схемы, несмотря на неоспоримую надежность, есть свои недостатки.

Способ расчета наличными за квартиру из рук в руки давно канул в Лету — ехать по городу с чемоданом денег в гости к незнакомому человеку, мягко говоря, небезопасно. Поэтому покупатель и продавец все чаще обращаются за помощью в банк. Сейчас банки могут предложить несколько способов проведения платежей между физлицами — через банковскую ячейку, безналичным расчетом и посредством аккредитива.

По данным компании “БЕСТ-Недвижимость”, в основном при покупке квартиры расчеты между продавцом и покупателем осуществляются через депозитарную банковскую ячейку. По такой схеме происходит 95% всех совершаемых сделок.

“Практика оплаты преимущественно через банковскую ячейку объясняется прежде всего тем, что между подписанием договора купли-продажи и до момента регистрации передачи прав собственности проходит время. Сейчас этот срок — месяц.

В этот период покупатель и продавец не понимают, в какой именно день произойдет покупка и продажа. Для уверенности обеих сторон надо сделать так, чтобы деньги были ничьи. Если оплата производится через расчетный счет, то деньги переходят продавцу до окончания сделки.

И основной гарантией будет только доверие. Поэтому этот способ практикуется крайне редко”,— рассказывает генеральный директор “БЕСТ-Недвижимости” Лариса Патлух.

Как правило, для получения денег продавцу нужно предъявить зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из реестра регистрационной службы, подтверждающую, что покупатель получил право собственности на квартиру. Деньги в банковскую ячейку закладываются в присутствии продавца и покупателя, поэтому продавцу нет оснований опасаться быть обманутым.

“Оптимально, если сделка осуществляется в банке, который фиксирует размер заложенной в ячейку денежной суммы (производится опись вложения)”,— рекомендует директор территориального отделения “Центральное” компании “МИАН-Агентство недвижимости” Павел Косов.

Единственный минус такой операции — доставка денег в банковскую ячейку. Чтобы не везти деньги в банк самостоятельно, можно вызвать инкассаторскую машину или произвести снятие денег со счета прямо в банке.

Правда, и то и другое придется оплачивать дополнительными комиссиями.

Если квартира приобретается с использованием заемных средств, то ипотечный кредит зачисляется на текущий счет заемщика в день подписания кредитного договора. В этот же день сумма кредита выдается наличными и закладывается в индивидуальный банковский сейф.

“Использование наличных средств и сейфовых ячеек на сегодняшний день самый привычный способ расчетов с продавцами для клиентов, так как в этом случае продавец недвижимости видит “живые” деньги, которые в его присутствии закладываются в сейф, где хранятся до момента предоставления документов, подтверждающих регистрацию прав на закладываемую недвижимость в пользу банка”,— рассказывает директор ипотечного центра инвестиционного банка “КИТ Финанс” Надежда Свинцова.

Избежать комиссий за обналичивание денежных средств можно, воспользовавшись безналичным переводом денег. Однако этот способ менее распространен в силу своей небезопасности. В этом случае продавцу и покупателю придется полагаться на честность друг друга.

В зависимости от личной договоренности между продавцом и покупателем деньги могут быть переведены как до, так и после государственной регистрации права собственности на жилье в пользу покупателя. Если деньги уже переведены, а сделка не до конца оформлена, покупателю придется понервничать, не передумает ли продавец.

А если сделка уже состоялась, есть риск продавцу остаться без обещанных денег.

“При безналичном переводе денег после государственной регистрации права собственности продавец-физическое лицо практически не имеет гарантии, что эти деньги ему в действительности будут переведены. Все будет зависеть от воли покупателя. Понудить покупателя к оплате можно только через суд. До суда дело доводить никто не хочет.

С продавцом-юридическим лицом эту проблему можно решить путем перевода денег до заключения договора купли-продажи”,— рассказывает начальник управления сопровождения ипотечных сделок Русского ипотечного банка Павел Рыбаков. Для перевода денег покупателю нужно будет заполнить платежное поручение.

Основные его параметры — это реквизиты счета продавца и основание для осуществления перевода — договор купли-продажи.

Если квартира покупается в кредит, то деньги предоставляются после государственной регистрации договора купли-продажи. Кредит выдается при условии предоставления документов, подтверждающих регистрацию прав на закладываемую недвижимость в пользу банка.

“Безналичный перевод денег — более цивилизованный метод расчетов: нет необходимости арендовать ячейку, клиент экономит на обналичивании денег. А подтверждением взаиморасчетов между сторонами служит выписка по счету. Продавец потом может подтвердить источник происхождения денег (для налоговых органов).

Недостаток — такой вид расчетов невозможен для альтернативных сделок, когда деньги получает продавец последней квартиры в цепочке”,— говорит вице-президент по развитию бизнеса банка “Дельтакредит” Динара Юнусова.

Безналичный перевод денег, как правило, осуществляется банком застройщику при покупке строящегося жилья. Некоторые банки готовы переводить деньги и физическим лицам при покупке готовой квартиры. Но есть и ограничения. Например, расплатиться за приобретаемое жилье безналичным расчетом в Русском ипотечном банке можно, только если продавец — юридическое лицо.

Таким образом, если заемщик покупает квартиру у частного лица, ему остается только воспользоваться банковской ячейкой. В некоторых случаях банки не взимают комиссии при перечислении денег на счета своих партнеров. Так, например, если заемщик берет кредит в банке “КИТ Финанс”, а у продавца квартиры счет в Банке Москвы, Райффайзенбанке, Альфа-банке и т. д.

, то заемщику не придется оплачивать комиссию за перевод денежных средств.

Недавно появился новый способ расчета — посредством аккредитива. Это аналог банковской ячейки, когда деньги зачисляются на специальный счет и банк обязуется перевести их продавцу после предъявления договора купли-продажи.

“Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на свое имя — это своего рода безналичная депозитарная ячейка,— кладет на этот счет сумму, которая равна стоимости квартиры, и дает поручение банку при предъявлении продавцом зарегистрированного договора купли-продажи перевести с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца (открытый в любом банке) эту денежную сумму”,— поясняет Павел Косов.

При использовании кредитных средств деньги зачисляются на текущий счет заемщика в день подписания кредитного договора. В этот же день сумма зачисляется на аккредитивный счет. “Аккредитив выгоден как продавцу, так и покупателю недвижимости. Продавец гарантированно получает оплату в указанный срок при выполнении всех условий аккредитива.

Покупатель может быть уверен, что оплата будет произведена только после предоставления в банк документов, свидетельствующих об исполнении продавцом своих обязательств.

После открытия аккредитива продавец имеет право осуществить перевод средств на собственный банковский счет, который может быть открыт в любом удобном для него банке”,— считает Надежда Свинцова.

Несмотря на надежность этого способа, он не получил широкого применения. Одна из причин — при переводе денег банк руководствуется договором купли-продажи. “Аккредитив пока не очень распространенная услуга.

Это связано и с тем, что расчеты часто производятся в иностранной валюте, и с тем, что цена, указанная в договоре купли-продажи, не всегда совпадает с реальной стоимостью, а также с тем, что счета у продавца, как правило, нет (или он не хочет его открывать).

Посредством же аккредитива на счет продавца будет переведена именно та сумма, которая указана в договоре купли-продажи, и обязательно в рублях”,— рассказывает Павел Рыбаков.

Если приобретать квартиру на заемные средства, то сделка быстрее осуществится при покупке квартиры в строящемся доме. Такое различие во многом обусловлено приоритетными способами оплаты при покупке строящегося и готового жилья.

Дело в том, что в первом случае продавцом выступает застройщик, во втором в большинстве случаев — частное лицо. Банк самостоятельно переводит деньги на счет застройщика, и присутствие клиента не требуется.

А вот в случае с покупкой готовой квартиры присутствие владельца квартиры обязательно.

“На осуществление сделки на первичном рынке всегда уходит меньше времени, чем на вторичном, поскольку расчеты с застройщиком производятся в безналичном порядке и не требуют присутствия на сделке представителя компании-застройщика”,— подтверждает старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Андрей Шелковый.

При оформлении кредита на квартиру в строящемся доме основная работа банка заключается в проверке компаний-застройщиков для минимизации рисков незавершенного строительства. “Покупка жилья на первичном рынке намного проще для банка — технически процесс заключения сделки сводится лишь к проверке документов, выдаче кредита и перечислению самого кредита на счет застройщика.

На вторичном рынке процесс заключения сделки проходит несколько сложнее — необходимо учитывать интересы и желания продавцов, их представителей, контролировать расчеты между сторонами и регистрацию собственности и залога.

Но при этом полностью отсутствует риск недостроя — в отличие от первичного рынка”,— рассказывает директор департамента ипотечного кредитования Бинбанка Дмитрий Галкин.

ЮЛИЯ ПОГОРЕЛОВА

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/906506

Консультант закона
Добавить комментарий