Соглашения о прямом урегулировании убытков страховщик

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Соглашения о прямом урегулировании убытков страховщик

После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

Оформить Осаго онлайн >>

Но у полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых, условия оплаты, а точнее, тот к кому нужно за ними обращаться, строго установлены.

Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности.

Ведь обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

В этой статье мы постараемся понять, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, порядок и условия выплаты компенсации при наступлении ДТП, а также в когда пострадавшему надо обращаться к страховщику за получением денег или направлением на ремонт.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2019 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Компания, которая возмещает ущерб по ДТП должна принять от страхователя следующие документы:

  1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
  2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
  3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
  4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации.

Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Что делать если выплаты не хватает

Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима именно экспертная оценка.

Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

Когда платить должен виновник

Согласно закону о возмещении ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Значит, если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

Ситуаций, когда за нанесенный урон должен платить виновник, а не компания потерпевшего следующие:

  1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
  2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса или он был недействителен в момент совершения ДТП;
  3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Какие нужно предоставить документы

Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой определенный пакет документов, поскольку нехватка какой-либо справки может стать причиной отказа в выплатах.

Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить следующие документы:

  • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
  • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
  • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
  • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
  • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
  • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Судебная практика

Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, т. е. один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/osago/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago-chto-eto-za-poryadok-i-usloviya-vyplaty-kompensatsii

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2018 году

Соглашения о прямом урегулировании убытков страховщик

Одним из недостатков первоначальной версии закона о страховании автогражданской ответственности служила безальтернативная необходимость получать выплату через страховую компанию виновника аварии (прямое возмещение убытков по ОСАГО не предусматривалось).

Эта ситуация приводила к сложностям с получением компенсации. Страховщик не воспринимал обратившегося гражданина как клиента и использовал все возможности для максимальной задержки платежа, а также снижения его размера.

Владелец автомобиля, купивший полис, своим выбором никак не мог повлиять на качество обслуживания в случае ДТП по вине другого водителя.

Такое положение привело к необходимости предусмотреть возможность получать компенсацию напрямую, через свою страховую компанию. Соответствующие изменения действуют около 10-ти лет. Давайте разберемся, как работает такая схема возмещения.

Прямое урегулирование убытков. Законодательное регулирование

Правовые основы этой процедуры предусмотрены в ст. 14.1 закона «Об ОСАГО». Они конкретизированы в положении N 431-П, принятом ЦБ РФ 19 сентября 2014 года, которым определены правила страхования автогражданской ответственности.

В СМИ перечисленные акты нередко называют законом о прямом возмещении ущерба (убытков). Это может ввести в заблуждение и вызвать сложности при поиске действующих правовых норм, поскольку документ с таким наименованием не существует.

Схема урегулирования включает ряд этапов.

  1. Оформление ДТП и обращение пострадавшего в свою страховую компанию.
  2. Компенсация убытков страховщиком заявителя от имени компании причинителя вреда.
  3. Урегулирование финансовых вопросов между указанными страховыми организациями.

Последний этап предполагает взаимодействие между страховщиками. Каждая из компаний заключает соглашение о прямом возмещении убытков. Другой стороной этого договора выступает РСА – ассоциация, в которую входят организации, оказывающие услуги на рынке ОСАГО. Участие в соглашении является обязательным условием для членства в таком объединении.

Пошаговая инструкция для получения возмещения по ОСАГО при ДТП — новый порядок получения возмещения в натуральной форме.

Необходимые действия для получения компенсации. Составляем заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Перед обращением за выплатой, необходимо знать, в каких случаях стоит подавать заявление в свою страховую компанию. Согласно правилам ст. 14.1 закона «Об ОСАГО», для прямого урегулирования убытков необходимо наличие каждого из перечисленных условий:

  • ДТП произошло в результате взаимодействия 2-х автомобилей (при этом в расчет не берутся прицепы);
  • ответственность обоих водителей на момент аварии застрахована по правилам ОСАГО;
  • ущерб нанесен только автомобилям участников ДТП;
  • по итогам рассмотрения вопроса об аварии не установлена вина обоих водителей, попавших в нее;
  • страховщик пострадавшего имеет действующую лицензию.

Полезно: Если авария отвечает всем указанным признакам, то возмещение производится через страховую компанию потерпевшего. Это правило не допускает обращения в организацию, выдавшей полис виновнику.

Для получения возмещения необходимо выполнить ряд действий.

  1. Заполнить извещение о ДТП на месте аварии совместно с другим водителем. Учитывая обстоятельства, стоит несколько раз внимательно проверить внесенные в лицевую сторону бланка данные. При ошибках, касающихся реквизитов водительских удостоверений, страховых полисов или документов о регистрации автомобиля, могут возникнуть проблемы с возмещением. Если авария оформляется по европротоколу (без участия инспекторов ГИБДД), то требуется максимально точная информация об обстоятельствах самого ДТП.
  2. Убедиться в наличии полного пакета документов, составленных инспектором ГИБДД (если он привлекается сторонами). Речь идет о справке об аварии, ее схеме и постановлении, вынесенном по итогам рассмотрения обстоятельств ДТП.
  3. Заполнить тыловую часть бланка извещения. В ней размещаются сведения об аварии в развернутом виде. Заполнить документ можно дома, поскольку это делается без участия другого водителя. Информация на обороте извещения не должна противоречить данным, указанным на его лицевой стороне. Полностью заполненный документ необходимо передать в страховую компанию при первой же возможности. Это требуется сделать, даже если справка и постановление ГИБДД не готовы (виновник может не признавать свою ответственность на месте и рассмотрение дела затягивается).
  4. Представить все перечисленные документы (кроме схемы) и заполнить заявление о получении возмещения. Как правило, в компаниях имеются пустые бланки, в которые вносится информация. Если офис страховщика расположен далеко, то документ можно составить в произвольном порядке и направить почтой с уведомлением о вручении. В заявлении необходимо указать:
  • сведения о себе (полное имя, место проживания и телефонный номер) и адресате;
  • информацию об обстоятельствах аварии;
  • данные о виновнике аварии и его полисе.

К документу прикладываются составленные инспектором справка и постановление, а также копии паспорта, своего полиса ОСАГО и свидетельства о регистрации автомобиля (либо ПТС).

  • Справка о ДТП должна содержать информацию об обоих водителях, их автомобилях и полученных машинами при столкновении повреждениях.
  • Схема аварии должна включать все измерения, касающиеся положения автомобилей после ДТП и следов их движения до контакта.
  • Постановление может касаться как привлечения виновника к ответственности, так и отказа в применении мер, предусмотренных КоАп РФ. Последнее не должно смущать потерпевшего, поскольку не все нарушения ПДД влекут штраф или другое взыскание.

После этого страховщик передает направление на прохождение оценки стоимости ремонта полученных в аварии повреждений.

Электронный полис ОСАГО: порядок его оформления, возможные ошибки и сохранение КМБ — подробнее об этом в нашей статье.

Размер компенсации при прямом урегулировании убытков

Закон не устанавливает специального предела стоимости возмещения при прямом урегулировании убытков. Страховщик оплатит восстановление, согласно общим лимитам.

Полезно: Проблема размера денежной выплаты потерпевшему до недавнего времени была наиболее существенной. Теперь потерпевший получает не деньги, а направляется на ремонт в один из авторизованных страховщиком автосервисов.

Получив заявление о прямом возмещении убытков, компания обязана произвести осмотр повреждений своими силами, либо направить обратившегося гражданина для проведения оценки сторонним экспертом. Установленная таким способом стоимость восстановительного ремонта может не соответствовать реальным расценкам. Причинами этого являются:

  • договоренность между страховщиком и сотрудничающим с ним экспертом о занижении суммы ущерба;
  • неправильный выбор комплектации поврежденного автомобиля;
  • расчет, исходя из применения не оригинальных запчастей, а их более дешевых аналогов;
  • использование информации о стоимости работ, относящейся к другому региону.

Важно: Если сумма в заключении эксперта страховой компании, не устраивает, то можно организовать повторную оценку. Обратиться можно в любую организацию. У эксперта должны быть документы, подтверждающие его квалификацию.

О проведении повторной оценки необходимо обязательно уведомить другого участника аварии и свою страховую компанию. Это делается с помощью почтовых телеграмм.

Если в результате оценки будет установлена более высокая стоимость ремонта, то необходимо направить повторное заявление в свою страховую компанию с требованием компенсировать полную стоимость восстановления, а также стоимость независимой экспертизы. При отказе или игнорировании этого обращения, стоит обратиться в суд.

Решение об организации повторной экспертизы можно принять, ознакомившись с ценовыми справочниками на сайте РСА. На этом портале размещена информация не только о моделях машин, но и о стоимости деталей, а также услуг автосервисов, на территории того или иного региона.

Когда прямое урегулирование убытков невозможно

Существует ряд ситуаций, когда обращение к своему страховщику не поможет решить проблему ремонта.

  1. Если у оформивших аварию без участия инспектора ГИБДД участников имеются разногласия, касающиеся ее обстоятельств или полученных автомобилями повреждений.
  2. Когда извещения о ДТП, заполненные в порядке европротокола, содержат ошибки или оформлены не полностью.
  3. Если пострадавший предъявляет требования, касающиеся исключительно причинения морального вреда, ущерба окружающей среде или упущенной по вине другого водителя выгоды.
  4. Когда авария произошла в результате обучения вождению, испытаний или в ходе автомобильных соревнований.
  5. Если в результате ДТП пострадали антикварные ценности, предметы религиозного культа, либо интеллектуальная собственность (например, рукописи книг).
  6. Когда вопрос о нарушении ПДД, повлекшем аварию, рассматривается в судебном порядке.
  7. Если нарушен срок уведомления компании о произошедшем ДТП.
  8. Когда в документах допущены неточности, что станет препятствием для урегулирования ущерба между страховщиками.
  9. Если в аварии участвовало не 2 автомобиля.
  10. Когда ущерб причинен жизни и здоровью граждан.
  11. Если пострадали не только автомобили, но и другое имущество.
  12. При отсутствии полиса у одного или обоих водителей.
  13. Когда у страховой компании пострадавшего отозвана лицензия.

Давайте разберемся, что делать, если ДТП соответствует каждому из указанных критериев.

В большинстве случаев, альтернативой выступает обращение в страховую компанию виновника аварии. В ряде ситуаций порядок действий будет отличаться.

  • Если в ДТП пострадал только 1 автомобиль (опрокидывание, переворот), то водителю придется ремонтировать машину за свой счет или судиться с дорожными службами, когда авария связана с их неудовлетворительной работой.
  • Когда виновник ДТП не застраховал свою ответственность, потерпевшему придется отсуживать деньги на ремонт своего автомобиля.
  • Если в аварии причинен вред жизни или здоровью и у виновника отсутствует полис, придется обращаться в РСА.
  • При отзыве лицензии или банкротстве страховщика потерпевшего и причинителя вредя прямое возмещение убытков производится РСА.

Знание этих правил позволит максимально быстро добиться решения своей проблемы.

О последних изменениях в законе об ОСАГО 40-ФЗ читайте в нашей статье.

Судебная практика при прямом возмещении убытков

Правовые позиции судов подтверждают ряд положений законодательства. П. 37 постановления Пленума ВС РФ N 2, принятого 29 января 2015 года, подтверждает безальтернативность прямого возмещения. П.

41 этого документа указывает на необходимость обращения к страховщику виновника, если столкнулись 3 и более автомобиля.

Этот же пункт указывает на невозможность подать заявление в свою компанию, если у виновника отсутствует ОСАГО.

Дополнительным спорным моментом является обязанность привлечь к участию в судебном разбирательстве страховщика причинителя вреда, если оно касается оспаривания суммы, определенной своей компанией, на основании повторной экспертизы. Этот вопрос разрешен в обзоре судебной практики от 22 июня 2016 года (утвержден Президиумом ВС РФ). П. 5 этого документа указывает на необязательность такого участия.

П. 11 этого документа указывает на возможность применения прямого урегулирования только в случаях, когда между машинами участников произошел контакт. Все остальные случаи рассматривает компания причинителя  вреда.

П. 14 обзора требует обращаться в компанию виновника, если своя страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии.

Внедрение прямого урегулирования убытков позволило упростить процесс возмещения ущерба. При большинстве ДТП потерпевшему не приходится искать офис страховщика, а все финансовые вопросы решаются организациями без привлечения заявителя.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/05/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago/

Прямое возмещение убытков по ОСАГО и его особенности

Соглашения о прямом урегулировании убытков страховщик

Прямое возмещение убытков было введено для улучшения взаимодействия страховых компаний, а также для упрощения процедуры получения страховки для пострадавших в аварии водителей. Как и при каких условиях компенсируются убытки по ОСАГО в рамках ПВУ? Какие преимущества и недостатки имеет процедура? Когда страховку не получить по безальтернативному ПВУ?

Что такое ПВУ в страховании?

Возможность прямого возмещения была введена в 2007 году. Согласно законодательству (ст.14.

1 закона «Об ОСАГО») по ПВУ потерпевший в ДТП может обратиться к страховой компании, застраховавшей его гражданскую ответственность как водителя автомобиля, а не ждать выплаты от страховщика виновника аварии. Такое право может быть реализовано при соблюдении условий, предусмотренных в п.1 ст.14.1 закона.

Условия для применения

Страховые выплаты после наступления страхового случая по действующему полису ОСАГО потерпевший может получить по прямому возмещению в двух ситуациях — в случае, если в ДТП ущерб причинен только транспортным средствам и в случае, если в аварии участвовало два или более автомобиля, ответственность которых застрахована, а полисы ОСАГО являются действующими.

До осени 2017 года получить выплаты по прямому возмещению потерпевший мог только, если ДТП случилось из-за столкновения двух транспортных средств.

За I полугодие 2018 года в страховые компании было подано 882 936 заявлений о прямом возмещении убытков по ОСАГО на общую сумму более 36 млрд рублей. Только 52 253 из них не были удовлетворены на законных основаниях.

Основной причиной отказа было несогласие с суммой предъявляемых требований. Страховщики причинителя вреда по поступившим уведомлениям от страховых компаний потерпевших вынесли более 24 тысяч мотивированных отказов.

Больше всего заявлений по ПВУ было направлено в «Ингосстрах» (147 082 ед.), «РЕСО-Гарантия» (117 172 ед.), «ВСК» (87 733 ед.).

Случаи, когда прямое возмещение не производится

Получить прямое возмещение не получится, если в результате ДТП были нанесены травмы и иные повреждения людям. В такой ситуации страховку обязан выплачивать исключительно страховщик виновника аварии.

Не выплатят ПВУ по причинам, согласно которым потерпевшим вообще не положена компенсация по полису ОСАГО.

К ним относится ущерб, полученный во время соревнований, нанесение вреда антиквариату, ценным бумагам и подобному, лишение страховой компании лицензии, наличие недействительного страхового полиса участника ДТП и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=EnhpmzF78HE

Правомерным будет отказ, когда авария случилась не из-за столкновения автомобилей. К примеру, один водитель транспортного средства подрезал другого и из-за этого вторая машина врезалась в какое-либо препятствие и получила повреждения.

Поскольку в законе говорится именно о столкновении авто, страховщики толкуют это в буквальном смысле и отказываются выплачивать страховку по ПВУ на законных основаниях.

В 2016 году решением суда по делу № 2-83/16 такой отказ был признан неправомерным.

Суд пояснил, что под взаимодействием автомобилей законодательство понимает не только их столкновение, но и иные действия.

По мнению суда, отсутствие прямого контакта машин не отменяет обязанности страховой компании по выплате компенсации и не изменяет характер правоотношений страховщика и страхователя.

Верховный суд (Определение № 25-КГ17-1) с такой позицией не согласился и пояснил, что под взаимодействием в данных случаях следует понимать исключительно столкновения транспортных средств. Если его не было, то за выплатой компенсации необходимо обращаться к страховщику виновного участника ДТП.

Как получить страховую выплату?

Осуществлять прямое возмещение могут только страховые компании, состоящие в профессиональном объединении страховщиков и включенные в соглашение о прямом возмещении убытков. Такое соглашение в соответствии со ст. 26.

1 закона «Об ОСАГО» заключается между всеми члена профессионального объединения, им же определяется порядок осуществления выплат, направления уведомления компании виновного участника ДТП.

Присоединение к такому соглашению является обязательным условием вступления в объединение, поэтому все страховщики, являющиеся действующими членами РСА, обязаны выплачивать страховку в рамках ПВУ.

Какие документы нужны?

Процедура получения страховой выплаты по ПВУ не отличается от стандартной, поэтому и пакет документов будет тот же, который бы потерпевший подавал страховой компании виновника. Список утвержден п.3.10 Правил ОСАГО. Согласно нормативным положениям с заявлением о прямом возмещении пострадавшая сторона должна подать следующие документы:

  • Удостоверение личности владельца авто;
  • Паспорт и доверенность представителя;
  • Заключение автомобильной экспертизы, если проводилась;
  • Счет для выплаты денег;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол, постановление ГИБДД (если ДТП оформлялось с инспекторами);
  • Платежки об оплате ремонта, если проводился.

Перечисленные документы страхователь может подать как лично в офисе компании, так и почтовым отправлением с описью вложений или по электронной почте.

Если страхователь узнает о вреде здоровью после получения выплаты по ПВУ от своего страховщика, он в соответствии с п.3 ст.14.1 закона «Об ОСАГО», имеет право обратиться к страховой компании лица, которое виновно в наступлении страхового случая.

Участник аварии должен предоставить документы, предусмотренные гл.4 Положения ЦБ №431-П.

Заявление о прямом возмещении убытков

Бланк заявления о ПВУ установлен Положением ЦБ №431-П в Приложении №6. Он также применяется для стандартной компенсации ущерба, только в пункте 4.

1 необходимо выбрать какое именно возмещение должно быть осуществлено — прямое у страховщика пострадавшей стороны или стандартное у страховщика виновника аварии. Заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО можно в соответствии с образцом.

В случае, если ДТП было оформлено по европротоколу, то подать заявление необходимо в течение 5 дней после аварии.

Преимущества и недостатки процедуры

Изначально прямое возмещение было альтернативным, то есть пострадавшая сторона могла получить страховку при соблюдении всех условий ПВУ ОСАГО как в своей страховой компании, так и в компании виновника ДТП.

Из-за этого терялось много времени, поскольку страховщики не желая выполнять свои обязательства, отправляли страхователя друг к другу поочередно. Но в 2014 году вступили в силу изменения, согласно которым страховая компания пострадавшей стороны не имела права отказать в приеме заявления в случае соблюдения условий прямого возмещения.

Такая практика получила название безальтернативного ПВУ. В таблице ниже перечислены все основные преимущества и недостатки процедуры в 2018 году.

Страховщик пострадавшего не несет убытки от безальтернативного ПВУ, поскольку в рамках соглашения между страховыми компаниями, страховщик виновника обязан возместить все средства, выплаченные невиновной в ДТП стороне. Споры между страховщиками решаются комиссией, которую формирует РСА в течение 20 дней. Если к соглашению в результате рассмотрения спора прийти не удается, вопросы решаются в арбитражном суде.

Заключение

Согласно нормам ПВУ пострадавшая в результате наступления страхового случая сторона имеет право обратиться к своему страховщику за компенсацией, если будет соблюден ряд условий.

Главное из них — причинение ущерба в происшествии только автомобилям.

Весь остальной ущерб, подтвержденный документами, должна будет возместить компания виновника аварии или он сам, если размер страховки превышает лимит по ОСАГО.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/pryamoe-vozmeshchenie-ubytkov

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году: условия выплаты компенсации

Соглашения о прямом урегулировании убытков страховщик

По закону можно получить прямое возмещение убытков в рамках страхования ОСАГО. Важно точно знать, каким образом подавать заявление, собирать документы на ПВУ. Также существенное значение имеют и возможные причины отказа страховой — про все данные вопросы и будете рассмотрено в статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО по закону

В первую очередь обозначим суть проблемы, разберемся с терминологией.

В рамках ПВУ также действует соглашение о прямом возмещении убытков между различными страховыми компаниями: страховщиками потерпевшего и виновника аварии. Возмещение ущерба по ОСАГО тоже осуществляется в рамках ПВУ.

Условия и преимущества ПВУ

Известно, что прямое урегулирование убытков осуществляется только при соблюдении целого ряда условий. Обозначим все ключевые моменты:

  • участниками ДТП являются только два транспортных средства;
  • пострадало в аварии только ТС, не было причинено вреда жизни, здоровью, а также различным материальным ценностям;
  • нет обоюдной виновности в аварии. Здесь крайне важно, чтобы были четко определены виновник и пострадавший в ДТП;
  • есть актуальная лицензия у обеих страховых компаний. При этом они должны быть участниками соглашения о ПВУ;
  • оба водителя имеют действительный полис ОСАГО.

У возмещения вреда безальтернативным методом имеется много преимуществ. Это позволило упростить возмещение, устранить все неоднозначности в законе и предотвратить мошеннические действия. Так повышается конкуренция на рынке страхования, а клиентам идет на пользу уменьшение сроков выплат. Крайне важно, что удалось снизить до минимума риск получения безосновательного отказа.

Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ

Всех интересует сам процесс начисления выплат по ОСАГО.

Далее в статье рассматривается более подробно алгоритм получения страховых выплат в рамках процедуры ПВУ:

Это шаг очень ответственный, поскольку от него во многом зависит и дальнейшее развитие событий. Кроме того, именно от грамотности, объективности и точности отражения фактов, от четкости в составлении всех документов может зависеть и конечный размер выплаты.

Максимум внимания необходимо проявить, если составляется Европротокол.

  1. На втором шаге следует подача всех бумаг в компанию страховщика.

Когда ДТП полностью оформлено документально в соответствии с требованиями ПВУ, подается уже извещение об аварии. Также обязательно составляется заявление о страховом возмещении. Все документы обязательно передаются за 5 рабочих дней — срок сократился, раньше он составлял 15 дней.

  1. Следующий этап посвящается анализу всей предоставленной информации и принятию решения.

Сотрудники СК обязательно тщательно проверяют и оценивают всю документацию. Затем уже выносится итоговое решение. Нужно определить, соответствует ли конкретное ДТП страховому случаю, есть ли необходимость в выплате в рамках ПВУ.

  1. На четвертом шаге осуществляется тщательный осмотр транспортного средства.

Выполняют осмотр сами сотрудники страховой компании. Если возникают разногласия, потерпевшее лицо имеет право потребовать уже экспертизы в независимой компании. Требование направляется страховщику. Он и должен обеспечить проведение официальной независимой экспертизы.

  1. Завершающий этап связан непосредственно с выплатой возмещения.

Законом на это отводится 20 календарных дней, на протяжении которых страховщик обязан выплатить страховку. Отсчитывается срок сразу с момента подачи документации.

Выплачивается страховка безналичным платежом на расчетный счет либо наличными прямо через кассу. Получает страховку потерпевший. Затем уже сам страховщик должен произвести все финансовые операции напрямую со страховщиком виновника ДТП.

Они и обязаны в соответствии с законом возместить всю сумму.

Проще всего допустить ошибки в извещении о ДТП, поэтому можно обойтись и без него, для надежности.

Необходимые документы

Обязательно потребуется составить заявление в страховую компанию в полном соответствии с требованиями. Нужно обязательно взять готовые бланки у страховщика.

Рассмотрим перечень документации, которая может потребоваться:

  • извещение о ДТП. Его необходимо заполнить обеим сторонам;
  • заявление о возмещении, о произошедшем страховом случае;
  • справка потребуется от инспектора. Она оформляется по стандарту 748, если был вызван наряд;
  • нужны копии всех документов, подтверждающих отсутствие или наличие правонарушений. Это может быть определение, постановление или протокол осмотра места ДТП;
  • квитанции о расходах, сопутствующих ДТП;
  • необходимо документально подтвердить право собственности потерпевшего лица на данное транспортное средство;
  • если у потерпевшего имеется представитель, обязательно нужна заверенная нотариально доверенность;
  • иногда запрашивают копии водительских прав, а также паспорта потерпевшего.

Также понадобятся банковские реквизиты, чтобы перечислить страховую выплату, и нужна копия полиса ОСАГО.

Когда в прямом возмещении могут отказать

Страховые компании не всегда готовы возмещать причиненный вред. Крайне важно знать ключевые причины отказа страховой. В первую очередь следует дифференцировать простой отказ в возмещении и отказ страховщика в ПВУ.

Если говорить непосредственно об отказе в ПВУ, он не равен отказу в выплате страховки как таковой. Здесь речь идет о перенаправлении требований потерпевшего клиента в ту компанию, к которой относится виновник ДТП. Также может быть направление в РСА. Страхователь в любом случае получает положенные ему средства, но только сам процесс оформления документов может занять более длительное время.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, в которых последует отказ в ПВУ;

  • ДТП оформляется в рамках Европротокола, но при этом стороны не могут прийти к соглашению. Кроме того, сами документы могут быть неправильно составлены;
  • ДТП стало причиной судебного процесса. Поводом может стать любой вопрос, непосредственно связанный с данной аварией;
  • иногда сама компания виновника принимает заявление об аварии.

Доверенность на получение страхового возмещения по ОСАГО

Хорошее решение, которое точно поможет при сложной ситуации с компенсационными выплатами, — привлечь к работе профессионального адвоката.

Специалист с достойным опытом, отлично разбирающийся в актуальном законодательстве и правоприменительной практике, сумеет защитить интересы клиента.

В таком случае понадобится оформить доверенность на адвоката, чтобы он имел право получить страховое возмещение в рамках ОСАГО. Документ обязательно заверяется нотариально.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://AvtoPravil.net/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago.html

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году

Соглашения о прямом урегулировании убытков страховщик

Процесс выплаты компенсации после ДТП имеет множество нюансов, знание которых позволит получить причитающуюся сумму полностью. Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) предполагает обращение к своему страховщику, а не к СК виновного. Это отдельный способ получения денег, который имеет свои особенности.

Мы рассмотрим подробно, что это такое ПВУ, какие условия должны быть соблюдены для такого обращения, как правильно составить заявление, алгоритм действий и другие особенности такого вида возмещения.

Понятия и законодательная база

О прямом урегулировании убытков идет речь, когда потерпевший в аварии ходатайствует о компенсации в СК, с которой заключал контракт. Ранее у автомобилистов был выбор, как именно получать деньги:

  • в СК виновного в происшествии (классический вариант);

  • в собственной СК (альтернативный вариант).

Однако наличие такого выбора существенно затрудняло процедуру получения компенсации. Оно давало страховым компаниям возможность перенаправлять пострадавшего к конкурентам и отказывать в выплатах безосновательно. Чтобы исключить такие проблемы, были внесены поправки в законодательство. В соответствии с ними возможность выбора была упразднена.

Установлены определенные требования, которым должно соответствовать ДТП, чтобы потерпевший мог обратиться за выплатой в собственную страховую.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

  • произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

  • у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

  • пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

Обратите внимание! Для обращения в свою СК необходимо соблюдение всех перечисленных условий одновременно.

При этом прямая выплата невозможна, если:

  • заявление уже направлено в СК виновника;

  • участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

  • выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

  • авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

  • пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

  • факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

  • пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

  • иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

  1. Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

  2. Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

  3. Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно обращаться в страховую в случае ПВУ, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

  1. Сбор необходимой документации (см. ниже).

  2. Подача заявления в свою страховую компанию о получении компенсации.

  3. Предоставление ТС для экспертизы и оценки объема ущерба.

  4. Уведомление СК виновника ДТП о наступлении страхового случая (производится страховщиком потерпевшего).

  5. Получение компенсации в виде денежной выплаты либо оплаты ремонтных работ в СТО-партнере страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба производится в стандартном порядке. Главное – соответствие условий ДТП тем, которые требуются для ПВУ.

Необходимые документы и сроки

Чтобы претендовать на ПВУ, потребуется:

  • заявление, заполненное в строгом соответствии с требованиями;

  • паспорт заявителя (либо доверенность, если действует его представитель);

  • водительское удостоверение страхователя (даже если документы подает доверенное лицо);

  • свидетельство о регистрации авто;

  • паспорт машины;

  • диагностическая карта.

Если машина принадлежит транспортной компании, дополнительно прикладывается путевой лист.

Если ДТП оформлено сотрудниками ГИБДД, к заявлению нужно также приложить:

  • справку по форме 748;

  • протокол;

  • постановление о привлечении виновника к административной ответственности;

  • справку об отказе от уголовного судопроизводства.

При ПВУ нужно учитывать следующие сроки:

  • 15 дней отводится на подачу заявления о компенсации в СК;

  • 7 дней дается на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);

  • 5 дней выделено на осуществление выплат.

Как составить заявление

Заявление на ПВУ можно составить в произвольной форме, но лучше использовать специальный бланк, установленный законом (Приложение № 1 к Соглашению страховщиков).

Независимо от формы документа в нем должна содержаться следующая информация:

  • реквизиты страховщика (название и юридический адрес);

  • данные страхователя (ФИО полностью, адрес прописки и проживания, контакты для обратной связи);

  • информация о ДТП (место, время, характер происшествия и иные обстоятельства);

  • компании, в которые были направлены уведомления об аварии;

  • сведения о виновнике происшествия, его ТС и реквизиты полиса;

  • подробные сведения о пострадавшей машине;

  • реквизиты ОСАГО заявителя;

  • сведения по сопутствующим расходам;

  • подписи заявителя и сотрудника СК.

Образец заявления можно скачать здесь.

Судебная практика по данному типу выплат неоднозначна. Как правило, споры вызывают условия, которым должно соответствовать ПВУ.

Подводим итоги

ПВУ – это получение страховой выплаты от собственной СК без обращения в компанию виновника. Для него установлены 3 обязательных условия:

  • количество участников ДТП не меньше 2-х, при этом необходимо, чтобы между ТС был зафиксирован непосредственный контакт;

  • у всех владельцев авто имеются действующие полисы ОСАГО;

  • вред причинен только транспорту.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, СК вправе отказать в выплате компенсации. Алгоритм получения ПВУ стандартный:

  • подача заявления своему страховщику с приложением перечня документов (паспорта, водительских прав, СТС, ПТС и действующего полиса);

  • передача авто на экспертизу и ожидание решения страховщика;

  • получение возмещения в виде денежных средств, оплаты ремонта пострадавшего авто или отказ в компенсации.

В соответствии с последними законодательными изменениями страховая компания не может отказать в компенсации потерпевшему в аварии, если соблюдены все требования ПВУ.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/pryamoe-uregulirovanie-ubytkov-po-osago

Консультант закона
Добавить комментарий