Залог авто в потребительском кредите

Где получить кредит под залог автомобиля или ПТС?

Залог авто в потребительском кредите

Обеспеченное кредитование активно продвигается крупными банками в качестве одного из выгодных способов получения крупных займов на срок от одного года. В качестве обеспечения можно использовать дорогостоящие личные вещи, различные объекты недвижимого имущества и транспортные средства.

Последний вариант обычно является наиболее удачным решением для заемщика.

Кредиторы предлагают оформить ссуду на любые цели в размере 50-80% от оценочной стоимости предоставленного клиентом автомобиля под минимальную процентную ставку, но перед подписанием согласованного кредитного договора дополнительно приходится застраховать транспортное средство.

Как получить кредит под залог легкового автомобиля?

Использование обеспеченного кредитования позволит получить доступ к приемлемым ставкам. Переплата по среднесрочному займу обычно сокращается на 2-3% в год.

К тому же некоторые финансовые учреждения ощутимо упрощают перечень требований к потенциальному заемщику, избавляя клиента от необходимости подтверждать платежеспособность путем предварительного получения справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Существует две формы обеспеченного кредитования с использованием транспортных средств:

  1. Заимствование денег под залог с временным изъятием автомобиля для хранения на стоянке.
  2. Предоставление займа под залог паспорта технического средства без изъятия машины.

Вариант с использованием ПТС считается предпочтительным для обеих сторон сделки, поскольку автомобиль остается во владении заемщика, а кредитору не нужно тратить время и средства на хранение предмета залога.

Для повышения шансов на одобрение заявки настоятельно рекомендуется предоставить доступную информацию о машине. В идеале заемщик обязан иметь единоличное право собственности.

Положительно скажется на шансах оформления кредита предоставление справки о доходах и сведений о текущем трудоустройстве (стаж работы).

Кредиты под залог ПТС и автомобилей предлагают:

  1. Специализированные ломбарды.
  2. Крупные коммерческие банки.

Ломбарды обеспечивают оперативное рассмотрение заявки, оформляя кредит на протяжении 2-3 часов после одобрения кандидатуры клиента. Тем не менее процентные ставки здесь всегда завышены, а сами кредиты обычно представляют собой сделки на срок до трех месяцев.

Изъятие транспортного средства не проводится в целях снижения сопутствующих затрат. Коммерческие банки уделяют больше времени на кредитование, но при этом предлагают предельно низкие процентные ставки. Обеспеченное кредитование здесь предполагает страхование залога.

Иными словами, заемщик при обращении в банк может столкнуться с дополнительными платежами.

Оптимальные параметры транспортных средств для использования в качестве заложенного имущества:

  • Оценочная стоимость до трех миллионов рублей.
  • Высокая ликвидность (оптимальный уровень рыночного спроса).
  • Сравнительно небольшой пробег.
  • Отсутствие серьезных технических неполадок.
  • Сборка на иностранном заводе.
  • Год выпуска не старше 6-8 лет.

Заемщик обязан подтвердить право собственности.

Допускается предоставление автомобиля в качестве залога по генеральной доверенности или транспортного средства, которое находится в совместной собственности, если его владельцы являются созаемщиками.

Предоставление справки о доходах не является обязательным условием, но остается рекомендованным действием для получения доступа к максимально комфортным параметрам сделки.

В каком банке получить кредит под залог транспортного средства?

Обеспеченной кредит в банке — идеальное решение для заемщиков, которые планируют существенно снизить ставки. Позволяя получить деньги под относительно низкий процент, банковское учреждение требует обширный список документов. Заемщику приходится подтверждать платёжеспособность и право собственности на машину.

Поскольку сотрудники банка на этапе андеррайтинга обрабатывают не только заявку, но и дополнительные сведения о заемщике, на заключение сделки часто уходит от 24 до 72 часов. Таким образом, выбирая лучший банк для кредитования с обеспечением в виде автомобиля, необходимо изучить все условия будущей сделки.

Совкомбанк

Отличные параметры кредитной программы с использованием транспортного средства в качестве оптимального обеспечения предлагает клиентам Совкомбанк.

Владельцы новых автомобилей могут принять участие в предложенной здесь схеме финансирования, предоставив достоверную информацию о машине.

Индивидуальные параметры сделки зависят от оценочной стоимости транспортного средства и предоставленного заемщиком перечня необходимых документов.

Условия денежного кредитования:

  • Размер займа от ста пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей в зависимости от стоимости автомобиля.
  • Возраст заемщика от 20 до 85 лет.
  • Стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее четырех месяцев.
  • Транспортное средство в оптимальном техническом состоянии не старше 19 лет.
  • Отсутствие финансовых ограничений, связанных с автокредитованием и обеспечением других сделок.
  • Срок действия соглашения не более 60 месяцев.
  • Ставка от 16,9% с возможностью снижения до 11,9% годовых с учетом параметров соглашения.

Оформите заявку на кредит под залог авто в Совкомбанке

Кроме потребительского кредита под залог личного автомобиля Совкомбанк может предложить особую программу для финансирования заемщиков, в рамках которой оформление займа происходит после предоставления ПТС в виде сопутствующего документа.

Кредит «Автолюбителям» предназначен для владельцев транспортных средств китайского или российского производства, возраст которых не превышает десяти лет.

Заложенные транспортные средства от известных марок из США, Японии и Европы могут быть выпущены на протяжении последних 17 лет.

Восточный Банк

Обеспеченный кредит продолжительностью 24-60 месяцев от Восточного Банка предполагает получение от ста тысяч до одного миллиона рублей на любые нужды. Ставка колеблется на уровне 19-32% годовых и всегда устанавливается с учетом индивидуальных потребностей клиента. Заявка обычно рассматривается в течение дня.

Требования для оформления кредита:

  • Право собственности на автотранспортное средство.
  • Стаж работы заемщика не менее трех месяцев.
  • Отсутствие финансового обременения на используемый в качестве залога легковой автомобиль.
  • Возраст не старше трех лет для отечественных машин и десяти лет для иномарок.

В качестве достаточного обеспечения можно использовать автотранспортное средство, которое подпадает под категорию В. Страхование не требуется, но эта услуга может предоставляться по желанию клиента.

Для всех заемщиков в возрасте до 26 лет минимальный стаж на текущем месте работы обязан составлять 12 месяцев.

Кредит оформляется без справки о доходах, но банк оставляет за собой право проверить состояние кредитной истории будущего клиента.

Банк Зенит

Выгодные ставки для заемщиков, выбирающих обеспеченное кредитованием, предлагает банк Зенит. Под залог автомобиля тут можно получить до трех миллионов рублей со ставкой от 10%. Минимальный размер кредита зависит от региона.

Для жителей Москвы и МО этот показатель повышен до 300 000 рублей, тогда как в других населенных пунктах заемщики могут получить обеспеченный заем в сумме от 150 тысяч. Продолжительность действия сделки составляет от двух до семи лет.

Параметры договора определяются индивидуально с учетом всех потребностей и финансовых возможностей заемщика, изученных сотрудниками банка на основе заявки.

Параметры кредитования:

  • Процентная ставка зависит от выданной взаймы суммы.
  • Отказ от страхования приводит к повышению ставки на 6%, а оформление в офисе увеличивает её на 0,4%.
  • В качестве залога принимаются только технически исправные иномарки категории «В».
  • Автомобиль отечественных и китайских автопроизводителей не рассматриваются в качестве залога.
  • Возраст автомобиля к окончанию срока действия сделки не должен превысить пятнадцати лет.
  • Заемщик обязан подтвердить факт трудоустройства и получения регулярного дохода.
  • Среди обязательных документов нужно предоставить полис ОСАГО или КАСКО (на выбор).

Банк гарантирует оперативное рассмотрение заявки. Для повышения шансов на оформление выгодного займа клиентам рекомендуется подтвердить доход путем предоставления справки по форме банка. Деньги разрешается использовать на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Кредит можно погасить досрочно.

Локо-Банк

Являясь дочерней компанией шведского инвестиционного фонда East Capital, Локо-Банк обеспечивает крайне стабильные условия для сотрудничества.

Организация ориентирована на предоставление клиентам кредитов с поддержанием высоких стандартов обслуживания.

Заем под залог автомобиля здесь выдается на сумму до пяти миллионов рублей и сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальный размер займа составляет триста тысяч рублей.

Условия кредитования:

  • Годовая ставка от 10,9% с дополнительной скидкой 0,5% при оформлении сделки на сайте банка.
  • Одобрение займа в кратчайшие сроки.
  • Страхование по желанию заемщика.
  • Бесплатное досрочное погашение с первого месяца.
  • Общий стаж от двух лет и трудоустройство на последнем месте работы в течение последних 4 месяцев.

Предварительное заключение о выдаче кредита можно получить сразу же после предоставления заявки со списком необходимых документов. Базовые ставки ощутимо снижаются при условии страхования.

На выгодные условия кредитования могут претендовать также владельцы недвижимости, приобретенной по программам ипотечного кредитования от Локо-Банка или через застройщиков, входящих в партнёрскую сеть организации.

Альтернативные способы получения кредита

Среди крупных отечественных банков предоставление кредитов под залог ПТС или транспортных средств не распространено.

Основные игроки на кредитном рынке отказываются от подобного рода обеспеченных займов в пользу выдачи куда более стандартных потребительских ссуд на любые цели.

Среди небольших отечественных банковских организаций кредиты под залог различных транспортных средств предоставляются банком «Возрождение».

В микрофинансовой отрасли кредитование под залог не распространено, однако займы подобного типа выдает организация CarMoney (МФК «СЗД»), МФК «ДоброЗайм» и системы кредитования «Взаимно». Во всех остальных случаях будущему заемщику следует искать автоломбарды по месту жительства с уникальными условиями для кредитования.

Вас также может заинтересовать:

Где взять кредит на пять лет?

Кредитование на срок 60 месяцев является распространенной формой сотрудничества банковских организаций с клиентами. Получив выгодный заем на пятилетний период, заемщик может с комфортом решить свои финансовые проблемы. Где взять самый выгодный кредит? Ответ уже рядом!

Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Как получить в кредит 500000 рублей?

Советы заемщикам, которые желают получить в банке большую сумму в кредит. Какие потребуются документы? Как увеличить шансы на получение крупного займа? Что учитывает банк при рассмотрении заявки? На что обратить внимание при оформлении документации?

Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Источник: https://creditar.ru/credits/gde-poluchit-kredit-pod-zalog-avtomobilya-ili-pts

Кредит под залог авто

Залог авто в потребительском кредите

Если вам срочно понадобилась крупная сумма денег, и у вас нет возможности или времени получить кредит в банке – то актуальным решением для вас в этом случае будет получение кредита под залог авто с правом вождения.

Автоломбард – это кредитная организация, специализирующаяся на выдаче кредитов под залог транспортного средства.

В качестве залога могут выступать транспортные средства: автомобили, автобусы, спецтехника, мото, авиа и гидротехника (катера, яхты, скутеры).

Услуги автоломбарда  доступны для всех, у кого есть автомобиль!

При этом к автотранспорту обычно предъявляются следующие требования:

  • Автомобиль должен быть в исправном состоянии
  • На автотранспорт не наложен арест
  • Автомобиль с годом выпуска не позднее определённого года
  • Возраст заемщика – от 18-21 года до 65 лет
  • Вы являетесь владельцем транспортного средства или можете предоставить нотариальную доверенность от собственника, позволяющую заложить автомобиль именно в ломбард
  • Машина растаможена
  • Если авто приобретено в кредит, он должен быть погашен
  • Автомобиль не числится в угоне
  • Автомобиль состоит на учете в любом регионе Казахстана

Автоломбард может предоставить вам кредит от 30 до 80 % от рыночной стоимости после проверки документации и оценки транспортного средства. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости авто, срока его эксплуатации, состояния, востребованности на рынке, а также сроков кредитования.

В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства.

Автоломбарды предоставляют свои услуги в виде

  • Простого кредита под залог авто
  • Кредита с правом управления автомобилем

Если вы оставляете свой транспорт в качестве залога, то мероприятия по его сохранности организация берет на себя. Авто размещается на охраняемой стоянке и будет находиться там до полного погашения кредита.

Кредит без права вождения

У кредита под залог авто без права вождения есть несколько преимуществ

  • Во-первых преимуществом кредита без права вождения авто является конечно же цена кредита. Если вы оставляете свой автомобиль на парковке автоломбарда, то в среднем будете платить за кредит 30-40% в год. Если же вы берёте кредит с правом вождения, цена кредита возрастет будет уже 60-80%. Если вы берёте внушительную сумму, то разница в стоимости кредита в два раза будет играть существенную роль
  • Вторым немаловажным фактором является безопасность и целостность автомобиля. Если вы попадете в ДТП, машина сломается или её угонят, то кроме выплат по кредиту вам необходимо будет вкладываться в ремонт автомобиля или в покупку другого авто. Если же вы оставляете свой транспорт на парковке автоломбарда, вы снимаете с себя всякую ответственность за его сохранность и спокойно занимаетесь своими делами
  • В-третьих, если вы в силу обстоятельств не сможете вовремя погасить кредит, вас будут беспокоить только звонками из автоломбарда. Если же вы оформите кредит с правом вождения – здесь уже подключатся правоохранительные органы, которым необходимо удостовериться в законности ваших действий

В условиях займа с правом вождения авто в некоторых организациях вас могут обязать поставить GPS-устройство. Таким образом автоломбард будет фиксировать ваши передвижения.

На что обратить внимание?

Получение кредита под залог авто является серьезным решением. Поэтому перед получением кредита вам стоит обратить внимание на некоторые важные моменты.

  • Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Обращайтесь в организации, которые себя зарекомендовали с положительной стороны. При необходимости потребуйте свидетельство о государственной регистрации автоломбарда, зная бизнес-идентификационный номер (БИН) МФО, вы сможете проверить, действующая ли это организация
  • Также уточните, оплачивается ли автоломбардом стоимость оценки машины, страховки и стоянки
  • Будут ли налагаться штрафные санкции, если вы захотите погасить заём досрочно, какой будет ставка по кредиту в этом случае?
  • Если вы решили оформить кредит без права вождения, вам необходимо прописать все условия хранения автомобиля, описать все повреждения, царапины, сделать опись деталей и записать пробег вашего автомобиля. Также следует обратить внимание на то, что в контракте были указаны имена людей, ответственных за хранение автомобиля

Автоломбард: ЗА и ПРОТИВ

  1. Время. Главной причиной обращения в автоломбард является оформление кредита быстрее, проще и выгоднее, чем в банке. Как правило, вам практически сразу дадут ответ: положительный или отрицательный. Осмотр автомобиля производится на месте. Решение о размере займа вам дадут через 10-15 минут после экспертизы автомобиля.

    На всю процедуру получения займа уходит от получаса до двух часов.

  2. Минимальный пакет документов. Для оформления кредита обычно вам будет достаточно иметь на руках удостоверение личности и технический паспорт на автомобиль.
  3. Лояльный график выплат. Выплаты по кредиту вы можете производить в свободном графике в течение предоставленного срока.

  4. Нет контроля целевого использования средств – автоломбард не контролирует расходы своих клиентов.
  5. Чтобы получить автокредит не потребуется согласие супруга.
  6. МФО не требует справок с места работы о размере доходов, прописки, а также учреждение не интересует ваша кредитная история.
  7. Так как у вас имеется залоговое имущество, вам нет необходимости  иметь поручителей и привлекать к решению своих проблем других людей.
  8. Некоторые автоломбарды берут на себя обязанность реализации автотранспорта, если вы как автовладелец планируете продать его.

    В таком случае вы получаете средства сразу и возможно, с большей выгодой, чем, если продавали его сами в экстренном порядке.

  9. В случае надобности договор может быть продлен.

  10. Также некоторые автоломбарды предоставляют услуги рефинансирования автомобиля, дают кредиты под автомобили, находящиеся в аварийном состоянии или перекупают транспортные средства у других организаций.
  1. Большим минусом при обращении в автоломбард является сумма кредита, которую могут дать под залог автомобиля.

    Большая часть автоломбардов оценивают авто клиента сами и дают за технику чуть больше половины ее стоимости. В итоге человек может получить сумму, равную не больше половины стоимости своего имущества.

  2. Процент под залог автотранспорта будет выше, чем в банке (от 4 до 15% в месяц).

    Поэтому брать деньги под залог в таких местах лучше на короткое время. В других случаях это делать нецелесообразно.

  3. В случае пропуска платежа заемщика ждут крупные в финансовом плане неприятности: и без того высокая процентная ставка увеличивается в 1,5—2 раза.

  4. Также, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей более чем на тридцать календарных дней, организация вправе потребовать досрочного возврата суммы выданного займа и начисленного вознаграждения, а также приступить к внесудебной реализации залога, либо обратиться в суд.
  5. Конфискация залога.

    В случае неисполнения заемщиком обязательств по окончании срока действия кредитного договора, автоломбард выставляет предмет залога (в нашем случае – транспортное средство) на продажу.

Подводя итоги, можно сказать, что кредит под залог автомобиля является быстрым, удобным и доступным способом получения денег, но перед принятием подобного решения советуем хорошо подумать, взвесить все плюсы и минусы, указанные выше, и трезво оценить собственные финансовые возможности. На практике, не все так гладко, как кажется на первый взгляд.

Кредитом под залог автомобиля имеет смысл пользоваться тогда, когда деньги нужны очень срочно.

При оформлении кредита под залог вашего транспортного средства имейте в виду, что есть множество “подводных камней”, о которых нужно знать заранее.

Это высокая процентная ставка, короткий срок кредитования, невозможность пользоваться собственным транспортом, высокие расходы на обслуживание автомобиля.

Источник: https://financer.com/kz/kredity/kredit-pod-zalog-avto/

Потребительский кредит под залог авто

Залог авто в потребительском кредите

Условия Требования Как погашать Страхование

Быстрое рассмотрение заявки на кредит

Можно подтвердить доход справкой банка

Кредит можно погасить досрочно

Цель кредиталюбая, не связанная с предпринимательством
Сумма кредитаот 300 000 до 5 млн ₽ в Москве и Московской области от 150 000 до 5 млн ₽ в другом регионе
Срок кредитаот 2 до 7 лет
Ставка по кредитуот 9% ставка зависит от суммы и срока кредита. При подаче заявки в офисе банка ставка увеличивается на 0,4%.
Погашение кредитаежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

Оставьте заявку

Сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе банка

Дождитесь решения

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей и заполнения расширенной анкеты-заявки на получение кредита

Приходите за деньгами

После решения по кредиту вы сможете прийти в выбранный офис банка и получить деньги

Заявка отправлена

В ближайшее время мы свяжемся с вами, чтобы уточнить информацию. Дождитесь нашего звонка!

Ожидать звонка приятнее в наших группах:

Требования к автомобилю

  • Автомобиль является иномаркой категории «В» (кроме марок китайских автопроизводителей)
  • Автомобиль в собственности заемщика/созаемщика
  • Возраст автомобиля к окончанию срока кредита не должен превысить 15 лет
  • Автомобиль не имеет обременений в виде залога, ареста и ограничений на регистрационные действия
  • Автомобиль находится в технически исправном состоянии

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ в регионе присутствия банка
  • Наличие постоянного дохода

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Копии документов, подтверждающих занятость
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплатному счету, документы о доходе, сформированные на гос. порталах (необязательно для зарплатных клиентов)
  • Заявление о предоставлении кредита

Заявления, справки, условия

Основные вопросы

Погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами. Информация о сумме ежемесячного платежа содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита. Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. При осуществлении досрочного погашения график платежей пересчитывается.

В случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от её суммы за каждый календарный день просрочки по потребительским кредитам и 0,06% по ипотечным кредитам.

Кредит можно погашать досрочно. Для этого необходимо не менее чем за 1 (Один) календарный день (не менее чем за 3 дня — для ипотечных кредитов) до дня досрочного возврата направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.

Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа, при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей. Для ипотечных кредитов при частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредита.

Полный досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия договора о предоставлении кредита.

Наличие страховки избавляет вас и ваших родственников от необходимости исполнения обязательств по кредиту при  возникновении непредвиденной ситуации — потеря работы, болезнь, временная нетрудоспособность и другое. Эти риски берет на себя страховая компания.

Стоимость полиса

  • от 3,6% от суммы кредита ежегодно с покрытием четырех рисков (смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая; потеря работы в связи с ликвидацией или сокращением),
  • от 2,0% от суммы кредита ежегодно с покрытием трех рисков (смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая).

Услуга предоставляется страховой компанией Страховой Дом «ВСК» (САО «ВСК») и ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Заполните заявку на кредит на сайте, или воспользуйтесь кредитным помощником

Вы находитесь:

Источник: https://www.zenit.ru/personal/credits/c-credit-car-pledge/

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Залог авто в потребительском кредите

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций.

Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства.

При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию.

Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования.

Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

Банк

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся.

Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка.

Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы.

Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита.

Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

МФО

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов.

Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов.

Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти).

Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом.

При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Автоломбард

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов).

Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе.

Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть.

Банк России производит такие расчеты раз в квартал.

Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д.

С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю.

Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением.

Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки.

Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kakie-kompanii-dajut-kredit-pod-zalog-pts.html

Где получить кредит под залог автомобиля?

Залог авто в потребительском кредите

Если у вас появилась необходимость в получении потребительского кредита на большую сумму, то хорошим вариантом может стать его оформление под залог автомобиля. Банки, как правило, более охотно принимают заявки от заемщиков, которые предоставляют обеспечение, тем самым повышая свою платежеспособность.

Особенности

При наличии залога вы получите более выгодные условия, нежели по обычным потребительским кредитам. Однако у вас увеличится пакет предоставляемых документов, т.к. необходимо будет предоставить бумаги на транспортное средство.

Обратите внимание, что при оформлении кредитного договора с залоговым имуществом, вам придется в обязательном порядке приобретать дополнительно страховку для вашего имущества. Если этого не сделать, вашу заявку просто не одобрят, таковы требования российского законодательства.

А потому вам стоит заранее рассчитать свою выгоду от наличия обеспечения, ведь к ежемесячным кредитным платежам надо будет прибавить сумму страхования.

Кроме того, вам нужно понимать, что с момента получения кредита, ваше транспортное средства будет находиться в обременении, т.е. вам оно принадлежать полностью не будет, а станет являться собственностью банковской организации.

Если вы захотите продать или обменять ТС – вы этого сделать не сможете без разрешения кредитора. И если вы станете платить с просрочками или вовсе не будете этого делать, банк имеет право подать на вас в суд и забрать залог.

Актуальные предложения

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами, которые вы сможете найти в финансовых компаниях в конце этого года.

.Здесь вам смогут предложить на любые цели кредит на сумму до 5 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 9,4% до 14,4% годовых, период действия договора – до 84 месяцев. Рассмотрят заявку в срок до 3 дней, есть комиссия (1,5% от суммы кредита). Возраст заемщика – от 21, имеющий стаж работы от 3 лет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Имеет предложение под названием “Корпоративный”. Здесь вам смогут предоставить небольшую сумму от 10 тыс. до 300 тыс. рублей на 3-60 месяцев. Процент варьируется от 10,9% до 15,9% годовых, + 1,7-6 п.п. при отказе от страхования.

На любые цели готов предложить до 1 миллиона рублей включительно, с длительным сроком возврата до 7 лет. Процентная ставка составит от 10,9% до 13,7% годовых в зависимости от запрошенной суммы и периода кредитования.

Кредитоваться могут граждане с 21 года, обязательно подтверждение дохода и трудового стажа. Без комиссий и страхования, можно привлечь супруга для увеличения совокупного дохода.

Тут можно оформить до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет под процентную ставку от 11% годовых. Вам нужно оформить имущественное страхование  + 6 к базовой ставке, подробности здесь.

И его программа “На любые цели – 48 часов”. Условия: предоставление суммы от 100 тыс. до 10 млн. рублей на период до 120 месяцев. Процент варьируется от 11% до 20,10% в год.

Важно: при залоге авто требуется КАСКО (+ 2 п.п. при отказе) и страхование жизни и здоровья (+ 1,5 п.п.

при отказе); титульное страхование требуется, если срок владения закладываемым объектом недвижимости составляет менее 3-х лет.

Здесь действует предложение под названием “Большие деньги”. Воспользоваться им можно при наличии у вас обеспечения – залога недвижимости, транспортного средства, поручительства другого лица и т.д.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Выдают от 300 тысяч до 3 миллионов рублей под процент в диапазоне от 11% до 19,5% в год. Заявку рассмотрят за 1-2 дня, нужно будет подтвердить доход.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Можно воспользоваться программой “Нецелевой под залог авто”. Заём предоставляется в размере от 100.000 до 3.000.000 на 13-60 месяцев под ставку от 11% до 15,9% годовых, без страхования + 5,6-5,7 п. п. к базовой ставке. Есть комиссия, оформление без подтверждения дохода. Подробнее по ссылке.

Предлагает для бюджетников ставку от 11,5% до 15,5% для суммы от 10 тысяч до 1 миллиона (максимальный размер займа будет зависеть от стоимости ТС и дохода заемщика). Срок может составлять от 1 до 5 лет. При этом кредитоваться можно под залог спецтехники, действует прибавка + 4,5 п. п. к базовой ставке.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Тут вы найдете кредит с названием “Залоговый”. На любые цели вам смогут предложить действительно крупный займ в пределах от 500 тысяч до 3 миллионов рублей. Период действия договора – до 60 месяцев включительно.

Процентная ставка равна 14% годовых. Дополнительно оплачивается страхование имущественное + 3.5 п.п. к базовой ставке. Возраст клиента – от 21 до 65 лет с подтверждением платежеспособности.

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк

В АТБ банке вы сможете получить денежные средства в крупной сумме до 2 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Процентная ставка равна 16% годовых, деньги выдают на любые цели, на рассмотрение заявки уходит от 2 до 3 дней.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Обязательно имущественное страхование. При оформлении полиса КАСКО процент снижается на 1 п.п. При поручительстве супруга еще на 0,5 п.п. Кредитоваться можно с 21 до 70 лет с обязательным подтверждением дохода.

Тут  также предлагают оформить кредит под залог автомобиля для получения небольшого займа в пределах 500.000 рубл. Процент начинается 15,5% в год, период действия договора – от 1 до 36 мес., на рассмотрение заявки уйдет не более 3-ех дней. Кредитоваться можно только при наличии автомобиля импортного производства не старше 4-х лет.

Тут можно найти предложение “Наличные под залог автомобиля 2.0”, где процент также начинается от 19%, максимально – до 32%. Заемщикам предлагается сумма в пределах 1 млн.

рублей на период до 5-ти лет, подтверждение дохода не требуется, рассмотрение заявки – за 1 день.

Возраст авто на момент заключения сделки – для импортных не более 10 лет, для российских, китайских и индийских авто – до 3-ех.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Для расчета платежа вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором:

Дополнительная информация

Как получить кредит? Если вы планируете кредитоваться под залог транспортного средства или его ПТС, то вам необходимо заранее подготовить солидный пакет документов, а именно – подтвердить свой доход, трудовую занятость, право собственности на автомобиль и т.д.

У каждого банка свой перечень требований, ознакомиться с ними можно на официальном сайте выбранной вами компании. Там же, как правило, вы можете заполнить онлайн-заявку на кредит, если же такой формы нет, то обращаться для оформления нужно лично в отделение.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Многие наши читатели спрашивают – можно ли получить займ на похожих условиях в Сбербанке России или ВТБ? К сожалению, нет, в этих банковских организациях не предусмотрено программ с оформлением транспортного средства в качестве обеспечения. Если вы хотите кредитоваться именно там, то вам нужно выбрать предложение без обеспечения или под залог недвижимости.

Как видите, предложений у банков по выдаче потребительского кредита под залог автомобиля не так много, но и имеющиеся предложения доступны клиентам, желающим получить большую сумму под низкий процент. При выборе банка обязательно смотрите на общую переплату, а не только на ставку

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Когда займ под авто необходим и полезен

Залог авто в потребительском кредите

Разница только лишь в том, что риски самого заемщика уменьшены: вы можете не бояться, что останетесь без жилья и в то же время можете эксплуатировать и дальше свой автомобиль.

Отличие кредита под залог автомобиля от других подобных займов: заемщик сможет воспользоваться не слишком большой суммой, так как размер кредита обычно не превышает 60-70% от оценочной стоимости транспортного средства.

Поэтому кредит под залог автомобиля можно рассматривать, как среднюю по величине финансовую услугу между кредитованием под недвижимость и экспресс займами.

Тем не менее, кредит под залог автомобиля считается займом с обеспечением, поэтому кредиторы идут на уступки и «закрывают» глаза на разные финансовые огрехи заемщика или несоответствия с выставленными требованиями к нему. Наиболее востребованной эта услуга стала благодаря авто ломбардам, где и вовсе не обращают внимания на уровень доходов клиента и его кредитную историю.

Но и все же кредит под залог автомобиля широко популярен и это объясняется тем, что он позволяет получить деньги даже в самых непредвиденных ситуациях.

Первая ситуация

Вы не трудоустроены официально.

Самый распространенный случай, когда деньги понадобились срочно, но в банке на выгодных условиях их невозможно получить по причине того, что заемщик не может документально подтвердить свою платежеспособность. Возможно, что закладывать свое жилье рискнет не каждый, а с машиной все гораздо проще – и сумма кредита меньше, поэтому ее легче вернуть, и риски не так уж велики.

Вторая ситуация

Существующие обязательства. Часто мы сталкиваемся с финансовыми трудностями, когда уже имеем долговые обязательства.

Рассчитывая кредитный потенциал заемщика, кредитор обязательно будет учитывать уже имеющиеся незакрытые долги и это может помешать вам получить нужную сумму денег наличными.

Чтобы поднять свою платежеспособность в глазах банка вы предоставляете обеспечение кредита в качестве автомобиля, тем самым снижая риски кредитора. Во многих случаях такой подход положительно влиял на рассмотрение заявки.

Третья ситуация

Негативное кредитное досье. Этот признак на сегодня играет чуть ли не самую главенствующую роль при рассмотрении кандидата на кредит. Если кредитная история испорчена, остается или брать «перерыв» на ее исправление, или обращаться в небанковские организации: МФО, ломбарды, брокеры.

Но в первую очередь попытайтесь отправить заявку на кредит под залог автомобиля в банк, возможно, если ваше авто будет отвечать всем требованиям, ваше прошение будет одобрено.

С не банковскими организациями, особенно с частными лицами, старайтесь взаимодействовать крайне осторожно, так как велики риски попасться на удочку к мошенникам.

Четвертая ситуация

Деньги нужны прямо сегодня. Если так сложилось, что собирать пакет документов некогда – деньги нужны были еще вчера, тогда остается только кредит под залог автомобиля. В банках на оформление этого займа у вас может уйти до 2 дней, а в авто ломбарде или МФО процедура чаще занимает лишь пару часов.

Пятая ситуация

Деньги на покупку автомобиля. Это более шаблонный случай, когда заемщик приходит в банк с необходимостью приобрести машину. В итоге он получает деньги на покупку в виде кредита под залог автомобиля.

Залоговым транспортным средством может быть, как только что приобретенное авто, так и уже имеющееся в собственности заемщика. В случае непогашения долга автомобиль переходит в руки банка, и дальнейшей продажей машины кредитор перекрывает все свои издержки.

Данная ситуация схожа с ипотечным кредитованием, когда сама купленная квартира и выполняет роль залога, а при непогашении кредита отчуждается в пользу кредитора.

На что можно рассчитывать

Кредит под залог автомобиля не так распространен и востребован, как такой же продукт, но под недвижимость, поэтому заемщику для начала придется перебрать всех близко расположенных кредиторов и найти подходящих.

Дальше проводим небольшой мониторинг программ, отзывов и оставляем наиболее надежных и выгодных инвесторов.

Окончательным этапом в подготовке должен стать сбор самых необходимых документов на получение кредита под залог автомобиля:

  1. Паспорт.
  2. Удостоверения водителя.
  3. Если есть возможность, то любые документы с места работы, справки о заработной плате, копия трудовой книжки.
  4. Паспорт на автомобиль (ПТС).
  5. Свидетельство о постановке на учет.
  6. Страховые полисы КАСКО и ОСТА.

По поводу последнего пункта: оформленные страховки по всем правилам значительно повысят ваши шансы на получение кредита под залог автомобиля.

Оценка и требования

А дальше начинается самое интересное! Ведь каждому заемщику интересно знать, какую сумму в кредит он может получить. Поэтому сразу после обращения в банк за кредитом вам придется провести оценивание своего автомобиля.

Это мероприятие пройдет буквально за считанные часы, если автомобиль находится в исправном состоянии и имеет ухоженный вид. Все расходы по оцениванию ложатся на плечи заемщика. Но важно, чтобы автомобиль был как можно дороже оценен, так вы сможете получить большую сумму денег.

Многие кредиторы предлагают воспользоваться услугами оценщиков, с которыми они поддерживают деловые отношения: такой вариант значительно ускорит процедуру оформления кредита под залог автомобиля. Но если таких требований банк не выставляет, вы можете обратиться к любому независимому СТО, работающему официально.

Процедуры, проводимые в ходе оценивания:

  • Анализ изношенности ходовой части.
  • Оценивание внешнего вида.
  • Сравнение цен на такие же авто модели в предложении рынка для нахождения приблизительной стоимости машины.

Но не одно оценивание решает, будет ли одобрен вам кредит под залог автомобиля или нет. Сам автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям кредитора:

  • Быть в полном владении у заемщика. Машина не должна быть в залоге у другого банка, находиться под арестом или иметь другие обременения.
  • Автомобили импортного происхождения должны быть растаможены в соответствии с законодательством.

Помимо этих основных требований банк может назначать определенный возрастной ценз машинам, которые могут исполнить роль залога. С МФО и ломбардами дело обстоит гораздо проще: они выдают кредит под залог автомобиля независимо от его года выпуска.

Источник: https://lkcentrs.lv/ru/news/kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Консультант закона
Добавить комментарий